Avidia Bancorp, Inc.公佈 2025 年第四季度及全年財務業績，並宣佈季度現金股息 | AVBC 股票新聞

马萨诸塞州哈德逊 --（商业资讯）--Avidia Bancorp, Inc.（“公司”）（纽约证券交易所：“AVBC”），Avidia Bank 的控股公司，今天公布了 2025 年第四季度和年度合并财务业绩。2025 年第四季度的净收入为 530 万美元，或每股 0.29 美元，而 2024 年第四季度的净收入为 350 万美元。截止2025年12月31日的年度净亏损为 330 万美元，或每股（0.18）美元，而2024年12月31日的年度净收入为 1150 万美元。 公司今天还宣布将对其已发行的普通股每股派发 0.05 美元的季度现金股息，预计于2026年2月26日左右支付，股东记录截止日期为2026年2月17日的营业结束时。这是公司在 2025 年 7 月首次公开募股后的首次现金股息支付。 “我们以有序的方式部署新发行资本的主要目标在第四季度的业绩中得到了体现。” 总裁兼首席执行官 Robert Cozzone 表示。“大多数商业贷款类别的增长完全由核心存款的增长所资助，导致净利差的扩大。此外，季度的稳健收益也促成了每股有形账面价值的 2.1% 增长。我们也很高兴地宣布启动我们的首个季度股息。” 第四季度财务亮点 第四季度净收入为 530 万美元，或每股 0.29 美元。 净利差环比增加 11 个基点，达到 3.54%。 效率比率为 67.2%，持续改善。 每股账面价值和每股有形账面价值（非 GAAP）分别增加至 18.88 美元和 18.28 美元。有关更多信息，请参见本文档末尾的非 GAAP 调整。 资产负债表： 截至2025年12月31日，总资产为 28.4 亿美元，较2025年9月30日增加 5010 万美元，增幅为 1.8%。 现金及现金等价物总额增加 3360 万美元，或 30.0%，从上季度的 1119 万美元增至 1455 万美元，主要是由于存款增长 4870 万美元，部分被贷款增长 2370 万美元所抵消。 总贷款增加 2370 万美元，或 1.0%，从 227 亿美元增至 230 亿美元。大多数细分市场均出现适度增长，商业房地产贷款和公寓协会贷款分别增加 850 万美元，或 1.6%，和 850 万美元，或 1.7%。 截至2025年12月31日，非医疗办公空间的贷款敞口为 8930 万美元，占总贷款的 3.9%。排除自用物业后，总非医疗办公敞口为 7140 万美元。 存款增加 4870 万美元，或 2.3%，从 208 亿美元增至 213 亿美元，主要受批发支付业务增长的推动。NOW 账户增长 6230 万美元，非利息活期账户增加 1700 万美元，储蓄账户也增加 840 万美元。这一增长被货币市场账户减少 2800 万美元和存款证减少 1090 万美元所抵消。 总股东权益增加 700 万美元，或 1.9%，从 3720 万美元增至 3790 万美元，主要是由于净收入 530 万美元和累计其他综合收益增加 160 万美元所致。 截至2025年12月31日，股东权益占总资产的比例为 13.36%，而上季度末为 13.35%。有形股东权益占有形资产的比例（非 GAAP）为 12.99%，而这两个日期的比例分别为 12.98%。 截至2025年12月31日，总资产较2024年12月31日增加 1.806 亿美元，或 6.8%。 总贷款较2024年12月31日增加 1.003 亿美元，或 4.6%，从 22 亿美元增至 23 亿美元。大多数细分市场均出现增长，商业房地产贷款增加 5070 万美元，或 10.5%，多户住宅贷款增加 2080 万美元，或 24.8%。 存款较2024年12月31日增加 6150 万美元，或 3.0%，从 20.7 亿美元增至 21.3 亿美元，主要受批发支付业务增长的推动。 净利息收入 截至2025年12月31日的季度净利息收入为 2360 万美元，而上季度为 2340 万美元，增加了 17.7 万美元，或 0.8%。净利差从上季度的 3.43% 扩大至 3.54%，增加了 11 个基点。 利息收益资产的收益率增加了 9 个基点，达到 5.06%，因为固定利率贷款的现金流再投资继续向上调整。 存款成本从上季度的 1.33% 增加了 2 个基点，达到 1.35%，因为上季度受益于与银行相关的低成本存款。 截至2025年12月31日的年度净利息收入为 8650 万美元，而截至2024年12月31日的年度净利息收入为 7330 万美元，增加了 1320 万美元，或 18.1%。截至2025年12月31日的年度净利差从2024年12月31日的 2.92% 扩大了 37 个基点，达到 3.29%。 非利息收入 截至2025年12月31日的季度非利息收入为 370 万美元，而上季度为 450 万美元，减少了 81 万美元，或 17.9%。 可供出售证券的净损失为 218000 美元，来自 130 万美元的低效投资处置。 