牛津銀行公司公佈 2025 年第四季度及全年運營業績

，/PRNewswire/ -- 牛津銀行公司（"公司"）（OTC 公告板：OXBC），牛津銀行（"銀行"）的控股公司，今天公佈了截至 2025 年 12 月 31 日的第四季度運營結果。 截至 2025 年 12 月 31 日的三個月，公司季度合併收益為 230 萬美元，或每加權平均股 0.93 美元，而去年同期為 168 萬美元，或每加權平均股 0.68 美元，2025 年第三季度為 306 萬美元，或每加權平均股 1.24 美元。2025 年的收益為 1096 萬美元，或每股 4.44 美元，比 2024 年的 996 萬美元或每股 4.05 美元增長了 10%。公司總裁兼首席執行官 David Lamb 評論道：“在 2025 年，我們在業務的多個方面取得了顯著進展。我們的商業銀行團隊在首席關係官 Morrison 的帶領下，從新客户和現有客户中實現了強勁增長，後者是新客户的重要推薦來源。在首席運營官 Rosentrater 的領導下，我們的創新努力繼續支持銀行的改善。在 2025 年，我們推出了新的財務管理技術，改善了客户體驗，併為更復雜的潛在客户創造了機會。此外，我們已經開始利用人工智能（"AI"）技術進行不影響客户的活動。雖然我們相信 AI 將改變包括銀行在內的所有行業，但我們也認為，這種強大的技術仍處於起步階段，需要謹慎實施。我們在 2025 年的目標是內部建立熟悉感，而不影響客户體驗或使我們面臨意外風險。總體而言，我們對財務表現感到滿意，淨收入增長了 100 萬美元，或 +10%，與 2024 年相比。儘管由於信貸相關費用對收益表現造成了輕微拖累，但團隊仍然交出了這一強勁的業績。我們相信，這一表現代表了我們的團隊幫助他人的參與和熱情。 Lamb 繼續説道：“與去年相比，淨利息收入以 5% 的速度增長。儘管淨利息利潤率受到利率下降的負面影響，但這一結果仍然得以實現。儘管非利息費用的總體增長超過了這一收入增長，但大部分費用增加是由於一次性費用，用於建立 180 萬美元的估值準備金以應對不動產持有資產（OREO）。 截至 2025 年 12 月 31 日，公司總資產為 10.9 億美元，而 2025 年 9 月 30 日為 9.1531 億美元，2024 年 12 月 31 日為 8.1121 億美元。"資產負債表顯著增加，主要是由於一個大型存款關係的存款餘額意外增長。我們的客户指出，這一增長在很大程度上是由於併購交易的暫時性，預計將在 2026 年上半年大幅逆轉。因此，銀行保持了超額現金餘額，以應對這一存款流出。總體而言，流動性在現金和可隨時變現的投資之間仍然強勁，即使預計會有一次性流出。"首席執行官 David Lamb 報告説。 截至 2025 年 12 月 31 日，總貸款和租賃為 6.6137 億美元，而 2025 年 9 月 30 日為 6.6306 億美元，2024 年 12 月 31 日為 6.1350 億美元。首席執行官 Lamb 指出：“我們的貸款活動保持強勁，同時沒有妥協我們的信貸承保標準和定價紀律。我對我們的貸款團隊在管理其投資組合以最大化銀行和客户價值的同時，實現 8% 的年增長感到非常自豪。我們期待在 2026 年繼續在傳統和商業融資領域建立這一勢頭，擁有強大的項目管道。” 截至 2025 年 12 月 31 日，總存款為 9.5331 億美元，而 2025 年 9 月 30 日為 7.8302 億美元，2024 年 12 月 31 日為 6.8693 億美元。整體銀行資金成本上升了一個基點，2025 年全年為 1.31%，而前三個季度為 1.30%。銀行在本季度的貸款和存款活動導致 2025 年全年淨利息利潤率（"NIM"）為 5.23%，高於 2024 年全年的 4.88%。"我們繼續對忠實存款基礎的可靠表現和客户關係的強度感到滿意。這是我們低成本資金組合的基礎，使我們能夠產生遠高於同行的淨利息利潤率。" 截至 2025 年 12 月 31 日，信用損失準備金增加至 804 萬美元，較 2025 年 9 月 30 日的 771 萬美元有所上升。本季度的信用損失準備金為 51 萬美元，主要是由於準備金比例的增加，其次是淨投資組合增長和 170,000 美元的淨沖銷的準備金大致相等。Lamb 評論道：“我們收到了對一些被查封商業物業的投資者出價，這些出價明顯低於評估價值。資產數量相當少，因此我們不認為這是新趨勢。然而，我們已經主動建立了針對 OREO 的準備金，以更準確地反映這些物業當前的市場狀況。我們對我們的特殊資產團隊能夠最大化抵押品的價值並有效減輕潛在損失充滿信心。與同行相比，我們的投資房地產和辦公暴露水平較低，行業和地方地理的組合良好。我們預計，由於我們在傳統和牛津商業融資中對 C&I 業務的關注，我們可能會有比同行更高的不良資產，但我們仍然相信對收益的影響將是微小的。" 