Blue Ridge Bankshares, Inc. 宣佈 2025 年第四季度及全年業績 | BRBS 股票新聞

盈利回归与解除同意令的一年 , /PRNewswire/ -- Blue Ridge Bankshares, Inc.（“公司”）（纽约证券交易所：BRBS），Blue Ridge Bank, National Association（“Blue Ridge Bank” 或 “银行”）及 BRB Financial Group, Inc. 的控股公司，今天公布了截至2025年12月31日的季度和年度财务业绩。 截至2025年12月31日的季度，公司报告净收入为 420 万美元，或每股稀释普通股 0.04 美元，而截至2025年9月30日的季度净收入为 560 万美元，或每股稀释普通股 0.06 美元，2024 年第四季度则净亏损 200 万美元，或每股稀释普通股（0.03 美元）。2025 年第三季度的净收入包括由于公司最大的一笔市场外贷款的偿还而产生的 230 万美元的税后贷款费用收入，而 2025 年第四季度和第三季度的净收入分别包括来自 2024 年抵押服务权（“MSRs”）出售的税后收入 30 万美元和 60 万美元。2024 年第四季度的 200 万美元净亏损包括来自 MSRs 出售的 200 万美元税后损失。 截至2025年12月31日的年度，公司报告净收入为 1070 万美元，或每股稀释普通股 0.11 美元，而截至2024年12月31日的年度则净亏损 1540 万美元，或每股稀释普通股（0.31 美元）。2024 年，公司报告了 360 万美元的税后监管整改费用，而 2025 年则未报告此类费用。 来自 Blue Ridge Bankshares, Inc. 总裁兼首席执行官 G. William "Billy" Beale 的信息： "2025 年是 Blue Ridge 的突破之年！过去 30 个月的辛勤工作和进展在 11 月得到了回报，解除由货币监理署（“OCC”）于 2024 年 1 月发布的同意令。解除同意令对银行在借款成本、FDIC 保险费和运营成本等方面产生了连锁反应。它降低了资本决策和战略机会的障碍。在本季度，我们获得了监管批准，将资本从银行上游，以向我们的股东支付每股 0.25 美元的特别股息。" "我们继续在减少非利息费用方面取得进展。例如，从 2024 年年末到 2025 年年末，员工人数减少了超过 30%。您还将看到咨询和专业费用的减少。结果是过去两年收益大幅改善。" "我们对贷款组合继续收缩感到失望，这主要是由于前管理层发放的非本地贷款。由于我们的客户关系管理团队的努力，我们看到贷款管道在增加。尽管市场竞争非常激烈，我们预计在新的一年开始时，资产负债表将实现中个位数的增长和积极的势头。" 2025 年第四季度亮点 (2025 年第四季度的比较相对于 2025 年第三季度，除非另有说明。) 净收入： 本季度净收入为 420 万美元，或每股稀释普通股 0.04 美元，而上个季度净收入为 560 万美元，或每股稀释普通股 0.06 美元。 本季度税前收入为 540 万美元，其中包括 150 万美元的税前信用损失回收和 40 万美元的来自 2024 年 MSRs 出售的税前收入。上个季度的税前收入为 750 万美元，其中包括 180 万美元的税前信用损失回收、70 万美元的 MSRs 出售税前收入，以及 300 万美元的税前贷款费用收入，这些收入是在偿还之前受到批评的市场外贷款时实现的。贷款费用收入源于 2025 年第一季度的贷款修改，并在第三季度偿还时完全实现。 净利息收入 / 净利息利润率： 本季度净利息收入为 1810 万美元，而上个季度为 2190 万美元。排除上个季度提到的贷款费用收入，本季度的总利息收入减少了 170 万美元，主要是由于利息收益资产的平均余额减少了 5400 万美元。利息支出在顺序季度基础上减少了 90 万美元，主要是由于存款余额的利率降低。本季度净利息利润率为 3.04%，而上个季度为 3.60%。上个季度提到的贷款费用收入对上个季度的净利息利润率产生了 49 个基点的积极影响。排除贷款费用收入，净利息利润率从上个季度到本季度下降了 7 个基点。 资本： 在2025年10月27日，公司宣布每股普通股和购买普通股的认股权证将支付特别现金股息 0.25 美元，总额约为 2910 万美元。该股息于2025年11月21日支付给截至2025年11月7日营业结束时的股东。 在2025年8月25日，公司宣布采用一项股票回购计划，根据该计划，公司可以回购最多 1500 万美元的已发行和流通的普通股。截止2025年12月31日，公司已回购 802,735 股普通股，平均回购价格为每股 4.17 美元，总计 340 万美元。