支付处理收入为 170 万美元，而上季度为 190 万美元，因活动减少而减少了 137000 美元。 其他非利息收入为 528000 美元，而上季度为 999000 美元，减少了 471000 美元。减少的原因是我们抵押贷款服务资产的 128000 美元减值以及固定资产处置的 221000 美元损失。 截至 2025 年和2024年12月31日的年度，非利息收入持平，为 1700 万美元，因抵押银行收入下降被可供出售和股权证券销售损失的减少所抵消。 非利息支出 截至2025年12月31日的季度，非利息支出为 1840 万美元，而上一个季度为 2840 万美元，减少了 1000 万美元，或 35.3%。 数据处理费用增加了 100 万美元，达到 330 万美元，主要是由于上一个季度的账单调整带来的 46 万美元的核心处理费用增加，以及与公司持续投资于技术相关的 263000 美元的软件许可费用增加。 存款保险费用从 651000 美元减少至 217000 美元，这是由于对 FDIC 费用的应计调整有利，以及与银行总资本水平的提高相关。 其他一般和行政费用减少了 990 万美元，降至 180 万美元，主要是由于上一个季度对 Avidia 银行慈善基金会的 1000 万美元捐款。 截至2025年12月31日的年度，非利息支出为 8780 万美元，而截至2024年12月31日的年度为 7310 万美元，增加了 1470 万美元，或 20.1%。 其他一般和行政费用增加了 880 万美元，达到 1750 万美元，主要是由于 2025 年对 Avidia 银行慈善基金会的 1000 万美元捐款。 工资和福利增加了 500 万美元，主要是由于与银行长期激励计划相关的 110 万美元的解雇费用、与银行员工持股计划相关的 110 万美元费用以及 130 万美元的工资增加。 所得税 截至2025年12月31日的季度，所得税费用为 240 万美元，而上一个季度为 100 万美元的所得税收益。截止2025年12月31日的年度，所得税收益为 240 万美元，而截至2024年12月31日的年度为 390 万美元的所得税费用。 资产质量 截至2025年12月31日，信用损失准备金为 2200 万美元，占总贷款的 0.96%，而截至2025年9月30日为 2430 万美元，占总贷款的 1.07%。 公司在第四季度记录了 140 万美元的贷款信用损失准备金。 公司在截至2025年12月31日的季度记录了 370 万美元的净冲销，年化率为 0.65%，而截至2025年9月30日的季度为 0.11%，因为公司认为之前记录的非表现贷款余额无法收回。 截至2025年12月31日，非表现贷款总额为 2020 万美元，比截至2025年9月30日的季度增加了 260 万美元，主要是由于非表现商业房地产贷款增加了 610 万美元，抵消了非表现商业贷款减少 140 万美元和非表现建筑贷款减少 250 万美元。 截至2025年12月31日，非计息贷款占总贷款的比例为 0.88%，而截至2025年9月30日为 0.77%。 一笔 2500 万美元的土地贷款用于开发生命科学设施，在 2025 年第一季度减记了 1670 万美元，该贷款于 2026 年 1 月在法拍拍卖中出售。尽管销售尚未完成，公司利用销售价格在第四季度记录了额外的 250 万美元冲销。第三季度已建立了特定准备金，因此对信用损失准备金的影响减少。 关于 Avidia Bancorp, Inc. Avidia Bancorp, Inc.是 Avidia Bank 的银行控股公司。Avidia Bank 是一家马萨诸塞州特许的股票储蓄银行。总部位于马萨诸塞州哈德逊，同时在马萨诸塞州西米德尔塞克斯县和东伍斯特县运营九个全方位服务的银行办公室。 非 GAAP 财务指标 本文件包含某些非 GAAP 财务指标，此外还提供根据美国公认会计原则（“GAAP”）呈现的结果。这些非 GAAP 指标旨在为读者提供关于经营结果、绩效趋势和财务状况的额外补充视角。非 GAAP 财务指标不能替代 GAAP 指标；应与公司的 GAAP 财务信息一起阅读和使用。非 GAAP 财务指标与 GAAP 指标的对账在本文件末尾提供。在所有情况下，应理解非 GAAP 指标并不反映直接归属于股东的金额。管理层在计算非 GAAP 经营收益时排除的项目可能对公司某一特定季度或年度的结果具有重大重要性。公司在本文件中列出的非 GAAP 经营收益信息不一定可与其他公司可能呈现的非 GAAP 信息进行比较。公司在本文件中使用的每个非 GAAP 指标作为补充财务数据时，应与公司的 GAAP 财务信息结合考虑。公司调整某些与股权相关的指标，以排除无形资产，因为这些指标对投资社区的重要性。 前瞻性声明 本新闻稿中包含的非历史事实的陈述是根据《1933 年证券法》第 27A 条和《1934 年证券交易法》第 21E 条的定义的前瞻性陈述，旨在受到 1995 年《私人证券诉讼改革法》的安全港条款的保护。