俄亥俄河谷銀行公司公佈第四季度及創紀錄的財政年度收益 | OVBC 股票新聞

/PRNewswire/ -- 俄亥俄河谷銀行（Ohio Valley Banc Corp.）[納斯達克：OVBC]（以下簡稱 “公司”）報告截至 2025 年 12 月 31 日的季度合併淨收入為 395.5 萬美元，比去年同期增加了 144 萬美元，增幅為 57.3%。2025 年第四季度每股收益為 0.84 美元，而去年同期為 0.53 美元。截止 2025 年 12 月 31 日的年度淨收入總計為 1560.1 萬美元，比去年同期增加了 460.2 萬美元，增幅為 41.8%。2025 年的每股收益為 3.31 美元，而 2024 年為 2.32 美元。截止 2025 年 12 月 31 日的平均資產回報率和平均股本回報率分別為 1.02% 和 9.83%，而去年同期分別為 0.77% 和 7.50%。 俄亥俄河谷銀行總裁兼首席執行官拉里·米勒（Larry Miller）表示：“在我們期待慶祝美國 250 週年生日之際，我們公司有理由慶祝：在我們成立的第 153 年實現了創紀錄的收益！這些結果反映了我們員工為服務客户、提升股東價值以及堅定不移地致力於我們的社區優先使命所付出的努力。沒有股東的持續忠誠和支持，這一切都不可能實現。我們衷心感謝我們的股東在我們慶祝這一歷史性里程碑時的持續支持。” 截至 2025 年 12 月 31 日的三個月內，淨利息收入增加了 240.3 萬美元，而截至 2025 年 12 月 31 日的年度淨利息收入比去年同期增加了 894.1 萬美元。這些增長與平均收益資產和淨利息差的增加有關。截止 2025 年 12 月 31 日的年度，平均收益資產比去年同期增加了 1.03 億美元，其中平均貸款增長了 7500 萬美元，平均證券增長了 5300 萬美元。平均貸款的增長與商業房地產、商業和工業以及住宅房地產貸款領域有關。這些領域的增長部分被消費者貸款的減少所抵消，因為公司自 2024 年起開始減少對這一領域的重視，以專注於更有利可圖的投資組合領域。平均證券的增長與公司參與俄亥俄州財政部長提供的名為 “俄亥俄購房者加分計劃”（Ohio Homebuyer Plus）的項目有關，該項目自 2024 年第三季度開始。作為該項目的參與者，公司開發了 “甜蜜家園俄亥俄”（Sweet Home Ohio）存款賬户，為參與者提供高於市場的利率以及存款獎金，以幫助客户實現他們的住房儲蓄目標。截止 2025 年 12 月 31 日，甜蜜家園俄亥俄賬户的餘額總計為 950 萬美元，而 2024 年 12 月 31 日為 680 萬美元。每開設一個甜蜜家園俄亥俄賬户，公司都會從俄亥俄州財政部長那裏獲得一筆以補貼利率存入的資金。截止 2025 年 12 月 31 日，財政部長存入的金額總計為 6990 萬美元，較 2024 年 12 月 31 日的 9740 萬美元有所減少。由於財政部長的存款被歸類為公共資金，需提供擔保，因此公司將這些資金投資於證券，以作為對財政部長的擔保。這些資金的投資是 2024 年證券增加的主要原因。在同一時期，維持在聯邦儲備銀行的現金平均餘額減少了 2500 萬美元，以幫助資助貸款增長併產生更高的回報。其他資金來源的大部分增長髮生在平均的 NOW、貨幣市場賬户和儲蓄賬户中，較 2024 年增加了 5800 萬美元。這一增長的很大一部分與俄亥俄州財政部長為 “俄亥俄購房者加分計劃” 提供的匹配資金以及存入甜蜜家園俄亥俄賬户的存款有關。基於這些低成本存款的增長，2025 年高成本定期存款的平均增長僅限於 3400 萬美元，而去年同期為同一時期。 截至 2025 年第四季度，淨利息差為 4.18%，較 2024 年第四季度的 3.70% 有所增加。截止 2025 年 12 月 31 日的年度淨利息差為 4.07%，較去年同期的 3.71% 有所增加。淨利息差的增加與收益資產的收益率上升有關，而資金來源的成本則下降。收益資產的收益率因高收益貸款和證券的增長而改善，同時在第二季度確認了 817,000 美元的購買貸款市場折扣，以及在第四季度確認了 832,000 美元的折扣。資金來源的成本下降是因為資金來源的組成轉向了低成本存款來源，如 NOW、貨幣市場和儲蓄賬户。