第一聯邦金融公佈 2025 年第四季度及全年收益；宣佈季度股息並增加股票回購授權 | FCF 股票新聞

印第安纳州，2026年1月27日（全球新闻通讯社）——第一联邦金融公司（纽约证券交易所代码：FCF）今天公布了 2025 年第四季度和全年财务业绩。 财务摘要 (单位：千美元， 截至三个月 截至年度 每股数据除外) 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 报告结果 净收入 $ 44,876 $ 41,328 $ 35,849 $ 152,302 $ 142,572 稀释每股收益 $ 0.43 $ 0.39 $ 0.35 $ 1.47 $ 1.39 平均资产回报率 1.46 % 1.34 % 1.23 % 1.26 % 1.22 % 平均股本回报率 11.49 % 10.71 % 10.16 % 10.15 % 10.44 % **经营结果（非 GAAP）****(**1) 核心净收入 $ 44,658 $ 41,166 $ 36,067 $ 158,101 $ 142,709 核心稀释每股收益 $ 0.43 $ 0.39 $ 0.35 $ 1.53 $ 1.40 核心税前准备金前净收入 $ 63,166 $ 62,942 $ 51,388 $ 231,664 $ 207,551 准备金费用 $ 7,005 $ 11,327 $ 6,490 $ 32,966 $ 29,170 信贷损失准备 - 收购日 1 非 PCD - - - $ 3,759 - 净冲销 $ 11,272 $ 12,247 $ 13,691 $ 29,375 $ 31,180 准备金增加/(释放)(2) $ (3,837 ) $ (3,361 ) $ (7,206 ) $ 6,862 $ 1,188 核心平均资产回报率（ROAA） 1.45 % 1.34 % 1.23 % 1.31 % 1.22 % 核心税前准备金前 ROAA 2.05 % 2.05 % 1.76 % 1.92 % 1.78 % 平均有形普通股本回报率 15.90 % 14.96 % 14.40 % 14.17 % 14.94 % 核心平均有形普通股本回报率 15.83 % 14.90 % 14.48 % 14.69 % 14.95 % 核心效率比率 52.84 % 52.30 % 56.07 % 54.42 % 55.36 % 净利息收益率（FTE） 3.98 % 3.92 % 3.54 % 3.84 % 3.55 % (1) 核心经营结果是管理层用于衡量经营业务表现的非 GAAP 指标，管理层认为这有助于投资者更好地理解与核心业务活动相关的基础业务表现和趋势。非 GAAP 财务指标的完整调节可在随本公告附带的财务报表末尾找到。 (2) 准备金增加/(释放) 代表公司信贷损失准备金（ACL）与前期的净变化。 2025 年第四季度亮点 净收入为 4490 万美元，稀释每股收益为 0.43 美元，较上一季度增加 350 万美元，或每股增加 0.04 美元，较 2024 年第四季度增加 900 万美元，或每股增加 0.08 美元 核心税前准备金前净收入（PPNR）(1) 总计 6320 万美元，较上一季度增加 20 万美元，较 2024 年第四季度增加 1180 万美元 平均存款较上一季度增加 7200 万美元，年化增长 2.8% 总贷款较上一季度增加 2860 万美元，或年化增长 1.2%，主要受设备融资和建筑投资组合增长的推动 由于将 2.254 亿美元的商业贷款指定为待售，待售贷款较上一季度增加 2.089 亿美元 净利息收入（FTE）为 1.136 亿美元，较上一季度增加 210 万美元 非利息收入（不包括 2025 年第三季度和第四季度投资证券的 40 万美元收益）为 2430 万美元，较上一季度减少 20 万美元 非利息费用（不包括 2025 年第三季度和第四季度的 20 万美元并购相关费用）为 7430 万美元，较上一季度增加 170 万美元 盈利能力 平均资产回报率（ROAA）为 1.46%，相比于上一季度的 1.34% 和 2024 年第四季度的 1.23% 核心平均资产回报率（ROAA）为 1.45%，相比于上一季度的 1.34% 和 2024 年第四季度的 1.23% 核心税前准备金前 ROAA(1) 为 2.05%，相比于上一季度的 2.05% 和 2024 年第四季度的 1.76% 净利息收益率为 3.98%，较上一季度增加 6 个基点，较 2024 年第四季度增加 44 个基点 核心效率比率 (1) 为 52.84%，较上一季度增加 54 个基点，较 2024 年第四季度减少 323 个基点 强劲的资本状况 银行级总监管资本比率为 13.4%，超出监管 “资本充足” 要求的 10.0% 达 3.48 亿美元 在 2025 年第四季度，公司根据之前授权的股票回购计划回购了 1,451,296 股，平均回购价格为 15.94 美元。截至2025年12月31日，当前计划下的剩余回购能力为 2270 万美元。董事会在 2026 年 1 月授权了额外 2500 万美元的股票回购权限。 