<p>保富銀行 NASDAQ: PFBC 報告了 2025 年第四季度淨收入為 3480 萬美元，或每股 2.79 美元，管理層指出貸款需求強勁，但由於美聯儲降息和存款成本仍然高企，淨利差面臨持續壓力。</p>
<p>在整個年度中，董事長兼首席執行官李宇表示，銀行的盈利為 4.34 億美元，或每股 10.41 美元，並補充説公司的盈利能力 “被認為在銀行業中處於頂尖水平。”</p>
<p>獲取 <strong>Preferred Bank</strong> 警報：</p>
<h2>淨利差受到降息和存款競爭的壓力</h2>
<p>李宇表示，銀行的淨利差從第三季度下降，主要是由於聯邦降息。由於大約 70% 的貸款組合為浮動利率貸款，利率變化減少了貸款利息收入，而存款成本 “依然頑固地高。”</p>
<p>首席財務官愛德華·查伊卡在問答環節中提供了更多細節，表示 12 月份的淨利差為 3.66%，“略低於該季度的水平”，反映了 12 月降息的全面影響。查伊卡還表示，12 月份的存款總成本為 3.17%，並且每月大約下降六到七個基點。</p>
<p>分析師詢問了存款貝塔和如果發生額外的美聯儲降息，存款重新定價是否會改善。查伊卡表示，路徑不僅取決於利率，還取決於存款的競爭壓力，管理層形容這種壓力為 “非常非常強。” 銀行預計將繼續出現定期存款到期後以較低利率重新存入的模式，儘管查伊卡指出，考慮到美聯儲的行動，新定期存款利率並沒有像管理層預期的那樣下降。</p>
<h2>貸款和存款增長改善，重點關注商業貸款</h2>
<p>保富銀行季度貸款增長為 1.82 億美元，李宇形容為 “超過 12%”，同時存款增長為 1.15 億美元，或 7.4%。截至目前，李宇表示貸款和存款增長分別為 7.3% 和 7.2%。</p>
<p>展望 2026 年，李宇表示貸款需求正在增強，特別是在商業房地產和商業及工業貸款方面，銀行的預算預計將比前一年有更高的增長——同時警告政策變化可能會影響結果。當被問及存款增長是否會與貸款增長保持類似的速度時，管理層同意這是一個合理的假設，考慮到銀行的貸款與存款比例。</p>
<p>在資金方面，查伊卡表示，銀行在第一季度到期的定期存款約為 13 億美元，平均加權利率為 3.96%，而新定期存款的定價目前平均在 3.70% 到 3.80% 之間。管理層還評論了競爭動態，指出大型銀行在銀行市場上積極推廣定期存款，這使得降低存款成本的努力變得複雜，同時仍在增加餘額。</p>
<h2>信貸：受批評資產因大額關係降級而增加</h2>
<p>李宇表示，季度內不良資產略有下降，但受批評資產增加了 9700 萬美元。他將增加歸因於將一個 “大型九筆貸款關係” 轉為分類狀態。</p>
<p>在問答環節中，管理層討論了一個約為 1.23 億美元的大型關係，並表示這是銀行較大的關係之一。李宇表示，借款人逾期付款，並在其他銀行遇到問題，但他強調，相關物業 “仍然有價值。” 管理層表示，銀行的首選路徑是讓客户通過再融資或其他融資方式解決問題，但如果必要，銀行準備追求止贖。</p>
<p>李宇表示，銀行認為商業房地產市場與 2008 年至 2012 年的低迷時期相比 “非常穩定”，並建議這些貸款 “從根本上” 和 “合理地進行了審查。” 關於時機，李宇表示，銀行的內部目標是在 “兩個季度內” 解決 “相當一部分” 關係問題，首席風險官尼克·皮稱這是 “我們所追求的目標。”</p>
<p>管理層還提到了一筆被降級為非計息的良好擔保的多户貸款，在電話會議中被識別為一筆 1950 萬美元的貸款。銀行表示，更新的評估將該物業的價值定為 4900 萬美元，高於之前的評估，管理層表示借款人有動力解決這一情況，因為評估價值與貸款餘額之間存在差異。</p>
<p>在本季度，李宇表示貸款損失準備金為 430 萬美元。針對關於準備金充足性的問題，管理層表示本季度的準備金反映了多個因素，包括貸款增長和其他貸款的具體準備金。管理層還表示調整了定性因素，包括由於信貸趨勢變化在房地產部門增加了五個基點，並表示定性因素佔總準備金的 42.5%。銀行表示相信其準備金 “應該足以覆蓋我們的信貸情況。”</p>
<h2>OREO 銷售提升了非利息收入；討論了費用收入基線</h2>
<p>李宇表示，銀行在本季度出售了兩項大型其他房地產資產（OREO），產生了 180 萬美元的淨收益，記錄在非利息收入中。他補充説，一項導致虧損的銷售記錄在非利息支出中，他表示這反映了 GAAP 的呈現。</p>
<p>當被問及 OREO 收益是否影響季度每股收益時，管理層同意分析師的估計，即税後影響約為每股 0.20 美元（這意味着除去收益後約為每股 2.59 美元）。管理層還表示，兩項 OREO 銷售中的一項包括買方融資，而另一項則是全現金銷售，使銀行在其中一項物業上承擔的貸款風險較小。</p>
<p>關於 2026 年手續費收入的展望，管理層表示，第四季度的水平（不包括一次性 OREO 影響）是一個合理的基準，儘管他們指出信用證手續費收入 “非常非常強勁”，可能難以完全複製。</p>
<h2>費用預期、資本行動和併購觀點</h2>
<p>關於費用，Czajka 表示，銀行預計第一季度的非利息費用將在 2150 萬美元到 2250 萬美元之間，並在後來的交流中補充，預計費用將在全年內上升，並且由於剩餘的小型物業，可能會有一些額外的 OREO 相關成本。管理層表示，全年中到高個位數的非利息費用增長率是合理的。</p>
<p>關於資本行動，管理層表示在本季度沒有回購股票，儘管在十月份進行了少量回購。餘表示，銀行在 2026 年回購股票的能力將取決於 “整體情況”，特別是貸款增長和存款條件，並暗示當前環境 “並不像去年那樣有利於回購”。</p>
<p>關於併購，餘表示銀行審查了一些潛在交易，但定價預期並不令人滿意。他表示，銀行將繼續評估出現的機會。</p>
<p>在結束語中，餘表示銀行預計將在接下來的六個月內解決其信貸挑戰，同時保持正常運營，並表示管理層繼續展望 2026 年作為潛在的增長年，除非政府政策發生突然變化。</p>
<h2>關於保富銀行 NASDAQ: PFBC</h2>
<p>保富銀行 NASDAQ: PFBC 是一家總部位於洛杉磯的加州特許商業銀行。該機構為企業和個人提供全方位的銀行產品和服務，特別強調商業房地產貸款、商業銀行業務、財務管理和存款賬户。保富銀行通過南加州的分支機構和美國主要市場的全國貸款生產辦公室運營。</p>
