密歇根州希爾斯代爾 --（商業資訊）--CNB Community Bancorp, Inc.（OTCQX: CNBB），縣國家銀行（“銀行”）的母公司，今天公佈了截至 2025 年 12 月 31 日的三個月和十二個月的收益。2025 年第四季度的收益總計 310 萬美元，比 2024 年 12 月 31 日結束的三個月的 240 萬美元增加了 66.4 萬美元，增幅為 27.1%。淨收入的增加主要是由於淨利息收入增加了 130 萬美元，以及與薪酬和福利相關的非利息支出減少，支出減少了 92.2 萬美元，部分被 150 萬美元的信用損失準備金增加所抵消。由於今年九月完成的股票回購，CNB Community Bancorp, Inc.（“公司”）在截至 2025 年 12 月 31 日的三個月內的基本每股收益增加至 1.56 美元，比 2024 年第四季度的 1.20 美元增加了 0.36 美元。截止 2025 年 12 月 31 日，公司報告的淨收入為 1200 萬美元，較 2024 年 12 月 31 日結束的 1160 萬美元有所上升，主要是由於淨利息收入增加減去 200 萬美元的信用損失準備金，增幅為 4.7%，部分被 140 萬美元的薪酬和佔用費用增加所抵消。截止 2025 年 12 月 31 日，基本每股收益增加至 5.88 美元，比 2024 年 12 月 31 日的 5.42 美元增加了 0.46 美元。
截至 2025 年 12 月 31 日的三個月，年化平均資產回報率（“ROA”）增加至 0.93%，比 2024 年 12 月 31 日的 0.78% 上升了 15 個基點。年化平均股本回報率（“ROE”）在本季度增加至 11.66%，高於 2024 年第四季度的 9.87%。截至 2025 年 12 月 31 日的年度 ROA 下降至 0.92%，比 2024 年 12 月 31 日的 0.93% 下降了一個基點。2025 年 12 月 31 日的 ROE 為 11.53%，低於 2024 年 12 月 31 日的 11.74%。截至 2025 年 12 月 31 日，每股賬面價值增加至 53.69 美元，比 2024 年 12 月 31 日的 48.65 美元增加了 5.04 美元。
“在 2025 年，我們專注於我們的三大支柱：股東、社區和員工。這一戰略在提升 CNB 的每股收益方面取得了良好成果，” 總裁兼首席執行官 Joseph R. Williams 表示。“這些積極的結果受到 2025 年約 360 萬美元的淨沖銷的影響；然而，由於我們強大的核心收益，CNB 受到的影響有所減輕。”
“此外，關於沖銷，我們對這些沖銷及其原因進行了全面分析，這為我們今後成為更好的社區貸款人提供了方向，” Williams 補充道。“在過去十年中，我們的增長顯著超過了前八十年。隨着這種增長，我們擴展到了服務不足的社區，為我們的股東帶來了高投資回報，並在這些社區創造了許多就業機會。然而，任何這樣的增長都伴隨着挑戰和演變的需要。我們在 CNB 對此有清晰的認識，基於我們所學到的經驗，我們將更加準備好為我們的社區服務。”
財務亮點
<ul>
<li>總資產同比增加 3940 萬美元，或 3.1%，達到 13.2 億美元。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，淨貸款增加 5050 萬美元，或 4.9%，達到 10.8 億美元，而 2024 年 12 月 31 日為 10.3 億美元。</li>
<li>2025 年的淨沖銷增加至 360 萬美元，比 2024 年的 47.3 萬美元增加 661.1%。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，總存款增加約 2040 萬美元，或 1.9%，達到 11.2 億美元。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，每股賬面價值增加 5.04 美元，或 10.4%，達到 53.69 美元，較 2024 年 12 月 31 日的 48.65 美元有所上升。</li>
<li>公司在 2025 年第三季度完成了一項收購要約，回購了 59,190 股，支付給股東每股 44.09 美元。截至 2025 年 12 月 31 日，總流通股為 2,038,598 股。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日的三個月內，淨收入增加 664,000 美元，或 27.1%，達到 310 萬美元，基本每股收益增加 0.36 美元，或 30.2%，從 2024 年第四季度的 1.20 美元增至 1.56 美元。</li>
<li>2025 年第四季度的淨利息收入增加 130 萬美元，達到 1270 萬美元，而截至 2025 年 12 月 31 日的十二個月內，淨利息收入增加 350 萬美元，或 7.9%。</li>
