/PRNewswire/ -- 第一公民銀行股份有限公司（&#34;BancShares&#34;）（納斯達克：FCNCA）公佈了 2025 年第四季度的財報。
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董事長兼首席執行官 Frank B. Holding, Jr.表示：“我們在第四季度交出了穩健的回報指標，同時信貸質量保持穩定，並實現了強勁的貸款增長，主要得益於全球基金銀行。我們在本季度通過股票回購向股東返還了額外的 9 億美元資本，並提前償還了 25 億美元的購置資金票據。我們的資本和流動性狀況依然強勁。我們對 2026 年的前景感到興奮。”
BMO 分行收購
2025 年 10 月 16 日，第一公民銀行信託公司（&#34;First Citizens Bank&#34;），作為 BancShares 的全資銀行子公司，宣佈已達成協議，從 BMO 銀行 N.A.（&#34;BMO 銀行&#34;）收購位於美國中西部、大平原和西部地區的 138 家分行（&#34;BMO 分行收購&#34;）。在 BMO 分行收購中，第一公民銀行預計將承擔約 57 億美元的存款，並收購約 11 億美元的貸款。BancShares 預計該交易將在 2026 年下半年完成，具體取決於慣常的交割條款和條件以及監管批准。
財務亮點
以下提到的 “調整後” 或 “排除 PAA”（或購置會計增值）是非 GAAP 財務指標。有關每個非 GAAP 指標與最直接可比的 GAAP 指標的對賬，請參閲 ir.firstcitizens.com 或 www.sec.gov 上的財務補充資料。
2025 年第四季度（&#34;當前季度&#34;）的淨收入為 5.8 億美元，而 2025 年第三季度（&#34;鏈接季度&#34;）的淨收入為 5.68 億美元。當前季度可供普通股股東的淨收入為 5.66 億美元，或每股普通股 45.81 美元，比鏈接季度的 5.54 億美元，或每股普通股 43.08 美元增加了 1200 萬美元。
當前季度的調整後淨收入為 6.48 億美元，而鏈接季度為 5.87 億美元。可供普通股股東的調整後淨收入為 6.34 億美元，或每股普通股 51.27 美元，比鏈接季度的 5.73 億美元，或每股普通股 44.62 美元增加了 6100 萬美元。
部門報告更新
在當前季度，商業銀行部門的組成擴大至包括 SVB 商業銀行，該部門之前是一個獨立的部門，並相應地重新編制了之前期間的部門財務信息。
淨利息收入和利差
<ul>
<li>當前季度的淨利息收入為 17.2 億美元，比鏈接季度減少了 1200 萬美元。排除 PAA 的淨利息收入在當前季度和鏈接季度均為 16.7 億美元。
<ul>
<li>銀行的利息收入減少了 3900 萬美元，原因是平均餘額降低和收益率下降。</li>
<li>貸款的利息收入減少了 1000 萬美元，主要由於收益率下降和 1200 萬美元的貸款 PAA 減少，部分被更高的平均餘額所抵消。排除貸款 PAA 的貸款利息收入增加了 200 萬美元。</li>
<li>投資證券的利息收入減少了 900 萬美元，原因是平均餘額和收益率下降。</li>
<li>借款的利息支出增加了 400 萬美元，原因是支付利率和平均餘額增加。</li>
<li>利息-bearing 存款的利息支出減少了 5000 萬美元，原因是支付利率降低，部分被更高的平均餘額所抵消。</li>
</ul>
</li>
<li>淨利息利差（&#34;NIM&#34;）為 3.20%，相比鏈接季度的 3.26% 減少了 6 個基點。排除 PAA 的 NIM 為 3.11%，相比鏈接季度的 3.15% 減少了 4 個基點。
<ul>
<li>平均利息收益資產的收益率為 5.48%，比鏈接季度減少了 16 個基點，主要由於以下原因：
<ul>
<li>貸款收益率降低，源於利率下降和貸款 PAA 減少，部分被更高的平均餘額所抵消。</li>
<li>銀行的利息收益存款收益率降低，源於聯邦基金利率下降和平均餘額降低。</li>
</ul>
</li>
<li>平均利息負債的支付利率為 3.03%，比鏈接季度減少了 13 個基點，主要由於利息-bearing 存款的支付利率降低，部分被更高的利息-bearing 存款的平均餘額所抵消。</li>
</ul>
</li>
</ul>
非利息收入和支出
<ul>
<li>非利息收入為 7.15 億美元，較上季度的 6.99 億美元增加了 1600 萬美元。調整後的非利息收入為 5.29 億美元，較上季度的 5.18 億美元增加了 1100 萬美元。非利息收入和調整後非利息收入的增加主要是由於運營租賃設備的租金收入增加了 800 萬美元（在調整折舊和維護費用後增加了 700 萬美元）。財富管理服務和國際費用的增加部分被客户投資費用和貸款相關費用的減少所抵消。此外，因 250 億美元的部分提前償還購置款票據而確認了 900 萬美元的債務清償損失。</li>