<p>該銀行的核心貸款組合專注於商業房地產的收購、開發和投資物業。</p>
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<p><em>此即時新聞提醒由敍事科學技術和 MarketBeat 的金融數據生成，以便為讀者提供最快的報道和公正的覆蓋。如對本故事有任何問題或意見，請發送郵件至 contact@marketbeat.com。</em></p>
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<p>雖然保富銀行目前在分析師中獲得持有評級，但頂級分析師認為這五隻股票更值得購買。</p>
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保富銀行

<p>保富銀行（NASDAQ:PFBC）報告稱，2025 年第四季度淨收入為 3480 萬美元，每股收益為 2.79 美元，主要由於貸款需求強勁，但由於美聯儲降息和高存款成本，淨利差受到壓力。全年淨收入為 4.34 億美元，每股收益為 10.41 美元。貸款增長為 1.82 億美元（超過 12%），存款增長為 1.15 億美元（7.4%）。不良資產略有下降，但受批評資產增加了 9700 萬美元。管理層對商業房地產市場保持謹慎，但認為與過去的經濟低迷相比，市場相對穩定</p>

<p>Preferred Bank NASDAQ: PFBC reported fourth-quarter 2025 net income of $34.8 million, or $2.79 per share, as management pointed to stronger loan demand but continued pressure on net interest margin tied to Federal Reserve rate cuts and still-elevated deposit costs.</p>
<div class="lb-trans"><p>保富銀行 NASDAQ: PFBC 報告了 2025 年第四季度淨收入為 3480 萬美元，或每股 2.79 美元，管理層指出貸款需求強勁，但由於美聯儲降息和存款成本仍然高企，淨利差面臨持續壓力。</p>
</div><p>For the full year, Chairman and CEO Li Yu said the bank earned $434 million, or $10.41 per share, adding that the company’s profitability “is believed to be among the top tier of the banking industry.”</p>
<div class="lb-trans"><p>在整個年度中，董事長兼首席執行官李宇表示，銀行的盈利為 4.34 億美元，或每股 10.41 美元，並補充説公司的盈利能力 “被認為在銀行業中處於頂尖水平。”</p>
</div><p>Get <strong>Preferred Bank</strong> alerts:</p>
<div class="lb-trans"><p>獲取 <strong>Preferred Bank</strong> 警報：</p>
</div><h2>Net interest margin pressured by rate cuts and deposit competition</h2>
<div class="lb-trans"><h2>淨利差受到降息和存款競爭的壓力</h2>
</div><p>Yu said the bank’s net interest margin declined from the third quarter, primarily due to federal rate cuts. With roughly 70% of the loan portfolio in floating-rate loans, the rate changes reduced loan interest income, while deposit costs “remained stubbornly high,” he said.</p>
<div class="lb-trans"><p>李宇表示，銀行的淨利差從第三季度下降，主要是由於聯邦降息。由於大約 70% 的貸款組合為浮動利率貸款，利率變化減少了貸款利息收入，而存款成本 “依然頑固地高。”</p>
</div><p>Chief Financial Officer Edward Czajka provided additional detail during Q&amp;A, saying the net interest margin in December was 3.66%, “slightly below that of the quarter,” reflecting the full impact of the December rate cut. Czajka also said total cost of deposits was 3.17% in December and has been trending down by roughly six to seven basis points per month.</p>
<div class="lb-trans"><p>首席財務官愛德華·查伊卡在問答環節中提供了更多細節，表示 12 月份的淨利差為 3.66%，“略低於該季度的水平”，反映了 12 月降息的全面影響。查伊卡還表示，12 月份的存款總成本為 3.17%，並且每月大約下降六到七個基點。</p>
