<p>在護理行業工作了 36 年後，麗莎準備將護士服換成照顧流浪動物的工作。</p>
<p>這位 57 歲的寡婦最近賣掉了自己的房子以減少開支，希望她的 82.8 萬美元的積蓄足夠她退休並追求一個終身夢想：與動物兼職工作。她撥打了 蘇茜·奧爾曼 的 YouTube 節目 尋求建議——也許還想要一點認可。她得到的是蘇茜風格的現實的嚴峻一擊。</p>
<p>奧爾曼讓麗莎對自己的財務準備情況進行自我評分。麗莎充滿希望但又現實地給自己打了個 B+，而蘇茜則給了她 C-。</p>
<p><strong>不要錯過：</strong></p>
<ul>
<li><strong>被稱為 “營銷的 ChatGPT” 的公司剛剛開啓了每股 0.85 美元的融資輪——** 已有 10,000 多名投資者參與 **</strong></li>
<li><strong>擁有財務計劃的美國人可以將財富增加 4 倍——** 從 CFP 專業人士那裏獲取您的個性化計劃 **</strong></li>
</ul>
<h2>蘇茜·奧爾曼的分析</h2>
<p>麗莎的財務狀況並不糟糕。事實上，從紙面上看，它們看起來相當穩健：</p>
<ul>
<li>退休賬户中有 311,000 美元</li>
<li>應急儲蓄中有 87,000 美元</li>
<li>投資中有 430,000 美元</li>
<li>沒有抵押貸款，沒有消費債務</li>
<li>每月淨收入為 3,000 美元</li>
<li>每月開支為 2,707 美元</li>
</ul>
<p>但奧爾曼迅速指出，雖然麗莎的數字現在看起來不錯，但並沒有考慮即將發生的變化。離開全職工作意味着失去僱主提供的健康保險。找一份兼職工作——尤其是與動物相關的工作——可能會很充實，但不會帶來福利。</p>
<p>這就是蘇茜提出的每月 4,000 美元基準的意義所在。根據她的計算，麗莎的資產在扣税後每月只能安全產生約 2,000 美元的收入。再加上適度的兼職收入——每年約 20,000 美元或每月 1,250 美元——麗莎仍然缺少 750 美元以達到她的目標。</p>
<p>麗莎在她的文件中提到，她會考慮搬到俄勒岡州，並可能與她的姐妹同住以減少開支。即便如此，奧爾曼計算出的每月短缺仍為 165 美元。</p>
<p><strong>趨勢：專為擁有強烈市場信念的投資者設計，REX Shares 構建收入、槓桿和戰術定位的 ETF——探索產品線。</strong></p>
<h2>獲得 “A” 評級的計劃</h2>
<p>蘇茜·奧爾曼不僅僅是給出了一個嚴厲的評分——她還規劃了一條改進的路徑。她的建議是：</p>
<ol>
<li>在 60 歲之前繼續全職工作，以維持僱主提供的健康保險，並避免過早動用儲蓄。</li>
</ol>
<ol>
<li>按她考慮的方式搬到俄勒岡州，這可能會降低她的每月開支，並允許與她的姐妹共享住房。</li>
</ol>
<ol>
<li>在 60 歲時開始領取已故丈夫的社會保障遺屬福利，每月約 700 美元。</li>
</ol>
<ol>
<li>找一份年收入不超過 15,720 美元的兼職工作，這一收入限制可以保持她的遺屬福利不受懲罰。</li>
</ol>
<ol>
<li>在 67 歲時，轉為領取自己的全額社會保障福利，並停止領取遺屬福利。根據這一點和投資收入，奧爾曼預計她在扣税後每月將有約 4,100 美元的可持續退休收入。</li>
</ol>
<p>“聽起來不錯，” 麗莎在聽完計劃後説。“非常感謝。”</p>
<p><strong><em>另見：摩托財報的分析師們構建了一系列新的被動 ETF——探索哪種 “愚蠢” 的策略適合您的投資目標。</em></strong></p>
<h2>一個罕見的狀況，但還未完全到達</h2>
<p>雖然麗莎的 82.8 萬美元使她遠遠領先於大多數即將退休的美國人，但她仍然距離許多人認為的安全區百萬美元門檻還有些差距。</p>
<p>根據 美聯儲的消費者財務調查，只有 4.7% 的美國家庭 至少有 100 萬美元的退休儲蓄。這意味着麗莎接近，但還未完全進入通常更容易實現提前退休的精英層。</p>
<p>而儘管 82.8 萬美元看起來很多，但它必須在可能長達三十年或更長的時間內支撐，涵蓋不斷上升的醫療費用、長期護理、通貨膨脹以及意外緊急情況的可能性。蘇茜·奧爾曼的 “C-” 評分並不是在責備——而是對過早離開工作的一種警告，以免在發現數學不成立時為時已晚。</p>
<p>在奧爾曼的世界裏，她寧願你過度準備，也不希望你短缺。她曾著名地警告説，即使是 200 萬美元也只是 “微不足道的數目”，當你考慮到老齡化的真實成本時。這還不包括長壽風險、市場下跌或意外醫療賬單。</p>
<p>如果你希望提前離開職業生涯——或轉向像與動物工作這樣的激情項目——關鍵是要建立嚴肅的靈活性。這就是 財務顧問可以提供幫助的地方。他們將以一種將模糊的夢想轉變為可持續計劃的方式，模擬你的收入、福利、税收和醫療保健。根據 西北互助的 2024 年規劃與進展研究，與顧問合作的美國人往往儲蓄兩倍，並比獨自行動的人提前兩年退休。</p>
<p>對於麗莎來説，終點線就在眼前——但在穩固的基礎上到達它意味着需要再堅持一段時間。</p>
<p><strong>閲讀下一篇：無眾籌風險的私募市場房地產——** 直接接觸由一家超過 120 億美元房地產公司管理的機構級交易 **</strong></p>
<p><em><strong>圖片來源：Shutterstock</strong></em></p>

<p>在擔任護士 36 年後，麗莎希望以她的 82.8 萬美元儲蓄退休。然而，金融專家蘇茜·奧曼建議她繼續工作到 60 歲，以維持健康保險並避免提前取款。儘管麗莎的財務狀況良好，但她的收入仍不足以滿足她的需求。奧曼建議她搬到俄勒岡州，60 歲時領取遺屬福利，並限制兼職收入以保護福利。雖然麗莎的儲蓄高於平均水平，但可能不足以支撐一個舒適的退休生活，這強調了謹慎財務規劃的必要性</p>

<p>After 36 years in nursing, Lisa was ready to trade scrubs for shelter pets.</p>
<div class="lb-trans"><p>在護理行業工作了 36 年後，麗莎準備將護士服換成照顧流浪動物的工作。</p>