资产质量 信贷损失准备金为 700 万美元，较上季度减少 430 万美元 期末贷款的信贷损失准备金占比为 1.32%，相比上季度的 1.34% 有所下降 不良贷款总额较上季度增加 310 万美元 贷款的净冲销总额为 1130 万美元，较上季度减少 100 万美元 净冲销（年化）占平均贷款余额的比例在 2025 年第四季度为 0.46%，相比上季度的 0.51% 有所下降 2025 年全年亮点 收益 净收入为 1.523 亿美元，稀释每股收益为 1.47 美元 核心净收入 (1) 为 1.581 亿美元，稀释每股收益为 1.53 美元，较去年同期的 1.427 亿美元，稀释每股收益 1.40 美元有所增长 核心税前准备金前收入 (1) 为 2.317 亿美元，较去年增长 2410 万美元 盈利能力 截至2025年12月31日的年度平均资产回报率（ROAA）为 1.26%，相比去年同期的 1.22% 有所上升 截至2025年12月31日的核心平均资产回报率（ROAA）为 1.31%，相比去年同期的 1.22% 有所上升 截至2025年12月31日的核心税前准备金前 ROAA(1) 为 1.92%，相比去年同期的 1.78% 有所上升 核心效率比率 (1) 较去年下降 94 个基点，降至 54.42% 特许经营增长 平均存款增长 5.801 亿美元，或 6.1%，相比去年 平均存款（不包括收购存款）增长 3.935 亿美元，或 4.2%，相比去年 总贷款增长 7.437 亿美元，或 8.2%，相比去年 总贷款（不包括收购贷款）增长 4.519 亿美元，或 5.0%，相比去年 截至2025年12月31日的贷款与存款比率为 95.4%，相比去年同期的 93.4% 有所上升 每股有形账面价值增加 1.18 美元，或 11.8%，相比去年。 “我们的第四季度业绩为第一联邦金融画上了一个强劲的句号，突显了稳健的贷款和存款增长、净利差的持续扩张以及稳定的资本水平，” 首席执行官 T. Michael Price 表示。“我们在本季度实现了盈利能力的提升，同时保持了良好的信贷质量，并通过核心存款增长增强了我们的资产负债表。我们在财务和运营方面取得的进展，使我们能够继续为股东创造长期价值，并支持客户和社区的财务成功。” 收益 截至2025年12月31日的季度净收入为 4490 万美元，或每股 0.43 美元，较上季度的 4130 万美元，或每股 0.39 美元有所增长。 截至2025年12月31日的年度净收入为 1.523 亿美元，或每股 1.47 美元，较 2024 年同期的 1.426 亿美元，或每股 1.39 美元有所增长。 净利息收入和净利息差 净利息收入（FTE）为 1.136 亿美元，较上季度增加 210 万美元，较去年同期增加 1810 万美元。与上季度相比的增长主要是由于净利息差增加了 6 个基点。由于间接汽车贷款收益率增加了 11 个基点，以及间接汽车余额增加了 3230 万美元，结合平均设备融资贷款增加了 5150 万美元，收益资产的收益率增加了 3 个基点。资金的总成本下降了 3 个基点，主要是由于非个人 NOW 账户的成本下降了 16 个基点，以及平均短期借款减少了 7340 万美元，部分被平均定期存款增加 7200 万美元所抵消。 截至 2025 年第四季度，总平均存款较上季度增加 7200 万美元，或年化 2.8%。截至期末的总存款较上季度减少 1960 万美元，或年化 0.8%。 资产质量 截至 2025 年第四季度，信贷损失准备金总额为 700 万美元，相比上季度的 1130 万美元有所减少。与上季度相比，准备金费用的减少主要是由于上季度对经销商地板计划关系的 440 万美元准备金，以及未融资承诺的准备金费用减少 230 万美元。 不良贷款总额为 9180 万美元，较上季度增加 310 万美元。不良贷款占总贷款的比例为 0.94%，相比2025年9月30日的 0.91% 和2024年12月31日的 0.68% 有所上升。 截至2025年12月31日，受关注贷款总额为 2.672 亿美元，较上季度增加 1900 万美元。 在 2025 年第四季度，净冲销为 1130 万美元，相比上季度的净冲销 1220 万美元和 2024 年第四季度的 1370 万美元有所减少。 净冲销（年化）占平均贷款的比例分别为 0.46%、0.51% 和 0.61%，对应的截止日期为2025年12月31日、2025年9月30日和2024年12月31日。 非利息收入和非利息支出 2025 年第四季度的非利息收入（不包括 2025 年第三季度和第四季度投资证券的 40 万美元收益）总计 2430 万美元，较 2025 年第三季度的 2450 万美元和 2024 年第四季度的 2530 万美元有所下降。与上一季度相比，减少的 20 万美元主要是由于财富顾问费用减少 70 万美元和掉期费用减少 20 万美元，部分被小企业管理局（SBA）贷款销售收益增加 80 万美元所抵消。 截至2025年12月31日的年度非利息收入（不包括 2025 年投资证券的 80 万美元销售收益和 2024 年投资证券的 20 万美元销售收益）总计 9600 万美元，较前一年减少 300 万美元。与前一年相比，减少的主要原因是由于银行受到德尔宾修正案的影响，卡相关的交换收入减少 630 万美元，部分被财富顾问费用增加 180 万美元、抵押贷款销售收益增加 150 万美元和掉期费用增加 70 万美元所抵消。 2025 年第四季度的非利息支出（不包括 2025 年第三季度和第四季度的 20 万美元并购相关费用以及 2024 年第四季度的 30 万美元）总计 7430 万美元，较 2025 年第三季度的 7270 万美元和 2024 年第四季度的 6900 万美元有所增加。与上一季度相比，增加的 170 万美元主要是由于薪资和福利增加 150 万美元以及软件费用增加 70 万美元，部分被宾夕法尼亚州股份税调整减少 90 万美元所抵消。 