<li>2025 年第四季度的税前、準備金前收入增加約 230 萬美元，達到 570 萬美元，而 2024 年第四季度為 340 萬美元。2025 年的税前、準備金前收入為 1730 萬美元，而 2024 年為 1540 萬美元，增幅為 12.8%。</li>
</ul>
資產負債表回顧
截至 2025 年 12 月 31 日，公司資產總額為 13.2 億美元，而 2024 年 12 月 31 日為 12.8 億美元。資產組成的變化主要與可投資資產的波動有關，因為資產負債表的資產端資金隨着現金重新配置到投資和新信貸而有所不同。資產的其餘增長由客户存款的增長和較少程度的借款提供資金。
截至 2025 年 12 月 31 日，淨貸款總額為 10.8 億美元，而 2024 年 12 月 31 日為 10.3 億美元。2025 年 12 月 31 日的貸款組合包括：630.4 百萬美元的商業房地產貸款、241.5 百萬美元的商業貸款、186.7 百萬美元的住宅房地產貸款和 36.5 百萬美元的消費貸款。
截至 2025 年 12 月 31 日的不良資產為 1680 萬美元，比 2024 年 12 月 31 日的 680 萬美元增加了 1000 萬美元，增幅為 146.8%。不良資產佔總資產的比例從 2024 年 12 月 31 日的 0.53% 增加至 2025 年 12 月 31 日的 1.27%。截至 2025 年 12 月 31 日，其他房地產擁有的資產包括兩處總計 245,000 美元的物業，而 2024 年年末則沒有。
截至 2025 年 12 月 31 日，不良貸款為 1660 萬美元，比 2024 年 12 月 31 日的 680 萬美元增加了 980 萬美元，增幅為 143.2%。截至 2025 年 12 月 31 日，不良貸款佔總貸款的比例上升至 1.51%，而 2024 年 12 月 31 日為 0.65%。CNB 的不良信貸水平主要因新增兩筆涉及商業房地產的大額信貸而增加。這兩筆信貸總額約為 1000 萬美元，目前正在進行重組，且這兩筆信貸均已單獨審查以評估減值，並根據需要計提了損失。其餘不良貸款的水平與之前報告的水平保持一致。
在 2025 年第四季度，計提的信用損失準備為 180 萬美元，比 2024 年第四季度計提的 36.2 萬美元增加了 150 萬美元。2025 年第四季度的淨計提損失總額為 240 萬美元，而 2024 年第四季度的淨計提損失為 65.1 萬美元。本季度的計提損失主要與一筆正在重組的商業房地產信貸相關。
2025 年第四季度的淨計提損失（年化）佔平均貸款的比例為 0.95%，較 2024 年第四季度的 0.26% 有所上升。2025 年 12 月 31 日的信用損失準備總額為 1210 萬美元，而 2024 年 12 月 31 日為 1320 萬美元。2025 年 12 月 31 日的信用損失準備佔總貸款的比例為 1.10%，較 2024 年 12 月 31 日的 1.26% 有所下降。準備金的變化主要是由於銀行根據這些信貸的更新抵押品或財務狀況計提了不良信貸的部分損失。因此，不良信貸上沒有剩餘的特定準備金。此外，管理層繼續更新定性因素，以與投資組合中識別的當前和前瞻性問題保持一致。
截至 2025 年 12 月 31 日，除印第安納波利斯聯邦住房貸款銀行、聯邦儲備銀行及其他無法確定公允價值的股票外，總投資證券為 1.702 億美元，比 2024 年 12 月 31 日的 1.271 億美元增加了 33.9%。儘管貸款組合的持續增長仍然是銀行管理層的主要關注點，但銀行將在有多餘現金時，通過謹慎投資符合銀行投資標準的證券來繼續管理證券投資組合。此外，最近出現了一個利用控股公司下游資本的機會，銀行在 2025 年第四季度增加了超過 1500 萬美元的證券投資。
截至 2025 年 12 月 31 日，無息存款較 2024 年 12 月 31 日的 2.186 億美元減少了 230 萬美元（1.1%）。有息存款從 2024 年 12 月 31 日的 8.786 億美元增加至 2025 年 12 月 31 日的 9.012 億美元。存款構成的波動和變化源於多種因素，包括員工的持續努力、利率環境以及客户的需求。預計競爭和利率環境將進一步影響資產負債表中的存款數量和類型。
截至 2025 年 12 月 31 日，公司未償借款增加了 1090 萬美元，達到 8300 萬美元，而 2024 年 12 月 31 日為 7210 萬美元。2024 年年末的增加是控股公司正常償還高級債務和銀行貸款增長的短期融資到期所致，抵消了銀行層面增加的 1560 萬美元的 FHLB 借款，這部分資金用於投資證券槓桿策略，以及控股公司用於支持該槓桿策略的 910 萬美元下游資本。
截至 2025 年 12 月 31 日，總股東權益從 2024 年 12 月 31 日的 9960 萬美元增加了 820 萬美元（8.2%），達到 1078 萬美元。820 萬美元的權益增加主要與 1200 萬美元的淨收入、因限制性股票的歸屬和股票授予增加的 69.2 萬美元，以及因證券投資組合的臨時市場價值調整和衍生品公允價值影響增加的 110 萬美元有關。這些增加部分被 290 萬美元的股息支付和控股公司在 2025 年下半年回購的 270 萬美元的流通股所抵消。截至 2025 年第四季度末，流通股為 2,038,598 股，而 2024 年第四季度末為 2,078,157 股。