<li>非利息支出為 15.7 億美元，較上季度的 14.9 億美元增加了 8100 萬美元。調整後的非利息支出為 13.7 億美元，較上季度的 12.8 億美元增加了 8900 萬美元。非利息支出和調整後非利息支出的增加主要由於以下原因：
<ul>
<li>人員成本增加了 3200 萬美元，主要是由於支持技術相關項目的臨時勞動力增加、基於業績的激勵補償以及員工達到自付額後健康保險索賠的增加。</li>
<li>設備費用增加了 1400 萬美元，主要是由於隨着 BancShares 繼續擴展其技術平台，軟件相關成本的增加。</li>
<li>營銷費用增加了 1200 萬美元，主要是由於針對直接銀行存款的營銷促銷。</li>
<li>專業費用增加了 800 萬美元，主要是由於諮詢服務的增加。</li>
<li>第三方處理費用增加了 800 萬美元。</li>
</ul>
</li>
</ul>
資產負債表摘要
<ul>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，貸款和租賃總額為 1479.3 億美元，較 2025 年 9 月 30 日的 1447.6 億美元增加了 31.7 億美元，增幅為 2.2%。商業銀行部門貸款增長了 34.4 億美元，主要集中在全球基金銀行，部分抵消了普通銀行部門貸款減少 2.67 億美元的影響，這反映了 694 百萬美元的住宅抵押貸款轉為待售。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，總投資證券為 415.6 億美元，自 2025 年 9 月 30 日以來減少了 35.6 億美元。投資證券是 250 億美元部分提前償還購置款票據的重要資金來源，此外，淨購買、到期和償還的影響也導致投資證券的減少。本季度購買了約 64.9 億美元的短期可出售美國國債和機構抵押貸款證券。當前季度銷售約 26.2 億美元的投資證券實現了 300 萬美元的收益。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，存款總額為 1615.8 億美元，自 2025 年 9 月 30 日以來減少了 16.1 億美元，降幅為 1.0%，主要歸因於商業銀行部門存款減少了 13.4 億美元，主要受到預期季節性流出和全球基金銀行內客户資金持續遷移的影響。此外，直接銀行存款減少了 3.44 億美元，普通銀行部門存款增加了 2 億美元。</li>
<li>非利息-bearing 存款減少了 21 億美元（較上季度下降 4.9%），截至 2025 年 12 月 31 日佔總存款的 25.2%，而 2025 年 9 月 30 日為 26.2%。當前季度的平均總存款成本為 2.09%，而上季度為 2.25%。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，借款總額為 360.1 億美元，較 2025 年 9 月 30 日的 386.8 億美元減少了 26.7 億美元，主要是由於 250 億美元的部分提前償還購置款票據。</li>
<li>資金結構保持穩定，存款佔總資金的 81.8%。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，銀行的有息存款為 198 億美元，較 2025 年 9 月 30 日的 248 億美元減少了 50 億美元，這與上述資產負債表趨勢有關。</li>
</ul>
信貸損失準備和信貸質量
<ul>
<li>本季度的信用損失準備金總額為 5400 萬美元，而上一個季度為 1.91 億美元。本季度的信用損失準備金包括 5900 萬美元的貸款和租賃損失準備金，部分被 500 萬美元的表外信用風險收益抵消。
<ul>
<li>本季度的貸款和租賃損失準備金為 5900 萬美元，而上一個季度為 2.14 億美元。1550 萬美元的減少主要歸因於淨沖銷減少 9100 萬美元，以及本季度 8600 萬美元的準備金釋放，而上一個季度為 2000 萬美元的準備金釋放。</li>
<li>本季度的 8600 萬美元準備金釋放是由於對單獨評估貸款的特定準備金減少、集中在資本調用額度的貸款增長（其損失率低於我們其他貸款組合），以及經濟前景和信用質量的改善。</li>
<li>本季度的表外信用風險收益為 500 萬美元，而上一個季度為 2300 萬美元。</li>
</ul>
</li>
<li>本季度的淨沖銷為 1.43 億美元（佔平均貸款的 0.39%），而上一個季度為 2.34 億美元（佔平均貸款的 0.65%）。9100 萬美元的減少主要是由於上一個季度在商業銀行部門對單一供應鏈融資客户的 8200 萬美元沖銷。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，非應計貸款為 13.1 億美元（佔貸款的 0.88%），而截至 2025 年 9 月 30 日為 14.1 億美元（佔貸款的 0.97%）。非應計貸款的減少主要發生在商業銀行部門的科技和醫療保健領域。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，貸款和租賃損失準備金總額為 15.7 億美元，而截至 2025 年 9 月 30 日為 16.5 億美元。上述減少已討論。貸款和租賃損失準備金佔貸款的比例為 1.06%，而截至 2025 年 9 月 30 日為 1.14%。</li>
