<p>蘭德馬克銀行 NASDAQ: LARK 的高管在公司的第四季度財報電話會議上強調了盈利能力、淨利差擴張和有形賬面價值增長的年末勢頭，同時詳細説明了貸款的適度季度下降和持續減少信用風險的工作。</p>
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<h2>全年和第四季度業績</h2>
<p>總裁兼首席執行官 Abby Wendel 表示，公司在第四季度交出了 “強勁” 的業績，結束了 “卓越的收入增長、盈利能力提升、定價紀律以及每股收益和有形賬面價值的增長” 的一年。蘭德馬克報告第四季度淨收入為 470 萬美元，稀釋每股收益為 0.77 美元。有形賬面價值上升至每股 20.79 美元，比上一季度增加 0.83 美元，比 2024 年年末增加 4.09 美元，增長了 24%。</p>
<p>對於 2025 財年，蘭德馬克報告淨收入為 1880 萬美元，稀釋每股收益為 3.07 美元，Wendel 表示這代表着與 2024 年相比每股收益增長了 43%。她還表示，公司在 2025 年實現了積極的經營槓桿，收入增長 17%，超過了間接費用的增長。</p>
<h2>淨利息收入和利差受資金成本驅動</h2>
<p>管理層反覆指出淨利息收入和存款成本是 2025 年的關鍵驅動因素。Wendel 表示，收入增長 “主要是由於淨利息收入的持續擴張”，這一指標在全年每個季度均有所增加。對於 2025 財年，淨利差增加了 58 個基點，達到了 3.86%，她將此歸因於公司存款成本改善至 1.56%。</p>
<p>首席財務官 Mark Herpich 表示，第四季度淨收入較去年同期增加，“主要是由於淨利息收入的持續增長。” 第四季度淨利息收入總計 1480 萬美元，比第三季度增加了 69.5 萬美元，主要受資產收益率提高和資金成本降低的推動。淨利息收入也比 2024 年第四季度增加了 240 萬美元。</p>
<p>Herpich 表示，貸款的利息收入比上一季度增加了 75,000 美元，達到了 1790 萬美元，反映出貸款收益率的提高。平均貸款餘額在季度內減少了 210 萬美元，而貸款組合的税後等效收益率提高了 3 個基點，達到了 6.40%。</p>
<p>在資金方面，存款的利息支出比上一季度減少了 272,000 美元，儘管平均存款餘額有所增加，Herpich 將此歸因於存款成本的降低。借款資金的利息支出因平均餘額和借款利率降低而減少了 325,000 美元。計息存款的平均利率下降了 12 個基點，降至 2.06%；其他借款資金的平均利率下降了 16 個基點，降至 4.93%，Herpich 表示這是由於短期聯邦基金利率的降低。</p>
<p>根據 Herpich 的説法，淨利差（税後等效）在第四季度環比改善了 20 個基點，達到了 4.03%，與去年同期相比改善了 52 個基點。Wendel 補充道，第四季度的存款總成本為 1.50%，她表示這反映了定價紀律和公司的核心存款基礎。</p>
<h2>信用質量、準備金和投資組合行動</h2>
<p>Herpich 表示，蘭德馬克在第四季度錄得 50 萬美元的信用損失準備金，此前季度為 85 萬美元。第四季度的淨沖銷為 34.1 萬美元，低於第三季度的 230 萬美元。Herpich 表示，第三季度的沖銷因單一商業信貸的解決而上升。</p>
<p>年末，信用損失準備金為 1250 萬美元，佔總貸款的 1.12%，Herpich 表示。首席信用官 Raymond McLanahan 表示，不良貸款——主要是未計息貸款——“略微減少” 至不到 1000 萬美元，佔總貸款的 0.90%。與 2024 年年末相比，McLanahan 表示蘭德馬克減少了 310 萬美元的不良貸款，改善幅度為 24%。</p>
<p>McLanahan 表示，190 萬美元的剩餘不良貸款由政府擔保，公司的收回工作正在進行中。逾期 30 至 89 天的貸款仍在計息，略微減少至 430 萬美元，佔總貸款的 0.38%。他補充道，年初至今的淨貸款沖銷佔平均貸款的 0.25%。</p>
<p>Herpich 還指出，第四季度非利息收入下降至 390 萬美元，比第三季度減少了 16.9 萬美元。下降主要是由於低收益投資證券的銷售損失為 10.1 萬美元，他表示這是重新配置證券投資組合以改善未來收入的策略的一部分。投資證券在季度內減少了 190 萬美元，因為到期金額超過了購買金額。他表示，投資組合的平均久期為 4.0 年，預計 12 個月的現金流為 8640 萬美元。税前未實現淨損失減少了 170 萬美元，降至 750 萬美元。</p>