您可以通过使用 “相信”、“期望”、“预期”、“打算”、“估计”、“假设”、“展望”、“将”、“应该” 等词语以及其他类似表达来识别前瞻性陈述，这些表达与历史事项无关。尽管我们相信这些前瞻性陈述是基于合理的估计和假设，但它们并不能保证未来的表现。您不应对前瞻性陈述过度依赖，因为它们受到重大风险、不确定性和其他因素的影响，这些因素在某些情况下超出了我们的控制。我们的实际结果可能与前瞻性陈述中所呈现的结果有重大差异，原因包括但不限于全国及我们当地市场的一般商业和经济状况的变化，包括对借款人偿还贷款能力的不利影响；由于政治、商业和经济条件（包括通货膨胀）导致的客户行为变化；资本和债务市场的状况；由于利率波动和我们贷款及存款的余额和组合变化导致的净利息收入减少；市场利率和房地产价值的变化；证券和其他资产或存款水平的价值下降，导致需要增加借款以资助贷款和投资；来自其他金融机构的竞争；立法或监管及会计原则、政策和指南的变化；网络安全事件；欺诈；自然灾害；我们在实施商业战略方面可能未能成功的风险；以及在 Avidia Bancorp, Inc.于2025年5月13日提交给美国证券交易委员会的最终招股说明书中披露的其他风险和不确定性。前瞻性陈述仅在本发布之日有效，我们不承担任何更新或修订这些陈述的义务，以反映本发布日期之后发生的事件或情况，或反映意外事件的发生，除非适用法律或法规要求。 Avidia Bancorp, Inc. 精选合并财务亮点（未经审计） 截至季度 截至年度 (以千美元计，除每股数据外) 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 2025年12月31日 2024年12月31日 收益数据： 净利息收入 $ 23,609 $ 23,432 $ 19,082 $ 86,541 $ 73,260 总非利息收入 3,716 4,526 3,159 17,024 17,019 总非利息支出 18,361 28,369 18,139 87,805 73,097 信贷损失准备 1,217 1,540 (686 ) 21,443 1,779 税前收入（损失） 7,747 (1,951 ) 4,788 (5,683 ) 15,403 净收入（损失） 5,333 (907 ) 3,509 (3,289 ) 11,484 每股数据： 每股收益（损失），基本 $ 0.29 $ (0.05 ) N/A $ (0.18 ) N/A 每股收益（损失），稀释 0.29 (0.05 ) N/A $ (0.18 ) N/A 每股账面价值 18.88 18.53 N/A 18.88 N/A 每股有形账面价值（非 GAAP） 18.28 17.94 N/A 18.28 N/A 绩效比率： 平均资产回报率（年化） 0.77 % -0.13 % 0.53 % -0.12 % 0.44 % 平均股本回报率（年化） 5.66 -1.14 8.07 -1.22 6.18 净利息差 (1) 3.54 3.43 3.00 3.29 2.92 存款成本 1.35 1.33 1.62 1.40 1.63 贷款收益率 5.34 5.21 5.14 5.23 5.15 利率差 (2) 3.04 3.02 2.48 2.85 2.41 非利息收入占平均资产的百分比 0.54 0.64 0.48 0.62 0.65 非利息支出占平均资产的百分比 2.66 4.02 2.75 3.20 2.78 效率比率 (3) 67.19 101.47 81.56 84.78 80.97 平均收益资产占平均负债的百分比 132.56 127.08 126.46 126.47 125.24 资产负债表（期末）： 总资产 $ 2,837,090 $ 2,787,010 $ 2,656,539 $ 2,837,090 $ 2,656,539 总收益资产 2,722,357 2,669,662 2,543,243 2,722,357 2,543,243 总贷款 2,298,466 2,274,747 2,198,200 2,298,466 2,198,200 总存款 2,128,283 2,079,578 2,066,832 2,128,283 2,066,832 总股东权益 378,994 372,037 193,827 378,994 193,827 资产质量： 信贷损失准备 $ 22,018 $ 24,284 $ 21,741 $ 22,018 $ 21,741 信贷损失准备占总贷款的百分比 0.96 % 1.07 % 0.99 % 0.96 0.99 信贷损失准备占不良贷款的百分比 109.03 137.79 543.93 109.03 543.93 信贷损失准备占不计息贷款的百分比 109.03 137.79 543.93 109.03 543.93 不计息贷款占总贷款的百分比 0.88 0.77 0.18 0.88 0.18 净（冲销）回收占平均贷款的百分比（年化） (0.65 ) (0.11 ) 0.00 (0.96 ) (0.05 ) 总不良资产占总资产的百分比 0.71 0.63 0.15 0.71 0.15 总不良资产占总资产的百分比 0.71 0.63 0.15 0.71 0.15 资本比率： 总股东权益占总资产的百分比 13.36 % 13.35 % 7.30 % 13.36 % 7.30 % 有形股东权益占有形资产的百分比（非 GAAP） 12.99 12.98 6.88 12.99 6.88 总资本占风险加权资产的百分比 (4) 19.66 19.89 12.24 19.66 12.24 一级资本占风险加权资产的百分比 (4) 17.35 17.42 9.83 17.35 9.83 普通股一级资本占风险加权资产的百分比 (4) 17.35 17.42 9.83 17.35 9.83 一级资本占平均资产的百分比 (4) 13.84 13.11 8.72 13.84 8.72 (1) 表示净利息收入占平均收益资产的百分比。 (2) 表示收益资产的加权平均收益率与负债的加权平均成本之间的差。 (3) 表示非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。 (4) 以2025年12月31日的预测值和其余日期的实际值呈现。 Avidia Bancorp, Inc. 合并资产负债表（未经审计） 截至 2025年12月31日变动 (单位：千美元) 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 资产 现金及银行存款 $ 15,903 $ 15,484 $ 15,660 $ 419 2.7 % $ 243 1.6 % 短期投资 129,551 96,384 46,784 33,167 34.4 82,767 176.9 现金及现金等价物总额 145,454 111,868 62,444 33,586 30.0 83,010 132.9 可供出售证券（公允价值） 269,139 269,308 265,933 (169 ) (0.1 ) 3,206 1.2 持有至到期证券（摊余成本） 13,000 15,747 16,747 (2,747 ) (17.4 ) (3,747 ) (22.4 ) 证券总额 282,139 285,055 282,680 (2,916 ) (1.0 ) (541 ) (0.2 ) 联邦住房贷款银行股票（成本） 11,801 11,731 14,729 70 0.6 (2,928 ) (19.9 ) 待售贷款 400 1,745 850 (1,345 ) (77.1 ) (450 ) (52.9 ) 总贷款 2,298,466 2,274,747 2,198,200 23,719 1.0 100,266 4.6 减：信用损失准备 (22,018 ) (24,284 ) (21,741 ) 2,266 (9.3 ) (277 ) 1.3 净贷款 2,276,448 2,250,463 2,176,459 25,985 1.2 99,989 4.6 房产及设备（净值） 29,183 29,270 28,498 (87 ) (0.3 ) 685 2.4 银行持有的寿险 36,660 36,375 35,526 285 0.8 1,134 3.2 应收利息 8,537 8,141 8,897 396 4.9 (360 ) (4.0 ) 净递延所得税资产 10,372 10,832 12,795 (460 ) (4.2 ) (2,423 ) (18.9 ) 商誉 11,936 11,936 11,936 - - - - 抵押贷款服务权 3,033 3,149 3,488 (116 ) (3.7 ) (455 ) (13.0 ) 其他资产 21,127 26,445 18,237 (5,318 ) (20.1 ) 2,890 15.8 资产总额 $ 2,837,090 $ 2,787,010 $ 2,656,539 $ 50,080 1.8 % $ 180,551 6.8 % 负债 存款 $ 2,128,283 $ 2,079,578 $ 2,066,832 $ 48,705 2.3 % $ 61,451 3.0 % 联邦住房贷款银行借款 260,000 260,000 325,000 - - (65,000 ) (20.0 ) 次级债务 27,815 27,778 27,679 37 0.1 136 0.5 应计费用及其他负债 41,998 47,617 43,201 (5,619 ) (11.8 ) (1,203 ) (2.8 ) 负债总额 $ 2,458,096 $ 2,414,973 $ 2,462,712 $ 43,123 1.8 % $ (4,616 ) (0.2 )% 股东权益： 普通股 $ 201 $ 201 $ - $ - - % $ 201 - % 额外实收资本 194,899 195,029 - (130 ) (0.1 ) 194,899 - 未分配的 ESOP 普通股 (15,258 ) (15,459 ) - 201 (1.3 ) (15,258 ) - 留存收益 211,981 206,648 215,270 5,333 2.6 (3,289 ) (1.5 ) 累计其他综合损失 (12,829 ) (14,382 ) (21,443 ) 1,553 (10.8 ) 8,614 (40.2 ) 股东权益总额 $ 378,994 $ 372,037 $ 193,827 $ 6,957 1.9 % $ 185,167 95.5 % 负债和股东权益总额 $ 2,837,090 $ 2,787,010 $ 2,656,539 $ 50,080 1.8 % $ 180,551 6.8 % Avidia Bancorp, Inc. 合并贷款和存款分析（未经审计） 贷款分析 截至季度 2025年12月31日变动 (单位：千美元) 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 房地产贷款 房屋净值和第二抵押贷款 $ 78,350 $ 76,027 $ 66,326 $ 2,323 3.1 % $ 12,024 18.1 % 一至四家庭住宅 518,225 521,606 511,495 (3,381 ) (0.6 ) 6,730 1.3 商业房地产 534,855 526,345 484,106 8,510 1.6 50,749 10.5 商业房地产多家庭 104,695 98,647 83,905 6,048 6.1 20,790 24.8 建设与土地 57,005 51,311 49,028 5,694 11.1 7,977 16.3 总房地产贷款 1,293,130 1,273,936 1,194,860 19,194 1.5 98,270 8.2 商业贷款 商业与工业 491,765 495,263 499,920 (3,498 ) (0.7 ) (8,155 ) (1.6 ) 公寓协会 506,683 498,164 494,875 8,519 1.7 11,808 2.4 PPP 贷款 11 40 264 (29 ) (72.5 ) (253 ) (95.8 ) 总商业贷款 998,459 993,467 995,059 4,992 0.5 3,400 0.3 消费贷款 消费者 3,877 4,274 5,060 (397 ) (9.3 ) (1,183 ) (23.4 ) 总消费贷款 3,877 4,274 5,060 (397 ) (9.3 ) (1,183 ) (23.4 ) 总贷款 2,295,466 2,271,677 2,194,979 23,789 1.0 100,487 4.6 信贷损失准备金 (22,018 ) (24,284 ) (21,741 ) 2,266 (9.3 ) (277 ) 1.3 净递延贷款成本 3,000 3,070 3,221 (70 ) (2.3 ) (221 ) (6.9 ) 净贷款 $ 2,276,448 $ 2,250,463 $ 2,176,459 $ 25,985 1.2 % $ 99,989 4.6 % 存款分析 截至季度 2025年12月31日变动 (单位：千美元) 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 活期存款 $ 359,819 $ 342,867 $ 355,087 $ 16,952 4.9 % $ 4,732 1.3 % 现在账户 770,350 708,096 683,548 62,254 8.8 86,802 12.7 货币市场 250,062 278,095 250,878 (28,033 ) (10.1 ) (816 ) (0.3 ) 储蓄 425,400 417,010 386,759 8,390 2.0 38,641 10.0 定期存款 322,652 333,510 390,560 (10,858 ) (3.3 ) (67,908 ) (17.4 ) 总存款 $ 2,128,283 $ 2,079,578 $ 2,066,832 $ 48,705 2.3 % $ 61,451 3.0 % Avidia Bancorp, Inc. 