此外，公司还回购了认购 3,229,000 股普通股的认股权证，平均回购价格为每个认股权证 1.90 美元，总计 610 万美元。 有形普通股东权益与有形总资产的比率为 13.2%，相比于上个季度末的 14.2%。每股有形账面价值（"TBV"）为 3.651 美元，而上个季度末为 4.011 美元。下降主要是由于特别现金股息的支付，包括应计给认股权证持有人的股息，以及回购的认股权证，部分被本季度的收益所抵消。TBV 不包括总计 340 万股普通股的基于业绩的限制性股票奖励的影响，这将在各自季度中对 TBV 产生负面影响，分别为 0.13 美元和 0.16 美元。 截至2025年12月31日，银行的一级杠杆比率、一级风险资本比率、普通股一级资本比率和总风险资本比率分别为 13.04%、18.18%、18.18% 和 19.16%，相比于上个季度末的 13.67%、18.95%、18.95% 和 19.96%。截至2025年12月31日，公司在一级杠杆比率、一级风险资本比率、普通股一级资本比率和总风险资本比率的资本比率分别为 13.81%、19.22%、19.22% 和 20.69%，相比于上个季度末的 14.70%、20.37%、20.37% 和 22.02%。银行和公司的这些比率下降是由于上述特别现金股息和股票回购计划活动所致。 在2025年11月13日与 OCC 终止银行的同意令之前，银行被要求维持最低一级杠杆比率为 10.00% 和总风险资本比率为 13.00%。在银行受这些最低比率约束的所有季度中，自 2024 年第一季度开始，银行的一级杠杆比率和总风险资本比率均超过了同意令中规定的最低资本比率。 资产质量： 截至2025年12月31日，不良贷款（包括未计息贷款和逾期 90 天或以上且计息的贷款）改善至 2380 万美元，占总资产的 0.98%，相比于上个季度末的 2860 万美元，占总资产的 1.14%。不良贷款的减少主要反映了第四季度的贷款偿还。不良资产（包括其他房地产）为 2540 万美元，占总资产的 1.05%，相比于上个季度末的 2880 万美元，占总资产的 1.15%。 本季度的信用损失回收为 150 万美元，主要由于贷款组合余额减少约 4700 万美元，2022 年冲销贷款的 90 万美元回收，以及对单独评估贷款的准备金减少。上个季度的 180 万美元信用损失回收主要由于第三季度贷款组合余额减少和对前一年冲销的特殊融资贷款的 80 万美元部分回收。 截至2025年12月31日，信用损失准备金占投资贷款总额的比例为 1.04%，相比于上个季度末的 1.07%。本季度和上个季度的净贷款回收均为 30 万美元。净贷款回收与平均流通贷款的比率（季度至今年化）在本季度和上个季度均为 0.07%。 非利息收入 / 非利息支出： 本季度的非利息收入为 270 万美元，而上个季度为 380 万美元。第四季度和第三季度的非利息收入分别包括 40 万美元和 70 万美元的准备金释放，主要由于收到的额外销售收益，这些收益在 2024 年 MSR 销售中被合同性保留。 本季度的非利息支出为 1690 万美元，而上个季度为 2000 万美元，减少 310 万美元。此下降主要是由于薪资和员工福利支出减少，主要受激励措施减少和员工人数持续减少的驱动。此外，法律和咨询费用减少 90 万美元也对非利息支出的下降有所贡献。部分抵消这些下降的是广告和市场营销费用的增加，因为银行加快了推动增长的活动。 所得税： 第四季度和第三季度的所得税费用分别为 110 万美元和 190 万美元，分别对应的有效所得税率为 21.2% 和 25.3%。 资产负债表： 截至季度末，总资产从上一个季度末的 25 亿美元减少至 24.3 亿美元，减少了 6430 万美元，主要是由于投资贷款减少了 4700 万美元和可出售证券减少了 840 万美元。季度内投资贷款的减少包括约 2780 万美元的市场外贷款的偿还和减少。 总存款从上一个季度末的 19.5 亿美元减少至 19.1 亿美元，下降了 3990 万美元。排除批发存款后，第四季度存款减少了 1070 万美元。由于现有的经纪定期存款到期被偿还，第四季度经纪存款余额减少了 2920 万美元。截止2025年12月31日和2025年9月30日，非利息负债的活期存款占总存款的比例分别为 20.9% 和 21.1%。 总股东权益从上一个季度末的 3.555 亿美元减少至 3.237 亿美元，下降了 3180 万美元。这一下降的主要原因是特别现金分红和 610 万美元的普通股认购权证回购，部分被季度净收入 420 万美元所抵消。 损益表： 2025 年第四季度和第三季度的净利息收入分别为 1810 万美元和 2190 万美元，而 2024 年第四季度为 1910 万美元。