<p>這些數字描繪了一幅嚴峻的圖景。消費者信心較一年前下降了近 30%，信用卡債務已超過 1.23 萬億美元，超過一半的美國人因金錢問題而經常失眠。隨着我們邁入 2026 年，經濟壓力不僅僅是對掙扎中的家庭的擠壓。它正在幾乎所有收入階層中成為現實，根本改變了美國人對預算、消費和財務未來的看法。</p>
<h2><strong>持續通脹的壓力</strong></h2>
<p>儘管通脹已從高峰期有所降温，但其對全國家庭預算的影響仍然存在。密歇根大學的消費者信心指數在 2025 年 12 月錄得 52.9，創下數十年來的最低水平之一。儘管未來一年的通脹預期略微降低至 4.2%，低於 11 月的 4.5%，消費者仍面臨着高昂的成本，壓縮了他們的購買力。</p>
<p>醫療費用的增長尤其令人擔憂。根據紐約聯邦儲備銀行的數據，預計未來一年的醫療費用增長在 11 月達到了 10.1%，這是自 2014 年初以來的最高水平。同時，租金預期上升至 8.3%，給已經在許多情況下將超過三分之一收入用於住房的家庭帶來了更大的壓力。</p>
<p>心理負擔超出了數字的範圍。令人震驚的是，43% 的美國人表示金錢對他們的心理健康產生了負面影響，導致焦慮、失眠或抑鬱。在那些報告因金錢而感到壓力的人中，69% 將通脹和價格上漲視為主要原因，儘管總體通脹率已從高峰期下降。</p>
<h2><strong>債務陷阱加劇</strong></h2>
<p>或許在家庭債務不斷增加的情況下，財務壓力最為明顯。2025 年第三季度，美國家庭總借款達到了 18.59 萬億美元，比前一季度增加了 1970 億美元。僅信用卡餘額就攀升至 1.23 萬億美元，這一令人擔憂的跡象表明，消費者越來越依賴循環信用來彌補收入差距。</p>
<p>真正令人擔憂的不僅是債務的數量，還有多少美國人難以償還這些債務。學生貸款違約率飆升至 14.3%，是自 2000 年以來的最高水平，借款人在經歷了疫情期間的暫停後，面臨恢復還款的壓力。一項調查發現，33% 的美國人目前的信用卡債務超過了儲蓄，這一脆弱的狀況幾乎沒有為財務緊急情況留出餘地。</p>
<p>利率加劇了這一挑戰。平均信用卡年利率約為 20%，消費者面臨着近年來最昂貴的借貸環境。低收入家庭已經將超過 60% 的收入用於基本生活開支，尤其容易受到這一債務螺旋的影響。</p>
<h2><strong>日益擴大的差距</strong></h2>
<p>財務壓力的圖景揭示了經濟學家所稱的 K 型復甦，其中結果越來越依賴於收入和信用質量。越來越多的消費者要麼屬於超優質類別（信用評分超過 780），要麼屬於次優質類別（信用評分低於 600）。中間層正在逐漸消失。</p>
<p>即使是年收入超過 10 萬美元的家庭也報告感到壓力，近四分之一的人表示通脹已對他們的預算造成了壓力。同時，根據不同的調查，24% 到 33% 的美國人表示根本沒有應急儲蓄。只有大約 46% 的成年人擁有足夠的應急儲蓄來覆蓋三個月的開支。</p>
<p>勞動力市場增加了另一層不確定性。根據密歇根大學的調查，63% 的消費者預計失業率在未來一年將繼續上升。最近幾個月，錯過最低債務還款的平均感知概率有所上升，顯示出財務脆弱性加劇。</p>
<h2><strong>這對你的預算意味着什麼</strong></h2>
<p>對於個別家庭來説，這些宏觀趨勢轉化為日常消費和長期規劃的艱難選擇。關於多少美國人生活在薪水到薪水之間的估計差異很大。根據美國銀行的嚴格定義，約 24% 的家庭在 2025 年符合這一類別。其他直接詢問人們的調查顯示這一比例高達 60% 到 70%，這表明財務壓力的實際體驗遠遠超出了最嚴格的定義。</p>
<p>行為變化已經開始顯現。美國人越來越多地轉向 “先買後付” 服務，甚至用於購買食品，四分之一的 BNPL 用户依賴分期付款購買食品，較一年前的 14% 有所上升。這代表了消費者管理基本生活必需品的方式發生了根本變化，而不僅僅是非必要消費。</p>
<p>信用獲取預期惡化，越來越少的消費者預計未來借貸條件會變得更容易。這種收緊，加上高額債務負擔，為希望利用信用進行重大購買或應急的人們創造了一個具有挑戰性的環境。</p>
<h2><strong>為不確定的時期做好規劃</strong></h2>
<p>金融專家強調在不確定時期建立韌性的重要性。應急儲蓄仍然至關重要，但正是許多家庭所缺乏的。像零基預算這樣的工具，可以幫助最大化有限的資源，每一美元都有其用途。</p>
<p>債務優先級比以往任何時候都更為重要。首先關注高利率的信用卡餘額，探索餘額轉移選項，或以更低的利率整合貸款，可以減少加重財務壓力的利息負擔。對於那些在學生貸款方面掙扎的人，基於收入的還款計劃可能提供緩解，儘管註冊可能會面臨挑戰。</p>
<p>進入 2026 年的現實是，金融壓力並不是暫時的或孤立的。這反映了圍繞工資、成本和債務的結構性挑戰，需要有意識的規劃和自律來應對。理解這些更廣泛的趨勢有助於為個人財務決策提供背景，並強調了為什麼現在建立財務緩衝比以往任何時候都更為重要。</p>
<p><strong><em>Benzinga 免責聲明：本文來自一位未付費的外部貢獻者。它不代表 Benzinga 的報道，並且未經過內容或準確性的編輯。</em></strong></p>

<p>隨着我們接近 2026 年，財務壓力越來越多地影響到各個收入水平的美國人，消費者信心下降近 30%，信用卡債務超過 1.23 萬億美元。儘管通貨膨脹略有緩和，但仍然繼續對家庭預算造成壓力，尤其是在醫療和住房成本方面。許多美國人報告稱，金錢對他們的心理健康產生了負面影響，價格上漲是一個主要擔憂。財務穩定的差距正在擴大，許多家庭面臨債務困擾，越來越多的人缺乏應急儲蓄。在這種環境下，謹慎的預算和規劃對於應對不確定的時期變得尤為必要</p>

<p>The numbers paint a stark picture. Consumer sentiment has plummeted nearly 30% from where it stood a year ago, credit card debt has surged past $1.23 trillion, and more than half of Americans regularly lose sleep over money. As we move into 2026, financial pressure isn’t just squeezing struggling households anymore. It’s becoming reality across nearly every income bracket, fundamentally reshaping how Americans think about budgeting, spending, and their financial future.</p>
