HomeTrust Bancshares, Inc.宣佈2025年12月31日結束的年度第四季度財務業績，並宣佈季度股息 | HTB 股票新聞

北卡罗来纳州阿什维尔，2026年1月22日（全球新闻稿）—— HomeTrust Bancshares, Inc.（纽约证券交易所代码：HTB）（"公司"），HomeTrust Bank（"银行"）的控股公司，今天宣布截至2025年12月31日的第四季度初步净收入及其季度现金分红的批准。 截至2025年12月31日的季度与截至2025年9月30日的季度相比： 净收入为 1610 万美元，较 1650 万美元有所下降； 稀释每股收益（"EPS"）为 0.93 美元，较 0.95 美元有所下降； 年化资产回报率（"ROA"）为 1.44%，较 1.48% 有所下降； 年化股本回报率（"ROE"）为 10.63%，较 11.10% 有所下降； 净利差为 4.20%，较 4.31% 有所下降； 信贷损失准备金为 210 万美元，较 200 万美元有所上升； 税免银行拥有的人寿保险（"BOLI"）死亡赔偿金超过现金退保价值为 9.2 万美元，较 0 美元有所上升； 季度现金分红每股增加 0.01 美元，或 8.3%，至每股 0.13 美元，总计 220 万美元，较每股 0.12 美元，总计 210 万美元有所上升； 本季度回购 241,201 股公司普通股，平均价格为 42.19 美元，而上一季度没有回购。 截至2025年12月31日的年度与截至2024年12月31日的年度相比： 净收入为 6440 万美元，较 5480 万美元有所上升； 稀释每股收益为 3.72 美元，较 3.20 美元有所上升； 年化资产回报率为 1.46%，较 1.23% 有所上升； 年化股本回报率为 11.06%，较 10.37% 有所上升； 净利差为 4.25%，较 4.07% 有所上升； 信贷损失准备金为 690 万美元，较 750 万美元有所下降； 我们在田纳西州诺克斯维尔的两家分行出售获得的收益为 140 万美元，较 0 美元有所上升； 税免 BOLI 死亡赔偿金超过现金退保价值为 9.2 万美元，较 110 万美元有所下降； 每股现金分红为 0.49 美元，总计 840 万美元，较每股 0.45 美元，总计 770 万美元有所上升； 本年度回购 334,413 股公司普通股，平均价格为 40.30 美元，而上一年度回购 23,483 股，平均价格为 27.48 美元。 公司今天还宣布，其董事会宣告每股普通股季度现金分红为 0.13 美元，将于2026年2月26日支付给截至2026年2月18日营业结束时的股东。 “2025 财年以又一个强劲的财务表现结束，” 总裁兼首席执行官亨特·韦斯特布鲁克（Hunter Westbrook）表示。“连续第二年，我们的每股有形账面价值增长了 11%——这得益于我们 4.25% 的顶级净利差、贷款销售的强劲收益以及持续的费用控制。凭借我们强大的资本基础和清晰的战略愿景，我们准备在 2026 年加速贷款增长。 “正如之前所宣布的，HomeTrust 再次被评选为 2025 年美国最受欢迎的 100 个工作场所之一，获得最佳实践研究所的认可，2025 年被《美国银行家》评为最佳工作银行，以及 2026 年被最佳公司集团评为美国最佳工作场所之一。这些认可证明了我们所建立的文化——一种以赋能团队成员、加强社区和培养归属感为基础的工作环境，以便我们能够共同创造持久的影响。我们的文化是推动动力的引擎，也是 HomeTrust 持续成为高绩效社区银行的原因。” 网站：WWW.HTB.COM 截至2025年12月31日和2025年9月30日的运营结果比较 净收入。 截至2025年12月31日的三个月净收入总计为 1610 万美元，或每股稀释收益 0.93 美元，较截至2025年9月30日的三个月净收入 1650 万美元，或每股稀释收益 0.95 美元，下降 367,000 美元，或 2.2%。截至2025年12月31日的三个月的结果受到净利息收入减少 120 万美元的影响，部分被非利息收入增加 645,000 美元所抵消。净收入各组成部分变化的详细信息将在下面进一步讨论。 净利息收入。 下表展示了平均资产、负债和股本的分布，以及在平均利息资产上获得的利息收入和在平均利息负债上支付的利息支出。所有平均余额均为每日平均余额。未计息贷款已被纳入表中，作为收益为零的贷款。 截至 2025年12月31日 2025年9月30日 (单位：千美元) 平均 余额 未偿还 利息 收入 / 支付 收益率 / 利率 平均 余额 未偿还 利息 收入 / 支付 收益率 / 利率 资产 赚取利息的资产 应收贷款 (1) $ 3,809,902 $ 59,597 6.21 % $ 3,876,200 $ 61,749 6.32 % 可供出售的债务证券 147,247 1,599 4.31 146,374 1,662 4.50 其他赚取利息的资产 (2) 223,267 2,271 4.04 152,130 1,984 5.17 总赚取利息的资产 4,180,416 63,467 6.02 4,174,704 65,395 6.21 其他资产 255,547 256,449 总资产 $ 4,435,963 $ 4,431,153 负债和股东权益 赚取利息的负债 赚取利息的支票账户 $ 540,889 $ 1,013 0.74 % $ 544,229 $ 1,081 0.79 % 货币市场账户 1,361,620 9,192 2.68 1,330,856 9,276 2.77 储蓄账户 171,803 30 0.07 176,660 31 0.07 定期存款账户 926,678 8,674 3.71 932,361 9,086 3.87 总赚取利息的存款 3,000,990 18,909 2.50 2,984,106 19,474 2.59 次级债务 10,204 199 7.74 10,179 207 8.07 借款 10,152 146 5.71 28,716 325 4.49 总赚取利息的负债 3,021,346 19,254 2.53 3,023,001 20,006 2.63 非赚取利息的存款 751,864 757,828 其他负债 61,085 60,692 总负债 3,834,295 3,841,521 股东权益 601,668 589,632 总负债和股东权益 $ 4,435,963 $ 4,431,153 净赚取资产 $ 1,159,070 $ 1,151,703 平均赚取利息的资产与平均赚取利息的负债之比 138.36 % 138.10 % 非税等值 净利息收入 $ 44,213 $ 45,389 利率差 3.49 % 3.58 % 净利息利润率 (3) 4.20 % 4.31 % 税等值 (4) 净利息收入 $ 44,661 $ 45,829 利率差 3.54 % 3.63 % 净利息利润率 (3) 4.24 % 4.36 % (1) 平均应收贷款余额包括待售贷款和不计息贷款。 (2) 平均其他赚取利息的资产包括联邦储备银行股票、联邦住房贷款银行股票、小企业投资公司投资和其他银行的存款。 (3) 净利息收入除以平均赚取利息的资产。 (4) 税等值结果包括对2025年12月31日和2025年9月30日三个月的利息收入调整，分别为 448 美元和 440 美元，计算基于 24% 的联邦和州综合税率。 截至2025年12月31日的三个月内，总利息和股息收入较2025年9月30日的三个月减少了 190 万美元，或 2.9%。关于该收入的组成部分，贷款利息收入减少了 220 万美元，或 3.5%，主要由于平均贷款余额的整体减少以及联邦基金利率对贷款收益率的影响，部分被其他投资和赚取利息账户的利息收入增加 287,000 美元所抵消。在同一期间内，确认了 519,000 美元和 352,000 美元的收购贷款的增值收入，均计入贷款利息收入。 截至2025年12月31日的三个月内，总利息支出较2025年9月30日的三个月减少了 752,000 美元，或 3.8%，这是由于存款利息支出减少了 565,000 美元，或 2.9%，以及借款利息支出减少了 187,000 美元，或 35.2%。存款利息支出的减少主要归因于资金平均成本的降低，而借款利息支出的减少则是由于平均借款余额的下降。 下表显示了平均余额（数量）的变化，包括比较期间天数的差异，以及平均利率（利率）对赚取利息的资产的利息收入和对赚取利息的负债的利息支付的影响: 增加 / (减少) 由于 总计 增加/ (减少) (单位：千美元) 数量 利率 收益性资产 应收贷款 $ (1,056 ) $ (1,096 ) $ (2,152 ) 可供出售债务证券 10 (73 ) (63 ) 其他收益性资产 928 (641 ) 287 总收益性资产 (118 ) (1,810 ) (1,928 ) 负息负债 负息支票账户 (7 ) (61 ) (68 ) 货币市场账户 214 (298 ) (84 ) 储蓄账户 (1 ) — (1 ) 定期存款账户 (55 ) (357 ) (412 ) 次级债务 1 (9 ) (8 ) 借款 (210 ) 31 (179 ) 总负息负债 (58 ) (694 ) (752 ) 净利息收入减少 $ (1,176 ) 信用损失准备金. 信用损失准备金是根据我们的判断，为了在当前预期信用损失模型下维持适当水平的信用损失准备金（"ACL"）所需的费用金额。 下表展示了信用损失准备金的组成部分： 截至三个月 (单位：千美元) 2025年12月31日 2025年9月30日 $ 变动 % 变动 信用损失准备金 贷款 $ 1,525 $ 1,755 $ (230 ) (13 )% 表外信用风险敞口 555 260 295 113 总信用损失准备金 $ 2,080 $ 2,015 $ 65 3 % 截至2025年12月31日的季度，信用损失准备金中的 “贷款” 部分主要是由于以下原因，抵消了该季度的净冲销 310 万美元： 由于贷款组合变化带来的 90 万美元收益。 由于经济预测变化，特别是全国失业率的变化，以及定性调整的变化，带来的 10 万美元收益。 对单独评估贷款的特定准备金减少 60 万美元。 截至2025年9月30日的季度，信用损失准备金中的 “贷款” 部分是由于以下原因，抵消了该季度的净冲销 280 万美元： 由于贷款组合变化带来的 60 万美元收益。 由于经济预测变化，特别是全国失业率的变化，以及定性调整的变化，带来的 20 万美元准备金。 对单独评估贷款的特定准备金减少 60 万美元。 截至2025年12月31日和2025年9月30日的季度，记录的表外信用风险敞口金额是由于贷款承诺余额、贷款组合、经济预测和上述定性分配的变化。 非利息收入. 截至2025年12月31日的三个月，非利息收入较2025年9月30日的季度增加了 645,000 美元，增幅为 7.4%。非利息收入组成部分的变化如下： 截至三个月 (单位：千美元) 2025年12月31日 2025年9月30日 $ 变动 % 变动 非利息收入 存款账户服务费 $ 2,534 $ 2,527 $ 7 — % 贷款收入和费用 926 577 349 60 持有待售贷款的销售收益 1,926 1,725 201 12 BOLI 收入 976 882 94 11 经营租赁收入 2,032 1,777 255 14 房产和设备销售收益 65 — 65 100 其他 937 1,263 (326 ) (26 ) 总非利息收入 $ 9,396 $ 8,751 $ 645 7 % 贷款收入和费用: 增加主要是由于利率掉期费用增加了 144,000 美元，以及其他几类贷款费用的较小增加。 出售待售贷款的收益: 增加主要是由于为出售而发放的 SBA 商业贷款销售量的增加，部分被住宅抵押贷款和 HELOCs 销售量的减少所抵消。本季度出售的 SBA 商业贷款担保部分为 1890 万美元，收益为 150 万美元，而上季度为 980 万美元，收益为 59.5 万美元。本季度出售的住宅抵押贷款为 3110 万美元，收益为 60.6 万美元，而上季度为 3330 万美元，收益为 76.4 万美元。本季度出售的 HELOCs 为 1370 万美元，收益为 12.1 万美元，而上季度为 4530 万美元，收益为 24.3 万美元。我们对住宅抵押贷款管道的强制承诺进行对冲，导致本季度净损失为 29.5 万美元，而上季度净收益为 12.3 万美元。 BOLI 收入: 增加主要与本季度死亡福利收益超过现金退保价值的 92,000 美元的免税收益有关，而上季度没有确认此类收入。 经营租赁收入: 增加主要是由于合同终止时损失减少 359,000 美元，部分被合同收益减少 104,000 美元所抵消。 其他: 减少是由于投资服务收入环比减少 226,000 美元。 非利息费用. 