2025 年第三季度反映了与上述市场外贷款偿还相关的 300 万美元的手续费收入。截止2025年12月31日的年度净利息收入为 7890 万美元，而2024年12月31日的年度为 7870 万美元。 截至2025年12月31日的三个月内，利息收益资产的平均余额为 23.8 亿美元，较上个季度减少 5400 万美元，较 2024 年第四季度减少 3.533 亿美元。与上个季度和去年同期相比，减少主要反映了投资贷款、待售贷款和其他银行的利息收益存款的平均余额降低，部分被可出售证券的平均余额增加所抵消。投资贷款的收益率在 2025 年第四季度和第三季度分别为 5.66% 和 6.40%，而 2024 年第四季度为 5.83%。来自上述市场外贷款偿还的手续费收入在 2025 年第三季度对投资贷款的收益率产生了 62 个基点的积极影响。 截至2025年12月31日的三个月内，利息负债的平均余额为 17 亿美元，较上个季度减少 4190 万美元，较 2024 年第四季度减少 3.247 亿美元。与上个季度相比的下降主要归因于到期的批发定期存款。与 2024 年第四季度相比，利息负债平均余额的下降主要是由于批发定期存款减少（1.638 亿美元）和借款（2510 万美元的次级债务和 2390 万美元的亚特兰大联邦住房贷款银行的贷款）。 2025 年第四季度的资金成本为 2.54%，而 2025 年第三季度为 2.65%，2024 年第四季度为 3.01%；存款成本分别为 2.40%、2.51% 和 2.86%。排除批发存款后，第四季度的存款成本为 2.04%，而上个季度为 2.13%，去年同期为 2.39%。 2025 年第四季度的净利息差为 3.04%，而上个季度为 3.60%，2024 年第四季度为 2.80%。来自上述偿还的市场外贷款的手续费收入对 2025 年第三季度的净利息差产生了 49 个基点的积极影响。排除第三季度贷款费用的影响，2025 年第四季度的净利息差较 2025 年第三季度下降了 7 个基点。 2025 年第四季度、2025 年第三季度和 2024 年第四季度分别报告了 150 万美元、180 万美元和 100 万美元的信用损失回收。本季度的信用损失回收是由于贷款组合余额减少、净贷款回收，包括对前一年已核销贷款的 90 万美元回收，以及对单独评估贷款的准备金减少。上个季度的信用损失回收主要是由于贷款组合余额减少和净贷款回收，包括对前一年已核销的特殊融资贷款的 80 万美元部分回收。2024 年第四季度的信用损失回收反映了由于贷款组合余额减少而降低的准备金需求，部分被某些政府担保贷款和某些购买贷款的非担保部分的核销所抵消。 2025 年第四季度的非利息收入为 270 万美元，较 2025 年第三季度的 380 万美元和 2024 年第四季度的 280 万美元有所下降。2025 年第四季度和第三季度的非利息收入分别包括与 2024 年 MSR 销售相关的 40 万美元和 70 万美元的释放准备金。这些准备金与公司在销售后向买方提供某些文件以换取合同保留的销售收益有关。所有这些文件均已交付，保留的销售收益在 2025 年收回。截止2025年12月31日的年度，非利息收入总额为 1280 万美元，而 2024 年同期为 1360 万美元。在 2025 年第一季度，公司出售了其抵押贷款部门，因此 2025 年的住宅抵押贷款银行收入为 90 万美元，而 2024 年为 980 万美元。此外，公司在 2024 年报告了 850 万美元的负公允价值调整，以减记对一家金融科技公司的投资，而 2025 年报告的金额为名义数。 非利息支出较上季度减少 310 万美元，较去年同期减少 870 万美元。这一下降的最大原因是薪资和员工福利支出降低，2025 年第四季度、2025 年第三季度和 2024 年第四季度的支出分别为 920 万美元、1140 万美元和 1320 万美元。当前季度与上季度相比，薪资和员工福利支出下降的主要原因是激励措施减少，而与去年同期相比的支出降低主要是由于员工人数减少，自 2024 年底以来员工人数减少了 140 人，下降幅度超过 30%，因为公司转向更传统的社区银行模式，并整改了现已终止的同意令的要求。截止2025年12月31日的年度，非利息支出总额为 8190 万美元，而 2024 年同期为 1.138 亿美元。在 3190 万美元的下降中，1200 万美元归因于薪资和福利支出降低，而 470 万美元、470 万美元和 640 万美元分别是由于咨询费用、监管整改费用和其他非利息支出降低。薪资和员工福利支出下降主要是由于员工人数减少，而咨询、监管整改和其他非利息支出降低主要是由于整改同意令。 