<p>智利聖地亞哥，2026 年 1 月 30 日（GLOBE NEWSWIRE）——智利桑坦德銀行（NYSE: BSAC；SSE: Bsantander）今天公佈了截至 2025 年 12 月 31 日的 12 個月期間及 2025 年第四季度（4Q25）的業績。</p>
<p><strong>財務表現穩健，12M25 的股東權益回報率（ROAE）為 23.5%</strong>。</p>
<p>截至 2025 年 12 月 31 日，銀行歸屬於股東的淨利潤總計為 10.53 億智利比索（每股 5.59 美元，ADR 每股 2.48 美元），與去年同期相比增長 22.8%，12M25 的 ROAE 為 23.5%，而 12M24 為 20.2%。業績增長主要歸因於銀行主要收入來源的增長。營業收入同比增長 10.2%，得益於淨利差和調整的改善、手續費和金融交易結果的增加。</p>
<p>與上一季度（3Q25）相比，歸屬於股東的淨利潤環比增長 3.2%，主要由於利潤率改善和手續費增長，以及有效的成本控制。這導致 4Q25 的 ROAE 為 21.9%，這是連續第七個季度 ROAE 超過 20%。</p>
<p><strong>淨利差（NIM）強勁恢復，12M25 達到 4.0%</strong>。</p>
<p>截至 2025 年 12 月 31 日，淨利息收入及調整（NII）同比增長 10.9%。NII 的增長源於融資成本的改善，從 12M24 的 4.7% 降至 12M25 的 3.8%，主要是由於與 2024 年相比貨幣政策利率的降低。因此，淨利差從 12M24 的 3.6% 改善至 12M25 的 4.0%。</p>
<p>與 3Q25 相比，淨利息收入及調整環比增長 5.3%，主要由於利息支出的降低。</p>
<p><strong>客户基礎持續擴展，總客户數量同比增長 6.9%。</strong></p>
<p>我們加強數字產品的戰略使客户基礎持續增長，客户總數達到約 460 萬，其中近 230 萬為數字客户（佔我們活躍客户的 85%）。</p>
<p>截至 2025 年 11 月，銀行在活期賬户市場的份額保持強勁，達到 21.8%，這得益於客户對美元活期賬户需求的增加，客户可以通過我們的平台簡單幾步即可數字化開設這些賬户。這也展示了 Getnet 在推廣其他產品（如中小企業活期賬户）交叉銷售策略的成功。</p>
<p><strong>淨手續費在 12M25 增長 8.9%，達到 63.7% 的重複性水平。</strong></p>
<p>截至 2025 年 12 月 31 日，淨手續費同比增長 8.9%，主要得益於客户數量的增加和產品使用的增加。因此，重複性比率（總淨手續費除以結構性支持費用）從 2024 年 12 月的 60.3% 提高至 2025 年 12 月的 63.7%，表明銀行超過一半的費用由客户產生的手續費來融資。</p>
<p><strong>效率最佳，12M25 的效率比率為 36.0%。</strong></p>
<p>截至 2025 年 12 月 31 日，銀行的效率比率為 36.0%，較去年同期的 39.0% 有所改善。總運營費用（包括其他費用）在 12M25 同比增長 1.8%，主要是由於 2025 年第一季度技術支出增加導致的行政費用，以及與我們分支網絡重組和轉型為工作/咖啡分支相關的其他費用。</p>
<p><strong>CET1 比率穩健，達到 11.0%，年內產生 50 個基點的資本</strong>。</p>
<p>截至 2025 年 12 月，我們的 CET1 比率達到 11.0%，年內資本生成 50 個基點，而 BIS 比率達到 16.9%。銀行的資本包括 2025 年收益的 60% 用於分紅的準備金。</p>
<p><em>智利桑坦德銀行是拉丁美洲風險評級最高的公司之一，獲得穆迪的 A2 評級，標準普爾的 A-評級，日本信用評級機構的 A+ 評級，HR Ratings 的 AA-評級，以及 KBRA 的 A 評級。截止本報告日期，所有評級均為穩定展望。</em></p>
<p><em>截至 2025 年 12 月 31 日，銀行總資產為 68,094,956 百萬智利比索（75,603 百萬美元），總貸款（包括銀行間貸款）按攤餘成本計算為 40,932,880 百萬智利比索（45,446 百萬美元），總存款為 30,569,372 百萬智利比索（33,940 百萬美元），股東權益為 4,719,697 百萬智利比索（5,240 百萬美元）。BIS 資本比率為 16.9%，核心資本比率為 11.0%。截至 2025 年 12 月 31 日，智利桑坦德銀行僱傭了 8,526 人，並在智利擁有 229 個分支機構。</em></p>
<p><strong>聯繫方式</strong></p>
<p>Cristian Vicuña</p>
<p>首席戰略官兼投資者關係負責人</p>
<p>智利桑坦德銀行</p>
<p>Bandera 140, 20 樓</p>
<p>智利聖地亞哥</p>
<p>電子郵件：irelations@santander.cl 網站：www.santander.cl</p>
<p>\<em>\</em>\___________________</p>
<p>1 本報告中包含的信息是根據智利銀行公認會計原則（GAAP）由金融市場委員會（FMC）定義的。</p>
<p>2 銀行歸屬於股東的淨利潤年化後除以歸屬於股東的平均權益。</p>
<p>3 截至 2025 年 12 月 31 日的 12 個月。</p>
<p>4 截至 2024 年 12 月 31 日的 12 個月。</p>
<p>5 同比</p>
<p>6 環比</p>
<p>7 NIM：淨利差。淨利息收入和年化調整除以收益資產。</p>
<p>8 重複性：淨手續費除以結構性支持費用。</p>
<p>9 運營費用包括減值和其他運營費用/ 利潤 + 手續費 + 金融交易和其他淨運營收入。</p>
<p>10 根據智利法規的普通股一級資本。</p>