截至2025年12月31日的三个月非利息费用较截至2025年9月30日的三个月增加了 428,000 美元，或 1.4%。非利息费用各组成部分的变化如下所述： 截至三个月 (单位：千美元) 2025年12月31日 2025年9月30日 变化金额 变化百分比 非利息费用 工资和员工福利 $ 18,541 $ 18,508 $ 33 — % 房屋费用，净额 2,572 2,563 9 — 计算机服务 2,798 2,562 236 9 经营租赁折旧费用 1,582 1,770 (188 ) (11 ) 电信、邮政和办公用品 542 539 3 1 市场营销和广告 514 471 43 9 存款保险费 483 468 15 3 核心存款无形资产摊销 411 410 1 — 其他 4,251 3,975 276 7 总非利息费用 $ 31,694 $ 31,266 $ 428 1 % 经营租赁折旧费用: 减少是由于经营租赁合同（正在折旧的资产）数量的减少。 其他: 变化是由于 ATM 费用环比增加 110,000 美元，以及其他几类费用的较小增加。 所得税. 所得税费用的金额受税前收入、免税收入、法定税率变化以及对递延税收利益的估值准备金变化的影响。截止2025年12月31日和2025年9月30日的三个月有效税率分别为 18.7% 和 20.9%，环比下降是由于公司对税收抵免股权基金的投资所致。 2025年12月31日和2024年12月31日的经营结果比较 净收入. 截至2025年12月31日的净收入总计 6440 万美元，或每股稀释后 3.72 美元，而截至2024年12月31日的净收入为 5480 万美元，或每股稀释后 3.20 美元，增加了 960 万美元，或 17.4%。与上年相比，2025年12月31日的结果受到净利息收入增加 720 万美元、非利息收入增加 290 万美元、信用损失准备金减少 607,000 美元和非利息费用减少 321,000 美元的积极影响。净收入各组成部分变化的详细信息将在下文进一步讨论。 净利息收入. 下表展示了平均资产、负债和股本的分布，以及在平均收益资产上获得的利息收入和在平均负债上支付的利息费用。所有平均余额均为每日平均余额。未计息贷款已被纳入表中，作为收益为零的贷款。 截至 12 月 31 日的年度 2025 2024 (单位：千美元) 平均 余额 未偿还 利息 收入 / 支付 收益率 / 利率 平均 余额 未偿还 利息 收入 / 支付 收益率 / 利率 资产 赚取利息的资产 应收贷款 (1) $ 3,823,319 $ 240,399 6.29 % $ 3,884,984 $ 247,642 6.37 % 可供出售的债务证券 148,951 6,706 4.50 137,108 6,045 4.41 其他赚取利息的资产 (2) 182,666 9,033 4.95 144,262 7,929 5.50 总赚取利息的资产 4,154,936 256,138 6.16 4,166,354 261,616 6.28 其他资产 260,395 273,307 总资产 $ 4,415,331 $ 4,439,661 负债和股东权益 负利息负债 负利息支票账户 $ 555,443 $ 4,669 0.84 % $ 570,952 $ 5,420 0.95 % 货币市场账户 1,342,019 36,648 2.73 1,314,867 39,851 3.03 储蓄账户 178,503 136 0.08 185,712 164 0.09 定期存款账户 919,734 36,149 3.93 952,602 42,003 4.41 总负利息存款 2,995,699 77,602 2.59 3,024,133 87,438 2.89 次级债务 10,167 817 8.04 10,067 928 9.22 借款 20,597 981 4.76 61,205 3,746 6.12 总负利息负债 3,026,463 79,400 2.62 3,095,405 92,112 2.98 非利息负债存款 743,578 757,472 其他负债 63,109 58,496 总负债 3,833,150 3,911,373 股东权益 582,181 528,288 总负债和股东权益 $ 4,415,331 $ 4,439,661 净赚取资产 $ 1,128,473 $ 1,070,949 平均赚取利息资产与平均负利息负债的比率 137.29 % 134.60 % 非税等效 净利息收入 $ 176,738 $ 169,504 利率差 3.54 % 3.30 % 净利息利润率 (3) 4.25 % 4.07 % 税等效 (4) 净利息收入 $ 178,475 $ 170,964 利率差 3.58 % 3.34 % 净利息利润率 (3) 4.30 % 4.10 % (1) 平均应收贷款余额包括待售贷款和不计息贷款。 (2) 平均其他赚取利息的资产包括联邦储备银行股票、联邦住房贷款银行股票、SBIC 投资和其他银行的存款。 (3) 净利息收入除以平均赚取利息的资产。 (4) 税等效结果包括对 2025 年和 2024 年截至 12 月 31 日的利息收入的调整，分别为$1,737 和$1,460，基于 24% 的联邦和州税率计算。 截至2025年12月31日的年度，利息和股息收入总额较 2024 年减少了 550 万美元，或 2.1%。关于该收入的组成部分，贷款利息收入减少了 720 万美元，或 2.9%，主要由于平均贷款余额的整体减少以及联邦基金利率下降对贷款收益率的影响，部分被其他投资和赚取利息账户的利息收入增加 110 万美元以及可供出售债务证券的利息收入增加 661,000 美元所抵消。在同一期间内，已收购贷款的增值收入分别为 220 万美元和 320 万美元，并计入贷款利息收入。 截至2025年12月31日的年度，利息支出总额较 2024 年减少了 1270 万美元，或 13.8%，这主要是由于存款利息支出减少 980 万美元，或 11.2%，以及借款利息支出减少 290 万美元，或 61.5%。存款利息支出的减少主要归因于资金平均成本的降低，而借款利息支出的减少主要是由于平均借款余额的下降。 