截至 2025 年 12 月 31 日，公司總股東權益為 1.0971 億美元，每股賬面價值為 44.31 美元，而截至 2025 年 9 月 30 日，總股東權益為 1.0736 億美元，每股 43.36 美元，2024 年 12 月 31 日為 9609 萬美元，每股 38.98 美元。同比股東權益的增加主要反映了留存收益的正向增長。子公司銀行的一級資本截至 2025 年 12 月 31 日總計為 1.0571 億美元，佔風險加權資產的 13.94%，而截至 2025 年 9 月 30 日為 1.0375 億美元，佔 14.24%，2024 年 12 月 31 日為 9597 萬美元，佔 13.93%。 牛津銀行是牛津銀行公司的子公司，屬於註冊控股公司。它是奧克蘭縣最古老的商業銀行，在密歇根州的克拉克斯頓、達維森、德賴登、湖奧里昂、奧克蘭鎮、奧頓維爾和牛津運營七個全方位服務的辦公室。該銀行在密歇根州安阿伯、馬科姆和羅切斯特山還有客户體驗中心，僅提供互動自助取款機的交易服務。此外，牛津銀行在亞利桑那州鳳凰城、密歇根州維克索姆、牛津市中心和弗林特設有商業銀行/商業融資中心。自 1884 年開業以來，該銀行一直在當地擁有和管理下持續運營。有關牛津銀行及其完整金融服務的信息，請訪問 www.oxfordbank.bank。 除本公告中包含的歷史信息外，發佈的事項可能被視為前瞻性聲明，涉及風險和不確定性。"可能導致結果"、"預計"、"將繼續"、"預期"、"估計"、"項目"或類似表達的詞語或短語旨在識別 1995 年《私人證券訴訟改革法》意義上的"前瞻性聲明"。可能導致實際結果有所不同的因素包括但不限於利率波動、銀行市場區域經濟狀況變化、監管機構政策變化、新產品的接受度、競爭產品和定價的影響以及銀行和公司報告中不時詳細列出的其他風險。這些前瞻性聲明代表了銀行在本報告日期的判斷。然而，銀行不承擔更新這些前瞻性聲明的意圖或義務。 牛津銀行公司 合併資產負債表（未經審計） （以千美元計，除每股數據外） 2025 年 12 月 31 日 2025 2024 資產： 現金及現金等價物 $ 264,251 $ 45,281 銀行的有息定期存款 496 993 可供出售投資證券 115,769 111,410 到期投資證券 585 1,160 貸款和租賃 661,371 613,502 減：信用損失準備 (8,037) (8,614) 淨貸款和租賃 653,335 604,888 房產和設備，淨額 8,964 9,236 其他房地產，淨額 5,451 - 商譽 7,000 7,000 銀行擁有的人壽保險 11,592 11,212 租賃設備，淨額 4,305 3,436 應計利息應收和其他資產 17,223 16,597 總資產 $ 1,088,971 $ 811,213 負債： 存款 無息存款 $ 281,063 $ 273,919 有息存款 672,251 413,007 存款總額 953,314 686,926 借款 13,835 15,779 應計利息應付、税款和其他負債 10,389 10,528 總負債 977,537 713,233 股東權益 普通股，無面值；授權 10,000,000 股； 截至 2025 年和 2024 年分別發行和流通 2,476,160 和 2,465,056 股 30,841 30,445 留存收益 80,181 69,216 累計其他綜合收益（損失），税後淨額 (1,311) (3,569) 歸屬於母公司的總股東權益 109,711 96,092 非控制性權益 1,722 1,888 總權益 111,433 97,980 總負債與權益 $ 1,088,970 $ 811,213 - - 每股賬面價值 $44.31 $38.98 牛津銀行公司 合併收入報表（未經審計） （單位：千美元，除每股數據外） 本季度至今 年初至今 12 月 31 日 12 月 31 日 2025 2024 2025 2024 利息收入： 貸款和租賃，包括費用 12,355 12,519 48,044 44,880 投資證券： 應税 899 637 3,269 2,523 免税 7 14 47 56 銀行的利息-bearing 餘額 1,677 1,098 2,938 3,857 總利息收入 14,938 14,268 54,298 51,316 利息支出： 存款利息 2,973 2,582 10,027 9,070 借款利息 122 142 610 772 總利息支出 3,095 2,724 10,637 9,842 淨利息收入 11,843 11,544 43,661 41,474 信貸損失準備 514 1,736 2,374 3,274 信貸損失準備後的淨利息收入 11,329 9,808 41,287 38,200 非利息收入： 