<p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://www.globenewswire.com/newsroom/ti/query-bmY9T1RZME5qQTNOU00zTXprNU5qZzBJekl3TURrNE9UZz0?x-oss-process=image/auto-orient,1/interlace,1/resize,w_1440,h_1440/quality,q_95/format,jpg" alt="" original-src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://www.globenewswire.com/newsroom/ti/query-bmY9T1RZME5qQTNOU00zTXprNU5qZzBJekl3TURrNE9UZz0"/></p>
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桑坦德銀行-智利

<p>智利桑坦德銀行報告了截至 2025 年 12 月 31 日的強勁財務業績，淨收入為 10.53 億智利比索，同比增長 22.8%。該銀行全年平均股本回報率（ROAE）為 23.5%，第四季度為 21.9%。主要驅動因素包括營業收入增長 10.2% 和淨利差改善。客户基礎增長了 6.9%，數字客户顯著增加。效率比率改善至 36.0%，CET1 比率為 11.0%</p>

<p>SANTIAGO, Chile, Jan. 30, 2026 (GLOBE NEWSWIRE) -- Banco Santander Chile (NYSE: BSAC; SSE: Bsantander) announced today its results1 for the twelve-month period ended December 31, 2025, and fourth quarter 2025 (4Q25).</p>
<div class="lb-trans"><p>智利聖地亞哥，2026 年 1 月 30 日（GLOBE NEWSWIRE）——智利桑坦德銀行（NYSE: BSAC；SSE: Bsantander）今天公佈了截至 2025 年 12 月 31 日的 12 個月期間及 2025 年第四季度（4Q25）的業績。</p>
</div><p><strong>Solid financial performance with a ROAE</strong> <strong>2</strong> <strong>of 23.5% in 12M25</strong> <strong>3</strong> <strong>.</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>財務表現穩健，12M25 的股東權益回報率（ROAE）為 23.5%</strong>。</p>
</div><p>As of December 31, 2025, the Bank's net income attributable to shareholders totaled Ch$ 1.053 billion ($5.59 per share and US$2.48 per ADR), marking a 22.8% increase compared to the same period of the previous year and with a 23.5% ROAE in 12M25 compared to a 20.2% ROAE in 12M244. The increase in results is explained by the growth displayed in the Bank's main revenue streams. Operating income increased 10.2% YoY5, driven by a better net interest margin and adjustments, higher fees and financial transaction results.</p>
<div class="lb-trans"><p>截至 2025 年 12 月 31 日，銀行歸屬於股東的淨利潤總計為 10.53 億智利比索（每股 5.59 美元，ADR 每股 2.48 美元），與去年同期相比增長 22.8%，12M25 的 ROAE 為 23.5%，而 12M24 為 20.2%。業績增長主要歸因於銀行主要收入來源的增長。營業收入同比增長 10.2%，得益於淨利差和調整的改善、手續費和金融交易結果的增加。</p>
</div><p>Compared to the previous quarter (3Q25), net income attributable to shareholders increased 3.2% QoQ6, primarily due to improved margins and fee growth, as well as effective cost control. This resulted in a 21.9% ROAE for 4Q25, marking the seventh consecutive quarter with ROAE above 20%.</p>
<div class="lb-trans"><p>與上一季度（3Q25）相比，歸屬於股東的淨利潤環比增長 3.2%，主要由於利潤率改善和手續費增長，以及有效的成本控制。這導致 4Q25 的 ROAE 為 21.9%，這是連續第七個季度 ROAE 超過 20%。</p>
</div><p><strong>Strong recovery of the NIM</strong> <strong>7</strong> <strong>, reaching 4.0% in 12M25</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>淨利差（NIM）強勁恢復，12M25 達到 4.0%</strong>。</p>