<div class="lb-trans"><p>這些數字描繪了一幅嚴峻的圖景。消費者信心較一年前下降了近 30%，信用卡債務已超過 1.23 萬億美元，超過一半的美國人因金錢問題而經常失眠。隨着我們邁入 2026 年，經濟壓力不僅僅是對掙扎中的家庭的擠壓。它正在幾乎所有收入階層中成為現實，根本改變了美國人對預算、消費和財務未來的看法。</p>
</div><h2><strong>The Weight Of Persistent Inflation</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>持續通脹的壓力</strong></h2>
</div><p>Inflation may have cooled from its peak, but the damage lingers in household budgets nationwide. The University of Michigan’s Consumer Sentiment Index registered 52.9 in December 2025, marking one of the lowest readings in decades. While inflation expectations have moderated slightly to 4.2% for the year ahead, down from November’s 4.5%, consumers continue facing elevated costs that strain their purchasing power.</p>
<div class="lb-trans"><p>儘管通脹已從高峰期有所降温，但其對全國家庭預算的影響仍然存在。密歇根大學的消費者信心指數在 2025 年 12 月錄得 52.9，創下數十年來的最低水平之一。儘管未來一年的通脹預期略微降低至 4.2%，低於 11 月的 4.5%，消費者仍面臨着高昂的成本，壓縮了他們的購買力。</p>
</div><p>Medical care costs present a particularly acute concern. Expected year ahead growth in medical expenses reached 10.1% in November, according to the Federal Reserve Bank of New York. This is the highest level recorded since early 2014. Meanwhile, rent expectations climbed to 8.3%, adding pressure on households already dedicating more than a third of their income to housing in many cases.</p>
<div class="lb-trans"><p>醫療費用的增長尤其令人擔憂。根據紐約聯邦儲備銀行的數據，預計未來一年的醫療費用增長在 11 月達到了 10.1%，這是自 2014 年初以來的最高水平。同時，租金預期上升至 8.3%，給已經在許多情況下將超過三分之一收入用於住房的家庭帶來了更大的壓力。</p>
</div><p>The psychological toll extends beyond the numbers. A staggering 43% of Americans say money negatively affects their mental health, causing anxiety, sleeplessness, or depression. Among those reporting money related stress, 69% cite inflation and rising prices as a major cause, even though headline inflation rates have declined from their peaks.</p>
<div class="lb-trans"><p>心理負擔超出了數字的範圍。令人震驚的是，43% 的美國人表示金錢對他們的心理健康產生了負面影響，導致焦慮、失眠或抑鬱。在那些報告因金錢而感到壓力的人中，69% 將通脹和價格上漲視為主要原因，儘管總體通脹率已從高峰期下降。</p>
</div><h2><strong>The Debt Trap Tightens</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>債務陷阱加劇</strong></h2>
</div><p>Perhaps nowhere is financial stress more visible than in mounting household debt. Total U.S. household borrowing climbed to $18.59 trillion in the third quarter of 2025, increasing by $197 billion compared with the prior quarter.. Credit card balances alone climbed to $1.23 trillion, a concerning sign that consumers increasingly rely on revolving credit to bridge income gaps.</p>
<div class="lb-trans"><p>或許在家庭債務不斷增加的情況下，財務壓力最為明顯。2025 年第三季度，美國家庭總借款達到了 18.59 萬億美元，比前一季度增加了 1970 億美元。僅信用卡餘額就攀升至 1.23 萬億美元，這一令人擔憂的跡象表明，消費者越來越依賴循環信用來彌補收入差距。</p>
</div><p>The real concern lies not just in the volume of debt, but in how many Americans struggle to service it. Student loan delinquencies surged to 14.3%, the highest rate since 2000, as borrowers grappled with resumed payments after years of pandemic era pauses. One survey found that 33% of Americans currently carry more credit card debt than savings, a precarious position that leaves little room for financial emergencies.</p>