2025 年第四季度的核心效率比率为 52.84%，而上一季度为 52.30%，2024 年第四季度为 56.07%。 截至2025年12月31日的年度非利息支出（不包括 2025 年的 440 万美元并购相关费用和 2024 年的 40 万美元并购费用及 40 万美元的次级债务提前赎回损失）总计 2.904 亿美元，较前一年 2700 万美元有所增加。与前一年相比，增加的 2050 万美元主要是由于薪资和福利增加 1470 万美元以及其他专业费用增加 140 万美元，部分被由于欺诈费用降低而导致的运营损失减少 170 万美元所抵消。 截至2025年12月31日的年度核心效率比率为 54.42%，而前一年为 55.36%。 截至2025年12月31日，全职员工数量为 1567 人，2025年9月30日为 1548 人，2024年12月31日为 1512 人。 股息与资本 第一联邦金融公司宣布每股普通股季度股息为 0.135 美元，较 2024 年第四季度增长 3.9%。现金股息将于2026年2月20日支付给截至2026年2月6日的股东。该股息代表了以2026年1月26日收盘市场价格 17.53 美元计算的 3.1% 的预期年收益率。 截至2025年12月31日，第一联邦的资本比率分别为总资本 14.5%、一级资本 12.7%、杠杆比率 10.9% 和普通股一级资本 12.1%。第一联邦当前的资本水平超过了美国银行监管机构发布的完全实施的巴塞尔 III 资本要求。 电话会议 第一联邦将于2026年1月28日（星期三）下午 2:00（东部时间）召开季度电话会议，讨论 2025 年第四季度和全年财务业绩。拨打（免费）1-888-330-3181，会议 ID # 4651379，或通过公司网页 http://www.fcbanking.com/InvestorRelations 访问。会议结束后约一小时，将提供会议的重播，拨打 1-800-770-2030 并输入会议 ID # 4651379。会议的网络重播链接也将在公司网页上提供 30 天。 关于第一联邦金融公司 第一联邦金融公司（NYSE: FCF）总部位于宾夕法尼亚州印第安纳市，是一家金融服务公司，在宾夕法尼亚州西部和中部的 30 个县拥有 126 个社区银行办公室，并在宾夕法尼亚州匹兹堡和哈里斯堡以及俄亥俄州坎顿、克利夫兰、哥伦布和辛辛那提开展商业贷款业务。该公司还在宾夕法尼亚州韦克斯福德以及俄亥俄州哈德逊和刘易斯中心运营抵押贷款办公室。第一联邦通过其子公司第一联邦银行和第一联邦保险代理提供全面的商业银行、个人银行、抵押贷款、设备融资、财富管理和保险产品与服务。如需了解更多关于第一联邦的信息或今天开设账户，请访问 www.fcbanking.com。 前瞻性声明 本公告中包含的某些陈述并非历史事实，可能构成《1933 年证券法》第 27A 条及《1934 年证券交易法》第 21E 条（“交易法”）所定义的 “前瞻性陈述”，并意在受到 1995 年《私人证券诉讼改革法》安全港条款的保护，尽管这些陈述并未被特别标识。此外，某些陈述可能包含在我们未来向证券交易委员会提交的文件、新闻稿以及我们或经我们批准所作的口头和书面陈述中，这些也不是历史事实的陈述，构成 “前瞻性陈述”。这些陈述基于某些假设，描述我们的未来计划、策略和预期，通常可以通过使用 “可能”、“将”、“应该”、“可以”、“会”、“计划”、“相信”、“期望”、“预期”、“打算”、“估计” 或类似含义的词语来识别。这些前瞻性陈述受到重大风险、假设和不确定性的影响，并可能受到许多因素的影响，包括但不限于：(1) 国内和国际金融市场的波动和干扰；(2) 贸易、货币和财政政策及法律的影响和变化，包括美联储的利率政策；(3) 通货膨胀、利率、商品价格、证券市场和货币波动；(4) 法律和法规（包括税收、银行、证券和保险相关法律法规）的变化对第一联邦金融或其客户的影响；(5) 其他金融机构的稳健性；(6) 政治不稳定；(7) 第一联邦金融的商誉或其他无形资产的减值；(8) 自然灾害或战争或恐怖主义行为；(9) 新产品和服务的及时开发和接受程度，以及用户对这些产品和服务的整体价值的感知；(10) 消费支出、借贷和储蓄习惯的变化；(11) 第一联邦金融借款人的财务表现和/或状况的变化；(12) 技术变化；(13) 收购和被收购企业的整合；(14) 第一联邦金融吸引和留住合格员工的能力；(15) 第一联邦金融市场及银行组织和其他金融服务提供商之间竞争环境的变化；(16) 增加市场份额和控制费用的能力；(17) 会计政策和实践的变化，可能由监管机构以及公众公司会计监督委员会、财务会计准则委员会和其他会计标准制定机构采纳；(18) 第一联邦金融的供应商、内部控制系统或信息系统的可靠性；(19) 法律和监管发展的成本和影响、法律程序或监管或其他政府调查的解决、监管检查或审查的结果以及获得所需监管批准的能力；以及 (20) 本报告和我们向证券交易委员会提交的其他报告中描述的其他风险和不确定性，包括我们最近提交的 10-K 表格年度报告。 鉴于这些风险、不确定性和假设，您不应对本公告中的任何前瞻性陈述过于依赖。我们没有义务公开更新或以其他方式修订任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因。 