韓美金融發佈 2025 年第四季度及全年財報 | HAFC 股票新聞

洛杉矶，2026年1月27日（全球新闻稿）—— 韩美金融公司（NASDAQ: HAFC 或 “韩美”），韩美银行（“银行”）的母公司，今天公布了 2025 年第四季度和全年的财务业绩。 2025 年第四季度的净收入为 2120 万美元，或每股稀释后 0.70 美元，较 2025 年第三季度的 2210 万美元，或每股稀释后 0.73 美元有所下降。2025 年第四季度的平均资产回报率为 1.07%，平均股本回报率为 10.14%，而 2025 年第三季度的平均资产回报率为 1.12%，平均股本回报率为 10.69%。 2025 年全年净收入为 7610 万美元，或每股稀释后 2.51 美元，较 2024 年的 6220 万美元，或每股稀释后 2.05 美元有所增长。2025 年的平均资产回报率为 0.98%，平均股本回报率为 9.32%，而 2024 年的平均资产回报率和平均股本回报率分别为 0.83% 和 7.97%。 首席执行官评论 “韩美在第四季度交出了稳健的业绩，使我们能够以持续的势头结束 2025 年，” 首席执行官兼总裁 Bonnie Lee 表示。“我们实现了 22% 的强劲盈利增长，这得益于持续的净利差扩张、健康的贷款增长以及严格的费用和信贷管理。这些持续的业绩凸显了我们以关系为驱动的银行模式的有效性。” “在过去的一年中，我们推进了几项关键举措，进一步增强了我们的增长和多元化战略。对银行人才的投资推动了贷款生产增长 36%。我们的贷款组合构成继续演变，商业和工业贷款及住宅抵押贷款分别增长了 25% 和 10%。我们的非利息负债存款占总存款的 30%，增强了客户基础的稳定性，而我们的信贷质量依然强劲，逾期贷款占总贷款的比例为 0.28%。” “我们对 2026 年及以后的机会感到兴奋，并相信我们在继续实施增长战略方面处于良好位置。我们的资产负债表强劲，流动性充足，资本比率优秀。我们预计贷款和存款将稳健增长，净利差将进一步扩张，费用管理得当，资产质量稳定，从而在未来一年为我们的股东带来持续的业绩和长期价值，” Lee 总结道。 2025 年第四季度亮点： 净收入为 2120 万美元，或每股稀释后 0.70 美元，较第三季度下降 3.7%，部分原因是非利息收入下降了 160 万美元，主要与银行拥有的寿险收入减少有关。此外，尽管由于薪资和专业费用的增加，非利息支出增加了 180 万美元，但这被由于存款成本降低而推动的净利息收入增加 180 万美元所抵消。 净利息收入继续增长，较上季度增长 2.9%，原因是利息支出降低，利息负债存款的平均利率下降了 20 个基点。尽管平均贷款收益率下降了 9 个基点，但贷款的平均余额增加了 2%。这导致净利差（应税等值）再度扩张 6 个基点，达到 3.28%。 本季度的平均资产回报率和平均股本回报率分别为 1.07% 和 10.14%，表现良好。 资产质量保持强劲，逾期资产占总资产的比例为 0.26%，较上季度改善了 1 个基点。逾期贷款占总贷款的比例为 0.28%，较上季度改善了 2 个基点，信贷损失费用为 190 万美元，而上季度为 210 万美元。 应收贷款增加至 65.6 亿美元，较上季度末增长 0.5%。贷款生产为 3.748 亿美元，平均利率为 6.90%，而偿还贷款的平均利率为 6.46%。 存款为 66.8 亿美元，较上季度下降 1.3%，然而，非利息负债存款占总存款的 30.2%，显示了客户基础的稳定性。 韩美的资本状况依然强劲，实收普通股权益与实收资产的比率为 9.99%，同时公司以股票回购和分红的形式向股东返还了 1010 万美元的资本（200 万美元用于股票回购，810 万美元用于分红）。 有关韩美的更多信息，请参见 2025 年第四季度投资者更新（及补充财务信息），该信息可在银行网站 www.hanmi.com 上找到，并通过美国证券交易委员会网站 www.sec.gov 上的 8-K 表格当前报告获取。此外，请参阅本文中的 “非公认会计原则财务指标” 以获取某些非公认会计原则财务指标的进一步细节。 季度亮点 (以千美元计，除每股数据外) 截至或为三个月结束 金额变动 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 Q4-25 Q4-25 2025 年 2025 年 2025 年 2025 年 2024 年 与 Q3-25 相比 与 Q4-24 相比 净收入 $ 21,239 $ 22,061 $ 15,117 $ 17,672 $ 17,695 $ (822 ) $ 3,544 每股稀释后净收入 $ 0.70 $ 0.73 $ 0.50 $ 0.58 $ 0.58 $ (0.03 ) $ 0.12 资产 $ 7,869,185 $ 7,856,731 $ 7,862,363 $ 7,729,035 $ 7,677,925 $ 12,454 $ 191,260 应收贷款 $ 6,563,367 $ 6,528,259 $ 6,305,957 $ 6,282,189 $ 6,251,377 $ 35,108 $ 311,990 存款 $ 6,677,650 $ 6,766,639 $ 6,729,122 $ 6,619,475 $ 6,435,776 $ (88,989 ) $ 241,874 平均资产回报率 1.07 % 1.12 % 0.79 % 0.94 % 0.93 % -0.05 0.14 平均股东权益回报率 10.14 % 10.69 % 7.48 % 8.92 % 8.89 % -0.55 1.25 净利息差 3.28 % 3.22 % 3.07 % 3.02 % 2.91 % 0.06 0.37 效率比率 (1) 54.95 % 52.65 % 55.74 % 55.69 % 56.79 % 2.30 -1.84 有形普通股权益与有形资产 (2) 9.99 % 9.80 % 9.58 % 9.59 % 9.41 % 0.19 0.58 每股有形普通股权益 (2) $ 26.27 $ 25.64 $ 24.91 $ 24.49 $ 23.88 0.63 2.39 _(1)_非利息支出除以净利息收入加非利息收入. _(2)__有关详细信息请参见 “非 GAAP 财务指标”。 \\\___________________ 1 请参见本新闻稿末尾提供的非 GAAP 财务指标。 经营结果 第四季度的净利息收入增加了 180 万美元，或 2.9%，达到 6290 万美元，主要是由于对有息存款的利息支出减少。第四季度的有息资产利息收入为 1.051 亿美元，比第三季度减少了 10 万美元。然而，有息负债的利息支出从上个季度减少了 190 万美元，降至 4220 万美元，原因是有息存款的平均利率下降了 20 个基点。 第四季度贷款的平均收益率为 5.94%，比上个季度下降了 9 个基点；然而，贷款的平均余额增加了 2.4%，达到 64.6 亿美元。有息存款的平均利率为 3.36%，比第三季度下降了 20 个基点，而有息存款的平均余额保持相对不变，增加了 0.2%，达到 47.1 亿美元。 第四季度的净利息差（税前等值）为 3.28%，比第三季度上升了 6 个基点。证券和其他银行的有息存款收益率下降导致净利息差下降了 6 个基点，而有息负债的平均利率改善带来了 12 个基点的好处。净利息差还因之前冲销贷款的利息回收和贷款恢复计息状态而受益约 2 个基点，而第三季度的净利息差因类似活动受益 3 个基点。 按年度计算，2025 年的净利息收入为 2.362 亿美元，而 2024 年为 2.028 亿美元，增加了 16.5%，或 3340 万美元。增加反映了市场利率下降对有息存款的好处，以及贷款平均余额的增长。2025 年有息存款的平均利率为 3.56%，比去年低 60 个基点，而平均余额增加了 5.5%，达到 46.3 亿美元。存款的平均余额增加了 4.1%，达到 65.7 亿美元。