<div class="lb-trans"><p>真正令人擔憂的不僅是債務的數量，還有多少美國人難以償還這些債務。學生貸款違約率飆升至 14.3%，是自 2000 年以來的最高水平，借款人在經歷了疫情期間的暫停後，面臨恢復還款的壓力。一項調查發現，33% 的美國人目前的信用卡債務超過了儲蓄，這一脆弱的狀況幾乎沒有為財務緊急情況留出餘地。</p>
</div><p>Interest rates compound the challenge. With the average credit card charging approximately 20% annually on carried balances, consumers face one of the most expensive borrowing environments in recent memory. Lower income households, which already spend over 60% of their income on necessities, find themselves particularly vulnerable to this debt spiral.</p>
<div class="lb-trans"><p>利率加劇了這一挑戰。平均信用卡年利率約為 20%，消費者面臨着近年來最昂貴的借貸環境。低收入家庭已經將超過 60% 的收入用於基本生活開支，尤其容易受到這一債務螺旋的影響。</p>
</div><h2><strong>A Growing Divide</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>日益擴大的差距</strong></h2>
</div><p>The financial stress picture reveals something economists call a K shaped recovery, where outcomes increasingly diverge based on income and credit quality. More consumers now fall into either the superprime category, with credit scores above 780, or the subprime category below 600. The middle is hollowing out.</p>
<div class="lb-trans"><p>財務壓力的圖景揭示了經濟學家所稱的 K 型復甦，其中結果越來越依賴於收入和信用質量。越來越多的消費者要麼屬於超優質類別（信用評分超過 780），要麼屬於次優質類別（信用評分低於 600）。中間層正在逐漸消失。</p>
</div><p>Even households earning over $100,000 annually report feeling the squeeze, with nearly one in four saying inflation has strained their budget. Meanwhile, somewhere between 24% and 33% of Americans report having no emergency savings whatsoever, depending on which survey you consult. Only about 46% of adults have enough emergency savings to cover three months of expenses.</p>
<div class="lb-trans"><p>即使是年收入超過 10 萬美元的家庭也報告感到壓力，近四分之一的人表示通脹已對他們的預算造成了壓力。同時，根據不同的調查，24% 到 33% 的美國人表示根本沒有應急儲蓄。只有大約 46% 的成年人擁有足夠的應急儲蓄來覆蓋三個月的開支。</p>
</div><p>The labor market adds another layer of uncertainty. A solid majority of 63% of consumers expects unemployment to continue rising during the next year, according to the University of Michigan survey. The mean perceived probability of missing a minimum debt payment over the next three months increased in recent months, signaling growing financial fragility.</p>
<div class="lb-trans"><p>勞動力市場增加了另一層不確定性。根據密歇根大學的調查，63% 的消費者預計失業率在未來一年將繼續上升。最近幾個月，錯過最低債務還款的平均感知概率有所上升，顯示出財務脆弱性加劇。</p>
</div><h2><strong>What It Means For Your Budget</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>這對你的預算意味着什麼</strong></h2>
</div><p>For individual households, these macro trends translate into hard choices about daily spending and long term planning. Estimates on how many Americans live paycheck to paycheck vary widely. By one strict definition that looks at necessity spending versus income, Bank of America found roughly 24% of households fit this category in 2025. Other surveys asking people directly report figures as high as 60% to 70%, suggesting the lived experience of financial stress extends far beyond the strictest definitions.</p>