资产负债表： 截至2025年12月31日，投资贷款为 18.7 亿美元，较2025年9月30日的 19.1 亿美元和2024年12月31日的 21.1 亿美元有所下降。与上季度末相比，4700 万美元的下降部分是由于约 2780 万美元的非市场贷款的偿还和减少。2025 年投资贷款减少了 2.461 亿美元，主要是由于约 1194 万美元的非市场贷款的偿还和减少，因为公司转向更传统的社区银行模式。 截至2025年12月31日，总存款为 19.1 亿美元，较2025年9月30日减少 3990 万美元，较2024年12月31日减少 2.683 亿美元。2025 年第四季度和第三季度末的批发存款余额分别为 2.387 亿美元和 2.679 亿美元，而 2024 年第四季度末为 4.025 亿美元。公司在金融科技 BaaS 存款业务逐步结束期间获得了担保的经纪存款，该业务于 2024 年第一季度开始，并于 2024 年底完成。截止2025年12月31日，批发存款占总存款的比例从2024年12月31日的 18.5% 降至 12.5%。不包括批发存款，总存款较2025年9月30日减少 1070 万美元，较2024年12月31日减少 1.045 亿美元。 截至2025年12月31日，非利息存款占总存款的比例分别为 20.9%、21.1% 和 20.8%，分别对应于2025年9月30日和2024年12月31日。不包括经纪存款，非利息存款占总存款的比例分别为 23.8%、24.4% 和 25.5%。 截至2025年12月31日，次级票据为 1470 万美元，较2024年12月31日减少 2510 万美元。2025年6月1日，公司完成了对其 1500 万美元固定转浮动利率次级票据的赎回，该票据于2030年6月1日到期。2025年7月15日，公司完成了对其 2500 万美元次级票据的 1000 万美元部分赎回，该票据于2029年10月15日到期。 关于 Blue Ridge Bankshares, Inc.: Blue Ridge Bankshares, Inc.是 Blue Ridge Bank 和 BRB Financial Group, Inc.的控股公司。公司通过其子公司和附属机构提供广泛的金融服务，包括零售和商业银行以及零售抵押贷款。公司还提供投资和财富管理服务，以及个人和企业信托的管理服务，包括遗产规划和信托管理。有关更多信息，请访问 www.mybrb.com。 重分类： 在合并财务报表中，某些以前期间呈现的金额已重新分类，以符合当前期间的呈现。这些重分类对净收入（损失）、每股净收入（损失）或股东权益没有影响，如之前报告的。 非 GAAP 财务指标： 公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则（"GAAP"）和银行业的现行惯例。然而，管理层使用某些非 GAAP 指标，包括有形资产、有形普通股权益、每普通股有形账面价值以及有形普通股权益与有形总资产的比率，以补充对公司财务状况和业绩的评估。管理层认为，这些非 GAAP 财务指标的展示提供了有用的补充信息，对于正确理解公司业务的财务状况和资本状况至关重要。这些非 GAAP 披露不应被视为根据 GAAP 确定的财务指标的替代品，也不一定可与其他公司可能呈现的非 GAAP 业绩指标进行比较。GAAP 与非 GAAP 指标的调节在本公告的末尾包含。 前瞻性声明： 本公司的公告包含 1995 年《私人证券诉讼改革法案》所定义的前瞻性声明。这些前瞻性声明代表了公司对未来事件、商业计划、目标、预期经营结果及其所依据的假设的计划、估计、目标、指导方针、期望、意图、预测和信念。前瞻性声明包括但不限于任何可能预测、预示、指示或暗示未来结果、业绩或成就的声明，通常以 “可能”、“可以”、“应该”、“将”、“会”、“相信”、“预期”、“估计”、“期望”、“旨在”、“打算”、“计划” 或类似含义的词语或短语来识别。公司提醒，前瞻性声明主要基于其预期，并受到许多已知和未知的风险和不确定性的影响，这些因素在许多情况下超出了公司的控制范围。实际结果、业绩或成就可能与前瞻性声明中所设想、表达或暗示的结果有重大差异。 以下因素可能导致公司的财务业绩与前瞻性声明中所表达的内容存在重大差异： 美国经济整体的强劲程度以及公司运营所在地方经济的强劲程度； 宏观经济环境和金融市场条件的影响及变化，包括货币和财政政策、利率和通货膨胀； 公司参与的任何诉讼、法律程序或可能对公司提起的执法行动的结果； 声誉风险以及公司客户、供应商、员工或其他商业伙伴可能产生的负面反应； 公司贷款和投资组合的质量和构成，包括公司不良资产和冲销水平的变化； 公司对其贷款组合固有风险的管理、借款人的信用质量，以及房地产市场长期下滑的风险，这可能会影响公司抵押品的价值及其在任何止赎时出售抵押品的能力； 通过保留存款和次级融资来源来维持充足流动性的能力，特别是在公司或银行业声誉受损的情况下； 数字资产和支付稳定币的出现，以及不断发展的立法或监管框架，可能会改变存款流动、竞争和信贷中介。