<h3>快速閲讀</h3>
<ul>
<li>社會保障儲備預計將在 2034 年前耗盡，除非政策發生變化。</li>
<li>將 15% 的$80,000 薪水存入退休賬户，到 65 歲時可積累超過$150 萬。</li>
<li>最大化僱主 401(k) 的匹配可以為退休獲取免費的資金。</li>
<li>投資者重新思考 “放手投資”，決定開始真正賺錢。</li>
</ul>
<p>三分之一的美國人將以艱難的方式瞭解社會保障。</p>
<p>這是金融專家 Dave Ramsey 的觀點，他警告説，僅靠社會保障是不夠的，而是建議最大化 401(k) 和 IRA 的儲蓄。</p>
<p>他表示，到 2034 年，如果沒有任何變化，社會保障的儲備預計將耗盡。“根據國會的作為（或不作為），未來的退休人員可能需要為減少福利的可能性做好準備，工人可能會看到社會保障税的增加，” Ramsey 補充道。</p>
<p>底線是——我們不能指望政府在退休時照顧我們。老實説，你也不想把你的退休希望和夢想寄託在政府手中。看看，如果你在退休時能獲得福利，那很好。但如果你的目標是讓社會保障成為你的主要收入來源，那你真的是在為災難埋下伏筆。</p>
<h2><strong>每天超過 11,000 人年滿 65 歲</strong></h2>
<p>目前，超過 400 萬美國人在 2027 年前將年滿 65 歲。“這意味着每天都有超過 11,000 人達到這個里程碑。該項目的現金盈餘預計將在不到十年的時間內耗盡，” 據 NPR 報道。</p>
<p>這也意味着，當更多人退休時，他們將面臨來自社會保障的有限資源。在這種情況下，我們許多人需要想辦法充分利用我們的財務，以確保安全、健康的退休生活。</p>
<h2><strong>首先，最大化退休賬户的貢獻</strong></h2>
<p>如果可以的話，最大化你對退休賬户的貢獻。</p>
<p>具有税收優惠的賬户——401(k)、IRA、健康儲蓄賬户等——是為未來儲蓄和投資的好方法。在許多情況下，對這些賬户的貢獻可以幫助減少 2025 年納税季節的應税收入。你有直到 2026 年 4 月 15 日的時間來貢獻最大金額，以便適用於 2025 年的税收。</p>
<p>此外，如果你的僱主提供匹配計劃，請貢獻足夠的金額以獲得最高的僱主匹配。如果你有健康儲蓄賬户，也可以最大化你的貢獻。假設你的僱主會匹配你薪水的 6%；那就最大化這個匹配。</p>
<p>考慮一下。假設你每年賺$100,000，而你的僱主會匹配你貢獻的 50%，最高可達你薪水的 5% 或$5,000。通過你的貢獻和僱主的匹配，每年可以節省$7,500。在 30 到 40 年的時間裏，這將為你積累一個可觀的餘額。</p>
<h2><strong>第二，抓住任何機會將額外資金投入退休</strong></h2>
<p>將手頭的額外資金投入退休，而不是隨便花掉。</p>
<p>如果可以的話，你應該將家庭收入的 15% 用於退休，Ramsey 説。</p>
<p>他建議將家庭總收入的 15% 投資於税收優惠的退休賬户（401(k)、Roth IRA），以積累財富，同時控制債務並建立緊急基金。</p>
<p>“來自 Ramsey Solutions 的一個例子強調了 40 歲以下的人如何為退休儲蓄$100 萬。如果某人年收入$80,000，他們需要每月投資$1,000 才能達到 15%。將其投入 “良好的成長型股票共同基金” 可能在 65 歲時帶來超過$150 萬的退休資金。如果再推遲退休五年，可能會達到$280 萬，” Benzinga.com 補充道。</p>
<h2><strong>第三，擺脱債務</strong></h2>
<p>對我們許多人來説，擺脱債務説起來容易做起來難。</p>
<p>根據 Dave Ramsey 的説法，首先關注較小的餘額。這樣，你可以騰出更多現金來償還較重的債務。然後，一旦較小的債務還清，你就有了新的現金流來進行額外的還款，償還高利息的餘額。</p>
<p>然後，正如 Ramsey Solutions 所指出的那樣，“對所有債務進行最低還款，除了最小的那一筆——儘可能多地將錢投入到那一筆上。一旦那筆債務還清，將其還款額應用到下一個最小的債務上（同時繼續對其他債務進行最低還款）。”</p>
<p>然後，重複這個過程，直到你降低整體債務。</p>
<p>或者，你可以對所有債務僅進行最低還款，並將一部分資金投入到利息最高的支出中。或者，你可以申請一筆整合貸款，清償所有未償債務，留下一個餘額。這不僅可以讓你更好地管理債務，還可能讓你將額外資金投入緊急賬户。</p>
<h2>是時候重新思考被動投資了</h2>
<p>十多年來，針對普通美國人的投資建議遵循着一個熟悉的劇本：自動化一切，保持低成本，不要動手。而越來越多的投資者意識到，<strong>完全放手也意味着完全脱離。</strong></p>
<p>當你意識到你的回報可以更好時，這種認識就像閃電般襲來，甚至還有一些令人驚訝的優惠，比如一個應用程序，新的自我導向投資賬户只需$50 就可以獲得價值高達$1,000 的股票。</p>
<p>重新掌控你的投資，開始以你的方式賺取真正的回報。</p>

<p>戴夫·拉姆齊警告稱，三分之一的美國人將面臨社會保障方面的挑戰，預計到 2034 年，社會保障的儲備將耗盡。他強調了最大化 401(k) 和 IRA 賬户貢獻的重要性，以確保退休生活。每天有超過 11,000 人年滿 65 歲，僅依靠社會保障可能會導致財務困難。拉姆齊建議將 15% 的收入用於退休儲蓄，並專注於減少債務，以增強未來退休人員的財務穩定性</p>

<h3>Quick Read</h3>
<div class="lb-trans"><h3>快速閲讀</h3>
</div><ul>
<li>Social Security reserves are expected to deplete by 2034 without policy changes.</li>
<li>Saving 15% of an $80,000 salary builds over $1.5M by 65.</li>
<li>Maximizing employer 401(k) matches captures free money for retirement.</li>
<li>Investors rethink 'hands off' investing and decide to start making real money</li>