</div><p>Analysts asked about deposit betas and whether deposit repricing would improve if additional Fed cuts occur. Czajka said the path will depend not only on rates but also on competitive pressure for deposits, which management described as “very, very strong.” The bank expects a continued pattern of CDs rolling off and coming back on at lower rates, though Czajka noted that new CD rates have not declined as much as management expected given the Fed’s actions.</p>
<div class="lb-trans"><p>分析師詢問了存款貝塔和如果發生額外的美聯儲降息，存款重新定價是否會改善。查伊卡表示，路徑不僅取決於利率，還取決於存款的競爭壓力，管理層形容這種壓力為 “非常非常強。” 銀行預計將繼續出現定期存款到期後以較低利率重新存入的模式，儘管查伊卡指出，考慮到美聯儲的行動，新定期存款利率並沒有像管理層預期的那樣下降。</p>
</div><h2>Loan and deposit growth improved, with focus on commercial lending</h2>
<div class="lb-trans"><h2>貸款和存款增長改善，重點關注商業貸款</h2>
</div><p>Preferred Bank posted quarterly loan growth of $182 million, which Yu described as “over 12%,” alongside deposit growth of $115 million, or 7.4%. For the year to date, Yu said loan and deposit growth were 7.3% and 7.2%, respectively.</p>
<div class="lb-trans"><p>保富銀行季度貸款增長為 1.82 億美元，李宇形容為 “超過 12%”，同時存款增長為 1.15 億美元，或 7.4%。截至目前，李宇表示貸款和存款增長分別為 7.3% 和 7.2%。</p>
</div><p>Looking to 2026, Yu said loan demand is strengthening, particularly in commercial real estate and C&amp;I lending, and the bank is budgeting for higher growth than in the prior year—while cautioning that policy shifts could influence outcomes. When asked whether deposit growth would be targeted at a similar pace to loan growth, management agreed that was a fair assumption given the bank’s loan-to-deposit considerations.</p>
<div class="lb-trans"><p>展望 2026 年，李宇表示貸款需求正在增強，特別是在商業房地產和商業及工業貸款方面，銀行的預算預計將比前一年有更高的增長——同時警告政策變化可能會影響結果。當被問及存款增長是否會與貸款增長保持類似的速度時，管理層同意這是一個合理的假設，考慮到銀行的貸款與存款比例。</p>
</div><p>On the funding side, Czajka said the bank has about $1.3 billion in CDs maturing in the first quarter at a weighted average rate of 3.96%, while new CDs are currently pricing around 3.70% to 3.80% on average. Management also commented on competitive dynamics, noting that money-center banks have been actively promoting CDs in the bank’s market, complicating efforts to bring deposit costs down while still growing balances.</p>
<div class="lb-trans"><p>在資金方面，查伊卡表示，銀行在第一季度到期的定期存款約為 13 億美元，平均加權利率為 3.96%，而新定期存款的定價目前平均在 3.70% 到 3.80% 之間。管理層還評論了競爭動態，指出大型銀行在銀行市場上積極推廣定期存款，這使得降低存款成本的努力變得複雜，同時仍在增加餘額。</p>
</div><h2>Credit: criticized assets increased on large relationship downgrade</h2>
<div class="lb-trans"><h2>信貸：受批評資產因大額關係降級而增加</h2>
</div><p>Yu said non-performing assets declined slightly in the quarter, but criticized assets rose by $97 million. He attributed the increase primarily to moving a “large nine-loan relationship” into classified status.</p>
<div class="lb-trans"><p>李宇表示，季度內不良資產略有下降，但受批評資產增加了 9700 萬美元。他將增加歸因於將一個 “大型九筆貸款關係” 轉為分類狀態。</p>