</div><p>The 57-year-old widow, who recently sold her home to cut expenses, hoped her $828,000 nest egg would be enough to retire and pursue a lifelong dream: working part-time with animals. She called into Suze Orman' s YouTube show for advice—and maybe a little validation. What she got was a sharp dose of Suze-style reality.</p>
<div class="lb-trans"><p>這位 57 歲的寡婦最近賣掉了自己的房子以減少開支，希望她的 82.8 萬美元的積蓄足夠她退休並追求一個終身夢想：與動物兼職工作。她撥打了 蘇茜·奧爾曼 的 YouTube 節目 尋求建議——也許還想要一點認可。她得到的是蘇茜風格的現實的嚴峻一擊。</p>
</div><p>Orman asked Lisa to grade herself on her financial readiness. Lisa, hopeful but realistic, gave herself a B+. Suze gave her a C-minus.</p>
<div class="lb-trans"><p>奧爾曼讓麗莎對自己的財務準備情況進行自我評分。麗莎充滿希望但又現實地給自己打了個 B+，而蘇茜則給了她 C-。</p>
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</ul>
<div class="lb-trans"><ul>
<li><strong>被稱為 “營銷的 ChatGPT” 的公司剛剛開啓了每股 0.85 美元的融資輪——** 已有 10,000 多名投資者參與 **</strong></li>
<li><strong>擁有財務計劃的美國人可以將財富增加 4 倍——** 從 CFP 專業人士那裏獲取您的個性化計劃 **</strong></li>
</ul>
</div><h2>Suze Orman Breaks It Down</h2>
<div class="lb-trans"><h2>蘇茜·奧爾曼的分析</h2>
</div><p>Lisa's financials weren't terrible. In fact, they looked solid on paper:</p>
<div class="lb-trans"><p>麗莎的財務狀況並不糟糕。事實上，從紙面上看，它們看起來相當穩健：</p>
</div><ul>
<li>$311,000 in retirement accounts</li>
<li>$87,000 in emergency savings</li>
<li>$430,000 in investments</li>
<li>No mortgage, no consumer debt</li>
<li>Monthly take-home pay of $3,000</li>
<li>Monthly expenses of $2,707</li>
</ul>
<div class="lb-trans"><ul>
<li>退休賬户中有 311,000 美元</li>
<li>應急儲蓄中有 87,000 美元</li>
<li>投資中有 430,000 美元</li>
<li>沒有抵押貸款，沒有消費債務</li>
<li>每月淨收入為 3,000 美元</li>
<li>每月開支為 2,707 美元</li>
</ul>
</div><p>But Orman was quick to point out that while Lisa's numbers add up now, they don't account for what's about to change. Leaving full-time work means losing employer-provided health insurance. Taking a part-time job—especially one with animals—might be fulfilling, but won't come with benefits.</p>
<div class="lb-trans"><p>但奧爾曼迅速指出，雖然麗莎的數字現在看起來不錯，但並沒有考慮即將發生的變化。離開全職工作意味着失去僱主提供的健康保險。找一份兼職工作——尤其是與動物相關的工作——可能會很充實，但不會帶來福利。</p>
</div><p>That's where Suze's $4,000-a-month benchmark came in. According to her math, Lisa's assets would only safely generate about $2,000 a month after taxes. Add a modest part-time income—around $20,000 a year or $1,250 a month—and Lisa still falls $750 short of her target.</p>
<div class="lb-trans"><p>這就是蘇茜提出的每月 4,000 美元基準的意義所在。根據她的計算，麗莎的資產在扣税後每月只能安全產生約 2,000 美元的收入。再加上適度的兼職收入——每年約 20,000 美元或每月 1,250 美元——麗莎仍然缺少 750 美元以達到她的目標。</p>
</div><p>Lisa mentioned in her paperwork that she'd consider relocating to Oregon and possibly living with her sister to reduce expenses. Even then, Orman calculated a shortfall of $165 per month.</p>
<div class="lb-trans"><p>麗莎在她的文件中提到，她會考慮搬到俄勒岡州，並可能與她的姐妹同住以減少開支。即便如此，奧爾曼計算出的每月短缺仍為 165 美元。</p>
