新年剛開局,銀行零售條線就把 “資產提升” 當成第一場硬仗打了起來。 多家機構密集上新活動,獎勵從積分到微信立減金不一而足,最高獎勵已經超過 3000 元。與此同時,微信、小紅書等平台 “薅羊毛” 帖子明顯增多,甚至有網友稱自己去年薅到的 “羊毛” 價值 2 萬多元。 值得注意的是:零售 AUM 正在成為衡量銀行零售競爭力與未來盈利潛力的關鍵指標。 開年即開戰,“資產提升活動” 密集上新 開年以來,多家銀行密集推出新一期 “資產提升活動”。 整體玩法並不複雜:用户在活動期內將月日均金融資產提升至相應檔位,就能獲得積分、微信立減金等權益。 參與機構既有國有大行,也有多家城商行,戰線拉得很長。 國有大行先集體下場 在國有大行中,工行、農行、中行、建行等均已發佈 “資產提升活動” 介紹。 其中,農業銀行的活動時間為即日起至 1 月 31 日。其規則是:客户月日均金融資產提升至相應檔位後,最高可獲得 240 萬小豆獎勵。農業銀行同時給出兑換口徑,633 小豆可兑換 1 元京東 E 卡。按此計算,最高獎勵摺合京東 E 卡價值超過 3790 元。 需要注意的是,農行口徑下的月日均金融資產覆蓋範圍較廣,包含存款、理財、基金、保險、國債、存金通等。也就是説,銀行希望被 “抬起來” 的,不只是存款規模。 中行的 “兩條線” 獎勵 相比之下,中國銀行的設計更像 “兩條線並行”。活動時間為 1 月 5 日至 1 月 31 日。 一方面,若客户月日均金融資產較上月提升 1 萬元及以上,最高可抽取 600 萬尊享積分。 另一方面,若客户月日均金融資產晉級為理財、財富、私行、企業傢俬行等級客户,最高可獲贈 550 元微信立減金權益。 從激勵結構看,這不僅是簡單的 “增量獎勵”,還疊加了 “客户等級躍遷” 的導向,意圖把資產變化與分層經營綁得更緊。 城商行也不缺席 國有大行之外,多家城商行也同步推進。南京銀行、江蘇銀行、甌海農商銀行等均在近期推出活動。 南京銀行的活動週期為 1 月 1 日至 3 月 31 日。其規則是:客户當月月日均金融資產提升每 1 萬元獎勵 1000 綜合積分,每月最多可領取 8 萬綜合積分獎勵。 甌海農商銀行則把窗口壓縮到 1 月,規則更直給:月日均金融資產提升至 1 萬元含以上,最高可獲得 88.88 元微信立減金。 從南京銀行到甌海農商銀行,可以看到兩種典型路徑:一個用積分累積拉長互動週期,一個用小額立減金快速觸達更下沉的客羣。 互聯網銀行加入 “增速賽” 不僅是傳統銀行體系,互聯網銀行同樣加入競爭。微眾銀行推出新一輪 “財富節節高” 活動,新開户 45 天內參與活動的客户,最高可獲得價值 3000 元的積分。 這類活動往往更強調 “新客窗口期” 的效率,核心目標是把新開户後的短時間熱度,迅速轉化為可計入的資產沉澱。 AUM被推到台前 把這些案例放在一起,會發現一個共同點:銀行正在用更直觀的獎勵,把零售 AUM 拉回業務中心位置。 但另一個現象同樣無法迴避。社交平台上 “薅羊毛” 內容增多,用户 “薅完一家換一家” 的流動性更強,甚至有人曬出去年薅到的 “羊毛” 價值 2 萬多元。它所折射的,是短期激勵可以拉來資金,卻未必能留下關係。