媒体关系： Ron Wahl 传播与媒体关系 电话：724-463-6806 电子邮件：RWahl@fcbanking.com 投资者关系： Ryan M. Thomas 副总裁 / 财务与投资者关系 电话：724-463-1690 电子邮件：RThomas1@fcbanking.com 合并财务数据 未经审计 （以千美元计，除每股数据外） 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 经营结果摘要 净利息收入 $ 113,201 $ 111,123 $ 95,081 $ 426,087 $ 378,892 信用损失准备 7,005 11,327 6,490 32,966 29,170 信用损失准备 — 收购日 1 非 PCD — — — 3,759 — 非利息收入 24,716 24,857 25,335 96,824 99,231 非利息支出 74,476 72,834 69,304 294,828 270,745 净收入 44,876 41,328 35,849 152,302 142,572 核心净收入 (5) 44,658 41,166 36,067 158,101 142,709 每普通股收益（稀释后） $ 0.43 $ 0.39 $ 0.35 $ 1.47 $ 1.39 核心每普通股收益（稀释后）****(6) $ 0.43 $ 0.39 $ 0.35 $ 1.53 $ 1.40 关键财务比率 平均资产回报率 1.46 % 1.34 % 1.23 % 1.26 % 1.22 % 核心平均资产回报率 (7) 1.45 % 1.34 % 1.23 % 1.31 % 1.22 % 平均资产回报率，预备金前，税前 2.06 % 2.05 % 1.75 % 1.89 % 1.78 % 核心平均资产回报率，预备金前，税前 2.05 % 2.05 % 1.76 % 1.92 % 1.78 % 平均股东权益回报率 11.49 % 10.71 % 10.16 % 10.15 % 10.44 % 平均有形普通股权益回报率 (8) 15.90 % 14.96 % 14.40 % 14.17 % 14.94 % 核心平均有形普通股权益回报率 (9) 15.83 % 14.90 % 14.48 % 14.69 % 14.95 % 核心效率比率 (2)(10) 52.84 % 52.30 % 56.07 % 54.42 % 55.36 % 净利息利润率（FTE)(1) 3.98 % 3.92 % 3.54 % 3.84 % 3.55 % 每普通股账面价值 $ 15.11 $ 14.78 $ 13.81 每普通股有形账面价值 (11) 11.22 10.94 10.04 每普通股市场价值 16.86 17.05 16.92 每普通股现金分红 0.135 0.135 0.130 0.535 0.515 资产质量比率 不良贷款和租赁占期末贷款和租赁的百分比 (3) 0.94 % 0.91 % 0.68 % 不良资产占总资产的百分比 (3) 0.77 % 0.74 % 0.55 % 净冲销占平均贷款和租赁的百分比（年化）(4) 0.46 % 0.51 % 0.61 % 信用损失准备占不良贷款和租赁的百分比 (4) 137.07 % 148.04 % 193.48 % 信用损失准备占期末贷款和租赁的百分比 (4) 1.32 % 1.34 % 1.32 % 资本比率 股东权益占总资产的百分比 12.6 % 12.5 % 12.1 % 有形普通股权益占有形资产的百分比 (12) 9.7 % 9.6 % 9.1 % 杠杆比率 10.9 % 10.8 % 10.6 % 风险基础资本 - 一级 12.7 % 12.7 % 12.9 % 风险基础资本 - 总计 14.5 % 14.4 % 14.6 % 普通股权益 - 一级 12.1 % 12.0 % 12.1 % 第一联邦金融公司 合并财务数据 未经审计 (以千美元计，除每股数据外) 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 损益表 利息收入 $ 163,925 $ 162,709 $ 149,996 $ 632,688 $ 600,463 利息支出 50,724 51,586 54,915 206,601 221,571 净利息收入 113,201 111,123 95,081 426,087 378,892 信用损失准备 7,005 11,327 6,490 32,966 29,170 信用损失准备 - 收购日 1 非 PCD — — — 3,759 — 扣除信用损失准备后的净利息收入 106,196 99,796 88,591 389,362 349,722 证券收益（损失） 425 369 1 (4,348 ) (5,446 ) VISA 销售收益 — — — 5,146 5,664 信托收入 3,379 3,477 3,031 12,907 11,821 存款账户服务费 5,828 5,913 5,749 22,774 22,518 保险和零售经纪佣金 2,886 3,499 2,654 12,652 11,546 银行拥有的寿险收入 1,725 1,712 1,418 6,877 6,361 抵押贷款销售收益 1,941 2,132 1,645 7,296 5,795 其他贷款和资产销售收益 2,198 1,085 3,076 6,888 9,111 卡相关的互换收入 3,974 3,985 3,923 15,611 21,887 衍生品公允价值变动 25 2 95 (126 ) (46 ) 互换费用收入 26 243 797 1,543 885 其他收入 2,309 