</div><p><strong>Trending: Designed for investors with strong market convictions, REX Shares builds ETFs for income, leverage, and tactical positioning — explore the lineup.</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>趨勢：專為擁有強烈市場信念的投資者設計，REX Shares 構建收入、槓桿和戰術定位的 ETF——探索產品線。</strong></p>
</div><h2>The Plan for an &#34;A&#34; Rating</h2>
<div class="lb-trans"><h2>獲得 “A” 評級的計劃</h2>
</div><p>Suze Orman didn't just hand out a harsh grade—she mapped out a path to improvement. Her advice:</p>
<div class="lb-trans"><p>蘇茜·奧爾曼不僅僅是給出了一個嚴厲的評分——她還規劃了一條改進的路徑。她的建議是：</p>
</div><ol>
<li>Keep working full-time until age 60 to maintain employer-provided health insurance and avoid drawing down savings too soon.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>在 60 歲之前繼續全職工作，以維持僱主提供的健康保險，並避免過早動用儲蓄。</li>
</ol>
</div><ol>
<li>Relocate to Oregon as she's considering, which could lower her monthly expenses and allow for shared housing with her sister.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>按她考慮的方式搬到俄勒岡州，這可能會降低她的每月開支，並允許與她的姐妹共享住房。</li>
</ol>
</div><ol>
<li>At 60, begin collecting Social Security survivor benefits from her late husband, which would provide about $700 per month.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>在 60 歲時開始領取已故丈夫的社會保障遺屬福利，每月約 700 美元。</li>
</ol>
</div><ol>
<li>Take a part-time job that brings in no more than $15,720 per year, the income limit that keeps her survivor benefits intact without penalty.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>找一份年收入不超過 15,720 美元的兼職工作，這一收入限制可以保持她的遺屬福利不受懲罰。</li>
</ol>
</div><ol>
<li>At 67, switch to her own full Social Security benefit and drop the survivor benefit. Between that and investment income, Orman projects she'll have around $4,100 per month after taxes, a sustainable income for retirement.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>在 67 歲時，轉為領取自己的全額社會保障福利，並停止領取遺屬福利。根據這一點和投資收入，奧爾曼預計她在扣税後每月將有約 4,100 美元的可持續退休收入。</li>
</ol>
</div><p>&#34;Sounds good,&#34; Lisa said after hearing the plan. &#34;Thank you very much.&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>“聽起來不錯，” 麗莎在聽完計劃後説。“非常感謝。”</p>
</div><p><strong><em>See Also: Motley Fool's analysts have built a new lineup of passive ETFs — explore which &#34;Foolish&#34; strategy fits your investment goals.</em></strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong><em>另見：摩托財報的分析師們構建了一系列新的被動 ETF——探索哪種 “愚蠢” 的策略適合您的投資目標。</em></strong></p>
</div><h2>A Rare Position, but Not Quite There Yet</h2>
<div class="lb-trans"><h2>一個罕見的狀況，但還未完全到達</h2>
</div><p>While Lisa's $828,000 puts her far ahead of most Americans nearing retirement, she's still just shy of the millionaire threshold many consider a safety zone.</p>
<div class="lb-trans"><p>雖然麗莎的 82.8 萬美元使她遠遠領先於大多數即將退休的美國人，但她仍然距離許多人認為的安全區百萬美元門檻還有些差距。</p>