<h2>貸款、存款、費用和資本</h2>
<p>貸款餘額年末為 11 億美元。Wendel 表示，蘭德馬克在 2025 年實現了 11.5% 的平均總貸款增長，商業貸款生產強勁，主要由商業房地產推動，而抵押貸款發放同比增長 11%。</p>
<p>在第四季度，毛貸款比上一季度減少了 630 萬美元，Herpich 表示。McLanahan 指出，商業房地產和農業投資組合增長，但商業和 1-4 家庭投資組合減少。他表示，商業房地產因生產淨額減去償還而增長了 470 萬美元，農業貸款因使用額度增加而增長了 290 萬美元。</p>
<p>截至 12 月 31 日，存款總額為 14 億美元，季度內增加 6340 萬美元，Herpich 表示。活期支票和貨幣市場存款增加 7160 萬美元，而定期存款減少 1210 萬美元。他將增長歸因於公共資金賬户的季節性增長和核心存款的增長。與去年同期相比，存款增加了 6010 萬美元，非利息存款在年末佔總存款的 26.3%。</p>
<p>總借款在本季度減少 7980 萬美元，因為存款增長使公司能夠減少更昂貴的短期借款。Herpich 表示，截至 12 月 31 日，貸款與存款比率為 79.1%，這為未來的貸款增長提供了足夠的流動性。</p>
<p>在費用方面，Herpich 表示非利息費用上升至 1230 萬美元，比上個季度增加 100 萬美元，主要驅動因素包括：</p>
<ul>
<li>薪酬和福利增加 511,000 美元，反映出員工人數增加和與業績掛鈎的激勵薪酬提高</li>
<li>專業費用增加 173,000 美元，因審計和諮詢成本上升</li>
<li>被收回資產的減值損失為 356,000 美元</li>
</ul>
<p>Wendel 表示，公司的效率比率在 2025 年改善至 62.7%，而 2024 年為 69.1%，反映出在投資能力和人才的同時控制費用增長。</p>
<p>Herpich 表示，股東權益在本季度增加 490 萬美元，年末達到 1.606 億美元，每股賬面價值從 9 月 30 日的 25.64 美元上升至 26.44 美元。他將季度股權的增加主要歸因於淨收益和其他綜合損失的減少。Wendel 表示，資本比率仍高於 “資本充足”，且有形普通股權佔資產的比例超過 8%。</p>
<p>公司還宣佈每股現金股息為 0.21 美元，將於 2026 年 2 月 26 日支付給截至 2026 年 2 月 12 日的股東。Wendel 表示，這標誌着自 2001 年母公司成立以來連續第 98 個季度現金股息。</p>
<h2>前景與運營優先事項</h2>
<p>展望未來，Wendel 表示 Landmark 計劃在 2025 年的基礎上繼續投資員工，進行戰略投資以更好地服務客户，並在其市場中追求增長機會。</p>
<p>McLanahan 補充説，管理層繼續主動監控信用質量，“以識別新興風險並最小化未來損失”，並提到關於堪薩斯州經濟狀況的評論，包括截至 11 月 30 日的季節性調整失業率為 3.8%，以及堪薩斯房地產協會的住房數據。</p>
<h2>關於 Landmark Bancorp NASDAQ: LARK</h2>
<p>Landmark Bancorp, Inc 是 Landmark Community Bank 的銀行控股公司，專注於社區的金融機構。該公司通過其子公司提供全系列的存款和貸款產品，包括支票和儲蓄賬户、定期存款、住宅抵押貸款、房屋淨值信貸額度和小企業貸款。Landmark Bancorp 強調個性化服務，利用地方決策滿足個人和地方企業的獨特需求。</p>
<p>除了傳統的存款和貸款服務外，Landmark Bancorp 還為商業客户提供全面的現金管理和財務解決方案。</p>
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蘭德馬克銀行

<p>蘭德馬克銀行 (NASDAQ:LARK) 報告了強勁的第四季度業績，淨收入為 470 萬美元，全年每股收益增長了 43%。主要亮點包括淨利差擴大至 3.86%，每股有形賬面價值增長至 20.79 美元。儘管貸款略有下降，公司專注於降低信用風險，記錄了 50 萬美元的信用損失準備。不良貸款同比減少 24%，反映出信用質量的改善。總體而言，公司實現了顯著的收入增長，並在存款策略中保持了定價紀律</p>

蘭德馬克銀行第四季度財報電話會議重點