然而，2025 年的平均贷款收益率为 5.96%，未受到市场利率变化的显著影响。平均贷款增加了 3.1%，达到 63 亿美元。 2025 年的净利息差（税前等值）为 3.15%，而 2024 年为 2.78%。净利息差的 37 个基点的增加主要反映了有息负债平均利率下降带来的 35 个基点的好处。 截至三个月（单位：千美元） 百分比变化 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 年第四季度 2025 年第四季度 净利息收入 2025 2025 2025 2025 2024 与 2025 年第三季度相比 与 2024 年第四季度相比 贷款利息及费用_(1)_ $ 96,592 $ 95,691 $ 92,589 $ 90,887 $ 91,545 0.9 % 5.5 % 证券利息 6,323 6,592 6,261 6,169 5,866 -4.1 % 7.8 % FHLB 股票分红 361 357 354 360 360 1.1 % 0.3 % 其他银行存款利息 1,837 2,586 2,129 1,841 2,342 -29.0 % -21.6 % 总利息和股息收入 $ 105,113 $ 105,226 $ 101,333 $ 99,257 $ 100,113 -0.1 % 5.0 % 存款利息 39,978 42,244 41,924 40,559 43,406 -5.4 % -7.9 % 借款利息 695 324 684 2,024 1,634 114.5 % -57.5 % 次级债券利息 1,561 1,579 1,586 1,582 1,624 -1.1 % -3.9 % 总利息支出 42,234 44,147 44,194 44,165 46,664 -4.3 % -9.5 % 净利息收入 $ 62,879 $ 61,079 $ 57,139 $ 55,092 $ 53,449 2.9 % 17.6 % _(1)__包括待售贷款。 截至三个月（单位：千美元） 百分比变化 平均收益资产和计息负债 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 年第四季度 2025 年第四季度 2025 2025 2025 2025 2024 与 2025 年第三季度相比 与 2024 年第四季度相比 应收贷款 (1) $ 6,456,239 $ 6,304,435 $ 6,257,741 $ 6,189,531 $ 6,103,264 2.4 % 5.8 % 证券 955,811 985,888 993,975 1,001,499 998,313 -3.1 % -4.3 % FHLB 股票 16,385 16,385 16,385 16,385 16,385 0.0 % 0.0 % 其他银行计息存款 191,731 239,993 200,266 176,028 204,408 -20.1 % -6.2 % 平均计息资产 $ 7,620,166 $ 7,546,701 $ 7,468,367 $ 7,383,443 $ 7,322,370 1.0 % 4.1 % 计息活期存款 $ 77,297 $ 86,839 $ 81,308 $ 79,369 $ 79,784 -11.0 % -3.1 % 货币市场和储蓄 2,130,616 2,122,967 2,109,221 2,037,224 1,934,540 0.4 % 10.1 % 定期存款 2,506,582 2,494,285 2,434,659 2,345,346 2,346,363 0.5 % 6.8 % 平均计息存款 4,714,495 4,704,091 4,625,188 4,461,939 4,360,687 0.2 % 8.1 % 借款 64,565 27,772 60,134 179,444 141,604 132.5 % -54.4 % 次级债券 130,385 130,766 130,880 130,718 130,567 -0.3 % -0.1 % 平均计息负债 $ 4,909,445 $ 4,862,629 $ 4,816,202 $ 4,772,101 $ 4,632,858 1.0 % 6.0 % 平均非计息存款 非计息活期存款 $ 1,969,908 $ 1,960,331 $ 1,934,985 $ 1,895,953 $ 1,967,789 0.5 % 0.1 % _(1)__包括待售贷款。 截至三个月 收益/利率变化 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 年第四季度 2025 年第四季度 平均收益和利率 2025 2025 2025 2025 2024 与 2025 年第三季度相比 与 2024 年第四季度相比 应收贷款_(1)_ 5.94 % 6.03 % 5.93 % 5.95 % 5.97 % -0.09 -0.03 证券 (2) 2.67 % 2.70 % 2.55 % 2.49 % 2.38 % -0.03 0.29 FHLB 股票 8.75 % 8.65 % 8.65 % 8.92 % 8.75 % 0.10 0.00 其他银行的有息存款 3.80 % 4.27 % 4.26 % 4.24 % 4.56 % -0.47 -0.76 有息资产 5.48 % 5.54 % 5.44 % 5.45 % 5.45 % -0.06 0.03 有息存款 3.36 % 3.56 % 3.64 % 3.69 % 3.96 % -0.20 -0.60 借款 4.27 % 4.63 % 4.58 % 4.57 % 4.59 % -0.36 -0.32 次级债券 4.79 % 4.83 % 4.84 % 4.84 % 4.97 % -0.04 -0.18 有息负债 3.41 % 3.60 % 3.68 % 3.75 % 4.01 % -0.19 -0.60 净利息差（税前等值基础） 3.28 % 3.22 % 3.07 % 3.02 % 2.91 % 0.06 0.37 存款成本 2.37 % 2.51 % 2.56 % 2.59 % 2.73 % -0.14 -0.36 _(1)_包括待售贷款。 _(2)_金额按适用的联邦税率计算，基于所呈现的期间。 第四季度的信用损失费用为 190 万美元，而 2025 年第三季度为 210 万美元。第四季度的信用损失费用包括 170 万美元的贷款损失和 20 万美元的表外项目。第三季度的信用损失费用为 210 万美元，其中包括 250 万美元的贷款损失和 40 万美元的表外项目的信用损失回收。 2025 年的信用损失费用为 1440 万美元，而 2024 年为 440 万美元。2025 年的信用损失费用包括 1420 万美元的贷款损失和 20 万美元的表外项目的信用损失回收。2024 年的信用损失费用包括 480 万美元的贷款损失和 40 万美元的表外项目的信用损失回收。2025 年的增加主要反映了 2025 年第二季度对一笔联合商业房地产办公室贷款的 860 万美元的冲销。 第四季度的非利息收入为 830 万美元，比第三季度减少 160 万美元，降幅为 16.0%。减少的主要原因是缺少来自银行拥有的寿险政策的 90 万美元的死亡赔偿索赔，以及住宅抵押贷款销售收益减少 60 万美元。2025 年第四季度的 SBA 贷款销售收益为 180 万美元，而 2025 年第三季度为 190 万美元。2025 年第四季度的 SBA 贷款销售量从 2025 年第三季度的 3260 万美元减少至 2990 万美元，而 2025 年第四季度的交易溢价为 7.40%，而 2025 年第三季度为 6.95%。 2025 年全年非利息收入为 3400 万美元，比 2024 年的 3160 万美元增加 240 万美元，增幅为 7.6%。增加的主要原因是 SBA 贷款销售收益增加 170 万美元，来自死亡赔偿索赔的银行拥有寿险收入增加 100 万美元，以及贸易融资和其他服务费用增加 80 万美元。