數字金融需要人性化升級，兩位金融包容性和保護方面的專家表示。
馬薩諸塞州北安普頓 / ACCESS Newswire /2026 年 1 月 16 日/ 原文由萬事達發佈
作者：維基·海曼 - 萬事達全球傳播總監
自 2011 年世界銀行推出 Findex 數據庫以來，成年人擁有銀行賬户的比例從 51% 增長到 79%。但消費者國際組織的一份新報告表明，這一進展掩蓋了潛在的脆弱性，最多有 75% 的消費者在某種程度上被認為是財務脆弱的。
消費者國際組織總幹事海倫娜·勒倫特表示，在一些低收入國家，不到一半的人能夠在 30 天內籌集到應急資金。&#34;這根本不是一個合理的韌性水平，&#34;她説。&#34;你不能等到下一個金融危機來解決這個問題，來建立韌性。&#34;
儘管政策可以是一個強有力的工具，但你無法通過監管來強迫社區建立韌性。萬事達包容性增長中心的總裁兼創始人沙米娜·辛格表示，數字金融系統需要以包容性為核心原則進行設計。
該中心支持消費者國際組織的&#34;在數字金融中建立消費者聲音&#34;倡議，呼籲監管機構、政策制定者、金融服務提供商和消費者組織採用共同框架來建立消費者韌性。該工作包括設計和實施基於結果的監管、整合實時消費者風險監測、加強和現代化執法，以及更新和開發具有消費者保護和反饋機制的金融產品和服務。
勒倫特和辛格最近在萬事達新聞室談到了透明度在增強消費者信任中的作用、建立韌性所需的更大合作，以及如何確保脆弱社區在技術和金融服務快速變化時不被落下。
以下采訪經過編輯和壓縮。
自 2011 年以來，數字金融發生了巨大的變化。建立消費者韌性的答案是什麼？新的政策？更好的技術？更多行業的參與？更多消費者教育？
勒倫特： 在 2011 年，世界正走出金融危機，經濟合作與發展組織（OECD）指出消費者保護被忽視，我們需要一套共同的跨部門金融消費者保護原則。它們的實施值得慶祝：它們已成為消費者保護需求和重要性的參考標準。從那時起，形勢發生了劇烈變化。你可以看到更多的創新——看看金融科技公司的數量——更多的提供者，移動支付的增長，各種轉變。人們越來越認識到消費者需要被納入，但這樣做可能會使他們面臨更多風險。這意味着消費者的結果並沒有與對獲取和包容的思考同步進展。
&#34;消費者保護建立信任，建立韌性。這意味着你可以自信地迎接未來。這意味着你可以自信地擁抱創新。&#34;
海倫娜·勒倫特
人們認識到增長與消費者保護是密切相關的。消費者保護建立信任，建立韌性。這意味着你可以自信地迎接未來。這意味着你可以自信地擁抱創新。
辛格： 如果我們所追求的結果是韌性——能夠抵禦衝擊，能夠從財務困境中恢復，以便消費者能夠繼續走向財務健康——那麼保護是一個必要的組成部分。在某種程度上，保護可以通過立法來實現，可以在政策中實施。但書面政策並不等於執行。要建立韌性和保護，監管者、消費者、產品提供者和倡導組織都發揮着作用。這需要在各個中心之間進行持續的溝通與合作。
你認為數字金融中缺乏透明度是否抑制了消費者的獲取和使用，特別是那些剛剛進入正式金融系統的消費者？這對他們和整個經濟的長期影響是什麼？
勒倫特： 隨着時間的推移，透明度的意義和價值發生了變化。在過去，提供更多信息可能就足夠了，但人們無法理解它。現在我們明白，披露並不是唯一的解決方案。必須在消費者旅程中設計良好的產品和流程，考慮相關、及時和包容的信息。這不僅僅是告訴我價格或條款，而是回答諸如：這個產品是否適合我？分銷實踐是否公平？我是否得到了有意義的解釋？這是一種更廣泛的真實透明度的定義。
價格透明度是一個眾所周知的問題。向全球的消費者倡導者詢問，近 60% 的人表示，費用和收費缺乏透明度是導致對數字金融缺乏信任的重要因素。但數字金融中的透明度不僅僅是需求方的問題。供給方也有可以改進的地方：我們的研究還顯示，88% 的低收入和中等收入國家的金融服務監管機構收集投訴數據，但只有 44% 將這些數據公開。這樣做可以幫助消費者倡導者和金融服務提供者改進。如果生態系統的所有部分都能看到在日益複雜的市場中幕後發生的事情，他們可以共同努力改善它。
&#34;透明度是整個用户體驗的重要組成部分。如果用户體驗和與金融系統的早期互動是重複的、可預測的積極體驗，那麼它們將建立信任。&#34;
沙米娜·辛格
Singh：透明度是整個用户體驗中至關重要的一部分。用户體驗和與金融系統的早期互動如果是重複的、可預測的積極體驗，將會建立信任。我們可以從萬事達的經驗中複製的一個教訓是默認保護、默認安全、默認解決方案。你知道，當你使用數字支付方式時，無論是手機、錢包還是卡片，保護都是內置於這種體驗中的。因此，如果發生了什麼事情，比如購買失敗，你有辦法拿回你的錢。如果沒有，那麼這就違背了確保數字經濟為每個人、無處不在運作的目的。