下表显示了平均余额（数量）的变化，包括比较期间天数的差异，以及平均利率（利率）对赚取利息的资产和负利息负债的利息收入和支付的影响: 增加 / (减少) 由于 总计 增加 / (减少) (单位：千美元) 数量 利率 收益资产 应收贷款 $ (3,931 ) $ (3,312 ) $ (7,243 ) 可供出售债务证券 522 139 661 其他收益资产 2,111 (1,007 ) 1,104 总收益资产 (1,298 ) (4,180 ) (5,478 ) 负债 有息支票账户 (147 ) (604 ) (751 ) 货币市场账户 823 (4,026 ) (3,203 ) 储蓄账户 (6 ) (22 ) (28 ) 定期存款账户 (1,449 ) (4,405 ) (5,854 ) 次级债务 9 (120 ) (111 ) 借款 (2,485 ) (280 ) (2,765 ) 总有息负债 (3,255 ) (9,457 ) (12,712 ) 净利息收入的增加 $ 7,234 信用损失准备金. 下表展示了信用损失准备金的组成部分： 截至 12 月 31 日的年度 (单位：千美元) 2025 2024 $ 变动 % 变动 信用损失准备金 贷款 $ 5,465 $ 7,460 $ (1,995 ) (27 )% 表外信用风险敞口 1,473 85 1,388 1,633 总信用损失准备金 $ 6,938 $ 7,545 $ (607 ) (8 )% 截至2025年12月31日的年度，信用损失准备金中的 “贷款” 部分是由于以下原因造成的，期间净冲销为 930 万美元： 250 万美元的收益源于贷款组合的变化。 150 万美元的收益源于经济预测的变化，特别是全国失业率的变化，以及定性调整的变化。值得注意的是，在截至2025年6月30日的季度中，我们释放了之前为飓风海伦对我们贷款组合潜在影响而设立的 220 万美元的定性分配。飓风的任何残余影响被认为已经在 ACL 计算的其他地方反映出来。 20 万美元的个别评估信用的特定准备金增加。 截至2024年12月31日的年度，信用损失准备金中的 “贷款” 部分是由于以下原因造成的，期间净冲销为 1080 万美元： 160 万美元的收益源于贷款组合的变化。 70 万美元的收益源于经济预测的变化，特别是全国失业率的变化，以及定性调整的变化。此变化中包括在截至2024年9月30日的季度中为飓风海伦对我们贷款组合潜在影响而增加的 220 万美元的定性分配。 100 万美元的个别评估信用的特定准备金减少。 截至 2025 年和2024年12月31日的年度，记录的表外信用风险敞口金额是由于贷款承诺余额、贷款组合和上述经济预测的变化造成的。 非利息收入. 截至2025年12月31日的年度，非利息收入较去年同期增加了 290 万美元，增幅为 8.6%。非利息收入组成部分的变化如下： 截至 12 月 31 日的年度 (单位：千美元) 2025 2024 $ 变动 % 变动 非利息收入 存款账户服务费 $ 9,807 $ 9,165 $ 642 7 % 贷款收入和费用 2,772 2,737 35 1 贷款出售收益 7,668 6,253 1,415 23 BOLI 收入 3,552 4,312 (760 ) (18 ) 经营租赁收入 7,064 7,346 (282 ) (4 ) 分支机构出售收益 1,448 — 1,448 100 资产和设备出售收益（损失） 93 (9 ) 102 1,133 其他 3,927 3,645 282 8 总非利息收入 $ 36,331 $ 33,449 $ 2,882 9 % 出售待售贷款的收益: 增加主要是由于本期 HELOC（房屋净值信用额度）和住宅抵押贷款销售量的增长，部分被 SBA 商业贷款担保部分销售量的减少所抵消。在截至2025年12月31日的年度中，出售了 257.2 百万美元的 HELOC，获得了 240 万美元的收益，而在前一年出售了 9540 万美元，获得了 887,000 美元的收益。出售了 113.5 百万美元的住宅抵押贷款，获得了 240 万美元的收益，而在前一年出售了 8200 万美元，获得了 140 万美元的收益。出售了担保部分的 SBA 商业贷款，金额为 4040 万美元，获得了 300 万美元的收益，而在前一年出售了 4870 万美元，获得了 390 万美元的收益。最后，我们对住宅抵押贷款管道的强制承诺进行对冲，导致截至2025年12月31日的年度净损失为 131,000 美元，而前一年为净收益 81,000 美元。 BOLI 收入: 下降是由于税收免除的死亡福利收益减少了 100 万美元，低于保单的现金退保价值，部分被由于在2023年12月31日的日历年末重组投资组合而导致的高收益保单所抵消。 分支机构出售收益: 在本年度，我们完成了对田纳西州诺克斯维尔的两个分支机构的出售，确认了 140 万美元的收益，而前一年没有类似的活动。 非利息支出. 截至2025年12月31日的年度非利息支出较去年同期减少了 321,000 美元，或 0.3%。非利息支出各组成部分的变化如下所述： 截至 12 月 31 日的年度 (单位：千美元) 2025 2024 $ 变动 % 变动 非利息支出 工资和员工福利 $ 72,956 $ 67,900 $ 5,056 7 % 房屋租赁费用，净额 10,021 9,768 253 3 计算机服务 10,653 12,506 (1,853 ) (15 ) 经营租赁折旧费用 7,009 7,734 (725 ) (9 ) 电信、邮政和办公用品 2,188 2,253 (65 ) (3 ) 市场营销和广告 1,879 1,893 (14 ) (1 ) 存款保险费 1,935 2,230 (295 ) (13 ) 核心存款无形资产摊销 1,747 2,463 (716 ) (29 ) 合同续约咨询费 — 2,965 (2,965 ) (100 ) 其他 16,788 15,785 1,003 6 总非利息支出 $ 125,176 $ 125,497 $ (321 ) — % 工资和员工福利: 增加主要是由于薪酬和激励补偿的增加。 计算机服务: 在前一个日历年末，我们完成了对我们最大的核心处理合同的多年续约。费用的减少反映了通过这一努力谈判获得的更优供应商定价。 经营租赁折旧费用: 下降是由于经营租赁合同（正在折旧的资产）数量的减少。 存款保险费: 期内减少是由于更高的监管资本比率。 核心存款无形资产摊销: 与 Quantum 合并相关的无形资产正在加速摊销，因此摊销速度在年间减缓。 合同续约咨询费: 在前一年，我们支付了咨询费以谈判我们最大的核心处理合同的多年续约，而在本年度没有类似的费用被确认。 