这些项目部分被 2024 年银行分支机构出售的 90 万美元的收益缺失所抵消。2025 年 SBA 贷款销售量从 2024 年的 9370 万美元增加至 1.3 亿美元，而 2025 年的交易溢价从 2024 年的 8.18% 降至 7.45%。 截至三个月（单位：千美元） 百分比变化 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， Q4-25 Q4-25 非利息收入 2025 2025 2025 2025 2024 与 Q3-25 相比 与 Q4-24 相比 存款账户服务费 $ 2,196 $ 2,160 $ 2,169 $ 2,217 $ 2,192 1.7 % 0.2 % 贸易融资及其他服务费 1,735 1,551 1,461 1,396 1,364 11.9 % 27.2 % 服务收入 924 924 754 732 668 0.0 % 38.3 % 银行拥有的寿险收入 315 1,259 708 309 316 -75.0 % -0.3 % 所有其他经营收入 758 973 819 897 1,037 -22.1 % -26.9 % 服务费、费用及其他 5,928 6,867 5,911 5,551 5,577 -13.7 % 6.3 % SBA 贷款销售收益 1,790 1,857 2,160 2,000 1,443 -3.6 % 24.0 % 住宅抵押贷款销售收益 581 1,156 - 175 337 -49.7 % 72.4 % 总非利息收入 $ 8,299 $ 9,880 $ 8,071 $ 7,726 $ 7,357 -16.0 % 12.8 % 第四季度的非利息支出在扣除其他房地产拥有和被收回个人财产费用之前，增加了 3.5%，从 3730 万美元增加到 3860 万美元，原因是季节性较高的广告和促销费用，以及人员增加和专业费用及数据处理费用的上升。其他房地产拥有费用包括了运营费用的第一个完整季度，以及 30 万美元的逾期财产税，针对一家酒店物业。第四季度的效率比率为 54.95%，相比 2025 年第三季度的 52.65%。 2025 年全年非利息支出增加了 650 万美元，或 4.6%，从 2024 年的 1413 万美元增加到 1478 万美元。增加的原因包括由于绩效提升和对新人才的投资，薪资和福利增加了 430 万美元，2024 年出售其他房地产拥有的 160 万美元收益缺失，贷款相关和存款相关费用增加了 100 万美元的其他运营费用，以及数据处理费用增加了 60 万美元。部分抵消这一增加的是被收回个人财产费用降低了 90 万美元。2025 年全年的效率比率降至 54.71%，而 2024 年为 60.31%。 截至三个月（单位：千美元） 百分比变化 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， Q4-25 Q4-25 2025 2025 2025 2025 2024 与 Q3-25 相比 与 Q4-24 相比 非利息支出 薪资和员工福利 $ 22,472 $ 22,163 $ 22,069 $ 20,972 $ 20,498 1.4 % 9.6 % 房屋和设备 4,339 4,507 4,344 4,450 4,503 -3.7 % -3.6 % 数据处理 4,098 3,860 3,727 3,787 3,800 6.2 % 7.8 % 专业费用 2,343 1,978 1,725 1,468 1,821 18.5 % 28.7 % 供应和通信 573 423 515 517 551 35.5 % 4.0 % 广告和促销 1,010 712 798 585 821 41.9 % 23.0 % 所有其他运营费用 3,795 3,665 3,567 3,175 3,847 3.6 % -1.3 % 小计 38,630 37,308 36,745 34,954 35,841 3.5 % 7.8 % 其他房地产拥有费用（收入） 474 17 (461 ) 41 (1,588 ) 2688.2 % 129.8 % 被收回个人财产费用（收入） 5 32 63 (11 ) 281 -84.4 % -98.2 % 总非利息支出 $ 39,109 $ 37,357 $ 36,347 $ 34,984 $ 34,534 4.7 % 13.3 % 韩美在 2025 年第四季度录得税收准备金为 890 万美元，而 2025 年第三季度为 940 万美元，分别代表有效税率为 29.5% 和 29.9%。截至 2025 年和2024年12月31日，税收准备金分别为 3180 万美元和 2640 万美元，代表有效税率分别为 29.5% 和 29.8%。 财务状况 截至2025年12月31日，总资产为 78.7 亿美元，比2025年9月30日的 78.6 亿美元增长 0.2%。这一增长主要是由于贷款应收款增加了 3510 万美元，或 0.5%，在扣除信用损失准备金之前，而这部分增长被可供出售证券减少 2410 万美元所部分抵消。 截至（千美元） 百分比变化 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 与 2025 年第三季度相比 与 2024 年第四季度相比 贷款组合 商业房地产贷款 $ 4,030,105 $ 4,015,291 $ 3,948,922 $ 3,975,651 $ 3,949,622 0.4 % 2.0 % 住宅/消费贷款 1,049,872 1,043,577 993,869 979,536 951,302 0.6 % 10.4 % 商业和工业贷款 1,074,907 1,052,522 917,995 854,406 863,431 2.1 % 24.5 % 设备融资 408,483 416,869 445,171 472,596 487,022 -2.0 % -16.1 % 应收贷款 6,563,367 6,528,259 6,305,957 6,282,189 6,251,377 0.5 % 5.0 % 待售贷款 7,403 6,512 49,611 11,831 8,579 13.7 % -13.7 % 总计 $ 6,570,770 $ 6,534,771 $ 6,355,568 $ 6,294,020 $ 6,259,956 0.6 % 5.0 % 截至 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 贷款组合构成 商业房地产贷款 61.3 % 61.4 % 62.2 % 63.1 % 63.1 % 住宅/消费贷款 16.0 % 16.0 % 15.6 % 15.6 % 15.2 % 商业和工业贷款 16.4 % 16.1 % 14.4 % 13.6 % 13.8 % 设备融资 6.2 % 6.4 % 7.0 % 7.5 % 7.8 % 应收贷款 99.9 % 99.9 % 99.2 % 99.8 % 99.9 % 待售贷款 0.1 % 0.1 % 0.8 % 0.2 % 0.1 % 总计 100.0 % 100.0 % 100.0 % 100.0 % 100.0 % 2025 年第四季度的新贷款生产为 3.748 亿美元，平均利率为 6.90%，而在该季度的还款为 1.231 亿美元，平均利率为 6.46%。 2025 年全年新贷款生产为 16.2 亿美元，比 2024 年全年增加了 35.7%，或 4.265 亿美元，2025 年的新贷款生产平均利率为 7.04%，而 2024 年为 7.87%。2025 年的还款为 5.103 亿美元，平均利率为 6.64%，而 2024 年的还款为 4.502 亿美元，平均利率为 7.34%。 