迪募社區銀行公佈強勁的第四季度業績，每股收益環比增長 15% | DCOM 股票新聞

创纪录的季度收入为 1.24 亿美元 有机增长战略和团队招聘正在带来回报 核心存款环比增长约为 8 亿美元，商业贷款超过 1.75 亿美元 纽约州霍普霍格，2026年1月21日（全球新闻稿）—— Dime Community Bancshares, Inc.（纳斯达克代码：DCOM）（“公司” 或 “Dime”），Dime Community Bank（“银行”）的母公司，今天报告截至2025年12月31日的年度可供普通股东的净收入为 1.034 亿美元，或每股稀释普通股 2.36 美元，而截至2024年12月31日的年度可供普通股东的净收入为 2180 万美元，或每股稀释普通股 0.55 美元。 截至2025年12月31日的季度，可供普通股东的净收入为 3000 万美元，或每股稀释普通股 0.68 美元，而截至2025年9月30日的季度为 2580 万美元，或每股稀释普通股 0.59 美元，以及截至2024年12月31日的季度可供普通股东的净亏损为 2220 万美元，或每股稀释普通股（0.54 美元）。 截至2025年12月31日的季度，调整后的可供普通股东的净收入（非公认会计原则）为 3450 万美元，调整后的稀释每股收益（非公认会计原则）为每股 0.79 美元，而截至2025年9月30日的季度为每股 0.61 美元，截止2024年12月31日的季度为每股 0.42 美元（请参见本新闻稿末尾的 “非公认会计原则调整” 表格）。 公司总裁兼首席执行官 Stuart H. Lubow 表示：“在第四季度，我们在战略计划的各个方面都取得了成功，包括：核心存款和商业贷款的显著增长，商业房地产集中度比率的降低，回报指标和效率水平的改善，以及保持良好的资产质量水平。第四季度的总收入为 1.24 亿美元，创下 Dime 的纪录，我们预计未来几年将继续实现收入增长，因为我们有一个重要的贷款重新定价机会，将持续到 2027 年。我们的有机增长战略和团队招聘正在带来回报，调整后的稀释每股收益同比增长 88%，达到每股 0.79 美元。感谢我们所有银行家和公司员工的辛勤工作，Dime 已稳固确立了自己作为商业和私人银行的强大力量。” 2025 年第四季度的亮点包括： 2025 年第四季度的调整后稀释每股收益为每股 0.79 美元，而 2025 年第三季度为每股 0.61 美元； 总存款同比增加 11.6 亿美元； 核心存款（不包括经纪和定期存款）同比增加 12.6 亿美元； 第四季度的平均非利息存款占平均总存款的比例上升至 30.5%，而前一季度为 29.9%； 贷款与存款比率在第四季度末降至 83.8%，而前一季度为 88.9%； 商业贷款环比增长 1.779 亿美元，同比增加 5.14 亿美元； 第四季度的净利差上升至 3.11%，而前一季度为 3.01%； 第四季度的效率比率降至 52.6%，而前一季度为 53.8%； 第四季度的调整后效率比率降至 50.3%，而前一季度为 53.1%； 公司的普通股权一级资本比率在第四季度末上升至 11.66%； 公司的综合商业房地产集中度比率被主动管理降低至 387%； 不良资产环比下降 27%，占总资产的 0.34%。 管理层对季度运营结果的讨论 净利息收入 2025 年第四季度的净利息收入为 1.123 亿美元，而 2025 年第三季度为 1.034 亿美元，2024 年第四季度为 9110 万美元。2025 年第四季度的净利息差为 3.11%，而 2025 年第三季度为 3.01%，2024 年第四季度为 2.79%。 Lubow 先生评论道：“我们继续拥有一个重要的贷款重新定价机会，将持续到 2027 年。此外，核心存款和商业贷款的增长将随着我们继续增加客户和招聘高效银行家而逐渐受益。我们充足的流动性状况，包括 23.5 亿美元的现金，为我们提供了灵活性，使我们能够抓住可能出现的贷款机会。” 贷款组合 截至2025年12月31日，总贷款组合的加权平均利率（“WAR”）为 5.27%，较2025年9月30日的 5.37% 下降 10 个基点。 以下是截至所示季度的贷款余额和加权平均利率。 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 (单位：千美元) 余额 加权平均利率(1) 余额 加权平均利率(1) 余额 加权平均利率(1) 期末投资贷款余额： 商业贷款 (2) $ 3,240,600 6.32 % $ 3,062,674 6.60 % $ 2,726,602 6.56 % 一至四户家庭住宅及合作公寓/公寓 1,035,983 4.94 1,030,949 4.92 952,195 4.72 多户住宅及混合用途住宅 (3)(4) 3,424,565 4.46 3,509,811 4.52 3,820,492 4.49 非自用商业房地产 2,933,287 5.07 2,975,474 5.13 3,231,398 5.13 收购、开发和建设 117,215 7.51 139,145 8.04 136,172 7.95 其他贷款 6,558 11.09 7,621 11.14 5,084 10.51 投资贷款总额 $ 10,758,208 5.27 % $ 10,725,674 5.37 % $ 10,871,943 5.26 % (1) 加权平均利率通过对每个类别中每笔贷款的当前贷款利率进行加总，调整非计息贷款后，除以该类别中贷款的总余额来计算。 (2) 商业贷款包括商业和工业贷款、自用商业房地产贷款以及薪资保护计划（"PPP"）贷款。 (3) 包括多户合作社的贷款。 (4) 尽管该类别中的贷款通常被视为"商业房地产"，但多户和合作社贷款与商业房地产贷款分开报告，以强调该重要组成部分的抵押品的住宅性质。 以下是截至所示日期的贷款发放情况。 (单位：百万美元) 2025 年第四季度 2025 年第三季度 2024 年第四季度 不包括新信用额度的发放 $ 225.3 $ 170.6 $ 187.5 包括新信用额度的发放 467.2 535.6 361.2 存款和借款 截至2025年12月31日的期末总存款（包括抵押贷款托管存款）为 128.4 亿美元，较2025年9月30日的 120.6 亿美元和2024年12月31日的 116.9 亿美元有所增加。 Lubow 先生评论道："第四季度的存款增长广泛，涵盖了我们所有的渠道，包括来自分支网络、商业银行、私人银行和市政银行的贡献。" 截至2025年12月31日，代理存款为 2 亿美元，较2025年9月30日的 2 亿美元和2024年12月31日的 4.228 亿美元持平。总的联邦住房贷款银行的借款为 5.08 亿美元，较2025年9月30日的 5.08 亿美元和2024年12月31日的 6.08 亿美元持平。 非利息收入 2025 年第四季度的非利息收入为 1150 万美元，2025 年第三季度为 1220 万美元，2024 年第四季度则亏损 3390 万美元。2024 年第四季度的结果包括与可供出售证券投资组合重新定位相关的 4280 万美元的税前亏损。 非利息支出 2025 年第四季度的总非利息支出为 6510 万美元，2025 年第三季度为 6220 万美元，2024 年第四季度为 6060 万美元。排除债务清偿损失、其他无形资产摊销、遣散费、与终止遗留养老金计划相关的和解损失以及 FDIC 特别评估的影响，调整后的非利息支出在 2025 年第四季度为 6230 万美元，2025 年第三季度为 6200 万美元，2024 年第四季度为 5770 万美元（请参见本新闻稿末尾的"非 GAAP 调整"表格）。 2025 年第四季度非利息支出与平均资产的比率为 1.72%，而 2025 年第三季度为 1.73%，2024 年第四季度为 1.76%。排除债务清偿损失、其他无形资产摊销、遣散费、FDIC 特别评估和与终止遗留养老金计划相关的和解损失的影响，调整后的非利息支出与平均资产的比率在 2025 年第四季度为 1.65%，2025 年第三季度为 1.72%，2024 年第四季度为 1.68%（请参见本新闻稿末尾的"非 GAAP 调整"表格）。 2025 年第四季度的效率比率为 52.6%，而 2025 年第三季度为 53.8%，2024 年第四季度为 105.9%。排除证券和其他资产的净（收益）损失、权益证券和待售贷款的公允价值变动、遣散费、FDIC 特别评估、与终止遗留养老金计划相关的和解损失、债务清偿损失和其他无形资产摊销的影响，调整后的效率比率在 2025 年第四季度为 50.3%，而 2025 年第三季度为 53.1%，2024 年第四季度为 58.0%（请参见本新闻稿末尾的"非 GAAP 调整"表格）。 所得税费用 2025 年第四季度的所得税费用为 1600 万美元，2025 年第三季度为 1240 万美元，2024 年第四季度为 330 万美元。2025 年第四季度包括 270 万美元的与不确定税务立场相关的离散项目净费用和来自前税务年度的递延税项。2024 年第四季度包括 910 万美元的与遗留的银行拥有的寿险资产（"BOLI"）的应税收益和修改后的捐赠合同税（"MEC 税"）相关的所得税费用。排除上述离散项目的税务影响，2025 年第四季度的有效税率为 27.8%。排除 BOLI 赎回的税务影响，2024 年第四季度的有效税率为 33.5% 的税收收益。 信用质量 截至2025年12月31日，不良贷款为 5230 万美元，而2025年9月30日为 7210 万美元，2024年12月31日为 4950 万美元。 2025 年第四季度记录了 1090 万美元的信用损失准备金，而 2025 年第三季度为 1330 万美元，2024 年第四季度为 1370 万美元。 资本管理 截至2025年12月31日，股东权益增加 2340 万美元，达到 14.8 亿美元，而2025年9月30日为 14.5 亿美元。 截至2025年12月31日，公司及银行的监管资本比率继续超过所有适用的监管要求。 2025 年第四季度每普通股分红为 0.25 美元，2025 年第三季度也为 0.25 美元。 截至2025年12月31日，每普通股账面价值为 30.99 美元，而2025年9月30日为 30.44 美元。 每股有形普通账面价值（代表普通股东权益减去商誉和其他无形资产，除以流通股数）截至2025年12月31日为 27.37 美元，而2025年9月30日为 26.81 美元（请参见本新闻稿末尾的"非 GAAP 调整"表格）。 财报电话会议信息 公司将于2026年1月21日（星期三）上午 8:30（东部时间）召开电话会议，届时首席执行官 Lubow 将讨论公司 2025 年第四季度的财务表现，随后将进行问答环节。 