</div><p>According to the Federal Reserve's Survey of Consumer Finances, only 4.7% of U.S. households have at least $1 million saved for retirement. That means Lisa's close—but not quite in the elite tier where early retirement is typically more feasible.</p>
<div class="lb-trans"><p>根據 美聯儲的消費者財務調查，只有 4.7% 的美國家庭 至少有 100 萬美元的退休儲蓄。這意味着麗莎接近，但還未完全進入通常更容易實現提前退休的精英層。</p>
</div><p>And while $828,000 might feel like plenty, it has to stretch across potentially three decades or more, covering rising health care costs, long-term care, inflation, and the possibility of unexpected emergencies. Suze Orman's &#34;C-minus&#34; grade wasn't about scolding—it was a caution against stepping away too early and finding out too late that the math doesn't hold up.</p>
<div class="lb-trans"><p>而儘管 82.8 萬美元看起來很多，但它必須在可能長達三十年或更長的時間內支撐，涵蓋不斷上升的醫療費用、長期護理、通貨膨脹以及意外緊急情況的可能性。蘇茜·奧爾曼的 “C-” 評分並不是在責備——而是對過早離開工作的一種警告，以免在發現數學不成立時為時已晚。</p>
</div><p>In Orman's world, she'd rather you overprepare than come up short. She's famously warned that even $2 million is &#34;pennies&#34; when you consider the real costs of aging. And that's before factoring in longevity risk, market downturns, or surprise medical bills.</p>
<div class="lb-trans"><p>在奧爾曼的世界裏，她寧願你過度準備，也不希望你短缺。她曾著名地警告説，即使是 200 萬美元也只是 “微不足道的數目”，當你考慮到老齡化的真實成本時。這還不包括長壽風險、市場下跌或意外醫療賬單。</p>
</div><p>If you're hoping to leave your career behind early—or switch to a passion project like working with animals—the key is building in serious flexibility. That's where a financial adviser can help. They'll model your income, benefits, taxes, and health care in a way that turns vague dreams into sustainable plans. And according to Northwestern Mutual's 2024 Planning &amp; Progress Study, Americans working with advisers tend to save twice as much and retire two years earlier than those flying solo.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果你希望提前離開職業生涯——或轉向像與動物工作這樣的激情項目——關鍵是要建立嚴肅的靈活性。這就是 財務顧問可以提供幫助的地方。他們將以一種將模糊的夢想轉變為可持續計劃的方式，模擬你的收入、福利、税收和醫療保健。根據 西北互助的 2024 年規劃與進展研究，與顧問合作的美國人往往儲蓄兩倍，並比獨自行動的人提前兩年退休。</p>
</div><p>For Lisa, the finish line is in sight—but reaching it on solid ground means staying the course a little longer.</p>
<div class="lb-trans"><p>對於麗莎來説，終點線就在眼前——但在穩固的基礎上到達它意味着需要再堅持一段時間。</p>
</div><p><strong>Read Next: Private-Market Real Estate Without the Crowdfunding Risk— Direct Access to Institutional-Grade Deals Managed by a $12B+ Real Estate Firm</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>閲讀下一篇：無眾籌風險的私募市場房地產——** 直接接觸由一家超過 120 億美元房地產公司管理的機構級交易 **</strong></p>
</div><p><em><strong>Image: Shutterstock</strong></em></p>
<div class="lb-trans"><p><em><strong>圖片來源：Shutterstock</strong></em></p>
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她已經作為護士工作了 36 年，存下了 82.8 萬美元——現在她想退休，但蘇茜·歐曼表示不行。她需要繼續工作並搬到俄勒岡州