截至三个月（单位：千美元） 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2025 2025 2024 新贷款发放 商业房地产贷款 $ 125,866 $ 176,826 $ 111,993 $ 146,606 $ 146,716 住宅/消费贷款 70,268 103,247 83,761 55,000 40,225 商业和工业贷款 82,079 211,454 53,444 42,344 60,159 SBA 贷款 44,065 44,931 46,829 55,242 49,740 设备融资 52,521 34,315 33,567 46,749 42,168 小计 374,799 570,773 329,594 345,941 339,008 还款 (123,086 ) (142,963 ) (119,139 ) (125,102 ) (137,933 ) 摊销 (133,992 ) (60,939 ) (151,357 ) (90,743 ) (60,583 ) 贷款销售 (63,642 ) (100,452 ) (35,388 ) (42,193 ) (67,852 ) 净额度使用 (16,072 ) (39,497 ) 12,435 (53,901 ) (75,651 ) 坏账及其他房地产拥有 (2,899 ) (4,620 ) (12,377 ) (3,190 ) (3,356 ) 贷款应收账款 - 期初余额 6,528,259 6,305,957 6,282,189 6,251,377 6,257,744 贷款应收账款 - 期末余额 $ 6,563,367 $ 6,528,259 $ 6,305,957 $ 6,282,189 $ 6,251,377 截至 2025 年第四季度末，存款为 66.8 亿美元，较上季度末的 67.7 亿美元减少 8900 万美元，或 1.3%。这一变化反映出活期存款减少 8400 万美元，货币市场和储蓄存款减少 980 万美元，部分被定期存款增加 480 万美元所抵消。2025年12月31日，无息活期存款占总存款的 30.2%，相比于上个季度的 30.8%，第四季度的平均贷款与平均存款的比率为 96.6%，而上个季度为 94.6%。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | | | | | | | | | | 截至（单位：千美元） | | | 百分比变化 | | | | 12 月 31 日， | | | 9 月 30 日， | | | 6 月 30 日， | | | 3 月 31 日， | | | 12 月 31 日， | | | Q4-25 | | | Q4-25 | | | | 2025 | | | 2025 | | | 2025 | | | 2025 | | | 2024 | | | 与 Q3-25 相比 | | | 与 Q4-24 相比 | | | 存款组合 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 活期：无息 | $ | 2,015,212 | | | $ | 2,087,132 | | | $ | 2,105,369 | | | $ | 2,066,659 | | | $ | 2,096,634 | | | | -3.4 | % | | | -3.9 | % | | 活期：有息 | | 74,799 | | | | 86,834 | | | | 90,172 | | | | 80,790 | | | | 80,323 | | | | -13.9 | % | | | -6.9 | % | | 货币市场和储蓄 | | 2,084,218 | | | | 2,094,028 | | | | 2,092,847 | | | | 2,073,943 | | | | 1,933,535 | | | | -0.5 | % | | | 7.8 | % | | 定期存款 | | 2,503,421 | | | | 2,498,645 | | | | 2,440,734 | | | | 2,398,083 | | | | 2,325,284 | | | | 0.2 | % | | | 7.7 | % | | 总存款 | $ | 6,677,650 | | | $ | 6,766,639 | | | $ | 6,729,122 | | | $ | 6,619,475 | | | $ | 6,435,776 | | | | -1.3 | % | | | 3.8 | % | 截至 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2025 2025 2024 存款组合构成 活期：无息 30.2 % 30.8 % 31.3 % 31.2 % 32.6 % 活期：有息 1.1 % 1.3 % 1.3 % 1.2 % 1.2 % 货币市场和储蓄 31.2 % 31.0 % 31.1 % 31.3 % 30.0 % 定期存款 37.5 % 36.9 % 36.3 % 36.3 % 36.2 % 总存款 100.0 % 100.0 % 100.0 % 100.0 % 100.0 % 截至2025年12月31日，股东权益为 7.964 亿美元，比2025年9月30日的 7.796 亿美元增加了 1680 万美元。此次增长包括第四季度净收入（扣除已支付股息后）为 1310 万美元。此外，股东权益的增加还包括由于 2025 年第四季度利率变化导致的可供出售证券未实现税后损失减少 650 万美元。韩美在本季度回购了 73600 股普通股，平均股价为 26.75 美元，总成本为 200 万美元。截至2025年12月31日，韩美的股票回购计划下仍有 837202 股未回购。到2025年12月31日，实物普通股东权益为 7.854 亿美元，占实物资产的 9.99%，而上个季度末为 7.685 亿美元，占实物资产的 9.80%。有关更多信息，请参见下面的_非公认会计原则财务指标_部分。 韩美及其银行超出了最低监管资本要求，且该银行继续超出 “资本充足” 类别的最低要求。截至2025年12月31日，韩美的初步普通股权一级资本比率为 12.05%，总风险资本比率为 15.06%，而上个季度末分别为 12.00% 和 15.05%。 截至 比率变化 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 与 2025 年第三季度相比 与 2024 年第四季度相比 监管资本比率(1) 韩美金融 总风险资本 15.06 % 15.05 % 15.20 % 15.28 % 15.24 % 0.01 -0.18 一级风险资本 12.37 % 12.33 % 12.46 % 12.46 % 12.46 % 0.04 -0.09 普通股权一级资本 12.05 % 12.00 % 12.12 % 12.12 % 12.11 % 0.05 -0.06 一级杠杆资本比率 10.70 % 10.64 % 10.63 % 10.67 % 10.63 % 0.06 0.07 韩美银行 总风险资本 14.25 % 14.28 % 14.39 % 14.47 % 14.43 % -0.03 -0.18 一级风险资本 13.17 % 13.20 % 13.32 % 13.34 % 13.36 % -0.03 -0.19 普通股权一级资本 13.17 % 13.20 % 13.32 % 13.34 % 13.36 % -0.03 -0.19 一级杠杆资本比率 11.47 % 11.46 % 11.43 % 11.49 % 11.47 % 0.01 0.00 _(1)_2025年12月31日的初步比率 资产质量 截至 2025 年第四季度，逾期 30 至 89 天且仍在计息的贷款占贷款总额的 0.27%，而上个季度末为 0.18%，去年末为 0.30%。 被批评的贷款总额为 9700 万美元，占截至2025年12月31日贷款总额的 1.48%，高于上个季度末的 4540 万美元，占贷款总额的 0.69%。