淨利息收入和淨利息收益率
截至 2025 年 12 月 31 日的季度，淨利息收入為 1270 萬美元，比 2024 年第四季度的 1140 萬美元增加了 130 萬美元，增幅為 11.2%；截至 2025 年 12 月 31 日的年度，淨利息收入比 2024 年年度的 4450 萬美元增加了 350 萬美元（7.9%），達到 4800 萬美元。2025 年第四季度的利息收入比 2024 年第四季度的 1730 萬美元增加了 120 萬美元（7.3%），達到 1850 萬美元；截至 2025 年 12 月 31 日的年度，利息收入比 2024 年年度的 6720 萬美元增加了 440 萬美元（6.5%），達到 7160 萬美元，主要由於商業房地產信貸的利率和交易量增加。2025 年第四季度的利息支出比 2024 年第四季度減少了 1.8 萬美元（0.3%），保持在 590 萬美元；截至 2025 年 12 月 31 日的年度，利息支出比 2024 年年度的 2270 萬美元增加了 84.5 萬美元（4.6%），達到 2350 萬美元，這主要是由於活期支票和貨幣市場存款的增長，部分抵消了活期支票和貨幣市場存款的收益率約下降 10.5%。
淨利差是淨利息收入佔平均收益資產的百分比。截止 2025 年 12 月 31 日的季度，按完全應税等價計算的淨利差從 2024 年第四季度的 3.86% 上升至 4.06%；而截止 2025 年 12 月 31 日的年度淨利差從 2024 年 12 月 31 日的 3.76% 上升至 3.91%。淨利差的變化主要是由於資產負債表兩側的市場利率改善，收益資產的收益率在 2025 年第四季度提高至 5.78%，而 2024 年同期為 5.70%；2025 年截至目前的收益資產收益率為 5.73%，相比 2024 年的 5.58% 有所改善。在 2025 年第四季度，資金成本從 2025 年 9 月 30 日的 1.97% 下降 11 個基點至 1.86%，而截至目前的資金成本為 1.94%，較 2024 年 12 月 31 日的 2.02% 下降 8 個基點。
非利息收入/支出
截至 2025 年 12 月 31 日的三個月內，非利息收入總計 220 萬美元，比 2024 年 12 月 31 日的三個月增加 35,000 美元（1.7%）；而截至 2025 年 12 月 31 日的年度非利息收入為 860 萬美元，比 2024 年年度增加 413,000 美元（5.1%）。從季度和年度的比較來看，非利息收入分別增加的 35,000 美元和 413,000 美元，主要是由於財富管理費用分別增加了 129,000 美元和 604,000 美元。
截至 2025 年 12 月 31 日的三個月內，非利息支出總計 910 萬美元，比 2024 年第四季度減少 100 萬美元（9.9%）；而從 2024 年年度的 3730 萬美元增加至 2025 年同一時期的 3930 萬美元，增加了 200 萬美元（5.4%）。季度非利息支出減少的最大組成部分是與 CNB 的利潤分享貢獻減少和多項員工激勵支付相關的薪資和員工福利減少了 922,000 美元。截止 2025 年 12 月 31 日的年度非利息支出增加，分佈在多個領域，包括薪資和員工福利增加了 940,000 美元，房屋和設備支出增加了 456,000 美元，數據通信增加了 221,000 美元。這些增加是由於員工人數增加、薪酬提高、額外辦公空間以及現有辦公空間的翻新所驅動。
關於 CNB 社區銀行控股公司
CNB 社區銀行控股公司（OTCQX:CNBB）是一家成立於 2005 年的單一銀行控股公司。其子公司銀行，縣國家銀行，是一家全國特許的全方位服務銀行，自 1934 年成立以來一直為當地社區提供服務。CNB 社區銀行控股公司總部位於密歇根州希爾斯代爾，通過其子公司銀行向位於南密歇根的社區提供銀行產品、投資管理和信託服務。
安全港聲明
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來源：CNB 社區銀行控股公司

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CNB Community Bancorp, Inc. 報告稱，2025 年第四季度的收益增長了 27.1%，總計 310 萬美元，這得益於淨利息收入的增加和非利息費用的減少。基本每股收益上升至 1.56 美元。全年淨收入達到 1200 萬美元，較 2024 年的 1160 萬美元有所增長。總資產增加至 13.2 億美元，淨貸款增長 4.9%，達到 10.8 億美元。儘管淨沖銷大幅上升至 360 萬美元，但公司仍然專注於增長和社區服務，首席執行官 Joseph R. Williams 如是表示

CNB Community Bancorp, Inc. 公佈 2025 年業績 | CNBB 股票新聞