新兴规则的变化或缺口可能会对公司的融资、流动性或整体财务表现产生不利影响； 维持足够资本水平以支持公司业务的能力； 公司实施节约成本和提高效率措施的能力，以及增加盈利资产以实现可接受的盈利水平； 产生足够未来应税收入的能力，以使公司能够实现其递延税资产，包括净经营损失的结转； 及时开发具有竞争力的新产品和服务，以及新老客户对这些产品和服务的接受程度； 消费者支出和储蓄习惯的变化； 用户愿意用竞争对手的产品和服务替代公司产品和服务的意愿； 意外存款流出的影响； 技术和社交媒体的变化； 潜在的欺诈、疏忽、计算机盗窃和网络犯罪的风险； 银行业普遍的不利发展，包括近期的银行倒闭、应对措施以减轻和管理这些发展、相关的监管和监管行动及成本，以及对客户和客户行为的相关影响； 银行监管条件、政策或计划的变化，无论是作为新立法或监管倡议，可能导致对银行活动的限制，或特别是对 Blue Ridge Bank 的限制，更严格的监管资本要求、增加的成本，包括存款保险费、对某些收入产生活动的监管或禁止，或贷款和其他产品的二级市场的变化； 政治发展，包括政府停摆和其他重大干扰，以及联邦政府、其机构和服务的资金、规模、范围和有效性的变化； 财务服务政策、法律和法规的变化的影响，包括有关税收、银行、证券、房地产和保险的法律、法规和政策，以及银行监管机构和联邦政府三个分支的适用； 会计标准、政策和实践的变化的影响，这些变化可能会不时被采纳； 对公司某些资产和负债的公允价值和其他会计价值的估计，需进行减值评估； 地缘政治条件，包括恐怖主义行为或威胁和/或军事冲突，或美国或其他政府对恐怖主义行为或威胁和/或军事冲突采取的行动，这可能会影响美国及海外的商业和经济条件； 关税、关税或其他贸易壁垒或限制的经济影响，任何报复性反制措施，以及由此产生的波动性和不确定性； 广泛的健康紧急情况或流行病的发生或持续、重大自然灾害、恶劣天气条件、洪水和其他灾难性事件；以及 在公司截至2024年12月31日的年度报告的 “管理层讨论与财务状况及经营成果分析” 和 “风险因素” 部分及公司不时向美国证券交易委员会（"SEC"）提交的文件中识别的其他风险和因素。 上述因素并不构成详尽的列表，应与公司不时向美国证券交易委员会（SEC）提交的其他警示性声明一起阅读。这些风险或因素中的任何一个都可能对公司的经营结果或财务状况产生重大不利影响，或导致公司的实际结果、表现或成就与本公告中所表达或暗示的前瞻性信息和声明存在重大差异。此外，新的风险和不确定性会不时出现，公司无法预测所有可能影响其前瞻性声明的风险和不确定性。因此，公司提醒不要对其前瞻性信息和声明过度依赖，这些信息和声明仅在本公告发布之日有效。公司不承诺，也不会在此日期之后更新或修订这些前瞻性声明，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因。 1 非公认会计原则财务指标。更多信息请参见本新闻稿末尾。 Blue Ridge Bankshares, Inc. 合并资产负债表 (以千美元计，除每股数据外) （未经审计） 2025年12月31日 2024年12月31日（1） 资产 现金及银行存款 $ 115,949 $ 173,533 限制性现金 — 2,459 出售的联邦基金 1,851 838 按公允价值计的可出售证券 332,928 312,035 限制性股权投资 19,016 19,275 其他股权投资 4,910 4,834 其他投资 20,781 19,405 待售贷款 14,769 30,976 投资贷款（扣除递延费用和成本后） 1,865,717 2,111,797 减：信用损失准备 (19,444) (23,023) 投资贷款净额 1,846,273 2,088,774 应计利息应收 10,787 12,537 房产及设备净额 21,549 21,394 使用权资产 6,637 7,962 其他无形资产 2,642 3,859 递延所得税资产净额 22,721 27,312 其他资产 11,776 12,067 资产总计 $ 2,432,589 $ 2,737,260 负债和股东权益 存款： 非利息-bearing 需求存款 $ 398,541 $ 452,690 有息需求存款和货币市场存款 612,648 598,875 储蓄存款 100,346 100,857 定期存款 799,627 1,027,020 