</ul>
<div class="lb-trans"><ul>
<li>社會保障儲備預計將在 2034 年前耗盡，除非政策發生變化。</li>
<li>將 15% 的$80,000 薪水存入退休賬户，到 65 歲時可積累超過$150 萬。</li>
<li>最大化僱主 401(k) 的匹配可以為退休獲取免費的資金。</li>
<li>投資者重新思考 “放手投資”，決定開始真正賺錢。</li>
</ul>
</div><p>A third of Americans will learn the hard way about Social Security.</p>
<div class="lb-trans"><p>三分之一的美國人將以艱難的方式瞭解社會保障。</p>
</div><p>That’s according to finance guru, Dave Ramsey, who warns that Social Security alone is insufficient, and instead recommends maxing out 401(k) and IRA savings.</p>
<div class="lb-trans"><p>這是金融專家 Dave Ramsey 的觀點，他警告説，僅靠社會保障是不夠的，而是建議最大化 401(k) 和 IRA 的儲蓄。</p>
</div><p>By 2034, he says, Social Security’s reserves are expected to run out of money if nothing changes. “Depending on what Congress does (or doesn’t do), future retirees might need to prepare for the possibility of reduced benefits, and workers might see a hike in Social Security taxes,” added Ramsey.</p>
<div class="lb-trans"><p>他表示，到 2034 年，如果沒有任何變化，社會保障的儲備預計將耗盡。“根據國會的作為（或不作為），未來的退休人員可能需要為減少福利的可能性做好準備，工人可能會看到社會保障税的增加，” Ramsey 補充道。</p>
</div><p>Bottom line – we can’t count on the government to take care of us in retirement. And to be honest, you don’t want to put your retirement hopes and dreams in the hands of the government. Look, if you get benefits when you retire, that’s great. But if your goal is to make Social Security your key source of income, you really are setting yourself up for disaster.</p>
<div class="lb-trans"><p>底線是——我們不能指望政府在退休時照顧我們。老實説，你也不想把你的退休希望和夢想寄託在政府手中。看看，如果你在退休時能獲得福利，那很好。但如果你的目標是讓社會保障成為你的主要收入來源，那你真的是在為災難埋下伏筆。</p>
</div><h2><strong>More than 11,000 People Turn 65 Every Day</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>每天超過 11,000 人年滿 65 歲</strong></h2>
</div><p>At the moment, more than four million Americans are turning 65 between now and 2027. “That’s over 11,000 people hitting this milestone every single day. The program's cash surplus is expected to run out in less than a decade,” according to NPR.</p>
<div class="lb-trans"><p>目前，超過 400 萬美國人在 2027 年前將年滿 65 歲。“這意味着每天都有超過 11,000 人達到這個里程碑。該項目的現金盈餘預計將在不到十年的時間內耗盡，” 據 NPR 報道。</p>
</div><p>That also means that when more people go to retire, they’ll be met with limited resources from Social Security. With that being the case, many of us need to figure out how to make the most of our finances to have a safe, healthy retirement.</p>
<div class="lb-trans"><p>這也意味着，當更多人退休時，他們將面臨來自社會保障的有限資源。在這種情況下，我們許多人需要想辦法充分利用我們的財務，以確保安全、健康的退休生活。</p>
</div><h2><strong>First, max out contributions to retirement accounts</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>首先，最大化退休賬户的貢獻</strong></h2>
</div><p>Max out your contributions to retirement accounts if you can.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果可以的話，最大化你對退休賬户的貢獻。</p>