此外，定期存款的平均成本下降，因為高成本的定期存款重新定價為較低的當前市場利率。 截至 2025 年 12 月 31 日的三個月內，信用損失費用的準備金總額為 378,000 美元，比去年同期減少 239,000 美元。季度信用損失費用的準備金主要與貸款餘額季度增加 6500 萬美元以及季度至今的淨沖銷 225,000 美元相關，這些損失部分被某些定性風險因素的減少所抵消。截止 2025 年 12 月 31 日的年度信用損失準備金為 3,054,000 美元，比去年同期增加 585,000 美元。年初至今的信用損失費用準備金主要與淨沖銷 1,334,000 美元、貸款增長 1.34 億美元以及由於 GDP 和失業率預測迴歸導致的模型損失率增加相關，這些項目部分被某些定性風險因素的減少所抵消。截止 2025 年 12 月 31 日，不良貸款佔總貸款的比例為 1.40%，而 2024 年 12 月 31 日為 0.46%。不良貸款的增加主要與兩筆商業貸款被列為不計息狀態有關。這些貸款以商業房地產作為擔保，並被認為有足夠的抵押品。截止 2025 年 12 月 31 日，信用損失準備金佔總貸款的比例為 0.96%，而 2024 年 12 月 31 日為 0.95%。 截至 2025 年 12 月 31 日的三個月和十二個月內，非利息收入分別減少 3,192,000 美元和 4,201,000 美元，主要由於證券出售損失。在 2025 年第四季度，公司以 2,528,000 美元的損失出售了 2590 萬美元的證券。這些出售的證券收益率為 1.36%，並重新投資於收益率為 4.59% 的類似證券，且期限更長。在 2025 年第三季度，實施了類似的策略。公司以 1,219,000 美元的損失出售了 1100 萬美元的證券，這些證券的收益率為 1.32%。出售所得被重新投資於收益率為 4.37% 的證券。總體而言，在 2025 年，公司以 3,747,000 美元的損失出售了 3690 萬美元的證券。出售證券的收益率從 1.35% 上升至購買證券的 4.52%。公司相信這一策略將通過提高淨利差來增加未來的利息收入。此外，其他非利息收入的減少也導致非利息收入下降，截至 2025 年 12 月 31 日的三個月內減少 733,000 美元，2025 年全年減少 690,000 美元，主要與税務處理協議的收益降低和某些資產處置相關。部分抵消這些減少的是借記卡和信用卡的交易收入，分別在截至 2025 年 12 月 31 日的三個月和十二個月內增加了 45,000 美元和 196,000 美元。 截至 2025 年 12 月 31 日的三個月內，非利息費用總額為 10,853,000 美元，比去年同期減少 2,453,000 美元。截止 2025 年 12 月 31 日的年度非利息費用總額為 44,209,000 美元，比去年同期減少 1,921,000 美元。公司的最大非利息費用——薪資和員工福利，比 2024 年第四季度減少 2,497,000 美元，比截至 2024 年 12 月 31 日的年度減少 2,873,000 美元。這些減少主要與 2024 年第四季度實施的自願提前退休計劃相關，該計劃導致了 3,338,000 美元的費用。提前退休計劃的節省部分被年度績效增加和數據處理及市場營銷費用所抵消。截止 2025 年 12 月 31 日的三個月和年度，數據處理費用分別增加 44,000 美元和 457,000 美元，主要與由於交易量增加和公司新獎勵平台的轉換成本相關。截止 2025 年 12 月 31 日的三個月和年度，市場營銷費用分別增加 221,000 美元和 385,000 美元，主要與廣告、對公司自有基金的更高貢獻以及支持我們服務的社區相關的費用增加有關。 截至 2025 年 12 月 31 日，公司總資產為 15.83 億美元，比 2024 年 12 月 31 日增加 7900 萬美元。自 2024 年 12 月 31 日以來，貸款餘額增加了 1.34 億美元，增長率為 12.6%。貸款的增長主要發生在商業房地產、商業和工業以及住宅房地產的目標領域。這些領域的增長部分被消費貸款的減少所抵消，因為公司由於相對於其他貸款組合領域的盈利能力而對該領域進行了減弱關注。