</div><p>During the Q&amp;A, management discussed a large relationship described as roughly $123 million and said it is among the bank’s larger relationships. Yu said the borrower is late on payments and experiencing issues with other banks, but he emphasized that the underlying properties “still have value.” Management said the bank’s preferred path is for the customer to refinance or resolve the situation through alternative financing, but it is prepared to pursue foreclosure if necessary.</p>
<div class="lb-trans"><p>在問答環節中，管理層討論了一個約為 1.23 億美元的大型關係，並表示這是銀行較大的關係之一。李宇表示，借款人逾期付款，並在其他銀行遇到問題，但他強調，相關物業 “仍然有價值。” 管理層表示，銀行的首選路徑是讓客户通過再融資或其他融資方式解決問題，但如果必要，銀行準備追求止贖。</p>
</div><p>Yu said the bank believes the commercial real estate market remains “very stable” compared with the downturn periods of 2008 through 2012, and suggested the loans were “fundamentally” and “reasonably underwritten.” On timing, Yu said the bank’s internal goal is to have a “good portion” of the relationship issues “resolved sometime within two quarters,” with Chief Risk Officer Nick Pi calling that “the goal where we’re heading.”</p>
<div class="lb-trans"><p>李宇表示，銀行認為商業房地產市場與 2008 年至 2012 年的低迷時期相比 “非常穩定”，並建議這些貸款 “從根本上” 和 “合理地進行了審查。” 關於時機，李宇表示，銀行的內部目標是在 “兩個季度內” 解決 “相當一部分” 關係問題，首席風險官尼克·皮稱這是 “我們所追求的目標。”</p>
</div><p>Management also addressed a well-secured multifamily loan that was downgraded to non-accrual, identified on the call as a $19.5 million loan. The bank said an updated appraisal valued the property at $49 million, higher than a prior appraisal, and management expressed the view that the borrower has an incentive to resolve the situation given the difference between the appraisal value and the loan balance.</p>
<div class="lb-trans"><p>管理層還提到了一筆被降級為非計息的良好擔保的多户貸款，在電話會議中被識別為一筆 1950 萬美元的貸款。銀行表示，更新的評估將該物業的價值定為 4900 萬美元，高於之前的評估，管理層表示借款人有動力解決這一情況，因為評估價值與貸款餘額之間存在差異。</p>
</div><p>For the quarter, Yu said the loan loss provision was $4.3 million. In response to questions about reserve adequacy, management said the quarter’s provision reflected multiple factors including loan growth and specific reserves on other loans. Management also said it adjusted qualitative factors, including increasing by five basis points across the real estate segment due to credit trend movements, and stated that qualitative factors represented 42.5% of the total reserve. The bank said it believes its reserves “should be more than enough to cover our credit situation.”</p>
<div class="lb-trans"><p>在本季度，李宇表示貸款損失準備金為 430 萬美元。針對關於準備金充足性的問題，管理層表示本季度的準備金反映了多個因素，包括貸款增長和其他貸款的具體準備金。管理層還表示調整了定性因素，包括由於信貸趨勢變化在房地產部門增加了五個基點，並表示定性因素佔總準備金的 42.5%。銀行表示相信其準備金 “應該足以覆蓋我們的信貸情況。”</p>
</div><h2>OREO sales boosted non-interest income; fee income baseline discussed</h2>