</div><p>Accounts with tax advantages – 401(k) s, IRAs, health savings accounts, etc. – are great ways to save and invest for the future. In many cases, contributions to these accounts can help cut your taxable income for the 2025 tax season. You have until April 15, 2026, to contribute the maximum amount for it to apply to your 2025 taxes.</p>
<div class="lb-trans"><p>具有税收優惠的賬户——401(k)、IRA、健康儲蓄賬户等——是為未來儲蓄和投資的好方法。在許多情況下，對這些賬户的貢獻可以幫助減少 2025 年納税季節的應税收入。你有直到 2026 年 4 月 15 日的時間來貢獻最大金額，以便適用於 2025 年的税收。</p>
</div><p>Also, if your employer offers a match program, contribute enough to receive the highest employer match possible. You can also max out your health savings account if you have one. Let's say your employer will match up to 6% of your salary; maximize that.</p>
<div class="lb-trans"><p>此外，如果你的僱主提供匹配計劃，請貢獻足夠的金額以獲得最高的僱主匹配。如果你有健康儲蓄賬户，也可以最大化你的貢獻。假設你的僱主會匹配你薪水的 6%；那就最大化這個匹配。</p>
</div><p>Consider this. Let’s say you earn $100,000 a year and that your employer will match 50% of your contributions up to 5% of your salary or $5,000. With your contribution and the employer match, $7,500 is saved every year. Over 30 to 40 years of that, you’ll have a solid balance.</p>
<div class="lb-trans"><p>考慮一下。假設你每年賺$100,000，而你的僱主會匹配你貢獻的 50%，最高可達你薪水的 5% 或$5,000。通過你的貢獻和僱主的匹配，每年可以節省$7,500。在 30 到 40 年的時間裏，這將為你積累一個可觀的餘額。</p>
</div><h2><strong>Two, put extra money into retirement at any chance</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>第二，抓住任何機會將額外資金投入退休</strong></h2>
</div><p>Put extra money on hand into retirement instead of just spending it on anything.</p>
<div class="lb-trans"><p>將手頭的額外資金投入退休，而不是隨便花掉。</p>
</div><p>You should be setting aside 15% of your household income for retirement if you can, said Ramsey.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果可以的話，你應該將家庭收入的 15% 用於退休，Ramsey 説。</p>
</div><p>He recommends investing 15% of gross household income into tax-advantaged retirement accounts (401(k) s, Roth IRAs) to build wealth, with debt under control and with an emergency fund established.</p>
<div class="lb-trans"><p>他建議將家庭總收入的 15% 投資於税收優惠的退休賬户（401(k)、Roth IRA），以積累財富，同時控制債務並建立緊急基金。</p>
</div><p>“An example from Ramsey Solutions highlights how people under 40 can save $1 million for retirement. If someone is making $80,000 annually, they would need to invest $1,000 per month to reach that 15%. Putting that into “good growth stock mutual funds” could bring in more than $1.5 million in a retirement nest egg by age 65. Holding off retirement another five years could result in $2.8 million,” added Benzinga.com.</p>
<div class="lb-trans"><p>“來自 Ramsey Solutions 的一個例子強調了 40 歲以下的人如何為退休儲蓄$100 萬。如果某人年收入$80,000，他們需要每月投資$1,000 才能達到 15%。將其投入 “良好的成長型股票共同基金” 可能在 65 歲時帶來超過$150 萬的退休資金。如果再推遲退休五年，可能會達到$280 萬，” Benzinga.com 補充道。</p>