貸款的增加主要由存款總額增加 5400 萬美元提供資金，主要是定期存款，同時在美聯儲的存款餘額減少 3600 萬美元。截止 2025 年 12 月 31 日，股東權益比 2024 年年末增加了 1990 萬美元。這主要來自年初至今的淨收入 1560 萬美元和累計其他綜合收益增加 860 萬美元，部分被支付的現金股息 430 萬美元所抵消。累計其他綜合收益的增加與由於市場利率下降導致的證券市場增值 560 萬美元（税後）以及之前未實現的證券出售所確認的 300 萬美元（税後）實現損失相關。 俄亥俄河谷銀行的普通股在納斯達克全球市場以符號 OVBC 交易。該控股公司擁有俄亥俄河谷銀行公司，在俄亥俄州和西弗吉尼亞州設有 18 個辦事處，以及在俄亥俄州設有六個消費者金融辦事處的 Loan Central, Inc. 瞭解更多關於俄亥俄河谷銀行的信息，請訪問 www.ovbc.com。 關於前瞻性信息的警示 本財報中包含的某些聲明並非歷史事實，而是根據 1995 年《私人證券訴訟改革法》定義的前瞻性聲明。諸如 “相信”、“預期”、“期望”、“似乎”、“打算”、“目標” 等詞語及類似表達旨在識別前瞻性聲明，但並非識別這些聲明的唯一方式。前瞻性聲明涉及風險和不確定性。由於各種因素和可能事件，實際結果可能與前瞻性聲明預測的結果有重大差異，包括：(i) 政治、經濟或其他因素的變化，如通貨膨脹率、衰退或擴張趨勢、税收、聯邦立法實施對税收、關税和政府支出的影響，以及世界各地持續的經濟不確定性；(ii) 競爭壓力；(iii) 利率波動；(iv) 公司貸款的違約和提前還款水平；(v) 意外的訴訟、索賠或評估；(vi) 獲取貸款資金成本的波動；(vii) 監管變化；以及 (viii) 其他可能在公司不時向證券交易委員會提交的 10-K 表格年度報告和 10-Q 表格季度報告中描述的因素。前瞻性聲明僅在作出聲明的日期有效，公司沒有義務更新任何前瞻性聲明，以反映聲明作出後發生的事件或情況，以反映意外事件。 俄亥俄河谷銀行 - 財務亮點（未經審計） 截至三個月 截至十二個月 12 月 31 日 12 月 31 日 2025 年 2024 年 2025 年 2024 年 每股數據 每股收益 $ 0.84 $ 0.53 $ 3.31 $ 2.32 每股分紅 $ 0.23 $ 0.22 $ 0.91 $ 0.88 每股賬面價值 $ 36.14 $ 31.91 $ 36.14 $ 31.91 分紅支付比率 (a) 27.39 % 41.21 % 27.48 % 37.98 % 加權平均流通股數 4,711,001 4,711,001 4,711,001 4,736,820 分紅再投資（以千為單位） 根據員工持股計劃再投資的分紅 (b) $ - $ - $ 195 $ 202 根據分紅再投資計劃再投資的分紅 (c) $ 334 $ 368 $ 1,373 $ 1,524 績效比率 平均股本回報率 9.49 % 6.62 % 9.83 % 7.50 % 平均資產回報率 1.00 % 0.66 % 1.02 % 0.77 % 淨利息差 (d) 4.18 % 3.70 % 4.07 % 3.71 % 效率比率 (e) 66.43 % 77.83 % 65.74 % 73.79 % 平均收益資產（以千為單位） $ 1,483,069 $ 1,414,863 $ 1,433,515 $ 1,330,841 (a) 總分紅支付佔淨收入的百分比。 (b) 股票可以從 OVBC 和二級市場購買。 (c) 股票可以從 OVBC 和二級市場購買。 (d) 完全税收等效的淨利息收入佔平均收益資產的百分比。 (e) 非利息費用佔完全税收等效的淨利息收入加非利息收入的百分比。 