<div class="lb-trans"><h2>OREO 銷售提升了非利息收入；討論了費用收入基線</h2>
</div><p>Yu said the bank sold two large other real estate owned (OREO) assets during the quarter, producing a net gain of $1.8 million that was recorded in non-interest income. He added that a sale that resulted in a loss was recorded in non-interest expense, which he said reflected GAAP presentation.</p>
<div class="lb-trans"><p>李宇表示，銀行在本季度出售了兩項大型其他房地產資產（OREO），產生了 180 萬美元的淨收益，記錄在非利息收入中。他補充説，一項導致虧損的銷售記錄在非利息支出中，他表示這反映了 GAAP 的呈現。</p>
</div><p>When asked whether the OREO gains affected quarterly EPS, management agreed with an analyst’s estimate that the after-tax impact was about $0.20 per share (implying roughly $2.59 per share excluding the gain). Management also said one of the two OREO sales included buyer financing, while the other was an all-cash sale, leaving the bank with a smaller loan exposure tied to one of the properties.</p>
<div class="lb-trans"><p>當被問及 OREO 收益是否影響季度每股收益時，管理層同意分析師的估計，即税後影響約為每股 0.20 美元（這意味着除去收益後約為每股 2.59 美元）。管理層還表示，兩項 OREO 銷售中的一項包括買方融資，而另一項則是全現金銷售，使銀行在其中一項物業上承擔的貸款風險較小。</p>
</div><p>On outlook for fee income in 2026, management said the fourth-quarter level excluding the one-time OREO impact is a reasonable baseline, though it noted letter of credit fee income was “very, very strong” and may be difficult to reproduce exactly.</p>
<div class="lb-trans"><p>關於 2026 年手續費收入的展望，管理層表示，第四季度的水平（不包括一次性 OREO 影響）是一個合理的基準，儘管他們指出信用證手續費收入 “非常非常強勁”，可能難以完全複製。</p>
</div><h2>Expense expectations, capital actions, and M&amp;A view</h2>
<div class="lb-trans"><h2>費用預期、資本行動和併購觀點</h2>
</div><p>On expenses, Czajka said the bank expects first-quarter non-interest expense to run around $21.5 million to $22.5 million, adding in a later exchange that expenses are expected to rise through the year and that there could be some additional OREO-related costs given remaining smaller properties. For the full year, management said a mid- to high-single-digit non-interest expense growth rate is reasonable.</p>
<div class="lb-trans"><p>關於費用，Czajka 表示，銀行預計第一季度的非利息費用將在 2150 萬美元到 2250 萬美元之間，並在後來的交流中補充，預計費用將在全年內上升，並且由於剩餘的小型物業，可能會有一些額外的 OREO 相關成本。管理層表示，全年中到高個位數的非利息費用增長率是合理的。</p>
</div><p>Regarding capital actions, management said it did not repurchase shares during the quarter, though it did conduct a nominal amount of repurchases in October. Yu said the bank’s ability to repurchase shares in 2026 will depend on the “total picture,” particularly loan growth and deposit conditions, and suggested the environment is “not quite as conducive” to repurchases as last year.</p>
<div class="lb-trans"><p>關於資本行動，管理層表示在本季度沒有回購股票，儘管在十月份進行了少量回購。餘表示，銀行在 2026 年回購股票的能力將取決於 “整體情況”，特別是貸款增長和存款條件，並暗示當前環境 “並不像去年那樣有利於回購”。</p>