其他: 期内变化主要是由于社区协会银行存款业务推荐费增加了 415,000 美元，出售被收回设备的损失增加了 285,000 美元，以及其他咨询费增加了 226,000 美元。 所得税. 所得税费用的金额受税前收入、免税收入、法定税率变化以及对递延税收利益的估值准备金变化的影响。2025 年和 2024 年截至 12 月 31 日的有效税率分别为 20.5% 和 21.6%。 资产负债表审查 截至2025年12月31日，总资产减少了 4980 万美元，降至 45 亿美元，总负债减少了 9870 万美元，降至 39 亿美元，与2024年12月31日相比。这些变化可以追溯到使用贷款偿还和债务证券及存款证到期的收益来抵消存款减少的 6900 万美元。存款的减少主要是由于经纪存款减少了 1.158 亿美元，以及被我们两个田纳西州诺克斯维尔分支机构的购买者接管的 3430 万美元存款，部分被核心存款增加 5700 万美元所抵消。 截至2025年12月31日，股东权益增加了 4890 万美元，或 8.9%，达到 6.007 亿美元，相较于2024年12月31日。股东权益的活动包括 6440 万美元的净收入和 560 万美元的基于股票的补偿及股票期权行使，部分被 840 万美元的现金分红和 1360 万美元的股票回购所抵消。此外，由于市场利率下降，累计其他综合收益改善了 230 万美元，减少了可供出售证券的未实现损失。 截至2025年12月31日，银行根据其监管资本指南被认为是 “资本充足”，并超过了所有监管资本要求。 资产质量 截至2025年12月31日，贷款的贷款损失准备金（ACL）为 4150 万美元，占总贷款的 1.16%，而截至2024年12月31日为 4530 万美元，占总贷款的 1.24%。这一变化的驱动因素在上述 “2025 年和2024年12月31日结束的运营结果比较 – 信贷损失准备” 部分中进行了讨论。值得注意的是，截至2024年12月31日，贷款的 ACL 包括 220 万美元的定性分配，以应对飓风海伦对我们贷款组合的潜在影响，而该分配在2025年12月31日之前已被移除。 截至2025年12月31日，净贷款冲销总额为 930 万美元，而前一年为 1080 万美元。在这两个期间，净冲销主要集中在我们的设备融资组合中，主要与长途卡车贷款相关，分别确认了 620 万美元和 670 万美元的净冲销。2025 年和 2024 年结束的年度化净冲销占平均贷款的比例分别为 0.24% 和 0.28%。 不良资产（包括未计息贷款和被收回资产）增加了 1130 万美元，或 34.1%，达到 4440 万美元，占总资产的 0.98%，相比于2025年9月30日的 3310 万美元，占总资产的 0.72%。小企业管理局（SBA）贷款在不良资产中占最大部分，分别为 2060 万美元和 1190 万美元，其中 1490 万美元和 660 万美元的金额是完全担保的。在剩余的不良资产中，设备融资贷款（集中在运输行业）分别为 660 万美元和 550 万美元，房屋净值信贷额度（HELOCs）分别为 650 万美元和 590 万美元，均在同一日期。截止2025年12月31日，不良贷款占总贷款的比例为 1.22%，而截至2025年9月30日为 0.89%。在调整完全担保贷款后，不良贷款占总贷款的比例为 0.81%，而截至2025年9月30日为 0.71%。 不良资产增加了 1570 万美元，或 54.4%，达到 4440 万美元，占总资产的 0.98%，相比于2024年12月31日的 2880 万美元，占总资产的 0.63%。截至2025年12月31日，不良贷款占总贷款的比例为 1.22%，而截至2024年12月31日为 0.76%。 分类资产增加了 950 万美元，或 16.8%，达到 6620 万美元，占总资产的 1.46%，与2025年9月30日的 5660 万美元（占总资产的 1.23%）相比。同样，分类资产与2024年12月31日的 4830 万美元（占总资产的 1.06%）相比，增加了 1790 万美元，或 37.1%，达到 6620 万美元。截止2025年12月31日，SBA 贷款在分类资产中占最大部分，分别为 2730 万美元和 2000 万美元，其中 1980 万美元和 1270 万美元是完全担保的。截止2025年12月31日，剩余的分类资产包括 890 万美元的 HELOCs，850 万美元的设备融资贷款（集中在运输行业），760 万美元的非自用商业房地产贷款，以及 730 万美元的 1-4 家庭住宅房地产贷款。 最后，为了帮助客户在飓风海伦后的恢复和清理工作中，我们在前一个日历年末给予了最多六个月的付款延期，以为受影响的客户提供短期救助。这些延期的未偿余额从2024年12月31日的 1.36 亿美元减少到2025年12月31日的 318,000 美元。截至目前，已确认与飓风海伦直接相关的冲销金额为 165,000 美元。 关于 HomeTrust Bancshares, Inc。 HomeTrust Bancshares, Inc.（纽约证券交易所代码：HTB）总部位于北卡罗来纳州阿什维尔，是 HomeTrust Bank 的控股公司，HomeTrust Bank 是一家州特许的社区银行，在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、东田纳西州、西弗吉尼亚州和乔治亚州运营超过 30 个网点。截至2025年12月31日，公司总资产为 45 亿美元，公司的目标是继续被认定为高绩效的区域性社区银行，而实现这一目标的战略是成为最佳工作场所。作为这些努力的反映，公司被评选为《银行董事》“美国最佳银行” 之一、《福布斯》“美国最佳银行” 之一、S&P Global 的 “前 50 家社区银行” 之一，并被列入 2025 年 KBW 荣誉榜。此外，公司还被评为《美国银行家》“最佳工作银行” 之一，获得最佳实践研究所的 “最受喜爱的工作场所” 认证，被评为最佳公司集团的 “美国最佳工作场所”，以及在公司运营的五个州中被评为 “最佳工作场所”。 前瞻性声明 本新闻稿包含 1995 年《私人证券诉讼改革法案》所定义的 “前瞻性声明”。前瞻性声明并非历史事实的陈述，而是基于某些假设，包括关于公司信念、计划、目标、期望、假设以及未来经济表现和财务项目预测的陈述。这些前瞻性声明受到已知和未知的风险、不确定性以及其他因素的影响，这些因素可能导致实际结果与前瞻性声明所预期或暗示的结果存在重大差异。