俄亥俄河谷銀行 - 合併損益表（未經審計） 截至三個月 截至十二個月 （以千為單位） 12 月 31 日 12 月 31 日 2025 年 2024 年 2025 年 2024 年 利息收入： 貸款的利息和費用 $ 19,989 $ 16,864 $ 73,327 $ 64,938 證券的利息和分紅 2,428 2,364 9,448 6,378 銀行的利息-bearing 存款 434 794 2,462 4,447 總利息收入 22,851 20,022 85,237 75,763 利息支出： 存款 6,845 6,393 25,408 24,639 借款 533 559 2,084 2,320 總利息支出 7,378 6,952 27,492 26,959 淨利息收入 15,473 13,070 57,745 48,804 信用損失準備（恢復） 378 617 3,054 2,469 非利息收入： 存款賬户的服務費 767 773 3,033 3,039 信託費用 89 100 376 404 銀行擁有的壽險和年金資產的收入 267 241 986 929 抵押貸款銀行收入 60 45 182 163 電子退款支票/存款費用 0 0 676 675 借記/信用卡互換收入 1,319 1,274 5,164 4,968 證券出售損失 (2,528) 0 (3,747) 0 税務準備費用 4 4 641 644 其他 750 1,483 1,659 2,349 總非利息收入 728 3,920 8,970 13,171 非利息支出： 薪資和員工福利 6,336 8,833 24,909 27,782 房屋費用 482 447 2,017 1,938 傢俱和設備 294 313 1,328 1,300 專業費用 288 370 1,803 1,873 營銷費用 367 146 1,205 820 FDIC 保險 172 179 698 648 數據處理 723 679 3,551 3,094 軟件 644 556 2,363 2,260 其他 1,547 1,783 6,335 6,415 總非利息支出 10,853 13,306 44,209 46,130 税前收入 4,970 3,067 19,452 13,376 所得税 1,015 552 3,851 2,377 淨收入 $ 3,955 $ 2,515 $ 15,601 $ 10,999 俄亥俄河谷銀行 - 合併資產負債表（未經審計） （以千為單位，除股數外） 12 月 31 日 12 月 31 日 2025 年 2024 年 資產 現金和無息存款 $ 14,845 $ 15,704 有息存款 31,052 67,403 總現金及現金等價物 45,897 83,107 可供出售證券 253,906 268,120 持有至到期證券，減去 2025 年和 2024 年信用損失準備金$1 5,452 7,049 銀行股票的受限投資 5,258 5,007 總貸款 1,196,018 1,061,825 減：信用損失準備 (11,519) (10,088) 淨貸款 1,184,499 1,051,737 房產和設備，淨值 20,509 21,229 待售房產和設備，淨值 400 507 應收利息 5,476 4,805 商譽 7,319 7,319 銀行擁有的壽險和年金資產 43,305 42,048 租賃使用權資產，淨值 923 1,024 遞延税資產 5,621 7,218 其他資產 4,089 4,242 總資產 $ 1,582,654 $ 1,503,412 負債 無息存款 $ 314,131 $ 322,383 有息存款 1,015,536 952,795 總存款 1,329,667 1,275,178 其他借款 44,848 39,740 次級債券 8,500 8,500 租賃負債 923 1,024 表外承諾的信用損失準備 871 582 其他負債 27,588 28,060 總負債 1,412,397 1,353,084 股東權益 普通股（每股面值$1.00，授權 10,000,000 股； 已發行 5,490,995 股） 5,491 5,491 額外實收資本 52,321 52,321 留存收益 133,007 121,693 累計其他綜合收益（損失） (1,869) (10,484) 庫存股，按成本計算（779,994 股） (18,693) (18,693) 總股東權益 170,257 150,328 總負債和股東權益 $ 1,582,654 $ 1,503,412 聯繫方式：Scott Shockey，首席財務官 (740) 446-2631 來源：俄亥俄河谷銀行