</div><p>On mergers and acquisitions, Yu said the bank has reviewed a few potential deals, but pricing expectations have not been satisfactory. He said the bank will continue to evaluate opportunities as they arise.</p>
<div class="lb-trans"><p>關於併購，餘表示銀行審查了一些潛在交易，但定價預期並不令人滿意。他表示，銀行將繼續評估出現的機會。</p>
</div><p>In closing remarks, Yu said the bank expects to work through its credit challenges over the next six months while maintaining normal operations, and said management continues to look ahead to 2026 as a potential growth year, barring sudden shifts in government policy.</p>
<div class="lb-trans"><p>在結束語中，餘表示銀行預計將在接下來的六個月內解決其信貸挑戰，同時保持正常運營，並表示管理層繼續展望 2026 年作為潛在的增長年，除非政府政策發生突然變化。</p>
</div><h2>About Preferred Bank NASDAQ: PFBC</h2>
<div class="lb-trans"><h2>關於保富銀行 NASDAQ: PFBC</h2>
</div><p>Preferred Bank NASDAQ: PFBC is a California-chartered commercial bank headquartered in Los Angeles. The institution offers a full range of banking products and services to businesses and individuals, with a particular emphasis on commercial real estate lending, business banking, treasury management and deposit accounts. Preferred Bank operates through branch offices across Southern California and national loan production offices in major U.S. markets.</p>
<div class="lb-trans"><p>保富銀行 NASDAQ: PFBC 是一家總部位於洛杉磯的加州特許商業銀行。該機構為企業和個人提供全方位的銀行產品和服務，特別強調商業房地產貸款、商業銀行業務、財務管理和存款賬户。保富銀行通過南加州的分支機構和美國主要市場的全國貸款生產辦公室運營。</p>
</div><p>The bank's core lending portfolio focuses on commercial real estate acquisition, development and investment properties.</p>
<div class="lb-trans"><p>該銀行的核心貸款組合專注於商業房地產的收購、開發和投資物業。</p>
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</div><h2>Should You Invest $1,000 in Preferred Bank Right Now?</h2>
<div class="lb-trans"><h2>你現在應該投資 1000 美元在保富銀行嗎？</h2>
</div><p>Before you consider Preferred Bank, you'll want to hear this.</p>
<div class="lb-trans"><p>在考慮保富銀行之前，你需要聽聽這個。</p>
</div><p>MarketBeat keeps track of Wall Street's top-rated and best performing research analysts and the stocks they recommend to their clients on a daily basis. MarketBeat has identified the five stocks that top analysts are quietly whispering to their clients to buy now before the broader market catches on... and Preferred Bank wasn't on the list.</p>
<div class="lb-trans"><p>MarketBeat 每天跟蹤華爾街頂級評級和表現最佳的研究分析師及其推薦給客户的股票。MarketBeat 已識別出五隻頂級分析師正在悄悄向客户推薦的股票，建議在更廣泛的市場注意到之前購買……而保富銀行並不在名單上。</p>
</div><p>While Preferred Bank currently has a Hold rating among analysts, top-rated analysts believe these five stocks are better buys.</p>
<div class="lb-trans"><p>雖然保富銀行目前在分析師中獲得持有評級，但頂級分析師認為這五隻股票更值得購買。</p>
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保富銀行第四季度財報電話會議要點