2,440 2,946 9,604 9,135 总非利息收入 24,716 24,857 25,335 96,824 99,231 薪资和员工福利 42,265 40,717 38,025 163,981 149,287 净租赁费用 4,981 5,110 4,769 20,714 19,783 家具和设备 4,994 4,427 4,360 18,161 17,453 数据处理 4,197 4,260 4,039 16,359 15,582 宾夕法尼亚州股份税 483 1,337 1,968 4,495 5,422 广告和促销 1,687 1,931 1,358 6,447 5,535 无形资产摊销 1,494 1,567 1,368 5,503 5,024 其他专业费用和服务 1,526 1,843 1,557 6,892 5,533 FDIC 保险 1,535 1,653 1,436 6,117 5,973 诉讼和运营损失 1,080 582 920 2,925 4,592 资产出售或减值损失 281 87 99 654 451 次级债务提前赎回损失 — — — — 369 合并与收购 150 165 277 4,379 391 其他运营费用 9,803 9,155 9,128 38,201 35,350 总非利息支出 74,476 72,834 69,304 294,828 270,745 税前收入 56,436 51,819 44,622 191,358 178,208 所得税准备 11,560 10,491 8,773 39,056 35,636 净收入 $ 44,876 $ 41,328 $ 35,849 $ 152,302 $ 142,572 期末流通股数 102,840,771 104,293,298 101,758,450 102,840,771 101,758,450 假设稀释后的平均流通股数 103,643,551 104,754,917 101,963,018 103,524,130 102,205,497 第一联邦金融公司 合并财务数据 未经审计 (单位：千美元) 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 资产负债表（期末） 资产 现金及银行存款 $ 103,280 $ 117,241 $ 105,051 有息银行存款 77,082 44,170 28,358 可供出售证券（公允价值） 1,052,489 1,100,437 1,178,577 持有至到期证券（摊余成本） 519,422 479,915 405,639 待售贷款 271,452 62,566 51,991 贷款和租赁 9,508,039 9,688,288 8,983,754 信用损失准备金 (125,768 ) (129,605 ) (118,906 ) 净贷款和租赁 9,382,271 9,558,683 8,864,848 商誉及其他无形资产 400,229 400,851 383,352 其他资产 536,811 546,513 567,120 总资产 $ 12,343,036 $ 12,310,376 $ 11,584,936 负债和股东权益 无息活期存款 $ 2,372,771 $ 2,420,235 $ 2,249,615 有息活期存款 (a) 1,795,513 1,904,381 1,855,633 储蓄存款 (a) 4,241,762 4,103,904 3,822,305 定期存款 1,840,923 1,802,820 1,750,466 总有息存款 7,878,198 7,811,105 7,428,404 总存款 10,250,969 10,231,340 9,678,019 短期借款 147,966 149,557 80,139 长期借款 261,742 262,057 262,985 总借款 409,708 411,614 343,124 其他负债 127,983 125,585 158,628 股东权益 1,554,376 1,541,837 1,405,165 总负债和股东权益 $ 12,343,036 $ 12,310,376 $ 11,584,936 (a) 上述资产负债表中2025年6月30日之前的存款反映了从储蓄存款重新分类为有息存款，以消除与监管准备金要求相关的内部清算计划的影响。该内部清算计划于 2025 年第二季度终止，因此之前的期间现在显示为未重新分类。 第一联邦金融公司 合并财务数据 未经审计 (单位：千美元) 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 收益率/ 9 月 30 日， 收益率/ 12 月 31 日， 收益率/ 12 月 31 日， 收益率/ 12 月 31 日， 收益率/ 2025 比率 2025 比率 2024 比率 2025 比率 2024 比率 净利差 资产 贷款和租赁 (FTE)(1)(3) $ 9,736,392 6.12 % $ 9,653,118 6.08 % $ 9,034,096 5.97 % $ 9,474,491 6.06 % $ 9,013,742 6.02 % 有息银行存款 48,542 4.48 % 40,159 4.85 % 58,469 5.22 % 56,166 4.73 % 164,339 5.52 % 证券 (FTE)(1) 1,525,296 3.52 % 1,597,369 3.60 % 1,620,823 