</div><p>Net interest income and readjustments (NII) accumulated to December 31, 2025, increased by 10.9% compared to the same period in 2024. This increase in NII resulted from an improvement in the funding cost, which fell from 4.7% to 3.8% in 12M25, explained mostly by the reduction observed on the Monetary Policy rate compared to 2024. As a result, the NIM improved from 3.6% in 12M24 to 4.0% in 12M25.</p>
<div class="lb-trans"><p>截至 2025 年 12 月 31 日，淨利息收入及調整（NII）同比增長 10.9%。NII 的增長源於融資成本的改善，從 12M24 的 4.7% 降至 12M25 的 3.8%，主要是由於與 2024 年相比貨幣政策利率的降低。因此，淨利差從 12M24 的 3.6% 改善至 12M25 的 4.0%。</p>
</div><p>Compared to 3Q25, net interest income and readjustments increased 5.3% QoQ mainly due to lower interest expenses.</p>
<div class="lb-trans"><p>與 3Q25 相比，淨利息收入及調整環比增長 5.3%，主要由於利息支出的降低。</p>
</div><p><strong>Customer base expansion continues, with total customers increasing by 6.9% YoY.</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>客户基礎持續擴展，總客户數量同比增長 6.9%。</strong></p>
</div><p>Our strategy of strengthening digital products has led to continuous growth in our customer base, reaching approximately 4.6 million customers, of which almost 2.3 million are digital customers (85% of our active customers).</p>
<div class="lb-trans"><p>我們加強數字產品的戰略使客户基礎持續增長，客户總數達到約 460 萬，其中近 230 萬為數字客户（佔我們活躍客户的 85%）。</p>
</div><p>The bank's market share in current accounts remains strong at 21.8% as of November 2025, driven by increased customer demand for US dollar current accounts, as customers can open these accounts digitally through our platform in just a few simple steps. This also demonstrates the success of Getnet's strategy to promote cross-selling of other products, such as current accounts for SMEs.</p>
<div class="lb-trans"><p>截至 2025 年 11 月，銀行在活期賬户市場的份額保持強勁，達到 21.8%，這得益於客户對美元活期賬户需求的增加，客户可以通過我們的平台簡單幾步即可數字化開設這些賬户。這也展示了 Getnet 在推廣其他產品（如中小企業活期賬户）交叉銷售策略的成功。</p>
</div><p><strong>Net commissions increased 8.9% in 12M25, reaching recurrence</strong> <strong>8</strong> <strong>levels of 63.7%.</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>淨手續費在 12M25 增長 8.9%，達到 63.7% 的重複性水平。</strong></p>
</div><p>Net fees increased 8.9% in the twelve months ending December 31, 2025, compared to the same period in 2024, driven by an increase in customers and greater product usage. As a result, the recurrence ratio (total net fees divided by structural support expenses) increased from 60.3% YTD in December 2024 to 63.7% YTD in December 2025, demonstrating that more than half of the Bank's expenses are financed by fees generated by our customers.</p>
<div class="lb-trans"><p>截至 2025 年 12 月 31 日，淨手續費同比增長 8.9%，主要得益於客户數量的增加和產品使用的增加。因此，重複性比率（總淨手續費除以結構性支持費用）從 2024 年 12 月的 60.3% 提高至 2025 年 12 月的 63.7%，表明銀行超過一半的費用由客户產生的手續費來融資。</p>
</div><p><strong>Best in Class in Efficiency</strong> <strong>9</strong> <strong>with 36.0% in 12M25.</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>效率最佳，12M25 的效率比率為 36.0%。</strong></p>