参与者可以通过以下链接访问电话会议的网络直播：https://edge.media-server.com/mmc/p/9ncxg8oo。要通过电话参与，请提前使用以下链接注册：https://register-conf.media-server.com/register/BIddc983f5af2546dbb4f189945a63193d。注册后，所有电话参与者将收到一封一次性确认电子邮件，详细说明如何加入电话会议，包括拨入号码和可用于访问会议的唯一 PIN 码。所有参与者被鼓励在开始时间前 10 分钟拨入。 电话会议和网络直播的重播将在 https://edge.media-server.com/mmc/p/9ncxg8oo 上提供 12 个月的按需访问。 关于 DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. Dime Community Bancshares, Inc.是 Dime Community Bank 的控股公司，Dime Community Bank 是一家纽约州特许的信托公司，资产约为 150 亿美元，并在大长岛的社区银行中拥有第一的存款市场份额。(1) (1) 在资产少于 200 亿美元的社区银行中，Kings、Queens、Nassau 和 Suffolk 县的存款市场份额总和。 本新闻稿包含根据 1933 年证券法第 27A 条及 1934 年证券交易法第 21E 条的定义的多项前瞻性声明。这些声明可能通过使用诸如"年化的"、"预期"、"相信"、"继续"、"可能"、"估计"、"期望"、"打算"、"可能"、"展望"、"计划"、"潜在"、"预测"、"项目"、"应该"、"将"、"会"和类似术语和短语，包括对假设的引用来识别。 前瞻性声明是基于公司管理层的经验以及对历史趋势、当前状况和预期未来发展的看法，以及在特定情况下认为适当的其他因素所做出的各种假设和分析。这些声明并不是对未来业绩的保证，且受到风险、不确定性和其他因素的影响（其中许多因素超出了公司的控制范围），可能导致实际结果与这些前瞻性声明所表达或暗示的未来结果存在重大差异。因此，您不应对这些声明过于依赖。可能影响我们结果的因素包括但不限于以下几点：事件的时机和发生或不发生可能受到超出公司控制的情况的影响；金融机构或非金融机构之间的竞争压力可能增加；利率环境的变化可能影响我们产品的需求，并减少利差和投资价值；政府货币或财政政策及行动的变化可能对我们的客户、信贷成本和整体运营结果产生不利影响；存款流动、资金成本、贷款需求或房地产价值的变化可能对公司的业务产生不利影响；公司贷款或投资组合的质量和构成变化，或贷款损失的意外或显著增加可能对公司的财务状况或运营结果产生负面影响；会计原则、政策或指南的变化可能导致公司财务状况被不同地看待；企业和/或个人所得税法的变化可能对公司的财务状况或运营结果产生不利影响；一般社会经济状况、公共卫生紧急情况、国际冲突、通货膨胀、关税和衰退压力，无论是在全国范围内还是在公司开展业务的某些或所有地区，可能都不如公司目前预期的那样有利，并可能对我们的客户、财务结果和运营产生不利影响；立法或监管变化可能对公司的业务产生不利影响；技术变化可能比公司预期的更困难或更昂贵；信息技术安全系统可能出现故障或被破坏；新业务举措的成功或完成可能比公司预期的更困难或更昂贵；在完成新业务举措或整合任何收购实体时可能会遇到困难或产生意外费用；以及在监管机构面前的诉讼或其他事项，无论是当前存在的还是未来开始的，可能会比公司预期的更长时间延迟事件的发生或不发生。有关这些及其他可能导致实际结果与预期不同的风险的讨论，请参阅公司最近的 10-K 表格年报中的 “前瞻性声明” 和 “风险因素” 部分，以及公司后续的 10-Q 表格季度报告和 8-K 表格当前报告中的更新。 联系方式：Avinash Reddy 高级执行副总裁 – 首席运营官及 首席财务官 718-782-6200 分机 5909 迪募社区银行及其子公司 未经审计的合并财务状况表 （单位：千美元） 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 资产： 现金及银行存款 $ 2,353,966 $ 1,715,044 $ 1,283,571 可供出售证券（公允价值计量） 797,935 662,667 690,693 持有至到期投资 618,901 623,094 637,339 待售贷款 1,989 — 22,625 投资贷款（净额）： 商业贷款 (1) 3,240,600 3,062,674 2,726,602 一至四户家庭住宅及合作公寓/公寓 1,035,983 1,030,949 952,195 多户住宅及混合用途住宅 (2)(3) 3,424,565 3,509,811 3,820,492 非自用商业房地产 2,933,287 2,975,474 3,231,398 收购、开发及建设 117,215 139,145 136,172 其他贷款 6,558 7,621 5,084 信用损失准备金 (97,372 ) (94,061 ) (88,751 ) 投资贷款总额（净额） 10,660,836 10,631,613 10,783,192 