3.43 % 1,597,220 3.59 % 1,536,812 3.27 % 总有息资产 (FTE)****(1) 11,310,230 5.76 % 11,290,646 5.73 % 10,713,388 5.58 % 11,127,877 5.70 % 10,714,893 5.62 % 非有息资产 919,649 919,357 912,328 928,278 940,073 总资产 $ 12,229,879 $ 12,210,003 $ 11,625,716 $ 12,056,155 $ 11,654,966 负债和股东权益 有息活期和储蓄存款 $ 6,054,039 2.00 % $ 6,064,450 2.03 % $ 5,703,763 2.22 % $ 5,972,711 2.06 % $ 5,636,553 2.20 % 定期存款 1,806,856 3.65 % 1,734,804 3.66 % 1,730,251 4.32 % 1,763,299 3.80 % 1,549,999 4.32 % 短期借款 55,098 2.64 % 128,548 3.89 % 98,113 4.28 % 95,322 3.67 % 444,453 4.60 % 长期借款 261,872 4.92 % 262,186 4.97 % 252,064 5.07 % 262,371 4.97 % 186,550 5.51 % 总有息负债 8,177,865 2.46 % 8,189,988 2.50 % 7,784,191 2.81 % 8,093,703 2.55 % 7,817,555 2.83 % 非有息存款 2,376,821 2,366,509 2,293,343 2,328,689 2,298,065 其他负债 125,496 122,896 144,153 132,792 173,426 股东权益 1,549,697 1,530,610 1,404,029 1,500,971 1,365,920 总非有息融资来源 4,052,014 4,020,015 3,841,525 3,962,452 3,837,411 总负债和股东权益 $ 12,229,879 $ 12,210,003 $ 11,625,716 $ 12,056,155 $ 11,654,966 净利差 (FTE) (年化)****(1) 3.98 % 3.92 % 3.54 % 3.84 % 3.55 % 第一联邦金融公司 合并财务数据 未经审计 (单位：千美元) 投资组合变动前的余额 转移至 HFS 的投资组合 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 2025 年 2025 年 2025 年 2025 年 2024 年 贷款和租赁投资组合详情 商业贷款和租赁投资组合： 商业、金融、农业及其他 $ 1,370,005 $ (18,281 ) $ 1,351,724 $ 1,374,627 $ 1,250,669 商业房地产 3,355,970 (173,861 ) 3,182,109 3,408,801 3,124,704 设备融资贷款和租赁 693,265 — 693,265 634,398 427,320 房地产建设 439,095 (23,559 ) 415,536 403,548 475,367 商业总计 5,858,335 (215,701 ) 5,642,634 5,821,374 5,278,060 消费贷款投资组合： 定期抵押贷款 1,839,901 (9,431 ) 1,830,470 1,858,471 1,849,223 房屋净值信贷额度 530,064 (249 ) 529,815 524,254 492,480 房地产建设 47,250 — 47,250 41,894 8,017 房地产总计 - 消费者 2,417,215 (9,680 ) 2,407,535 2,424,619 2,349,720 汽车和房车贷款 1,387,195 — 1,387,195 1,370,551 1,280,645 直接分期付款 23,057 — 23,057 24,115 25,935 个人信贷额度 45,785 — 45,785 45,657 47,313 学生贷款 1,833 — 1,833 1,972 2,081 其他消费者总计 1,457,870 — 1,457,870 1,442,295 1,355,974 消费贷款投资组合总计 3,875,085 (9,680 ) 3,865,405 3,866,914 3,705,694 贷款和租赁投资组合总计 9,733,420 (225,381 ) 9,508,039 9,688,288 8,983,754 持有待售贷款 - 个人 46,071 — 46,071 62,566 51,991 持有待售贷款 - 投资组合 — 225,381 225,381 — — 贷款和租赁总计 $ 9,779,491 $ — $ 9,779,491 $ 9,750,854 $ 9,035,745 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 2025 年 2025 年 2024 年 资产质量详情 不良贷款和租赁： 不计息贷款和租赁 $ 81,476 $ 76,622 $ 45,827 不计息贷款 - 收购 10,280 10,925 15,629 持有待售的不计息贷款 — 