截至2024年12月31日，被批评的贷款为 1.653 亿美元，占贷款总额的 2.64%。第四季度的变化包括特别提及贷款增加 5430 万美元，部分抵消了分类贷款减少 270 万美元。特别提及贷款的增加是由于通过评级的贷款降级 5640 万美元，其中包括 550 万美元的酒店贷款，部分抵消了 190 万美元的升级和 20 万美元的还款。分类贷款的减少包括 270 万美元的冲销、230 万美元的还款和还清，以及 70 万美元的升级，部分抵消了 300 万美元的降级进入分类类别。在 270 万美元的冲销中，190 万美元为设备融资协议。在 300 万美元的降级中，190 万美元为设备融资协议。 截至2025年12月31日，不良贷款为 1810 万美元，占贷款总额的 0.28%，低于上个季度末的 1940 万美元，占贷款总额的 0.30%。去年末，不良贷款占贷款总额的 0.23%。130 万美元的第四季度减少反映了 220 万美元的冲销、190 万美元的还款和还清，以及 70 万美元的贷款升级为正常贷款。在 220 万美元的冲销中，190 万美元为设备融资协议。这些下降部分被 300 万美元的新增不良贷款抵消，其中 190 万美元为设备融资协议。 截至2025年12月31日，不良资产为 2010 万美元，低于上个季度末的 2140 万美元，这反映了不良贷款的减少。不良资产占总资产的比例为 0.26%，截至2025年12月31日为 0.26%，截至2025年9月30日为 0.27%，截至2024年12月31日为 0.19%。 2025 年第四季度的总冲销为 290 万美元，而前一季度为 260 万美元。第四季度的冲销包括 200 万美元的设备融资协议。2025 年第四季度之前冲销贷款的回收为 130 万美元，其中包括 60 万美元的商业信用额度回收和 60 万美元的设备融资协议回收。因此，2025 年第四季度的净冲销为 160 万美元，年化占平均贷款的 0.10%，相比之下，前一季度的净回收为 50 万美元，年化占-0.03%。2025 年全年，净冲销占平均贷款的 0.23%，而前一年为 0.07%。 截至2025年12月31日，信用损失准备金为 6990 万美元，而截至2025年9月30日为 6980 万美元。集体评估的准备金增加了 120 万美元，特定贷款的准备金减少了 110 万美元。集体评估准备金的增加是由于定性损失因素的增加。2025年12月31日和2025年9月30日的信用损失准备金与贷款的比率均为 1.07%。2024 年年末该比率为 1.12%。 截至或为三个月结束（单位：千美元） 金额变动 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 与 2025 年第三季度相比 与 2024 年第四季度相比 资产质量数据和比率 逾期贷款： 30 至 89 天逾期且仍在计息的贷款 $ 17,610 $ 11,560 $ 10,953 $ 17,312 $ 18,454 $ 6,050 $ (844 ) 逾期贷款占总贷款的比例 0.27 % 0.18 % 0.17 % 0.28 % 0.30 % 0.09 (0.03 ) 受批评贷款： 特别提及 $ 71,113 $ 16,775 $ 12,700 $ 118,380 $ 139,613 $ 54,338 $ (68,500 ) 分类 25,891 28,590 33,857 46,519 25,683 (2,699 ) 208 总受批评贷款 (1) $ 97,004 $ 45,365 $ 46,557 $ 164,899 $ 165,296 $ 51,639 $ (68,292 ) 受批评贷款占总贷款的比例 1.48 % 0.69 % 0.74 % 2.62 % 2.64 % 0.79 (1.16 ) 不良资产： 不计息贷款 $ 18,112 $ 19,369 $ 25,967 $ 35,458 $ 14,272 $ (1,257 ) $ 3,840 逾期 90 天或更长时间且仍在计息的贷款 - - - 112 - - - 不良贷款 18,112 19,369 25,967 35,570 14,272 (1,257 ) 3,840 其他房地产净值 1,980 1,995 - 117 117 (15 ) 1,863 不良资产 (2) $ 20,092 $ 21,364 $ 25,967 $ 35,687 $ 14,389 $ (1,272 ) $ 5,703 (1) 包括截至 Q4-25、Q3-25、Q2-25、Q1-25 和 Q4-24 的不计息贷款分别为 1810 万美元、1940 万美元、2410 万美元、3440 万美元和 1340 万美元。 (2) 不包括截至 Q4-25、Q3-25、Q2-25、Q1-25 和 Q4-24 的被收回个人财产，分别为 60 万美元、40 万美元、60 万美元、70 万美元和 60 万美元。 截至三个月（以千为单位） 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2025 2025 2024 与贷款相关的信用损失准备金： 期初余额 $ 69,781 $ 66,756 $ 70,597 $ 70,147 $ 69,163 贷款的信用损失费用（回收） 1,701 2,543 7,523 2,396 855 净贷款（冲销）回收 (1,579 ) 482 (11,364 ) (1,946 ) 129 期末余额 $ 69,903 $ 69,781 $ 66,756 $ 70,597 $ 70,147 净贷款冲销（回收）与平均贷款 (1) 0.10 % -0.03 % 0.73 % 0.13 % -0.01 % 信用损失准备金与贷款 1.07 % 1.07 % 1.06 % 1.12 % 1.12 % 与表外项目相关的信用损失准备金： 期初余额 $ 2,107 $ 2,506 $ 2,399 $ 2,074 $ 1,984 表外项目的信用损失费用（回收） 242 (399 ) 107 325 90 期末余额 $ 2,349 $ 2,107 $ 2,506 $ 2,399 $ 2,074 未使用的信贷承诺 $ 930,122 $ 952,475 $ 915,847 $ 896,282 $ 782,587 _(1)_年化 公司动态 2025年10月24日，韩美银行董事会宣布 2025 年第四季度每股现金股息为 0.27 美元。韩美银行于2025年11月20日向截至2025年11月4日营业结束时的股东支付了股息。 财报电话会议 韩美银行将于2026年1月27日下午 2:00（太平洋标准时间）召开 2025 年第四季度财报电话会议，讨论这些结果。此次会议也将进行网络直播。要参加会议，请在下午 2:00 之前拨打 1-877-407-9039，使用接入代码韩美银行。要在线收听会议，无论是直播还是录音，请访问韩美的投资者关系网站 https://investors.hanmi.com/，会议结束后约一小时将提供重播。 关于韩美金融公司 韩美金融公司总部位于加利福尼亚州洛杉矶，拥有韩美银行，服务于多民族社区，通过其在加利福尼亚州、德克萨斯州、伊利诺伊州、弗吉尼亚州、新泽西州、纽约州、科罗拉多州、华盛顿州和乔治亚州的 32 个全方位服务分行、五个贷款生产办公室和三个贷款中心。韩美银行专注于向小型和中型市场企业提供房地产、商业、SBA 和贸易融资贷款。更多信息请访问 www.hanmi.com。 前瞻性声明 本新闻稿包含前瞻性声明，依据 1995 年《私人证券诉讼改革法》的 “安全港” 条款进行包含。所有除历史事实声明以外的声明均为 “前瞻性声明”，根据联邦和州证券法，包括但不限于关于我们预期的未来运营和财务表现、财务状况和流动性、商业策略、监管和竞争前景、投资和支出计划、资本和融资需求及可用性、管理层未来运营的计划和目标、关于我们资本和战略计划的发展以及其他类似的预测和期望声明和假设声明。