存款总计 1,911,162 2,179,442 FHLB 借款 150,000 150,000 次级票据净额 14,716 39,789 租赁负债 7,233 8,613 其他负债 25,787 31,628 负债总计 2,108,898 2,409,472 承诺和或有事项 股东权益： 普通股，无面值；2025年12月31日和2024年12月31日各授权 150,000,000 股； 2025年12月31日和2024年12月31日已发行和流通的股份分别为 91,475,278 和 84,972,610 331,917 322,791 额外实收资本 23,552 29,687 （累计亏损）留存收益 (659) 17,772 累计其他综合损失，扣除税后 (31,119) (42,462) 股东权益总计 323,691 327,788 负债和股东权益总计 $ 2,432,589 $ 2,737,260 (1) 来源于2024年12月31日的经审计合并财务报表。 蓝岭银行股份有限公司 合并损益表（未经审计） 截至三个月的财务数据 (金额单位：千美元，除普通股每股数据外) 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 利息收入： 贷款的利息和费用 $ 27,529 $ 32,000 $ 33,050 证券、存款账户及出售的联邦基金的利息 3,945 4,213 4,882 利息收入总计 31,474 36,213 37,932 利息支出： 存款的利息 11,597 12,501 16,329 次级票据的利息 294 338 736 FHLB 和 FRB 借款的利息 1,464 1,463 1,742 利息支出总计 13,355 14,302 18,807 净利息收入 18,119 21,911 19,125 贷款的信用损失回收 (1,400) (1,800) (500) 未融资承诺的信用损失回收 (100) — (500) 信用损失回收总计 (1,500) (1,800) (1,000) 扣除信用损失回收后的净利息收入 19,619 23,711 20,125 非利息收入： 其他股权投资的公允价值调整 (120) 163 232 住宅抵押贷款银行收入 13 5 1,538 抵押贷款服务权（"MSRs"） (200) (48) 795 MSRs 出售的收入（损失） 401 737 (2,596) 财富和信托管理 561 458 561 存款账户的服务费用 670 725 402 银行和采购卡，净额 499 567 615 互换交易费用 282 258 — 其他 581 968 1,267 非利息收入总计 2,687 3,833 2,814 非利息支出： 薪资和员工福利 9,176 11,388 13,246 房屋和设备 1,219 1,190 1,357 技术和通讯 2,077 2,314 2,645 法律和监管文件 556 1,008 626 广告和市场营销 617 267 231 审计费用 215 161 1,071 FDIC 保险 421 239 1,139 无形资产摊销 213 223 255 其他合同服务 222 645 1,276 其他税费和评估 907 895 747 监管整改 — — 273 其他 1,298 1,711 2,774 非利息支出总计 16,921 20,041 25,640 税前收入（损失） 5,385 7,503 (2,701) 所得税费用（收益） 1,141 1,900 (698) 净收入（损失） $ 4,244 $ 5,603 $ (2,003) 每股摊薄收益（损失） $ 0.04 $ 0.06 $ (0.03) 蓝岭银行股份有限公司 合并损益表（未经审计） 截至十二个月的财务数据 (金额单位：千美元，除普通股每股数据外) 2025年12月31日 2024年12月31日 利息收入： 贷款的利息和费用 $ 121,413 $ 142,339 证券、存款账户及出售的联邦基金的利息 16,360 17,981 利息收入总计 137,773 160,320 利息支出： 存款的利息 51,092 69,070 次级票据的利息 2,014 2,414 FHLB 和 FRB 借款的利息 5,806 10,175 利息支出总计 58,912 81,659 净利息收入 78,861 78,661 贷款的信用损失回收 (3,900) (2,900) 未融资承诺的信用损失回收 (100) (2,200) 信用损失回收总计 (4,000) (5,100) 扣除信用损失回收后的净利息收入 82,861 83,761 非利息收入： 其他股权投资的公允价值调整 (112) (8,152) 