1,138 — 不良贷款和租赁总计 $ 91,756 $ 88,685 $ 61,456 其他房地产（"OREO"） 990 853 895 追回资产（"Repos"） 1,744 1,503 792 不良资产总计 $ 94,490 $ 91,041 $ 63,143 逾期超过 90 天且仍在计息的贷款 1,288 2,117 2,064 分类贷款和租赁 139,378 124,902 96,296 受关注的贷款和租赁 267,164 248,214 224,175 不良资产占总贷款和租赁、OREO 和 Repos 的百分比 (4) 0.99 % 0.94 % 0.70 % 信用损失准备金 $ 125,768 $ 129,605 $ 118,906 第一联邦金融公司 合并财务数据 未经审计 (单位：千美元) 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 净冲销（回收）： 商业、金融、农业及其他 $ 7,152 $ 6,927 $ 4,102 $ 15,134 $ 14,699 房地产建设 465 829 1,057 1,294 1,086 商业房地产 2,039 3,011 6,620 6,971 8,501 住宅房地产 362 106 (27 ) 511 113 个人贷款 1,254 1,374 1,939 5,465 6,781 净冲销 $ 11,272 $ 12,247 $ 13,691 $ 29,375 $ 31,180 净冲销占平均贷款和租赁余额的百分比（年化）(4) 0.46 % 0.51 % 0.61 % 0.31 % 0.35 % 信用损失准备金占净冲销的百分比 62.15 % 92.49 % 47.40 % 112.22 % 93.55 % 信用损失准备金 $ 7,005 $ 11,327 $ 6,490 $ 32,966 $ 29,170 非 GAAP 指标的定义和调整 注：管理层认为在银行业中呈现这些非 GAAP 指标是标准做法。这些指标为管理层和投资者提供了有用的信息，使他们能够进行同行比较。 (1) 净利息收入已按完全应税等值基础（"FTE"）计算，使用联邦所得税法定税率 21%。 (2) 核心效率比率从总收入中排除了衍生品公允价值变动的影响，并从 “总非利息支出” 中排除了无形资产的摊销及管理层认为与正常运营无关的任何其他异常项目，如并购和裁员成本。 (3) 包括待售贷款。 (4) 排除待售贷款。 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 利息收入 $ 163,925 $ 162,709 $ 149,996 $ 632,688 $ 600,463 调整为完全应税等值基础 (1) 355 351 354 1,382 1,347 调整为完全应税等值基础的利息收入（非 GAAP） 164,280 163,060 150,350 634,070 601,810 利息支出 50,724 51,586 54,915 206,601 221,571 净利息收入（FTE）(1) $ 113,556 $ 111,474 $ 95,435 $ 427,469 $ 380,239 第一联邦金融公司 合并财务数据 未经审计 （以千美元计，除每股数据外） 非 GAAP 指标的定义和调整 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 净收入 $ 44,876 $ 41,328 $ 35,849 $ 152,302 $ 142,572 无形资产摊销 1,494 1,567 1,368 5,503 5,024 无形资产摊销的税收利益 (314 ) (329 ) (287 ) (1,156 ) (1,055 ) 调整后的净收入（考虑税收影响的无形资产摊销） $ 46,056 $ 42,566 $ 36,930 $ 156,649 $ 146,541 平均有形股本： 股东权益总额 $ 1,549,697 $ 1,530,610 $ 1,404,029 $ 1,500,971 $ 1,365,920 减：无形资产 400,638 401,825 383,620 395,355 384,844 有形股本 1,149,059 1,128,785 1,020,409 1,105,616 981,076 减：优先股 — — — — — 有形普通股本 $ 1,149,059 $ 1,128,785 $ 1,020,409 $ 1,105,616 $ 981,076 (8) 平均有形普通股本的回报率 15.90 % 14.96 % 14.40 % 14.17 % 14.94 % 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 核心净收入： 总净收入 $ 44,876 $ 41,328 $ 35,849 $ 152,302 $ 142,572 证券净收益 (425 ) (369 ) (1 ) (798 ) (218 ) 证券净收益的税收利益 89 77 — 168 46 并购相关费用 150 165 277 4,379 391 并购相关费用的税收利益 (32 ) (35 ) (58 ) (920 ) (82 ) 信贷损失准备 - 收购日 1 非 PCD — — — 3,759 — 信贷损失准备的税收利益 - 收购日 1 非 PCD — — — (789 ) — (5) 核心净收入 $ 44,658 $ 41,166 $ 36,067 $ 158,101 $ 142,709 假设稀释的平均流通股数 103,643,551 104,754,917 101,963,018 103,524,130 102,205,497 (6) 每股核心收益（稀释后） $ 0.43 $ 0.39 $ 0.35 $ 1.53 $ 1.40 无形资产摊销 1,494 1,567 1,368 5,503 5,024 无形资产摊销的税收利益 (314 ) (329 ) (287 ) (1,156 ) (1,055 ) 调整后的核心净收入（考虑税收影响的无形资产摊销） $ 45,838 $ 42,404 $ 37,148 $ 162,448 $ 146,678 (9) 核心平均有形普通股本的回报率 15.83 % 14.90 % 14.48 % 14.69 % 14.95 % 第一联邦金融公司 合并财务数据 未经审计 （以千美元计，除每股数据外） 非公认会计原则指标的定义与调整 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 核心平均资产回报率： 总净收入 $ 44,876 $ 41,328 $ 35,849 $ 152,302 $ 142,572 总平均资产 12,229,879 12,210,003 11,625,716 12,056,155 11,654,966 平均资产回报率 1.46 % 1.34 % 1.23 % 1.26 % 1.22 % 核心净收入 (5) $ 44,658 $ 41,166 $ 36,067 $ 158,101 $ 142,709 总平均资产 12,229,879 12,210,003 11,625,716 12,056,155 11,654,966 (7) 核心平均资产回报率 1.45 % 1.34 % 1.23 % 1.31 % 1.22 % 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 核心效率比率： 总非利息支出 $ 74,476 $ 72,834 $ 69,304 $ 294,828 $ 270,745 非利息支出的调整： 无形资产摊销 1,494 1,567 1,368 5,503 5,024 并购相关 150 165 277 4,379 391 核心非利息支出 $ 72,832 $ 71,102 $ 67,659 $ 284,946 $ 265,330 净利息收入（FTE） $ 113,556 $ 111,474 $ 95,435 $ 427,469 $ 380,239 总非利息收入 24,716 24,857 25,335 96,824 99,231 净证券收益 (425 ) (369 ) (1 ) (798 ) (218 ) 总收入 137,847 135,962 120,769 523,495 479,252 收入的调整： 衍生品公允价值变动 25 2 95 (126 ) (46 ) 核心总收入 $ 137,822 $ 135,960 $ 120,674 $ 523,621 $ 479,298 (10) 核心效率比率 52.84 % 52.30 % 56.07 % 54.42 % 55.36 % 第一联邦金融公司 合并财务数据 未经审计 （以千美元计） 非公认会计原则指标的定义与调整 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 有形股东权益： 总股东权益 $ 1,554,376 $ 1,541,837 $ 1,405,165 减：无形资产 400,229 400,851 383,352 有形股东权益 1,154,147 1,140,986 1,021,813 减：优先股 — — — 有形普通股权益 $ 1,154,147 $ 1,140,986 $ 1,021,813 有形资产： 总资产 $ 12,343,036 $ 12,310,376 $ 11,584,936 减：无形资产 400,229 400,851 383,352 有形资产 $ 11,942,807 $ 11,909,525 $ 11,201,584 (12) 有形普通股权益占有形资产的百分比 9.66 % 9.58 % 9.12 % 期末流通股数 102,840,771 104,293,298 101,758,450 (11) 每普通股有形账面价值 $ 11.22 $ 10.94 $ 10.04 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 税前未计提准备金净收入： 净利息收入 $ 113,201 $ 111,123 $ 95,081 $ 426,087 $ 378,892 非利息收入 24,716 24,857 25,335 96,824 99,231 非利息支出 74,476 72,834 69,304 294,828 270,745 税前未计提准备金净收入 $ 63,441 $ 63,146 $ 51,112 $ 228,083 $ 207,378 净证券收益 $ (425 ) $ (369 ) $ (1 ) $ (798 ) $ (218 ) 并购相关费用 150 165 277 4,379 391 核心税前未计提准备金净收入 $ 63,166 $ 62,942 $ 51,388 $ 231,664 $ 207,551 净冲销 $ 11,272 $ 12,247 $ 13,691 $ 29,375 $ 31,180