你能舉一個最近的政策或倡議的例子嗎？這些政策或倡議已經通過實際方式賦能消費者或增強社區的韌性？是否有一些可以輕鬆複製的共同點？
Leurent： 在我們的報告中，我們強調了英國相對較新的消費者責任法規，這是一種從 “無害原則” 轉向 “默認做好事” 的做法。在馬來西亞，公平對待金融消費者政策整合了與脆弱性相關的原則，金融服務提供商應制定政策、程序和控制措施，以確保在整個過程中公平對待脆弱消費者。還有一些例子是監管機構在特定情況下進行干預，比如限制短期信貸的成本，或在 COVID-19 大流行後利率上升的情況下介入以降低抵押貸款違約的風險。這些都是生態系統不同部分協調合作，專注於消費者和系統結果，並能夠迅速設計和實施有效解決方案的實例。
Singh： 我將給你兩個關於我們與女性企業家合作的例子，我對此感到非常自豪。通過萬事達的 Strive 計劃，我們有一個名為 Strive Women 的項目，旨在將文化規範轉變為機會，尤其是在巴基斯坦和秘魯等地。在巴基斯坦，我們與一家領先的微型金融銀行合作，取消了男性擔保人的要求，允許女性作為貸款擔保人。現在，這些女性可以用黃金首飾作為貸款的抵押，而許多南亞女性在準備結婚時會獲得這些黃金首飾。這些以黃金為擔保的貸款佔總借款人的 40%，還款率高達 100%。
另外，我們還在幫助紡織行業實現工資數字化，這增強了工人的信任、安全性和自主性。通過與埃及的 RISE 合作，93% 的 24,000 名服裝工人現在收到數字支付而不是現金，我們正在減少工資剝削和盜竊，同時改善財務健康和健康狀況。在這兩個例子中，共同點是包容性。當我們考慮將每個人，尤其是服務不足或代表性不足的社區納入時，我們正在創建韌性和可持續的系統。
最新的全球金融普及指數顯示在金融服務的獲取方面取得了顯著進展，儘管仍有更多工作要做。你認為下一個需要解決的差距或挑戰是什麼？
Leurent： 我們如此關注消費者韌性的原因是，我們不知道下一個重大沖擊會是什麼。我可以提到代理 AI、代理 AI 之後的任何東西、穩定幣、數字身份、能源成本，以及我們如何將數字化與能源供應和能源服務連接起來——這些都是即將到來的重大變化，但我們無法預知。如果我們回想起五年前，我們真的能知道未來會發生什麼嗎？甚至更快？
如果你建立了消費者韌性——這本身就是一個巨大的挑戰——如果你做對了，那麼無論發生什麼，你都有一個框架來應對。下一個挑戰就是這個：韌性。
Singh： 網絡安全和欺詐保護是關鍵，尤其是對於小企業來説，抵禦網絡安全攻擊非常困難。在中心，我們正在與許多合作伙伴合作，創建與我們的網絡產品捆綁的網絡工具包。
我還想説 AI。中心可以通過縮小數據擁有者和沒有數據者之間的差距來介入這個領域。這就是為什麼我們與像 data.org 和 Datakind 等適合這個時刻的組織合作，以及國際消費者保護組織，以確保理解數據和 AI 的人與不理解的人之間的距離不是不可逾越的。因此，我們的重點是提升社會部門組織的能力，以實現數據和 AI 的力量。如果我有一個號召，那就是請加入我們這項重要工作。每個人都有一份責任，我們歡迎你的合作。
從被排斥到被賦能
Shamina Singh 談到最新的全球金融普及指數報告，該報告顯示 79% 的成年人現在可以獲得正式金融服務，較 2011 年的 51% 有所上升。
閲讀更多
在這裏繼續閲讀。
關注萬事達的旅程，連接並推動一個惠及每個人、無處不在的包容性數字經濟。
在 3blmedia.com 上查看萬事達的更多多媒體內容和 ESG 故事。
聯繫信息：
發言人：萬事達
網站：https://www.3blmedia.com/profiles/mastercard
電子郵件：info@3blmedia.com
來源： 萬事達
查看 ACCESS Newswire 上的原始新聞稿

萬事達

萬事達強調在數字金融中需要進行人性化升級，以增強消費者保護和韌性。儘管銀行賬户擁有率有所增加，但一份報告顯示，75% 的消費者在財務上處於脆弱狀態。專家們主張在設計金融系統時將包容性作為核心原則，促進監管機構、政策制定者和金融服務提供商之間的合作。他們強調，消費者保護能夠促進信任和韌性，使消費者能夠自信地應對財務挑戰。數字金融的透明度對於建立信任至關重要，因為許多消費者在理解費用和產品適用性方面面臨困難

Mastercard - 'Doing Good by Default': How This Vision of Consumer Protection Can Build Resilience

- 數字金融的進步掩蓋了消費者的脆弱性，有 75% 的人財務脆弱。
- 專家強調包容性是數字金融系統設計的核心原則。
- 新政策如英國的消費者責任法旨在提高消費者保護與韌性。

萬事達卡 - '默認做好事': 這種消費者保護的願景如何能夠增強韌性