合并运营报表 QTD（未经审计） 截至2025年12月31日的三个月变动 截至三个月 来自截至三个月 (以千美元计，除每股数据外) 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 利息和股息收入： 贷款，包括费用 $ 30,716 $ 29,727 $ 28,347 $ 989 3.3 % $ 2,369 8.4 % 证券 2,530 2,567 2,624 (37 ) (1.4 ) (94 ) (3.6 ) 其他 512 1,588 495 (1,076 ) (67.8 ) 17 3.4 总利息和股息收入 33,758 33,882 31,466 (124 ) (0.4 ) 2,292 7.3 利息支出： 存款 6,948 7,268 8,266 (320 ) (4.4 ) (1,318 ) (15.9 ) 联邦住房贷款银行借款 2,849 2,827 3,803 22 0.8 (954 ) (25.1 ) 次级债务 352 355 315 (3 ) (0.8 ) 37 11.7 总利息支出 10,149 10,450 12,384 (301 ) (2.9 ) (2,235 ) (18.0 ) 净利息收入： 23,609 23,432 19,082 177 0.8 4,527 23.7 信贷损失准备费用 - 贷款 1,440 1,480 138 (40 ) (2.7 ) 1,302 943.5 信贷损失准备费用（冲回）- 表外信贷风险敞口 (223 ) 60 (824 ) (283 ) (471.7 ) 601 (72.9 ) 扣除信贷损失准备费用后的净利息收入 22,392 21,892 19,768 500 2.3 2,624 13.3 非利息收入： 客户服务费用 918 912 922 6 0.7 (4 ) (0.4 ) 可供出售证券的净（损失） (218 ) - (1,876 ) (218 ) 100.0 1,658 (88.4 ) 已确认的股权证券净收益 - - 64 - - (64 ) (100.0 ) 支付处理收入 1,720 1,857 1,900 (137 ) (7.4 ) (180 ) (9.5 ) 银行拥有的寿险收入 285 279 257 6 2.2 28 10.9 抵押贷款银行收入 103 121 589 (18 ) (14.9 ) (486 ) (82.5 ) 投资佣金 380 358 357 22 6.1 23 6.4 其他 528 999 946 (471 ) (47.1 ) (418 ) (44.2 ) 总非利息收入 3,716 4,526 3,159 (810 ) (17.9 ) 557 17.6 非利息支出： 薪资和员工福利 9,476 9,773 9,221 (297 ) (3.0 ) 255 2.8 房屋和设备 1,658 1,933 1,941 (275 ) (14.2 ) (283 ) (14.6 ) 数据处理 3,251 2,251 2,834 1,000 44.4 417 14.7 专业费用 818 790 468 28 3.5 350 74.8 支付处理 363 526 1,165 (163 ) (31.0 ) (802 ) (68.8 ) 存款保险 217 651 447 (434 ) (66.7 ) (230 ) (51.5 ) 广告 408 423 310 (15 ) (3.5 ) 98 31.6 电信 91 81 93 10 12.3 (2 ) (2.2 ) 问题贷款和被查封房地产，净额 245 179 60 66 36.9 185 308.3 其他一般和行政费用 1,834 11,762 1,600 (9,928 ) (84.4 ) 234 14.6 总非利息支出 18,361 28,369 18,139 (10,008 ) (35.3 ) 222 1.2 税前收入（损失） 7,747 (1,951 ) 4,788 9,698 (497.1 ) 2,959 61.8 所得税费用（收益） 2,414 (1,044 ) 1,279 3,458 (331.2 ) 1,135 88.7 净收入（损失） $ 5,333 $ (907 ) $ 3,509 $ 6,240 (688.0 )% $ 1,824 52.0 % 股份数据： 加权平均普通股基本流通股 18,537 18,520 不适用 17 0.1 % 不适用 不适用 加权平均普通股稀释流通股 18,537 18,520 不适用 17 0.1 不适用 不适用 每股收益（损失），基本 $ 0.29 $ (0.05 ) 不适用 $ 0.34 (687.5 ) 不适用 不适用 每股收益（损失），稀释 $ 0.29 $ (0.05 ) 不适用 $ 0.34 (687.5 ) 不适用 不适用 Avidia Bancorp, Inc. 