<div class="lb-trans"><p>對於個別家庭來説，這些宏觀趨勢轉化為日常消費和長期規劃的艱難選擇。關於多少美國人生活在薪水到薪水之間的估計差異很大。根據美國銀行的嚴格定義，約 24% 的家庭在 2025 年符合這一類別。其他直接詢問人們的調查顯示這一比例高達 60% 到 70%，這表明財務壓力的實際體驗遠遠超出了最嚴格的定義。</p>
</div><p>Behavioral shifts are already emerging. Americans increasingly turn to Buy Now, Pay Later services even for groceries, with one in four BNPL users relying on installment plans for food purchases, up from 14% a year earlier. This represents a fundamental change in how consumers manage basic necessities, not discretionary purchases.</p>
<div class="lb-trans"><p>行為變化已經開始顯現。美國人越來越多地轉向 “先買後付” 服務，甚至用於購買食品，四分之一的 BNPL 用户依賴分期付款購買食品，較一年前的 14% 有所上升。這代表了消費者管理基本生活必需品的方式發生了根本變化，而不僅僅是非必要消費。</p>
</div><p>Credit access expectations have deteriorated, with fewer consumers anticipating easier borrowing conditions ahead. This tightening, combined with elevated debt loads, creates a challenging environment for those hoping to leverage credit for major purchases or emergencies.</p>
<div class="lb-trans"><p>信用獲取預期惡化，越來越少的消費者預計未來借貸條件會變得更容易。這種收緊，加上高額債務負擔，為希望利用信用進行重大購買或應急的人們創造了一個具有挑戰性的環境。</p>
</div><h2><strong>Planning For Uncertain Times</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>為不確定的時期做好規劃</strong></h2>
</div><p>Financial experts emphasize the importance of building resilience in uncertain times. Emergency savings remain critical, yet they’re precisely what many households lack. Tools like zero based budgeting, where every dollar gets assigned a purpose, can help maximize limited resources.</p>
<div class="lb-trans"><p>金融專家強調在不確定時期建立韌性的重要性。應急儲蓄仍然至關重要，但正是許多家庭所缺乏的。像零基預算這樣的工具，可以幫助最大化有限的資源，每一美元都有其用途。</p>
</div><p>Debt prioritization matters more than ever. Focusing on high interest credit card balances first, exploring balance transfer options, or consolidating loans at lower rates can reduce the interest burden that compounds financial stress. For those struggling with student loans, income driven repayment plans may offer relief, though enrollment can present challenges.</p>
<div class="lb-trans"><p>債務優先級比以往任何時候都更為重要。首先關注高利率的信用卡餘額，探索餘額轉移選項，或以更低的利率整合貸款，可以減少加重財務壓力的利息負擔。對於那些在學生貸款方面掙扎的人，基於收入的還款計劃可能提供緩解，儘管註冊可能會面臨挑戰。</p>
</div><p>The reality heading into 2026 is that financial stress isn’t temporary or isolated. It reflects structural challenges around wages, costs, and debt that will require deliberate planning and discipline to navigate. Understanding these broader trends helps contextualize personal financial decisions and underscores why building financial buffers matters now more than ever.</p>
<div class="lb-trans"><p>進入 2026 年的現實是，金融壓力並不是暫時的或孤立的。這反映了圍繞工資、成本和債務的結構性挑戰，需要有意識的規劃和自律來應對。理解這些更廣泛的趨勢有助於為個人財務決策提供背景，並強調了為什麼現在建立財務緩衝比以往任何時候都更為重要。</p>
</div><p><strong><em>Benzinga Disclaimer: This article is from an unpaid external contributor. It does not represent Benzinga’s reporting and has not been edited for content or accuracy.</em></strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong><em>Benzinga 免責聲明：本文來自一位未付費的外部貢獻者。它不代表 Benzinga 的報道，並且未經過內容或準確性的編輯。</em></strong></p>
</div>

為什麼金融壓力將成為邁向 2026 年的一個關鍵主題