房产及固定资产（净额） 31,255 32,525 34,858 限制性股票 67,197 66,989 69,106 BOLI 401,163 396,904 290,665 商誉 155,797 155,797 155,797 其他无形资产 2,938 3,173 3,896 租赁资产 42,876 45,402 46,193 衍生资产 76,315 81,440 116,496 应计利息应收款 55,572 57,048 55,970 其他资产 74,891 67,247 162,857 总资产 $ 15,341,631 $ 14,538,943 $ 14,353,258 负债： 非利息支取支票账户（不包括抵押贷款托管存款） $ 3,915,081 $ 3,597,682 $ 3,355,829 有息支取支票账户 1,178,281 1,094,995 1,079,823 储蓄账户（不包括抵押贷款托管存款） 1,777,143 1,721,670 1,927,903 货币市场账户 4,806,572 4,425,143 4,198,784 存款证 1,117,118 1,138,872 1,069,081 存款总额（不包括抵押贷款托管存款） 12,794,195 11,978,362 11,631,420 非利息支取抵押贷款托管存款 47,051 83,240 54,715 有息抵押贷款托管存款 — 5 6 抵押贷款托管存款总额 47,051 83,245 54,721 存款总额（包括抵押贷款托管存款） 12,841,246 12,061,607 11,686,141 FHLBNY 贷款 508,000 508,000 608,000 其他短期借款 — — 50,000 次级债务（净额） 272,503 272,459 272,325 衍生现金担保 52,400 57,260 112,420 租赁负债 45,729 48,138 48,993 衍生负债 73,573 77,637 108,347 其他负债 72,411 61,500 70,515 负债总额 13,865,862 13,086,601 12,956,741 股东权益： 优先股，A 系列 116,569 116,569 116,569 普通股 462 461 461 额外实收资本 623,041 622,657 624,822 留存收益 854,167 835,083 794,526 累计其他综合损失（"AOCI"），扣除递延税项 (31,468 ) (33,596 ) (45,018 ) 未赚取的股权奖励 (8,661 ) (11,332 ) (7,640 ) 库存股（按成本计） (78,341 ) (77,500 ) (87,203 ) 股东权益总额 1,475,769 1,452,342 1,396,517 负债和股东权益总额 $ 15,341,631 $ 14,538,943 $ 14,353,258 (1) 商业贷款包括商业和工业贷款、自用商业房地产贷款及 PPP 贷款。 (2) 包括多户合作社贷款。 (3) 尽管该类别内的贷款通常被视为 “商业房地产”，但多户和合作社贷款在此处与商业房地产贷款分开报告，以强调其作为总贷款组合中重要组成部分的住宅性质。 迪募社区银行及其子公司 未经审计的合并经营报表 (金额单位：千美元，除每股和每股金额外) 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 利息收入： 贷款 $ 147,143 $ 147,756 $ 148,000 $ 583,052 $ 590,492 证券 11,354 11,338 10,010 45,368 33,563 其他短期投资 21,987 16,449 7,473 57,022 26,094 利息收入总计 180,484 175,543 165,483 685,442 650,149 利息支出： 存款和托管 58,926 62,950 64,773 240,131 284,745 借入资金 8,718 8,406 8,542 33,859 41,036 衍生品现金担保 551 788 1,070 3,454 6,314 利息支出总计 68,195 72,144 74,385 277,444 332,095 净利息收入 112,289 103,399 91,098 407,998 318,054 信用损失准备 10,889 13,294 13,715 43,030 36,113 扣除准备后的净利息收入 101,400 90,105 77,383 364,968 281,941 非利息收入： 服务费及其他费用 5,413 5,209 3,942 19,907 16,725 产权费用 317 126 226 659 843 贷款级衍生品收入 285 650 491 1,938 2,114 BOLI 收入 4,259 4,956 2,825 17,394 10,376 小企业管理局（"SBA"）贷款销售收益 487 38 22 994 407 住宅贷款销售收益 75 37 83 194 225 持有待售的股票和贷款公允价值变动 48 51 15 200 (1,204 ) 证券净收益（损失） — 14 (42,810 ) 163 (42,810 ) 其他资产销售（损失） (111 ) (1,117 ) 554 (1,228 ) 7,219 其他 721 2,247 791 4,712 2,150 非利息收入（损失）总计 11,494 12,211 (33,861 ) 44,933 (3,955 ) 非利息支出： 工资和员工福利 40,769 38,344 35,761 150,982 136,114 解雇补偿 2,493 6 1,254 2,711 1,296 房屋和设备 8,059 8,107 7,569 31,897 29,794 数据处理费用 4,868 4,798 4,483 19,363 17,745 市场营销 2,038 1,961 1,897 7,421 6,660 专业服务 1,381 2,228 2,345 7,822 8,614 联邦存款保险费 1,791 1,799 2,116 7,329 8,710 债务清偿损失 — — — — 454 养老金结算损失 — — 1,215 7,231 1,215 其他无形资产摊销 235 236 285 958 1,163 其他 3,434 4,745 3,688 17,388 14,782 非利息支出总计 65,068 62,224 60,613 253,102 226,547 税前收入（损失） 47,826 40,092 (17,091 ) 156,799 51,439 所得税费用 15,970 12,421 3,322 46,117 22,355 净收入（损失） 31,856 27,671 (20,413 ) 110,682 29,084 优先股股息 1,821 1,822 1,821 7,286 7,286 可分配给普通股东的净收入（损失） $ 30,035 $ 25,849 $ (22,234 ) $ 103,396 $ 21,798 每股收益（"EPS"）： 基本 $ 0.68 $ 0.59 $ (0.54 ) $ 2.36 $ 0.55 稀释 $ 0.68 $ 0.59 $ (0.54 ) $ 2.36 $ 0.55 迪募社区银行及其子公司 未经审计的财务亮点 (金额单位为千美元，除每股金额外) 截至三个月的情况 截至年度的情况 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 年 2025 年 2024 年 2025 年 2024 年 每股数据： 报告每股收益（稀释后） $ 0.68 $ 0.59 $ (0.54 ) $ 2.36 $ 0.55 每普通股支付的现金股息 0.25 0.25 0.25 1.00 1.00 每普通股账面价值 30.99 30.44 29.34 30.99 29.34 每股有形普通股账面价值 (1) 27.37 26.81 25.68 27.37 25.68 流通普通股数量 43,862 43,889 43,622 43,862 43,622 股息支付比率 36.76 % 42.37 % (46.30 ) % 42.37 % 181.82 % 绩效比率（基于报告的净收入）： 平均资产回报率 0.84 % 0.77 % (0.59 ) % 0.77 % 0.21 % 平均股本回报率 8.60 7.59 (6.02 ) 7.64 2.27 平均有形普通股本回报率 (1) 10.01 8.80 (8.16 ) 8.87 2.24 净利息收益率 3.11 3.01 2.79 3.01 2.48 非利息费用与平均资产比率 1.72 1.73 1.76 1.77 1.66 效率比率 52.6 53.8 105.9 55.9 72.1 有效税率 33.39 30.98 (19.44 ) 29.41 43.46 资产负债表数据： 平均资产 $ 15,106,328 $ 14,426,002 $ 13,759,002 $ 14,334,798 $ 13,618,789 平均收益资产 14,325,493 13,638,036 12,974,958 13,534,518 12,837,416 平均有形普通股本 (1) 1,206,522 1,182,158 1,080,177 1,173,523 1,006,390 期末贷款与存款比率 (2) 83.8 % 88.9 % 93.0 % 83.8 % 93.0 % 资本比率和准备金 - 合并： 有形普通股本与有形资产比率 (1) (3) 7.91 % 8.18 % 7.89 % 有形股本与有形资产比率 (1) (3) 8.67 8.99 8.71 一级普通股本比率 (3) 11.66 11.53 11.07 一级风险资本比率 (3) 12.76 12.64 12.17 总风险资本比率 (3) 16.23 16.18 15.65 一级杠杆比率 (3) 9.01 9.29 9.39 合并商业房地产集中比率 (3)(4) 387 401 447 信贷损失准备金/ 总贷款 0.91 0.88 0.82 信贷损失准备金/ 不良贷款 186.14 130.54 179.37 (1) 请参见 “非公认会计原则调整” 表格，以了解有形股本、有形普通股本和有形资产的调整情况。 (2) 总存款包括按揭托管存款，季节性波动。 (3)2025年12月31日的比率为初步数据，待公司监管报告的完成和提交。 (4) 合并商业房地产集中比率是通过将商业房地产（不包括自用商业房地产）、多户住宅以及收购、开发和建设的总和除以合并资本计算得出。