存款服務費 173 146 631 645 ATM 手續費收入 171 177 677 691 貸款出售收益 43 56 502 248 商業銀行收入 337 434 1,668 1,695 商業融資手續費收入 259 - 1,316 1,793 租賃收入 254 168 759 655 銀行擁有的壽險收入 97 93 380 362 固定資產處置收益（損失） - - 255 - 其他 697 (313) 1,778 469 總非利息收入 2,031 761 7,966 6,558 非利息支出： 薪資和員工福利 4,960 4,642 18,941 18,614 房屋和設備 695 597 2,892 2,321 數據處理和軟件 1,090 1,189 4,244 4,517 法律和其他專業費用 259 225 1,386 953 其他貸款費用 527 323 1,349 966 OREO 出售損失（收益） - - 56 - OREO 減值 1,859 - 1,859 - 其他 1,052 1,064 3,726 3,900 總非利息支出 10,442 8,040 34,453 31,271 税前收入 2,918 2,529 14,800 13,487 所得税費用 360 546 2,621 2,769 非控股權益前的淨收入 2,558 1,983 12,179 10,718 歸屬於非控股權益的淨收入 262 303 1,215 750 歸屬於母公司的淨收入 $ 2,296 $ 1,680 $ 10,964 $ 9,968 每股基本收益 - 加權平均 $ 0.93 $ 0.68 $ 4.44 $ 4.05 牛津銀行公司合併財務摘要及選定比率（未經審計）(單位：千美元，除每股數據外) 年初至今 12 月 31 日 變動 2025 2024 金額 百分比 損益表 利息收入 $ 54,298 $ 51,316 $ 2,982 5.8 % 利息支出 10,637 9,842 795 8.1 % 淨利息收入 43,661 41,474 2,187 5.3 % 貸款損失準備 2,374 3,274 (900) (27.5 %) 非利息收入 7,966 6,558 1,408 21.5 % 非利息支出 34,453 31,271 3,182 10.2 % 税前收入 14,800 13,487 1,313 9.7 % 所得税費用 2,621 2,769 (148) (5.3 %) 歸屬於非控股權益的淨收入 1,215 750 465 62.0 % 淨收入 $ 10,964 $ 9,968 $ 996 10.0 % 資產負債表數據 總資產 1,088,971 811,213 277,758 34.2 % 收益資產 778,221 727,065 51,156 7.0 % 總貸款 661,371 613,502 47,869 7.8 % 信用損失準備 8,037 8,614 (577) (6.7 %) 總存款 953,314 686,926 266,388 38.8 % 其他借款 13,835 15,779 (1,944) (12.3 %) 未融資承諾的負債 473 217 256 118.0 % 總股本 111,433 97,980 13,453 13.7 % 資產質量 其他房地產淨值 5,451 - 5,451 n/a 淨沖銷（回收） 2,755 786 1,969 250.5 % 不良貸款 15,540 9,829 5,711 58.1 % 不良資產 20,991 9,829 11,162 113.6 % 不良貸款 / 總貸款 2.35 % 1.60 % 0.75 % 46.7 % 貸款信用損失準備 / 總貸款 1.22 % 1.40 % (0.19 %) (13.5 %) 貸款信用損失準備 / 不良貸款 51.72 % 87.64 % (35.92 %) (41.0 %) 績效指標 銀行淨利息差（TE） 5.23 % 4.88 % 0.35 % 7.2 % 平均資產回報率（年化） 1.23 % 1.17 % 0.06 % 5.3 % 平均股本回報率（年化） 10.55 % 10.94 % (0.39 %) (3.6 %) 股本 / 資產 10.23 % 12.08 % (1.85 %) (15.3 %) 貸款 / 存款 69.4 % 89.3 % (19.9 %) (22.3 %) 每股賬面價值 $44.31 $38.98 $ 5.33 13.7 % 每加權平均股基本收益 $ 4.44 $ 4.05 $ 0.38 9.5 % 加權平均流通股數 2,471,533 2,460,238 11,295 0.5 % 聯繫人： David P. Lamb, 主席、總裁兼首席執行官 電話： (248) 628-2533 傳真： (248) 969-7230 來源：牛津銀行公司