</div><p>The Bank's efficiency ratio reached 36.0% as of December 31, 2025, an improvement on the 39.0% recorded in the same period of the previous year. Total operating expenses (including other expenses) increased by 1.8% in 12M25 compared to 12M24, driven primarily by administrative expenses related to higher technology spending in the first quarter of 2025, as well as other expenses related to the restructuring of our branch network and the transformation into Work/Café branches.</p>
<div class="lb-trans"><p>截至 2025 年 12 月 31 日，銀行的效率比率為 36.0%，較去年同期的 39.0% 有所改善。總運營費用（包括其他費用）在 12M25 同比增長 1.8%，主要是由於 2025 年第一季度技術支出增加導致的行政費用，以及與我們分支網絡重組和轉型為工作/咖啡分支相關的其他費用。</p>
</div><p><strong>CET1 ratio</strong> <strong>10</strong> <strong>solid at 11.0%, generating 50bp of capital in the year</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>CET1 比率穩健，達到 11.0%，年內產生 50 個基點的資本</strong>。</p>
</div><p>Our CET1 ratio reached 11.0% as of December 2025, representing a capital generation of 50 bp in the year, while BIS ratio reached 16.9%. The Bank's capital includes the provision for a dividend distribution of 60% of 2025 earnings.</p>
<div class="lb-trans"><p>截至 2025 年 12 月，我們的 CET1 比率達到 11.0%，年內資本生成 50 個基點，而 BIS 比率達到 16.9%。銀行的資本包括 2025 年收益的 60% 用於分紅的準備金。</p>
</div><p><em>Banco Santander Chile is one of the companies with the highest risk ratings in Latin America, with an A2 rating from Moody's, A- from Standard &amp; Poor's, A+ from the Japan Credit Rating Agency, AA- from HR Ratings, and A from KBRA. All of our ratings have a stable outlook as of the date of this report.</em></p>
<div class="lb-trans"><p><em>智利桑坦德銀行是拉丁美洲風險評級最高的公司之一，獲得穆迪的 A2 評級，標準普爾的 A-評級，日本信用評級機構的 A+ 評級，HR Ratings 的 AA-評級，以及 KBRA 的 A 評級。截止本報告日期，所有評級均為穩定展望。</em></p>
</div><p><em>As of December 31, 2025, the Bank had total assets of $68,094,956 million (US$75,603 million), total gross loans (including interbank loans) at amortized cost of $40,932,880 million (US$45,446 million), total deposits of $30,569,372 million (US$33,940 million), and shareholders' equity of $4,719,697 million (US$5,240 million). The BIS capital ratio was 16.9%, with a core capital ratio of 11.0%. As of December 31, 2025, Santander Chile employed 8,526 people and had 229 branches throughout Chile.</em></p>
<div class="lb-trans"><p><em>截至 2025 年 12 月 31 日，銀行總資產為 68,094,956 百萬智利比索（75,603 百萬美元），總貸款（包括銀行間貸款）按攤餘成本計算為 40,932,880 百萬智利比索（45,446 百萬美元），總存款為 30,569,372 百萬智利比索（33,940 百萬美元），股東權益為 4,719,697 百萬智利比索（5,240 百萬美元）。BIS 資本比率為 16.9%，核心資本比率為 11.0%。截至 2025 年 12 月 31 日，智利桑坦德銀行僱傭了 8,526 人，並在智利擁有 229 個分支機構。</em></p>
</div><p><strong>CONTACT INFORMATION</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>聯繫方式</strong></p>
</div><p>Cristian Vicuña</p>
<div class="lb-trans"><p>Cristian Vicuña</p>