2025年12月31日的比率为初步数据，待公司监管报告的完成和提交。 迪募社区银行及其子公司 未经审计的平均余额和净利息收入 （单位：千美元） 截至三个月 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 平均 平均 平均 平均 收益/ 平均 收益/ 平均 收益/ 余额 利息 成本 余额 利息 成本 余额 利息 成本 资产： 赚取利息的资产： 商业贷款 $ 3,150,711 $ 53,339 6.72 % $ 2,957,434 $ 50,271 6.74 % $ 2,681,953 $ 46,791 6.94 % 一至四家庭住宅及合作公寓/公寓 1,038,020 12,381 4.73 1,023,844 12,120 4.70 943,319 11,061 4.66 多家庭住宅及混合用途住宅 3,459,918 39,459 4.52 3,591,822 41,712 4.61 3,848,579 44,152 4.56 非自用商业房地产 2,959,801 39,153 5.25 3,067,598 40,439 5.23 3,265,906 42,865 5.22 收购、开发和建设 130,805 2,783 8.44 145,902 3,184 8.66 139,440 3,101 8.85 其他贷款 6,939 28 1.60 7,515 30 1.58 4,781 30 2.50 总贷款 10,746,194 147,143 5.43 10,794,115 147,756 5.43 10,883,978 148,000 5.41 证券 1,351,926 11,354 3.33 1,340,223 11,338 3.36 1,455,449 10,010 2.74 其他短期投资 2,227,373 21,987 3.92 1,503,698 16,449 4.34 635,531 7,473 4.68 总赚取利息的资产 14,325,493 180,484 5.00 % 13,638,036 175,543 5.11 % 12,974,958 165,483 5.07 % 非赚取利息的资产 780,835 787,966 784,044 总资产 $ 15,106,328 $ 14,426,002 $ 13,759,002 负债和股东权益： 赚取利息的负债： 赚取利息的支票账户 (1) $ 1,237,657 $ 6,377 2.04 % $ 1,069,761 $ 5,306 1.97 % $ 912,645 $ 5,115 2.23 % 货币市场 4,640,344 31,752 2.71 4,359,512 34,877 3.17 3,968,793 33,695 3.38 储蓄账户 (1) 1,766,787 11,387 2.56 1,821,289 13,273 2.89 1,905,866 14,828 3.10 存款证 1,123,240 9,410 3.32 1,116,152 9,494 3.37 1,126,859 11,135 3.93 总赚取利息的存款 8,768,028 58,926 2.67 8,366,714 62,950 2.99 7,914,163 64,773 3.26 FHLBNY 贷款 508,000 4,194 3.28 508,000 4,104 3.21 509,630 4,241 3.31 次级债务，净额 272,474 4,523 6.59 272,429 4,301 6.26 272,311 4,301 6.28 其他短期借款 130 1 3.05 76 1 5.22 543 — — 总借款 780,604 8,718 4.43 780,505 8,406 4.27 782,484 8,542 4.34 衍生现金担保 52,982 551 4.13 63,856 788 4.90 99,560 1,070 4.28 总赚取利息的负债 9,601,614 68,195 2.82 % 9,211,075 72,144 3.11 % 8,796,207 74,385 3.36 % 非赚取利息的支票账户 (1) 3,839,434 3,573,448 3,396,457 其他非赚取利息的负债 183,300 183,627 209,712 总负债 13,624,348 12,968,150 12,402,376 股东权益 1,481,980 1,457,852 1,356,626 总负债和股东权益 $ 15,106,328 $ 14,426,002 $ 13,759,002 净利息收入 $ 112,289 $ 103,399 $ 91,098 净利息率差 2.18 % 2.00 % 1.71 % 净利息利润率 3.11 % 3.01 % 2.79 % 存款（包括非赚取利息的支票账户）(1) $ 12,607,462 $ 58,926 1.85 % $ 11,940,162 $ 62,950 2.09 % $ 11,310,620 $ 64,773 2.28 % （1）包括抵押贷款托管存款。 