</ul>
資本與流動性
<ul>
<li>資本比率仍遠高於監管要求。截止 2025 年 12 月 31 日，估計的總風險資本、一級風險資本、普通股一級風險資本和一級槓桿比率分別為 13.71%、11.91%、11.15% 和 9.29%。在本季度，BancShares 發行了總額為 5 億美元的 D 系列永久優先股，這部分已計入一級資本。</li>
<li>在本季度，我們回購了 479,470 股 A 類普通股，金額為 9 億美元，並向 A 類和 B 類普通股每股支付了 2.10 美元的股息。本季度回購的股份佔截至 2025 年 9 月 30 日 A 類普通股的 4.13% 和總 A 類及 B 類普通股的 3.80%。
<ul>
<li>從 2024 年股票回購計劃開始到 2025 年 12 月 31 日，我們已回購了 2,393,103 股 A 類普通股，金額為 46.9 億美元，佔 A 類普通股的 17.69% 和截至 2024 年 6 月 30 日總 A 類及 B 類普通股的 16.47%。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，2025 年股票回購計劃下剩餘的總回購能力為 28.1 億美元。</li>
</ul>
</li>
<li>流動性狀況依然強勁，截止 2025 年 12 月 31 日，流動資產為 560.1 億美元，而截至 2025 年 9 月 30 日為 619.2 億美元。59.1 億美元的減少主要是由於銀行的利息收益存款和投資證券的減少，具體情況在資產負債表摘要中進一步討論。</li>
</ul>
財報電話會議/網絡直播詳情
BancShares 將於 2026 年 1 月 23 日星期五上午 9 點（東部時間）召開電話會議，討論公司的財務業績。
可以通過公司網站的網絡直播訪問電話會議，網址為 ir.firstcitizens.com，或通過以下撥入信息：
北美：1-833-470-1428
其他地區：1-929-526-1599
訪問代碼：837161
我們的財報、投資者演示和財務補充材料可在 ir.firstcitizens.com 獲取。此外，這些材料將以 8-K 表格提交給證券交易委員會（&#34;SEC&#34;），並將在 SEC 網站 www.sec.gov 上提供。活動結束後，電話會議的重播將通過 ir.firstcitizens.com 的網絡直播提供。
關於第一公民銀行控股公司
第一公民銀行控股公司（Nasdaq: FCNCA）是美國前 20 大金融機構之一，資產超過 2000 億美元，並且是《財富》500 強企業的成員，是第一公民銀行（&#34;First Citizens Bank&#34;）的金融控股公司。第一公民銀行總部位於北卡羅來納州羅利，建立了跨越幾代人的獨特實力、穩定性和長期思維的遺產。第一公民銀行提供一系列一般銀行服務，包括全國範圍的分支機構和辦事處網絡；提供最佳貸款、租賃和其他金融服務的商業銀行專業知識；為各個階段的企業提供創新銀行服務；以及全國性的直接銀行服務。更多信息請訪問 firstcitizens.com。
前瞻性聲明
本通訊包含根據 1995 年《私人證券訴訟改革法》定義的&#34;前瞻性聲明&#34;，涉及 BancShares 的財務狀況、經營結果、商業計劃、資產質量、未來表現及其他戰略目標。諸如&#34;預期&#34;、&#34;相信&#34;、&#34;估計&#34;、&#34;期望&#34;、&#34;預測&#34;、&#34;展望&#34;、&#34;意圖&#34;、&#34;計劃&#34;、&#34;項目&#34;、&#34;目標&#34;、&#34;設計&#34;、&#34;可能&#34;、&#34;應該&#34;、&#34;將&#34;、&#34;潛在&#34;、&#34;繼續&#34;、&#34;旨在&#34;或其他類似詞語和表達方式旨在識別這些前瞻性聲明。這些前瞻性聲明基於 BancShares 當前對其業務、經濟及其他未來條件的預期和假設。