在某些情况下，您可以通过术语如 “可能”、“将”、“应该”、“可以”、“期望”、“计划”、“打算”、“预期”、“相信”、“估计”、“预测”、“潜在” 或 “继续”，或这些术语的否定形式及其他可比术语来识别前瞻性声明。尽管我们相信我们的前瞻性声明是合理的，但我们无法保证未来的结果、活动水平、表现或成就。 前瞻性声明涉及已知和未知的风险、不确定性和其他因素，这些因素可能导致我们的实际结果、活动水平、表现或成就与前瞻性声明中表达或暗示的结果不同。这些因素包括以下内容： 未能维持足够的资本和流动性水平以支持我们的运营； 国际、国内及我们运营地区的一般经济和商业状况，包括任何潜在的衰退条件； 信贷和股市的波动及恶化； 投资者情绪或消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化； 私人和政府来源的资本可用性； 人口变化； 贷款和存款的竞争，以及未能吸引或留住贷款和存款； 通货膨胀和利率波动导致我们的利润和收益、金融工具的公允价值、贷款发放或我们已发放贷款的提前还款水平、贷款销售水平以及我们为留住和吸引存款及确保其他类型资金所支付的成本的减少； 我们成功进入新市场并利用增长机会的能力； 军事冲突、恐怖主义或其他地缘政治事件的当前或预期影响； 针对我们或韩美银行的潜在未来监管行动的影响，以及我们解决监管检查中提出的任何问题的能力； 自然灾害的风险； 针对我们的法律诉讼和诉讼； 我们的运营或安全系统或基础设施的故障或违规，包括网络攻击； 未能维持当前技术； 与小企业管理局贷款相关的风险； 未能吸引或留住关键员工； 我们获取成本效益资金的能力； 征收关税或其他国内或国际政府政策及任何报复性反应； 潜在的联邦政府停摆的影响，这可能影响我们销售小企业管理局贷款的能力； 流动性变化，包括我们存款组合的规模和构成以及组合中未投保存款的百分比； 房地产价值的波动； 会计政策和实践的变化； 政府监管的变化，包括但不限于 FDIC 保险费的任何增加以及美国财政部和联邦储备委员会的货币政策变化； 韩美银行向韩美金融公司分配的能力，这受到某些因素的限制，包括韩美银行的留存收益、净收入、之前的分配以及其他某些财务测试； 我们可能进行的战略交易，包括评估任何战略机会的相关成本以及我们可能进行的任何收购或处置的整体影响； 计算我们的信用损失准备金的经济假设和方法的充分性及变化； 我们的信用质量及其对我们的信用损失费用和信用损失准备金的影响； 借款人的财务表现和/或状况的变化，以及借款人在其贷款条款和其他信贷协议条款下履行的能力； 我们控制费用的能力；以及 针对我们的信息技术及其第三方提供商和供应商的网络安全和欺诈风险。 此外，我们在向美国证券交易委员会提交的报告中列出了某些风险，包括截至2024年12月31日的年度报告 10-K 表格的第 1A 项、季度报告 10-Q 表格以及我们将随后提交的当前报告 8-K 表格，这些风险可能导致实际结果与预测结果有所不同。除法律要求外，我们不承担更新此类前瞻性声明的义务。 投资者联系信息： Romolo (Ron) Santarosa 高级执行副总裁兼首席财务官 213-427-5636 Lisa Fortuna 投资者关系 Financial Profiles, Inc. lfortuna@finprofiles.com 310-622-8251 韩美金融公司及其子公司 合并资产负债表 (未经审计) (单位：千美元) 12 月 31 日 9 月 30 日 百分比 12 月 31 日 百分比 2025 年 2025 年 变动 2024 年 变动 资产 现金及银行存款 $ 212,841 $ 215,654 -1.3 % $ 304,800 -30.2 % 可供出售证券，按公允价值计 880,624 904,721 -2.7 % 905,798 -2.8 % 持有待售贷款，按成本或公允价值较低者计 7,403 6,512 13.7 % 8,579 -13.7 % 应收利息 24,466 23,986 2.0 % 22,937 6.7 % 房产及设备，净额 20,378 20,340 0.2 % 21,404 -4.8 % 客户承兑责任 125 342 -63.5 % 1,226 89.8 % 服务资产 6,459 6,484 -0.4 % 6,457 0.0 % 商誉及其他无形资产，净额 11,031 11,031 0.0 % 11,031 0.0 % 联邦住房贷款银行（"FHLB"）股票，按成本计 16,385 16,385 0.0 % 16,385 0.0 % 银行拥有的寿险 56,697 56,382 0.6 % 57,168 -0.8 % 预付费用及其他资产 139,311 136,416 2.1 % 140,910 -1.1 % 总资产 $ 7,869,185 $ 7,856,731 0.2 % $ 7,677,925 2.5 % 负债及股东权益 负债： 存款： 非利息存款 $ 2,015,212 $ 2,087,132 -3.4 % $ 2,096,634 -3.9 % 利息存款 4,662,438 4,679,507 -0.4 % 4,339,142 7.5 % 总存款 6,677,650 6,766,639 -1.3 % 6,435,776 3.8 % 应付利息 34,783 34,219 1.6 % 34,824 -0.1 % 银行承兑责任 125 342 -63.5 % 1,226 89.8 % 借款 150,000 62,500 140.0 % 262,500 -42.9 % 次级债券 130,463 130,309 0.1 % 130,638 -0.1 % 应付费用及其他负债 79,778 83,172 -4.1 % 80,787 -1.2 % 总负债 7,072,799 7,077,181 -0.1 % 6,945,751 1.8 % 股东权益： 普通股 34 34 0.0 % 34 0.0 % 额外实收资本 594,667 593,768 0.2 % 591,069 0.6 % 累计其他综合（损失） (43,175 ) (47,959 ) 10.0 % (70,723 ) 39.0 % 留存收益 394,335 381,183 3.5 % 350,869 12.4 % 减去库藏股 (149,475 ) (147,476 ) -1.4 % (139,075 ) -7.5 % 总股东权益 796,386 779,550 2.2 % 732,174 8.8 % 总负债及股东权益 $ 7,869,185 $ 7,856,731 0.2 % $ 7,677,925 2.5 % 韩美金融公司及其子公司 合并收入报表 (未经审计) (单位：千美元，除每股数据外) 截至三个月 12 月 31 日， 9 月 30 日， 百分比 12 月 31 日， 百分比 2025 2025 变动 2024 变动 利息和股息收入： 贷款利息和费用 $ 96,592 $ 95,691 0.9 % $ 91,545 5.5 % 证券利息 6,323 6,592 -4.1 % 5,866 7.8 % FHLB 股票股息 361 357 1.1 % 360 0.3 % 其他银行存款利息 1,837 2,586 -29.0 % 2,342 -21.6 % 总利息和股息收入 105,113 105,226 -0.1 % 100,113 5.0 % 利息支出： 存款利息 39,978 42,244 -5.4 % 43,406 -7.9 % 借款利息 695 324 114.5 % 1,634 -57.5 % 次级债券利息 1,561 1,579 -1.1 % 1,624 -3.9 % 总利息支出 42,234 44,147 -4.3 % 46,664 -9.5 % 信贷损失费用前的净利息收入 62,879 61,079 2.9 % 53,449 17.6 % 信贷损失费用 1,943 2,145 -9.4 % 945 105.6 % 信贷损失费用后的净利息收入 60,936 58,934 3.4 % 52,504 