可能导致重大差异的因素包括但不限于，预期收入、成本节约、协同效应以及并购活动带来的其他利益可能未能如预期实现，或根本无法实现，整合事务相关的成本或困难，包括但不限于客户和员工保留，可能大于预期，且可能会产生商誉减值费用；金融服务公司之间的竞争压力加大；利率环境的变化；全国及我们市场区域的一般经济状况变化；自然灾害；立法和监管变化；以及通货膨胀、潜在衰退和公司最新的 10-K 表格年度报告、10-Q 表格季度报告及其他提交给或提供给证券交易委员会的文件中描述的其他因素的影响——这些文件可在公司网站 www.htb.com 和证券交易委员会网站 www.sec.gov 上获取。公司在本新闻稿或提交给或提供给证券交易委员会的文件中所做的任何前瞻性声明均基于管理层在作出声明时的信念和假设，可能由于不准确的假设、上述因素或管理层无法预见的其他因素而出现错误。公司不承担，且特别声明不承担任何义务，修订任何前瞻性声明，以反映该声明日期后预期或意外事件或情况的发生。 合并资产负债表（未经审计） （单位：千美元） 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 (1) 资产 现金 $ 14,411 $ 15,435 $ 16,662 $ 14,303 $ 18,778 有息存款 310,281 300,395 280,547 285,522 260,441 现金及现金等价物 324,692 315,830 297,209 299,825 279,219 其他银行的存款证 18,841 20,833 23,319 25,806 28,538 可供出售的债务证券，按公允价值计 142,540 145,682 143,942 150,577 152,011 FHLB 和 FRB 股票 13,636 14,325 15,263 13,602 13,630 SBIC 投资，按成本计 18,818 18,346 17,720 17,746 15,117 按公允价值计的待售贷款 7,005 7,907 1,106 2,175 4,144 按成本或公允价值较低者计的待售贷款 198,688 189,047 169,835 151,164 202,018 总贷款，扣除递延贷款费用和成本 3,578,154 3,643,619 3,671,951 3,648,609 3,648,299 信贷损失准备金 - 贷款 (41,479 ) (43,086 ) (44,139 ) (44,742 ) (45,285 ) 贷款，净额 3,536,675 3,600,533 3,627,812 3,603,867 3,603,014 待售的房产和设备，按成本或公允价值较低者计 616 616 616 8,240 616 房产和设备，净额 62,400 62,437 62,706 62,347 69,872 应计利息应收 15,973 17,077 16,554 18,269 18,336 递延所得税，净额 9,922 9,789 9,968 9,288 10,735 BOLI 93,930 93,474 92,576 91,715 90,868 商誉 34,111 34,111 34,111 34,111 34,111 核心存款无形资产，净额 4,848 5,259 5,670 6,080 6,595 其他资产 62,940 56,871 59,646 63,248 66,606 总资产 $ 4,545,635 $ 4,592,137 $ 4,578,053 $ 4,558,060 $ 4,595,430 负债和股东权益 负债 存款 $ 3,709,997 $ 3,698,227 $ 3,666,178 $ 3,736,360 $ 3,779,203 次级债务 10,220 10,195 10,170 10,145 10,120 借款 165,000 230,000 265,000 177,000 188,000 其他负债 59,728 57,882 57,431 69,106 66,349 总负债 3,944,945 3,996,304 3,998,779 3,992,611 4,043,672 股东权益 优先股，面值$0.01，授权 10,000,000 股，未发行或未流通 — — — — — 普通股，面值$0.01，授权 60,000,000 股 (2) 173 175 175 176 175 额外实收资本 166,856 176,289 174,900 176,682 176,693 留存收益 436,524 422,615 408,178 393,026 380,541 未实现员工股票所有权计划（"ESOP"）股份 (3,438 ) (3,571 ) (3,703 ) (3,835 ) (3,966 ) 累计其他综合收益（损失） 575 325 (276 ) (600 ) (1,685 ) 总股东权益 600,690 595,833 579,274 565,449 551,758 总负债和股东权益 $ 4,545,635 $ 4,592,137 $ 4,578,053 $ 4,558,060 $ 4,595,430 (1) 来源于经过审计的财务报表。 (2) 截至2025年12月31日，已发行和流通的普通股为 17,286,289 股；截至2025年9月30日为 17,520,425 股；截至2025年6月30日为 17,492,143 股；截至2025年3月31日为 17,552,626 股；截至2024年12月31日为 17,527,709 股。 