住宅抵押贷款银行收入 860 9,752 抵押贷款服务权（"MSRs"） (385) 629 MSRs 出售的收入（损失） 1,427 (3,607) 财富和信托管理 1,882 2,434 存款账户的服务费用 2,573 1,526 BOLI 现金价值增加 33 855 银行和采购卡，净额 2,259 2,060 互换交易费用 540 — 其他 3,759 8,076 非利息收入总计 12,836 13,573 非利息支出： 薪资和员工福利 46,174 58,161 房屋和设备 4,919 5,577 技术和通讯 9,740 10,024 法律和监管文件 2,398 2,050 广告和市场营销 1,203 933 审计费用 1,413 3,019 FDIC 保险 2,784 5,463 无形资产摊销 914 1,083 其他合同服务 1,895 6,576 其他税费和评估 3,678 3,037 监管整改 — 4,671 其他 6,804 13,247 非利息支出总计 81,922 113,841 税前收入（损失） 13,775 (16,507) 所得税费用（收益） 3,066 (1,122) 净收入（损失） $ 10,709 $ (15,385) 每股摊薄收益（损失） $ 0.11 $ (0.31) 蓝岭银行股份有限公司 选定财务数据季度摘要（未经审计） 截至及为期三个月的财务数据 (金额和股份以千美元计，除普通股每股数据外) 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 损益表数据： 2025 2025 2025 2025 2024 利息收入 $ 31,474 $ 36,213 $ 34,736 $ 35,350 $ 37,932 利息支出 13,355 14,302 14,895 16,360 18,807 净利息收入 18,119 21,911 19,841 18,990 19,125 信用损失的回收 (1,500) (1,800) (700) — (1,000) 回收信用损失后的净利息收入 19,619 23,711 20,541 18,990 20,125 非利息收入 2,687 3,833 3,244 3,072 2,814 非利息支出 16,921 20,041 22,009 22,951 25,640 税前收入（损失） 5,385 7,503 1,776 (889) (2,701) 所得税费用（收益） 1,141 1,900 480 (455) (698) 净收入（损失） 4,244 5,603 1,296 (434) (2,003) 每普通股数据： 每普通股收益（损失）- 基本 $ 0.04 $ 0.06 $ 0.01 $ (0.01) $ (0.03) 每普通股收益（损失）- 稀释 0.05 0.06 0.01 (0.01) (0.03) 每普通股现金分红 0.25 — — — — 每普通股账面价值 3.68 4.03 3.88 3.86 3.86 每普通股有形账面价值 - 非 GAAP 3.65 4.01 3.85 3.83 3.83 资产负债表数据： 总资产 $ 2,432,589 $ 2,496,949 $ 2,555,439 $ 2,685,084 $ 2,737,260 平均资产 2,473,241 2,535,853 2,630,898 2,721,714 2,863,014 平均收益资产 2,383,573 2,437,542 2,525,835 2,620,725 2,736,834 投资贷款（"LHFI"） 1,865,717 1,912,726 1,978,585 2,059,710 2,111,797 信用损失准备金 19,444 20,503 21,974 23,126 23,023 收购贷款的购买会计调整（折扣） 2,608 2,984 3,388 3,710 3,996 待售贷款 14,769 12,819 12,380 23,624 30,976 可供出售证券，按公允价值计 332,928 341,354 327,958 325,401 312,035 非利息活期存款 398,541 411,100 432,939 452,590 452,690 总存款 1,911,162 1,951,079 2,010,266 2,129,477 2,179,442 次级票据，净额 14,716 14,731 24,928 39,773 39,789 FHLB 贷款 150,000 150,000 150,000 150,000 150,000 平均利息负债 1,697,083 1,739,014 1,819,735 1,899,315 