合并经营报表（未经审计） 截至年度 截至2025年12月31日的年度变动 (单位：千美元，除每股数据外) 2025年12月31日 2024年12月31日 与2024年12月31日的年度相比 利息和股息收入： 贷款，包括费用 $ 117,542 $ 111,536 $ 6,006 5.4 % 证券 10,304 10,249 55 0.5 其他 2,736 1,948 788 40.5 利息和股息收入总额 130,582 123,733 6,849 5.5 利息支出： 存款 29,552 32,870 (3,318 ) (10.1 ) 联邦住房贷款银行借款 13,116 16,343 (3,227 ) (19.7 ) 次级债务 1,373 1,260 113 9.0 利息支出总额 44,041 50,473 (6,432 ) (12.7 ) 净利息收入： 86,541 73,260 13,281 18.1 贷款信用损失准备费用 21,748 2,103 19,645 934.1 表外信用风险的信用损失准备（冲销） (305 ) (324 ) 19 (5.9 ) 扣除信用损失准备后的净利息收入 65,098 71,481 (6,383 ) (8.9 ) 非利息收入： 客户服务费用 3,570 3,637 (67 ) (1.8 ) 可供出售证券的净（损失） (837 ) (4,234 ) 3,397 (80.2 ) 已确认的股权证券净收益 - 2,597 (2,597 ) (100.0 ) 支付处理收入 7,849 7,489 360 4.8 银行拥有的寿险收入 1,132 927 205 22.1 抵押贷款银行收入 402 1,568 (1,166 ) (74.4 ) 投资佣金 1,400 1,393 7 - 其他 3,508 3,642 (134 ) (3.7 ) 非利息收入总额 17,024 17,019 5 0.0 非利息支出： 薪资和员工福利 39,724 34,721 5,003 14.4 房屋和设备 6,342 8,319 (1,977 ) (23.8 ) 数据处理 13,183 10,123 3,060 30.2 专业费用 3,356 2,288 1,068 46.7 支付处理 2,863 4,230 (1,367 ) (32.3 ) 存款保险 2,281 2,481 (200 ) (8.1 ) 广告 1,427 1,432 (5 ) (0.3 ) 电信 360 383 (23 ) (6.0 ) 问题贷款和已处置房地产，净额 731 349 382 109.5 其他一般和行政费用 17,538 8,771 8,767 100.0 非利息支出总额 87,805 73,097 14,708 20.1 （损失）税前收入 (5,683 ) 15,403 (21,086 ) (136.9 ) 所得税（收益）费用 (2,394 ) 3,919 (6,313 ) (161.1 ) 净（损失）收入 $ (3,289 ) $ 11,484 $ (14,773 ) (128.6 )% 股份数据： 加权平均普通股流通股，基本 18,531 N/A N/A N/A 加权平均普通股流通股，稀释 18,531 N/A N/A N/A 每股（损失），基本 $ (0.18 ) N/A N/A N/A 每股（损失），稀释 $ (0.18 ) N/A N/A N/A Avidia Bancorp, Inc. 平均余额及平均收益和成本（未经审计） 截至季度 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 (单位：千美元) 平均 未偿还 余额 利息 平均 收益率/利率 平均 未偿还 余额 利息 平均 收益率/利率 平均 未偿还 余额 利息 平均 收益率/利率 产生利息的资产： 短期投资 $ 72,847 $ 512 2.79 % $ 150,428 $ 1,588 4.19 % $ 54,300 $ 495 3.63 % 证券 295,120 2,530 3.40 292,031 2,567 3.49 286,897 2,624 3.64 贷款 2,280,267 30,716 5.34 2,264,095 29,727 5.21 2,192,961 28,347 5.14 总产生利息的资产 2,648,234 33,758 5.06 2,706,554 33,882 4.97 2,534,158 31,466 4.94 非利息产生的资产 107,874 116,574 106,087 总资产 $ 2,756,108 $ 2,823,128 $ 2,640,245 负利息负债： 现在账户 $ 684,815 $ 804 0.47 % $ 822,525 $ 833 0.40 % $ 583,135 $ 774 0.53 % 货币市场账户 277,852 898 1.28 274,203 918 1.33 269,584 891 1.32 定期存款及其他储蓄账户 419,232 2,278 2.16 411,941 2,407 2.32 367,740 2,176 2.35 存款证 328,333 2,968 3.59 334,638 3,110 3.69 399,508 4,425 4.41 总负利息存款 1,710,231 6,948 1.61 1,843,307 7,268 1.56 1,619,967 8,266 2.03 FHLB 贷款及其他借款 (1) 259,702 2,849 4.35 258,782 2,827 4.33 356,313 3,803 4.25 次级债务 27,791 352 5.03 27,753 355 5.07 