</div><h2><strong>Three, get out of debt</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>第三，擺脱債務</strong></h2>
</div><p>For many of us, getting out of debt is easier said than done.</p>
<div class="lb-trans"><p>對我們許多人來説，擺脱債務説起來容易做起來難。</p>
</div><p>According to Dave Ramsey, focus on the smaller balances first. That way, you free up even more cash for the heavier debt. Then, once the smaller debts are paid off, you now have new cash flow to tackle to make extra payments on higher interest balances.</p>
<div class="lb-trans"><p>根據 Dave Ramsey 的説法，首先關注較小的餘額。這樣，你可以騰出更多現金來償還較重的債務。然後，一旦較小的債務還清，你就有了新的現金流來進行額外的還款，償還高利息的餘額。</p>
</div><p>Then, as noted by Ramsey Solutions, “Make minimum payments on all debts except the smallest—throwing as much money as you can at that one. Once that debt is gone, take its payment and apply it to the next smallest debt (while continuing to make minimum payments on your other debts).”</p>
<div class="lb-trans"><p>然後，正如 Ramsey Solutions 所指出的那樣，“對所有債務進行最低還款，除了最小的那一筆——儘可能多地將錢投入到那一筆上。一旦那筆債務還清，將其還款額應用到下一個最小的債務上（同時繼續對其他債務進行最低還款）。”</p>
</div><p>Then, repeat that over and over again until you drive down your overall debt.</p>
<div class="lb-trans"><p>然後，重複這個過程，直到你降低整體債務。</p>
</div><p>Or, you could make just minimum payments on all of your debt and put a chunk into the expense with the most interest. Or three, you could take out a consolidation loan, wipe out all of the outstanding debt, and have one balance. Not only could this allow you to manage your debt a bit better, but it may also allow you to put extra funds into an emergency account.</p>
<div class="lb-trans"><p>或者，你可以對所有債務僅進行最低還款，並將一部分資金投入到利息最高的支出中。或者，你可以申請一筆整合貸款，清償所有未償債務，留下一個餘額。這不僅可以讓你更好地管理債務，還可能讓你將額外資金投入緊急賬户。</p>
</div><h2>It’s Time To Rethink Passive Investing</h2>
<div class="lb-trans"><h2>是時候重新思考被動投資了</h2>
</div><p>For more than a decade, the investing advice aimed at everyday Americans followed a familiar script: automate everything, keep costs low, and don’t touch a thing. And increasingly, investors are realizing that <strong>being completely hands-off also means being completely disengaged.</strong></p>
<div class="lb-trans"><p>十多年來，針對普通美國人的投資建議遵循着一個熟悉的劇本：自動化一切，保持低成本，不要動手。而越來越多的投資者意識到，<strong>完全放手也意味着完全脱離。</strong></p>
</div><p>That realization hits like a lightning bolt when you realize not just how much better your returns could be, but that there are amazing offers like one app where new self-directed investing accounts funded with as little as $50 can receive stock worth up to $1,000.</p>
<div class="lb-trans"><p>當你意識到你的回報可以更好時，這種認識就像閃電般襲來，甚至還有一些令人驚訝的優惠，比如一個應用程序，新的自我導向投資賬户只需$50 就可以獲得價值高達$1,000 的股票。</p>
</div><p>Take back your investing and start earning real returns, your way.</p>
<div class="lb-trans"><p>重新掌控你的投資，開始以你的方式賺取真正的回報。</p>
</div>

戴夫·拉姆齊警告稱，三分之一的美國人將通過艱難的方式認識到社會保障的重要性