合并损益表（未经审计） 截至三个月 截至年度 (单位：千美元) 2025年12月31日 ** 2025年9月30日 2025年12月31日 2024年12月31日 利息和股息收入 贷款 $ 59,597 $ 61,749 $ 240,399 $ 247,642 可供出售的债务证券 1,599 1,662 6,706 6,045 其他投资和计息存款 2,271 1,984 9,033 7,929 总利息和股息收入 63,467 65,395 256,138 261,616 利息支出 存款 18,909 19,474 77,602 87,438 次级债务 199 207 817 928 借款 146 325 981 3,746 总利息支出 19,254 20,006 79,400 92,112 净利息收入 44,213 45,389 176,738 169,504 信用损失准备 2,080 2,015 6,938 7,545 扣除信用损失准备后的净利息收入 42,133 43,374 169,800 161,959 非利息收入 存款账户服务费 2,534 2,527 9,807 9,165 贷款收入和费用 926 577 2,772 2,737 贷款出售收益 1,926 1,725 7,668 6,253 BOLI 收入 976 882 3,552 4,312 经营租赁收入 2,032 1,777 7,064 7,346 分支机构出售收益 — — 1,448 — 物业和设备出售损益 65 — 93 (9 ) 其他 937 1,263 3,927 3,645 总非利息收入 9,396 8,751 36,331 33,449 非利息支出 薪资和员工福利 18,541 18,508 72,956 67,900 房屋费用，净额 2,572 2,563 10,021 9,768 计算机服务 2,798 2,562 10,653 12,506 经营租赁折旧费用 1,582 1,770 7,009 7,734 电信、邮政和办公用品 542 539 2,188 2,253 市场营销和广告 514 471 1,879 1,893 存款保险费 483 468 1,935 2,230 核心存款无形资产摊销 411 410 1,747 2,463 合同续签咨询费 — — — 2,965 其他 4,251 3,975 16,788 15,785 总非利息支出 31,694 31,266 125,176 125,497 税前收入 19,835 20,859 80,955 69,911 所得税费用 3,711 4,368 16,591 15,106 净收入 $ 16,124 $ 16,491 $ 64,364 $ 54,805 每股数据 截至三个月 截至年度 2025年12月31日 ** 2025年9月30日 2025年12月31日 2024年12月31日 每普通股净收入 (1) 基本 $ 0.94 $ 0.96 $ 3.75 $ 3.21 稀释 $ 0.93 $ 0.95 $ 3.72 $ 3.20 平均流通股数 基本 16,936,740 16,998,549 16,987,894 16,914,741 稀释 17,070,906 17,130,030 17,106,783 16,977,330 期末每股账面价值 $ 34.75 $ 34.01 $ 34.75 $ 31.48 期末每股有形账面价值 (2) $ 32.56 $ 31.83 $ 32.56 $ 29.24 每普通股现金分红 $ 0.13 $ 0.12 $ 0.49 $ 0.45 期末总流通股数 17,286,289 17,520,425 17,286,289 17,527,709 (1) 基本和稀释每普通股净收入是根据两类方法编制的。 (2) 请参见下方的非 GAAP 调整。 选定财务比率和其他数据 截至三个月 截至年度 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年12月31日 2024年12月31日 绩效比率**(1)** 资产回报率（净收入与平均总资产的比率） 1.44 % 1.48 % 1.46 % 1.23 % 股东权益回报率（净收入与平均股东权益的比率） 10.63 11.10 11.06 10.37 收益资产收益率 6.02 6.21 6.16 6.28 支付于有息负债的利率 2.53 2.63 2.62 2.98 平均利率差 3.49 3.58 3.54 3.30 净利息收益率 (2) 4.20 4.31 4.25 4.07 平均收益资产与平均有息负债的比率 138.36 138.10 137.29 134.60 非利息费用与平均总资产的比率 2.83 2.80 2.84 2.83 效率比率 59.12 57.75 58.75 61.84 调整后的效率比率 (3) 58.80 57.28 58.72 60.28 (1) 比率在适当情况下为年化。 (2) 净利息收入除以平均收益资产。 (3) 请参见下面的非 GAAP 调整。 截至三个月 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 资产质量比率 不良资产占总资产的比率 (1) 0.98 % 0.72 % 0.67 % 0.61 % 0.63 % 不良贷款占总贷款的比率 (1) 1.22 0.89 0.81 0.74 0.76 分类资产占总资产的比率 1.46 1.23 1.07 0.85 1.06 不良贷款的信用损失准备金占比 (1) 94.75 132.26 147.98 165.96 163.68 信用损失准备金占总贷款的比率 1.16 1.18 1.20 1.23 1.24 净冲销占平均贷款的比率（年化） 0.33 0.29 0.21 0.14 0.19 资本比率 期末股东权益占总资产的比率 13.21 % 12.98 % 12.65 % 12.41 % 12.01 % 有形股东权益占总有形资产的比率 (2) 12.49 12.25 11.91 11.65 11.25 平均股东权益占平均资产的比率 13.56 13.31 13.20 12.66 11.90 (1) 不良资产包括未计息贷款和被收回资产。所示日期没有逾期超过 90 天的计息贷款。截至2025年12月31日，$10.1 百万，或 23.2% 的未计息贷款在该日期时是按时还款的。有关更多信息，请参见上面的 “资产质量” 部分。 (2) 请参见下面的非 GAAP 调整。 