27,654 315 4.53 总负利息负债 1,997,724 10,149 2.02 2,129,842 10,450 1.95 2,003,934 12,384 2.46 非利息产生的活期存款 349,454 341,083 422,435 其他非利息负债 32,301 34,777 39,885 总负债 2,379,478 2,505,702 2,466,254 总股东权益 376,630 317,426 173,991 总负债和资本 $ 2,756,108 $ 2,823,128 $ 2,640,245 净利息收入 $ 23,609 $ 23,432 $ 19,082 净利息率差 (2) 3.04 % 3.02 % 2.48 % 净利息产生的资产 (3) $ 650,510 $ 576,712 $ 530,224 净利息利润率 (4) 3.54 % 3.43 % 3.00 % 存款成本 1.35 % 1.33 % 1.62 % 平均利息产生资产与负利息负债的比率 132.56 % 127.08 % 126.46 % (1) 借款的平均余额包括在合并资产负债表中列示的融资租赁义务，属于其他负债。 (2) 净利息率差表示产生利息的资产的加权平均收益率与负利息负债的加权平均利率之间的差异。 (3) 净利息产生的资产表示总产生利息的资产减去总负利息负债。 (4) 净利息利润率表示净利息收入除以平均总产生利息的资产。 Avidia Bancorp, Inc. 资产质量数据（未经审计） 截至季度 (单位：千美元) 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 不良资产 不计息贷款： 住宅 $ 720 $ 387 $ 1,350 建设 6,478 8,930 - 商业房地产 6,126 - - 商业 6,870 8,307 2,647 总不计息贷款 $ 20,194 $ 17,624 $ 3,997 其他房地产 - - - 总不良资产 $ 20,194 $ 17,624 $ 3,997 总不计息贷款占总贷款比例 0.88 % 0.77 % 0.18 % 总不良资产占总贷款比例 0.88 0.77 0.18 信用损失准备金 期初信用损失准备金 $ 24,284 $ 23,425 $ 21,585 已核销贷款 (3,790 ) (844 ) (59 ) 已核销贷款的回收 84 223 77 净贷款（核销）回收 (3,706 ) (621 ) 18 信用损失准备金计提费用 1,440 1,480 138 期末信用损失准备金 $ 22,018 $ 24,284 $ 21,741 信用损失准备金占总贷款比例 0.96 % 1.07 % 0.99 % 信用损失准备金占不计息贷款比例 109.03 137.79 543.93 信用损失准备金占不良贷款比例 109.03 137.79 543.93 净贷款（核销）回收 住宅 $ 1 $ 2 $ 1 建设 (2,454 ) - - 商业房地产 - 135 25 商业 (1,260 ) (766 ) (15 ) 消费者 7 8 7 总净贷款（核销）回收 $ (3,706 ) $ (621 ) $ 18 净贷款（核销）回收占平均贷款（年化） (0.65 )% (0.11 )% - % Avidia Bancorp, Inc. 非公认会计原则调整（未经审计） 截至 (单位：千美元，除每股数据外) 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 有形股东权益： 总股东权益（GAAP） $ 378,994 $ 372,037 $ 193,827 减：商誉 11,936 11,936 11,936 有形股东权益（非 GAAP） $ 367,058 $ 360,101 $ 181,891 有形资产： 总资产（GAAP） $ 2,837,090 $ 2,787,010 $ 2,656,539 减：商誉 11,936 11,936 11,936 有形资产（非 GAAP） $ 2,825,154 $ 2,775,074 $ 2,644,603 股东权益占资产比例（GAAP） 13.36 % 13.35 % 7.30 % 有形股东权益占有形资产比例（非 GAAP） 12.99 % 12.98 % 6.88 % 普通股流通股数，包括未分配的 ESOP 股份 20,076 20,076 不适用 每普通股账面价值（GAAP） $ 18.88 $ 18.53 不适用 每普通股有形账面价值（非 GAAP） $ 18.28 $ 17.94 不适用 在 businesswire.com 查看源版本：https://www.businesswire.com/news/home/20260129573692/en/ 罗伯特·D·科佐内 总裁兼首席执行官 Avidia Bancorp, Inc. (800) 508-2265 来源：Avidia Bancorp, Inc.