16.1 % 非利息收入： 存款账户服务费 2,196 2,160 1.7 % 2,192 0.2 % 贸易融资及其他服务费用 1,735 1,551 11.9 % 1,364 27.2 % 小企业管理局（"SBA"）贷款销售收益 1,790 1,857 -3.6 % 1,443 24.0 % 其他营业收入 2,578 4,312 -40.2 % 2,358 9.3 % 总非利息收入 8,299 9,880 -16.0 % 7,357 12.8 % 非利息支出： 薪资和员工福利 22,472 22,163 1.4 % 20,498 9.6 % 房屋和设备 4,339 4,507 -3.7 % 4,503 -3.6 % 数据处理 4,098 3,860 6.2 % 3,800 7.8 % 专业费用 2,343 1,978 18.5 % 1,821 28.7 % 供应和通讯 573 423 35.5 % 551 4.0 % 广告和促销 1,010 712 41.9 % 821 23.0 % 其他营业支出 4,274 3,714 15.1 % 2,540 68.3 % 总非利息支出 39,109 37,357 4.7 % 34,534 13.3 % 税前收入 30,126 31,457 -4.2 % 25,327 18.9 % 所得税费用 8,887 9,396 -5.4 % 7,632 16.4 % 净收入 $ 21,239 $ 22,061 -3.7 % $ 17,695 20.0 % 每股基本收益： $ 0.71 $ 0.73 $ 0.59 每股稀释收益： $ 0.70 $ 0.73 $ 0.58 加权平均流通股数： 基本 29,694,534 29,830,475 29,933,644 稀释 29,902,375 29,880,865 30,011,773 流通普通股数 29,894,757 29,975,371 30,195,999 韩美金融公司及其子公司 合并收入报表 (未经审计) (单位：千美元，除每股数据外) 截至十二个月 12 月 31 日， 12 月 31 日， 百分比 2025 2024 变动 利息和股息收入： 贷款利息和费用 $ 375,760 $ 366,153 2.6 % 证券利息 25,345 21,583 17.4 % FHLB 股票股息 1,433 1,436 -0.2 % 其他银行存款利息 8,390 9,611 -12.7 % 总利息和股息收入 410,928 398,783 3.0 % 利息支出： 存款利息 164,705 182,692 -9.8 % 借款利息 3,727 6,746 -44.8 % 次级债券利息 6,306 6,571 -4.0 % 总利息支出 174,738 196,009 -10.9 % 信贷损失费用前的净利息收入 236,190 202,774 16.5 % 信贷损失费用 14,439 4,419 226.7 % 信贷损失费用后的净利息收入 221,751 198,355 11.8 % 非利息收入： 存款账户服务费 8,742 9,381 -6.8 % 贸易融资及其他服务费用 6,144 5,309 15.7 % 小企业管理局（"SBA"）贷款销售收益 7,808 6,112 27.7 % 其他营业收入 11,281 10,783 4.6 % 总非利息收入 33,975 31,585 7.6 % 非利息支出： 薪资和员工福利 87,676 83,368 5.2 % 房屋和设备 17,639 18,146 -2.8 % 数据处理 15,472 14,876 4.0 % 专业费用 7,514 6,956 8.0 % 供应和通讯 2,028 2,261 -10.3 % 广告和促销 3,104 3,028 2.5 % 其他营业费用 14,366 12,700 13.1 % 总非利息支出 147,799 141,335 4.6 % 税前收入 107,927 88,605 21.8 % 所得税费用 31,838 26,404 20.6 % 净收入 $ 76,089 $ 62,201 22.3 % 每股基本收益： $ 2.53 $ 2.06 每股稀释收益： $ 2.51 $ 2.05 加权平均流通股数： 基本 29,852,149 30,019,815 稀释 30,042,274 30,102,336 流通普通股 29,894,757 30,195,999 韩美金融公司及其子公司 平均余额、平均收益率和平均支付利率 (未经审计) (单位：千美元) 截至三个月 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 利息 平均 利息 平均 利息 平均 余额 收入/ 收益率/ 余额 支出 利率 余额 支出 利率 资产 赚取利息的资产： 贷款： 商业房地产 (1) $ 4,004,348 $ 57,774 5.72 % $ 3,934,477 $ 56,908 5.74 % $ 3,882,407 $ 55,613 5.70 % 住宅抵押贷款 1,043,250 14,134 5.38 % 1,020,889 13,812 5.37 % 936,635 12,279 5.22 % 商业和工业 (1) 990,279 17,467 7.00 % 904,019 17,593 7.72 % 777,738 15,653 8.01 % 消费者 5,508 87 6.29 % 8,323 156 7.43 % 5,894 104 7.02 % 设备融资 412,854 7,130 6.91 % 436,727 7,222 6.61 % 500,590 7,896 6.31 % 应收贷款 (1) 6,456,239 96,592 5.94 % 6,304,435 95,691 6.03 % 6,103,264 91,545 5.97 % 证券 (2) 955,811 6,323 2.67 % 985,888 6,592 2.70 % 998,313 5,866 2.38 % FHLB 股票 16,385 362 8.75 % 16,385 358 8.65 % 16,385 360 8.75 % 在其他银行的有息存款 191,731 1,836 3.80 % 239,993 2,585 4.27 % 204,408 2,342 4.56 % 总有息资产 7,620,166 105,113 5.48 % 7,546,701 105,226 5.54 % 7,322,370 100,113 5.45 % 非有息资产： 现金及银行存款 54,651 53,144 54,678 信贷损失准备金 (69,786 ) (67,851 ) (69,291 ) 其他资产 247,808 252,039 246,744 总资产 $ 7,852,839 $ 7,784,033 $ 7,554,501 负债和股东权益 有息负债： 存款： 活期存款：有息 $ 77,297 $ 30 0.15 % $ 86,839 $ 38 0.17 % $ 79,784 $ 26 0.13 % 货币市场和储蓄 2,130,616 15,130 2.82 % 2,122,967 17,238 3.22 % 1,934,540 16,564 3.41 % 定期存款 2,506,582 24,818 3.93 % 2,494,285 24,968 3.97 % 2,346,363 26,816 4.55 % 总有息存款 4,714,495 39,978 3.36 % 4,704,091 42,244 3.56 % 4,360,687 43,406 3.96 % 借款 64,565 695 4.27 % 27,772 324 4.63 % 141,604 1,634 4.59 % 次级债券 130,385 1,561 4.79 % 130,766 1,579 4.83 % 130,567 1,624 4.97 % 总有息负债 4,909,445 42,234 3.41 % 4,862,629 44,147 3.60 % 4,632,858 46,664 4.01 % 非有息负债和股东权益： 活期存款：非有息 1,969,908 1,960,331 1,967,789 其他负债 142,754 142,592 162,064 股东权益 830,732 818,481 791,790 总负债和股东权益 $ 7,852,839 $ 7,784,033 $ 7,554,501 净利息收入 $ 62,879 $ 61,079 $ 53,449 存款成本 2.37 % 2.51 % 2.73 % 净利息差（税前等值基础） 2.07 % 1.94 % 1.44 % 净利息收益率（税前等值基础） 3.28 % 3.22 % 2.91 % (1) 包括平均待售贷款 (2) 收益率按适用的联邦税率计算，适用于所示期间。 