迪募社区银行及其子公司 未经审计的不良资产清单 （单位：千美元） 截至或为三个月结束 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 资产质量明细 2025 2025 2024 不良贷款（“NPLs”） 商业贷款 $ 22,606 $ 21,005 $ 22,624 一至四户家庭住宅及合作公寓/公寓 3,623 2,440 3,213 多户住宅及混合用途住宅 — — — 非自用商业房地产 25,671 47,952 22,960 收购、开发和建设 412 657 657 其他贷款 — — 25 总不计息贷款 $ 52,312 $ 72,054 $ 49,479 总不良资产（“NPAs”）（1） $ 52,762 $ 72,054 $ 49,479 总贷款逾期 90 天且计息（“90+ 逾期”） $ — $ — $ — NPAs 和 90+ 逾期 $ 52,762 $ 72,054 $ 49,479 NPAs 和 90+ 逾期 / 总资产 0.34 % 0.50 % 0.34 % 净贷款冲销（“NCOs”） $ 7,271 $ 12,586 $ 10,611 NCOs / 平均贷款（2） 0.27 % 0.47 % 0.39 % （1）2025年12月31日的余额包括一项不良可供出售证券，金额为 45 万美元。 （2）根据年化 NCOs 与平均贷款的比率计算，不包括待售贷款。 迪募社区银行及其子公司 非 GAAP 调整 （单位：千美元，除每股金额外） 以下表格提供了根据公认会计原则（“GAAP”）（如报告）计算的某些财务指标与非 GAAP 指标的调整。非 GAAP 财务指标是排除或包含在美国 GAAP 下计算和呈现的最直接可比指标中所需披露的金额的历史或未来财务业绩、财务状况或现金流的数值指标。公司的管理层认为，非 GAAP 财务指标的呈现使投资者更好地理解公司的运营结果，除了根据 GAAP 衡量的结果。虽然管理层在分析公司的业绩时使用这些非 GAAP 指标，但这些信息不应被视为根据 GAAP 确定的财务结果的替代品，也不应被认为比根据 GAAP 确定的财务结果更重要。 以下非 GAAP 财务指标排除了与股权证券和待售贷款的公允价值变动相关的税前收入和费用、证券和其他资产的出售损失（收益）、遣散费、FDIC 特别评估、债务清偿损失和养老金结算损失。非 GAAP 财务指标还包括与 BOLI 资产的放弃相关的税费。 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 报告的净收入与调整后的（非 GAAP）可供普通股东的净收入的调节 可供普通股东的报告净收入 $ 30,035 $ 25,849 $ (22,234 ) $ 103,396 $ 21,798 净收入调整 (1)： 持有待售的股票和贷款的公允价值变动 (48 ) (51 ) (15 ) (200 ) 1,204 证券和其他资产出售损失 111 1,112 42,256 1,151 35,591 裁员费用 2,493 6 1,254 2,711 1,296 FDIC 特别评估 — — 126 — 126 债务清偿损失 — — — — 454 养老金结算损失 — — 1,215 7,231 1,215 上述调整的所得税影响 (1) (784 ) (328 ) (14,258 ) (3,343 ) (12,684 ) BOLI 税务调整 (2)： — — 9,073 — 9,073 其他离散税项 2,688 — — 2,688 — 可供普通股东的调整后净收入（非 GAAP） $ 34,495 $ 26,588 $ 17,417 $ 113,634 $ 58,073 调整后的比率（基于上述计算的调整后（非 GAAP）净收入） 调整后每股收益（稀释后） $ 0.79 $ 0.61 $ 0.42 $ 2.59 $ 1.46 调整后的平均资产回报率 0.96 % 0.79 % 0.56 % 0.84 % 0.48 % 调整后的平均股本回报率 9.80 7.80 5.67 8.34 5.09 调整后的平均有形普通股本回报率 11.49 9.05 6.52 9.74 5.85 调整后的非利息费用与平均资产比率 1.65 1.72 1.68 1.69 1.63 调整后的效率比率 50.3 53.1 58.0 53.4 63.4 (1) 净收入（损失）的调整按公司的近似法定税率征税。 (2) 反映与应税收益相关的所得税费用以及对遗留 BOLI 资产的 MEC 税。 下表展示了报告的运营费用占平均资产的百分比与调整后的运营费用占平均资产的百分比（非 GAAP）的调节： 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 运营费用占平均资产的百分比 - 报告的 1.72 % 1.73 % 1.76 % 1.77 % 1.66 % 裁员费用 (0.07 ) — (0.04 ) (0.02 ) (0.01 ) 养老金结算损失 — — (0.04 ) (0.05 ) (0.01 ) 其他无形资产摊销 — (0.01 ) — (0.01 ) (0.01 ) 调整后的运营费用占平均资产的百分比（非 GAAP） 1.65 % 1.72 % 1.68 % 1.69 % 1.63 % 下表展示了效率比率（非 GAAP）与调整后的效率比率（非 GAAP）的调节： 