贷款 （单位：千美元） 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 商业房地产 建设和土地开发 $ 277,028 $ 268,953 $ 267,494 $ 247,539 $ 274,356 商业房地产 - 自用 562,049 540,807 561,623 570,150 545,490 商业房地产 - 非自用 832,502 861,244 877,440 867,711 866,094 多户住宅 110,912 115,403 113,416 118,094 120,425 总商业房地产 1,782,491 1,786,407 1,819,973 1,803,494 1,806,365 商业贷款 商业和工业 378,686 399,155 367,359 349,085 316,159 设备融资 311,356 340,322 360,499 380,166 406,400 市政租赁 166,396 164,967 168,623 163,554 165,984 总商业 856,438 904,444 896,481 892,805 888,543 住宅房地产 建设和土地开发 45,617 51,110 53,020 56,858 53,683 一至四家庭 633,511 636,857 640,287 631,537 630,391 房屋净值信贷额度 217,310 216,122 205,918 199,747 195,288 总住宅房地产 896,438 904,089 899,225 888,142 879,362 消费者 42,787 48,679 56,272 64,168 74,029 总贷款，扣除递延贷款费用和成本 3,578,154 3,643,619 3,671,951 3,648,609 3,648,299 信贷损失准备金 - 贷款 (41,479 ) (43,086 ) (44,139 ) (44,742 ) (45,285 ) 贷款，净额 $ 3,536,675 $ 3,600,533 $ 3,627,812 $ 3,603,867 $ 3,603,014 存款 （单位：千美元） 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 核心存款 无息账户 $ 707,748 $ 689,352 $ 698,843 $ 721,814 $ 680,926 现在账户 546,387 537,954 561,524 573,745 575,238 货币市场账户 1,374,635 1,343,008 1,323,762 1,357,961 1,341,995 储蓄账户 171,455 172,883 179,980 184,396 181,317 总核心存款 2,800,225 2,743,197 2,764,109 2,837,916 2,779,476 定期存款 909,772 955,030 902,069 898,444 999,727 总计 $ 3,709,997 $ 3,698,227 $ 3,666,178 $ 3,736,360 $ 3,779,203 非公认会计原则调整 除了根据美国公认会计原则（"GAAP"）呈现的结果外，本财报还包含某些非 GAAP 财务指标，包括：效率比率、实物账面价值、每股实物账面价值和实物股本与实物资产比率。公司认为这些非 GAAP 财务指标和比率对投资者和管理层理解某些项目的影响以及提供其业绩的替代视角是有用的。这些非 GAAP 指标具有固有的局限性，并不要求统一适用，也未经过审计。它们不应被孤立考虑或作为根据 GAAP 确定的总股东权益或经营结果的替代品。这些非 GAAP 指标可能与其他公司报告的类似标题的指标不可比。 以下是公司效率比率与 GAAP 的调整： 截至三个月 截至年度 （单位：千美元） 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年12月31日 2024年12月31日 非利息支出 $ 31,694 $ 31,266 $ 125,176 $ 125,497 减：合同续约咨询费 — — — 2,965 调整后的非利息支出 $ 31,694 $ 31,266 $ 125,176 $ 122,532 净利息收入 $ 44,213 $ 45,389 $ 176,738 $ 169,504 加：税收等效调整 448 440 1,737 1,460 加：非利息收入 9,396 8,751 36,331 33,449 减：超出现金退保价值的 BOLI 死亡赔偿金 92 — 92 1,143 减：分支机构出售收益 — — 1,448 — 减：固定资产和设备出售的收益（损失） 65 — 93 (9 ) 调整后的净利息收入加非利息收入 $ 53,900 $ 54,580 $ 213,173 $ 203,279 效率比率 59.12 % 57.75 % 58.75 % 61.84 % 调整后的效率比率 58.80 % 57.28 % 58.72 % 60.28 % 以下是有形账面价值及每股有形账面价值与 GAAP 的调节： 截至 （单位：千美元，除每股数据外） 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 股东权益总额 $ 600,690 $ 595,833 $ 579,274 $ 565,449 $ 551,758 减：商誉、核心存款无形资产，扣除税后 37,844 38,160 38,477 38,793 39,189 有形账面价值 $ 562,846 $ 557,673 $ 540,797 $ 526,656 $ 512,569 流通普通股 17,286,289 17,520,425 17,492,143 17,552,626 17,527,709 每股账面价值 $ 34.75 $ 34.01 $ 33.12 $ 32.21 $ 31.48 每股有形账面价值 $ 32.56 $ 31.83 $ 30.92 $ 30.00 $ 29.24 以下是有形权益与有形资产的 GAAP 调节： 截至 （单位：千美元） 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 有形权益 (1) $ 562,846 $ 557,673 $ 540,797 $ 526,656 $ 512,569 资产总额 4,545,635 4,592,137 4,578,053 4,558,060 4,595,430 减：商誉、核心存款无形资产，扣除税后 37,844 38,160 38,477 38,793 39,189 有形资产总额 $ 4,507,791 $ 4,553,977 $ 4,539,576 $ 4,519,267 $ 4,556,241 有形权益与有形资产比率 12.49 % 12.25 % 11.91 % 11.65 % 11.25 % (1) 有形权益（或有形账面价值）等于股东权益总额减去商誉和核心存款无形资产，扣除相关的递延税负债。 联系方式：C. Hunter Westbrook – 总裁兼首席执行官 Tony J. VunCannon – 执行副总裁、首席财务官、公司秘书及财务主管 828-259-3939