</div><p>Chief Strategy Officer and Head of Investor Relations</p>
<div class="lb-trans"><p>首席戰略官兼投資者關係負責人</p>
</div><p>Banco Santander Chile</p>
<div class="lb-trans"><p>智利桑坦德銀行</p>
</div><p>Bandera 140, 20th Floor</p>
<div class="lb-trans"><p>Bandera 140, 20 樓</p>
</div><p>Santiago, Chile</p>
<div class="lb-trans"><p>智利聖地亞哥</p>
</div><p>Email: irelations@santander.cl Website: www.santander.cl</p>
<div class="lb-trans"><p>電子郵件：irelations@santander.cl 網站：www.santander.cl</p>
</div><p>\<em>\</em>\___________________</p>
<div class="lb-trans"><p>\<em>\</em>\___________________</p>
</div><p>1 The information contained in this report is presented in accordance with Chilean Bank GAAP as defined by the Financial Markets Commission (FMC).</p>
<div class="lb-trans"><p>1 本報告中包含的信息是根據智利銀行公認會計原則（GAAP）由金融市場委員會（FMC）定義的。</p>
</div><p>2 Net profit attributable to shareholders of the Bank annualized divided by the average equity attributable to shareholders.</p>
<div class="lb-trans"><p>2 銀行歸屬於股東的淨利潤年化後除以歸屬於股東的平均權益。</p>
</div><p>3 The twelve months ending on December 31, 2025.</p>
<div class="lb-trans"><p>3 截至 2025 年 12 月 31 日的 12 個月。</p>
</div><p>4 The twelve months ending December 31, 2024.</p>
<div class="lb-trans"><p>4 截至 2024 年 12 月 31 日的 12 個月。</p>
</div><p>5 Year on year</p>
<div class="lb-trans"><p>5 同比</p>
</div><p>6 Quarter on quarter</p>
<div class="lb-trans"><p>6 環比</p>
</div><p>7 NIM: Net interest margin. Net interest income and annualized adjustments divided by interest-earning assets.</p>
<div class="lb-trans"><p>7 NIM：淨利差。淨利息收入和年化調整除以收益資產。</p>
</div><p>8 Recurrence: net commissions divided by structural support expenses.</p>
<div class="lb-trans"><p>8 重複性：淨手續費除以結構性支持費用。</p>
</div><p>9 Operating expenses including impairment and other operating expenses/ margin+commissions+ financial transactions and other net operating income</p>
<div class="lb-trans"><p>9 運營費用包括減值和其他運營費用/ 利潤 + 手續費 + 金融交易和其他淨運營收入。</p>
</div><p>10 Common Equity Tier 1 under Chilean regulation.</p>
<div class="lb-trans"><p>10 根據智利法規的普通股一級資本。</p>
</div><p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://www.globenewswire.com/newsroom/ti/query-bmY9T1RZME5qQTNOU00zTXprNU5qZzBJekl3TURrNE9UZz0" alt="" original-src="https://www.globenewswire.com/newsroom/ti?nf=OTY0NjA3NSM3Mzk5Njg0IzIwMDk4OTg="/></p>
<p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://ml.globenewswire.com/media/NzcxZjVmYzktYmU3Zi00YzY5LWE4N2MtYmZmOTA3YzI3NzkwLTEwMjE0NzEtMjAyNi0wMS0zMC1lbg==/tiny/Banco-Santander-Chile.png" alt="" original-src="https://ml.globenewswire.com/media/NzcxZjVmYzktYmU3Zi00YzY5LWE4N2MtYmZmOTA3YzI3NzkwLTEwMjE0NzEtMjAyNi0wMS0zMC1lbg==/tiny/Banco-Santander-Chile.png"/></p>

桑坦德銀行 - 智利公佈 2025 年第四季度財報 | BSAC 股票新聞