韩美金融公司及其子公司 平均余额、平均收益和平均利率 (未经审计) (单位：千美元) 截至十二个月 2025年12月31日 2024年12月31日 利息 平均 利息 平均 余额 收入/ 收益/ 余额 支出 利率 资产 产生利息的资产： 贷款： 商业房地产 (1) $ 3,963,919 $ 225,929 5.70 % $ 3,874,291 $ 219,899 5.68 % 住宅抵押贷款 1,004,057 53,950 5.37 % 952,709 49,344 5.18 % 商业和工业 (1) 878,181 65,518 7.46 % 741,568 63,651 8.58 % 消费者贷款 7,127 501 7.03 % 6,509 486 7.46 % 设备融资 449,440 29,862 6.64 % 535,636 32,773 6.12 % 应收贷款 (1) 6,302,724 375,760 5.96 % 6,110,713 366,153 5.99 % 证券 (2) 984,172 25,345 2.60 % 983,434 21,583 2.22 % FHLB 股票 16,385 1,433 8.74 % 16,385 1,437 8.76 % 在其他银行的有息存款 202,152 8,390 4.15 % 192,342 9,610 5.00 % 总有息资产 7,505,433 410,928 5.48 % 7,302,874 398,783 5.46 % 非有息资产： 现金及银行存款 53,861 55,830 信用损失准备金 (69,373 ) (68,553 ) 其他资产 249,812 248,820 总资产 $ 7,739,733 $ 7,538,971 负债和股东权益 有息负债： 存款： 活期存款：有息 $ 81,213 $ 124 0.15 % $ 83,807 $ 119 0.14 % 货币市场和储蓄 2,100,326 66,147 3.15 % 1,870,541 68,304 3.65 % 定期存款 2,445,794 98,434 4.02 % 2,433,516 114,269 4.70 % 总有息存款 4,627,333 164,705 3.56 % 4,387,864 182,692 4.16 % 借款 82,512 3,727 4.52 % 154,193 6,746 4.38 % 次级债券 130,687 6,306 4.83 % 130,325 6,571 5.04 % 总有息负债 4,840,532 174,738 3.61 % 4,672,382 196,009 4.20 % 非有息负债和股东权益： 活期存款：无息 1,940,552 1,920,492 其他负债 142,508 165,288 股东权益 816,141 780,809 总负债和股东权益 $ 7,739,733 $ 7,538,971 净利息收入 $ 236,190 $ 202,774 存款成本 2.51 % 2.90 % 净利息差（应税等值基础） 1.87 % 1.27 % 净利息收益率（应税等值基础） 3.15 % 2.78 % (1) 包括平均待售贷款 (2) 收益按适用的联邦税率计算，基于所呈现的期间. 非 GAAP 财务指标 这些披露不应被视为根据 GAAP 确定的结果的替代品，也不一定可与其他公司可能呈现的非 GAAP 绩效指标进行比较。 有形普通股权与有形资产比率 有形普通股权与有形资产比率是根据其他方法确定的补充财务信息，而不是根据美国公认会计原则（“GAAP”）。管理层在分析韩美的资本实力时使用这一非 GAAP 指标。有形普通股权是通过从股东权益中减去商誉和其他无形资产来计算的。银行和金融机构监管者在评估金融机构的资本充足性时，也会将商誉和其他无形资产从股东权益中排除。管理层认为，排除这些项目影响的财务指标的呈现提供了有用的补充信息，对于正确理解韩美的资本实力至关重要。 下表将这一非 GAAP 绩效指标与所示期间的 GAAP 绩效指标进行对比： 有形普通股权与有形资产比率 (未经审计) (以千为单位，除股份、每股数据和比率外) 韩美金融公司及其子公司 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 2025 2025 2025 2025 2024 资产 $ 7,869,185 $ 7,856,731 $ 7,862,363 $ 7,729,035 $ 7,677,925 减去商誉和其他无形资产 (11,031 ) (11,031 ) (11,031 ) (11,031 ) (11,031 ) 有形资产 $ 7,858,154 $ 7,845,700 $ 7,851,332 $ 7,718,004 $ 7,666,894 股东权益 (1) $ 796,386 $ 779,550 $ 762,834 $ 751,485 $ 732,174 减去商誉和其他无形资产 (11,031 ) (11,031 ) (11,031 ) (11,031 ) (11,031 ) 有形股东权益 (1) $ 785,355 $ 768,519 $ 751,803 $ 740,454 $ 721,143 股东权益与资产比率 10.12 % 9.92 % 9.70 % 9.72 % 9.54 % 有形普通股权与有形资产比率 (1) 9.99 % 9.80 % 9.58 % 9.59 % 9.41 % 流通普通股 29,894,757 29,975,371 30,176,568 30,233,514 30,195,999 每股有形普通股权 $ 26.27 $ 25.64 $ 24.91 $ 24.49 $ 23.88 _(1)_所示期间没有优先股流通。 拨备前净收入 拨备前净收入是根据其他方法确定的补充财务信息，而不是根据美国 GAAP。这一非 GAAP 指标用于管理层衡量韩美的核心运营表现，排除贷款损失拨备的影响。通过孤立拨备前净收入，管理层可以更好地理解公司的盈利能力，并做出更明智的战略决策。拨备前净收入的计算方法是将所得税费用和信用损失费用加到净收入中。管理层认为这一财务指标突出了公司的净收入活动和运营效率，排除了不可预测的信用损失费用。 下表详细列出了公司拨备前净收入，这些是非 GAAP 指标，适用于所示期间： 拨备前净收入 (未经审计)(以千为单位，除百分比外) 百分比变化 韩美金融公司及其子公司 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 Q4-25 Q4-25 2025 2025 2025 2025 2024 与 Q3-25 相比 与 Q4-24 相比 净收入 $ 21,239 $ 22,061 $ 15,117 $ 17,672 $ 17,695 加回： 信用损失费用 1,943 2,145 7,631 2,721 945 所得税费用 8,887 9,396 6,115 7,441 7,632 拨备前净收入 $ 32,069 $ 33,602 $ 28,863 $ 27,834 $ 26,272 -4.6 % 22.1 %