由於前瞻性聲明涉及未來的結果和事件，因此它們受到固有風險、不確定性、環境變化和其他難以預測的因素的影響。許多可能的事件或因素可能會影響 BancShares 未來的財務結果和表現，並可能導致 BancShares 的實際結果、表現或成就與這些前瞻性聲明所表達或暗示的任何預期結果存在重大差異。這些風險和不確定性包括但不限於一般競爭、經濟（包括對貿易伙伴施加關税、報復性關税措施或貿易壁壘）、政治（包括任何美國政府停擺的影響）、地緣政治事件（包括烏克蘭、中東和拉丁美洲的衝突或發展）、自然災害和市場條件，包括金融機構之間競爭壓力的變化以及與之前銀行倒閉相關或由其引發的影響、未來銀行倒閉的風險和影響以及銀行業的其他波動、公眾對我們商業實踐的看法，包括我們的存款定價和收購活動、BancShares 供應商或客户的財務成功或變化的條件或策略，包括對存款、貸款和其他金融服務的需求變化、利率波動、BancShares 貸款或投資組合的質量或組成變化、政府監管機構的行動，包括美聯儲理事會（“美聯儲”）的利率決策、對 BancShares 採取的行動的未來成本和收益估計的變化、BancShares 維持充足資金和流動性來源的能力、美聯儲對 BancShares 資本計劃的決策可能產生的影響、美國或全球經濟條件的不利發展，包括資本或金融市場的重大動盪、任何持續或高企的通貨膨脹環境的影響、任何網絡攻擊、信息或安全漏洞的影響、當前或擬議法律、法規和監管解釋的實施和合規的影響，包括潛在增加的監管要求、限制和成本，例如 FDIC 特別評估、FDIC 存款保險費的增加、監管資本要求的變化或信用卡利率的限制，以及這些法律、法規和監管解釋可能發生變化的風險、資本和人力資源的可用性，以及與 BancShares 之前完成的收購交易、待決的 BMO 分行收購或任何未來交易相關的風險。
BancShares 於 2025 年 7 月宣佈的 2025 年股票回購計劃（&#34;2025 SRP&#34;）允許 BancShares 在 2026 年前回購其 A 類普通股。BancShares 在 2025 SRP 下沒有義務回購任何最低或特定數量的股票，回購可以在任何時候暫停或停止（根據任何有效的 10b5-1 計劃的條款），且無需提前通知。回購 A 類普通股的授權將由管理層自行決定。根據 2025 SRP，實際回購 A 類普通股的時間和數量將取決於多種因素，包括當時有效的任何 10b5-1 計劃的條款、價格、一般商業和市場條件、監管要求以及替代投資機會或資本需求。
除非適用法律或法規要求，否則 BancShares 不承擔更新前瞻性聲明或公開宣佈對本聲明中包含的任何前瞻性聲明進行修訂以反映未來事件或發展的結果的義務。可能影響前瞻性聲明的其他因素可以在 BancShares 截至 2024 年 12 月 31 日的財政年度的 10-K 表格年報及其向 SEC 提交的其他文件中找到。
非 GAAP 指標
本公告中的某些指標，包括被稱為 “調整後” 或 “排除 PAA” 的指標，是 “非 GAAP” 的，意味着它們是 BancShares 財務表現、財務狀況或現金流的數值指標，並未按照美國公認會計原則（“GAAP”）進行呈現，因為它們排除了或包含了某些金額，或以某種方式進行了調整，因此與 BancShares 的損益表、資產負債表或現金流量表中根據 GAAP 計算和呈現的最直接可比指標不同，並且在目前適用於 BancShares 的美國銀行監管法規中也沒有被編纂。BancShares 管理層認為，非 GAAP 財務指標在與 GAAP 財務信息結合審閲時，可以為投資者、分析師和管理層提供關於其經營結果、財務狀況或現金流的透明度或替代評估方式。這些非 GAAP 指標應與 GAAP 指標一起考慮，而不是優於或替代 GAAP 指標。每個非 GAAP 指標都在非 GAAP 調整中與最可比的 GAAP 指標進行了對賬。該信息可以在我們網站的季度結果部分的財務補充材料中找到，網址為 https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx。
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<td>聯繫人：</td>
<td>Deanna Hart</td>
<td>Angela English</td>
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<td>投資者關係</td>
<td>企業傳播</td>
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<td>919-716-2137</td>
<td>803-931-1854</td>
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來源：First Citizens BancShares, Inc.

第一公民銀行股份

第一公民銀行股份報告了 2025 年第四季度的財務業績，淨收入為 5.8 億美元，較上一季度的 5.68 億美元有所增長。該公司宣佈收購 BMO 分行，預計將接管 57 億美元的存款並收購 11 億美元的貸款，交易預計將在 2026 年底完成。淨利息收入為 17.2 億美元，較上一季度略有下降，而非利息收入上升至 7.15 億美元。該銀行的資本和流動性狀況依然強勁，對 2026 年持樂觀態度

第一公民銀行股份公佈 2025 年第四季度財報 | FCNCA 股票新聞