2,021,814 总股东权益 323,691 355,505 344,265 338,289 327,788 平均股东权益 331,888 345,358 339,131 329,684 330,343 加权平均普通股流通股 - 基本 88,037 88,548 88,258 86,003 78,881 加权平均普通股流通股 - 稀释 99,207 99,384 95,903 86,003 78,881 未行使的普通股认股权证 ` 24,320 27,549 27,674 28,690 31,452 财务比率： 平均资产回报率 (1) 0.69 % 0.88 % 0.20 % -0.06 % -0.28 % 平均股东权益回报率 (1) 5.11 % 6.49 % 1.53 % -0.53 % -2.43 % 总贷款与存款比率 98.4 % 98.7 % 99.0 % 97.8 % 98.3 % 投资贷款与存款比率 97.6 % 98.0 % 98.4 % 96.7 % 96.9 % 净利息差 (1) 3.04 % 3.60 % 3.15 % 2.90 % 2.80 % LHFI 收益率 (1) 5.66 % 6.40 % 5.80 % 5.70 % 5.83 % 存款成本 (1) 2.40 % 2.51 % 2.47 % 2.62 % 2.86 % 资金成本 (1) 2.54 % 2.65 % 2.63 % 2.78 % 3.01 % 效率比率 81.3 % 77.8 % 95.3 % 104.0 % 116.9 % 非利息支出占总资产比率 (1) 2.78 % 3.21 % 3.45 % 3.42 % 3.75 % 资本与资产质量比率： 平均股东权益占平均资产比率 13.4 % 13.6 % 12.9 % 12.1 % 11.5 % 信用损失准备金占 LHFI 比率 1.04 % 1.07 % 1.11 % 1.12 % 1.09 % 净（回收）冲销占平均贷款余额比率 (1) -0.07 % -0.07 % 0.09 % -0.02 % 0.36 % 不良贷款占总资产比率 0.98 % 1.14 % 0.94 % 0.93 % 0.93 % 不良资产占总资产比率 1.05 % 1.15 % 0.95 % 0.94 % 0.94 % 不良贷款占总贷款比率 1.26 % 1.48 % 1.20 % 1.19 % 1.20 % 非 GAAP 财务指标的调节（未经审计）： 截至及为期三个月的财务数据 (金额和股份以千美元计，除普通股每股数据外) 12 月 31 日， 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 有形普通股权益和每普通股有形账面价值： 2025 2025 2025 2025 2024 普通股股东权益 $ 323,691 $ 355,505 $ 344,265 $ 338,289 $ 327,788 减：其他无形资产，扣除递延税负债 (2) (2,052) (2,285) (2,509) (2,740) (2,998) 有形普通股权益（非 GAAP） $ 321,639 $ 353,220 $ 341,756 $ 335,549 $ 324,790 总普通股流通股 91,475 91,637 92,175 87,778 84,973 减：未归属的基于业绩的限制性股票奖励 (3,453) (3,460) (3,496) (109) (117) 调整后的总普通股流通股 88,022 88,177 88,679 87,669 84,856 每普通股账面价值 $ 3.68 $ 4.03 $ 3.88 $ 3.86 $ 3.86 每普通股有形账面价值（非 GAAP） 3.65 4.01 3.85 3.83 3.83 有形普通股权益占有形总资产比率 总资产 $ 2,432,589 $ 2,496,949 $ 2,555,439 $ 2,685,084 $ 2,737,260 减：其他无形资产，扣除递延税负债 (2) (2,052) (2,285) (2,509) (2,740) (2,998) 有形总资产（非 GAAP） $ 2,430,537 $ 2,494,664 $ 2,552,930 $ 2,682,344 $ 2,734,262 有形普通股权益（非 GAAP） $ 321,639 $ 353,220 $ 341,756 $ 335,549 $ 324,790 有形普通股权益占有形总资产比率（非 GAAP） 13.2 % 14.2 % 13.4 % 12.5 % 11.9 % (1) 年化。 (2) 不包括抵押贷款服务权。 来源：Blue Ridge Bankshares, Inc.