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 报告的效率比率（非 GAAP）****(1) 52.6 % 53.8 % 105.9 % 55.9 % 72.1 % 报告的非利息支出 $ 65,068 $ 62,224 $ 60,613 $ 253,102 $ 226,547 裁员费用 (2,493 ) (6 ) (1,254 ) (2,711 ) (1,296 ) FDIC 特别评估 — — (126 ) — (126 ) 债务清偿损失 — — — — (454 ) 养老金结算损失 — — (1,215 ) (7,231 ) (1,215 ) 其他无形资产摊销 (235 ) (236 ) (285 ) (958 ) (1,163 ) 调整后的非利息支出（非 GAAP） $ 62,340 $ 61,982 $ 57,733 $ 242,202 $ 222,293 报告的净利息收入 $ 112,289 $ 103,399 $ 91,098 $ 407,998 $ 318,054 报告的非利息收入 $ 11,494 $ 12,211 $ (33,861 ) $ 44,933 $ (3,955 ) 持有待售的股票和贷款的公允价值变动 (48 ) (51 ) (15 ) (200 ) 1,204 证券和其他资产的销售损失 111 1,112 42,256 1,151 35,591 调整后的非利息收入（非 GAAP） $ 11,557 $ 13,272 $ 8,380 $ 45,884 $ 32,840 调整后的效率比率的调整总收入（非 GAAP） $ 123,846 $ 116,671 $ 99,478 $ 453,882 $ 350,894 调整后的效率比率（非 GAAP）****(2) 50.3 % 53.1 % 58.0 % 53.4 % 63.4 % (1) 报告的效率比率是一个非 GAAP 指标，通过将 GAAP 非利息支出除以 GAAP 净利息收入和 GAAP 非利息收入的总和来计算。 (2) 调整后的效率比率是一个非 GAAP 指标，通过将调整后的非利息支出除以 GAAP 净利息收入和调整后的非利息收入的总和来计算。 下表展示了税前准备金前净收入（非 GAAP）和调整后的税前准备金前净收入（非 GAAP）的对账。 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 财务数据： 净利息收入 $ 112,289 $ 103,399 $ 91,098 $ 407,998 $ 318,054 非利息收入（损失） 11,494 12,211 (33,861 ) 44,933 (3,955 ) 总收入 123,783 115,610 57,237 452,931 314,099 非利息支出 65,068 62,224 60,613 253,102 226,547 税前准备金前净收入（非 GAAP）****(1) $ 58,715 $ 53,386 $ (3,376 ) $ 199,829 $ 87,552 调整后的税前准备金前净收入（非 GAAP）****(2) $ 61,506 $ 54,689 $ 41,745 $ 211,680 $ 128,601 (1) 报告的税前准备金前净收入是一个非 GAAP 指标，通过将 GAAP 净利息收入和 GAAP 非利息收入相加，再减去 GAAP 非利息支出来计算。 (2) 调整后的税前准备金前净收入是一个非 GAAP 指标，通过将 GAAP 净利息收入和调整后的非利息收入相加，再减去调整后的非利息支出，如上表的效率比率对账所示。 下表展示了有形普通股权益与有形资产、有形权益与有形资产以及每股有形普通账面价值的计算（非 GAAP）： 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 2025 年 2025 年 2024 年 有形资产的调节： 总资产 $ 15,341,631 $ 14,538,943 $ 14,353,258 商誉 (155,797 ) (155,797 ) (155,797 ) 其他无形资产 (2,938 ) (3,173 ) (3,896 ) 有形资产（非 GAAP） $ 15,182,896 $ 14,379,973 $ 14,193,565 有形普通股权的调节 - 合并： 总股东权益 $ 1,475,769 $ 1,452,342 $ 1,396,517 商誉 (155,797 ) (155,797 ) (155,797 ) 其他无形资产 (2,938 ) (3,173 ) (3,896 ) 有形股权（非 GAAP） 1,317,034 1,293,372 1,236,824 优先股，净额 (116,569 ) (116,569 ) (116,569 ) 有形普通股权（非 GAAP） $ 1,200,465 $ 1,176,803 $ 1,120,255 流通普通股 43,862 43,889 43,622 有形普通股权对有形资产的比率（非 GAAP） 7.91 % 8.18 % 7.89 % 有形股权对有形资产的比率（非 GAAP） 8.67 8.99 8.71 每股账面价值 $ 30.99 $ 30.44 $ 29.34 每股有形普通账面价值（非 GAAP） 27.37 26.81 25.68