<p>香港的事實上的中央銀行週四表示，將允許大多數二手住宅物業交易通過直接銀行轉賬結算，為購房者和賣家提供一種比支票支付更快速、更安全的替代方案。香港金融管理局表示，擴展的物業交易支付安排（PAPT）計劃將於 2 月 28 日生效，涵蓋該市大部分的二手房交易。此公告是與香港銀行公會、香港律師會和地產代理監管局共同發佈的。在該安排下，買家可以選擇通過銀行間支付系統將抵押貸款款項直接從其銀行電子轉賬至賣方銀行，而不是通過律師的客户賬户轉移資金。賣家可以在完成交易當天儘早收到款項，使用該計劃不會收取額外費用，香港金融管理局表示。希望使用該選項的買賣雙方可以通知他們的房地產代理，並在臨時買賣協議中添加條款。他們可以在完成交易前的八個工作日內切換回傳統支付方式。香港金融管理局副總裁袁國行表示，該安排將為買賣雙方提供 “更安全、更快速的支付選項”，並補充説，此舉反映了在房地產市場現代化支付實踐的更廣泛努力。官員表示，擴展將覆蓋近 90% 的二手住宅交易，重點關注結構相對簡單的主流交易。香港金融管理局表示，在 2025 年第三季度進行的一項涉及 10 筆二手交易的試點顯示該安排是可行的。該計劃適用於二手住宅物業銷售，包括住宅樓內的停車位，只要交易僅涉及現金對價。買賣雙方必須是個人或在香港註冊的物業持有公司，無論國籍如何。物業必須不超過一筆抵押貸款，並且沒有轉讓限制。買家必須從本地銀行獲得港幣抵押貸款，而賣家必須在參與銀行持有港幣銀行賬户以接收款項。香港傳統上要求物業支付，包括抵押貸款再融資，在完成交易前由律師事務所保管，但近年來由於一系列律師事務所的失敗，導致一些購房者等待較長時間才能收回資金，該系統受到審查。律師將繼續處理如產權檢查和合同執行等過户工作，但抵押貸款資金將不再通過律師事務所的銀行賬户。該計劃不涵蓋商業物業交易、首次住宅銷售或未支付溢價的補貼住房。香港金融管理局銀行行為執行董事歐陽表示，這些領域涉及更復雜的法律和融資結構，需要單獨的安排。他補充説，目前尚無進一步擴展的時間表。</p>

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<p>香港金融管理局宣佈了一項擴展計劃，允許大多數二手住宅物業交易進行直接銀行轉賬，計劃於 2 月 28 日生效。該舉措旨在提供更快速和安全的支付方式，涵蓋近 90% 的轉售交易。買家可以直接將抵押貸款資金轉入賣方賬户，繞過傳統的支票支付和律師事務所的託管。該計劃不包括商業物業和一手銷售，專注於更簡單的交易。這一舉措反映了香港在現代化物業支付實踐方面的努力</p>

<p>Hong Kong’s de facto central bank said on Thursday it will allow most second-hand residential property transactions to be settled through direct bank transfers, giving homebuyers and sellers a faster and safer alternative to cheque-based payments. The Hong Kong Monetary Authority said the expanded Payment Arrangements for Property Transactions (PAPT) scheme would take effect on February 28, covering the bulk of resale home deals in the city. The announcement was made jointly with the Hong Kong Association of Banks, the Law Society of Hong Kong and the Estate Agents Authority. Under the arrangement, buyers can choose to have mortgage loan proceeds transferred electronically from their bank directly to the seller’s bank through the interbank payment system, instead of routing funds through lawyers’ client accounts. Sellers could receive the money as early as the completion date, and no additional fees would be charged for using the scheme, the HKMA said. Buyers and sellers who want to use the option can inform their property agent and add a clause to the provisional sale and purchase agreement. They may switch back to the traditional payment method up to eight working days before completion. HKMA deputy chief executive Arthur Yuen Kwok-hang said the arrangement would give buyers and sellers “a safer and faster payment option”, adding that the move reflected broader efforts to modernise payment practices in the property market. Officials said the expansion would cover close to 90 per cent of resale residential transactions, focusing on mainstream deals with relatively simple structures. A pilot conducted in the third quarter of 2025 involving 10 second-hand transactions showed the arrangement was workable, the HKMA said. The scheme applies to second-hand residential property sales, including car parking spaces within residential buildings, as long as the transaction involves cash consideration only. Both buyers and sellers must be individuals or Hong Kong-incorporated property-holding companies, regardless of nationality. Properties must carry no more than one mortgage and have no restrictions on transfer. Buyers must obtain a Hong Kong-dollar mortgage from a local bank, while sellers must hold a Hong Kong-dollar bank account with a participating bank to receive the funds. Hong Kong has traditionally required property payments, including mortgage refinancing, to be held in escrow by law firms before completion, but the system has come under scrutiny in recent years following a series of law firm failures that left some homebuyers waiting extended periods to recover their funds. Lawyers will continue to handle conveyancing work such as title checks and contract execution, but mortgage funds will no longer pass through law firms’ bank accounts. The scheme does not cover commercial property transactions, first-hand residential sales or subsidised housing with unpaid premiums. Alan Au, executive director of banking conduct at the HKMA, said those segments involved more complex legal and financing structures and would require separate arrangements. There was no timetable yet for further expansion, he added.</p>
<div class="lb-trans"><p>香港的事實上的中央銀行週四表示，將允許大多數二手住宅物業交易通過直接銀行轉賬結算，為購房者和賣家提供一種比支票支付更快速、更安全的替代方案。香港金融管理局表示，擴展的物業交易支付安排（PAPT）計劃將於 2 月 28 日生效，涵蓋該市大部分的二手房交易。此公告是與香港銀行公會、香港律師會和地產代理監管局共同發佈的。在該安排下，買家可以選擇通過銀行間支付系統將抵押貸款款項直接從其銀行電子轉賬至賣方銀行，而不是通過律師的客户賬户轉移資金。賣家可以在完成交易當天儘早收到款項，使用該計劃不會收取額外費用，香港金融管理局表示。希望使用該選項的買賣雙方可以通知他們的房地產代理，並在臨時買賣協議中添加條款。他們可以在完成交易前的八個工作日內切換回傳統支付方式。香港金融管理局副總裁袁國行表示，該安排將為買賣雙方提供 “更安全、更快速的支付選項”，並補充説，此舉反映了在房地產市場現代化支付實踐的更廣泛努力。官員表示，擴展將覆蓋近 90% 的二手住宅交易，重點關注結構相對簡單的主流交易。香港金融管理局表示，在 2025 年第三季度進行的一項涉及 10 筆二手交易的試點顯示該安排是可行的。該計劃適用於二手住宅物業銷售，包括住宅樓內的停車位，只要交易僅涉及現金對價。買賣雙方必須是個人或在香港註冊的物業持有公司，無論國籍如何。物業必須不超過一筆抵押貸款，並且沒有轉讓限制。買家必須從本地銀行獲得港幣抵押貸款，而賣家必須在參與銀行持有港幣銀行賬户以接收款項。香港傳統上要求物業支付，包括抵押貸款再融資，在完成交易前由律師事務所保管，但近年來由於一系列律師事務所的失敗，導致一些購房者等待較長時間才能收回資金，該系統受到審查。律師將繼續處理如產權檢查和合同執行等過户工作，但抵押貸款資金將不再通過律師事務所的銀行賬户。該計劃不涵蓋商業物業交易、首次住宅銷售或未支付溢價的補貼住房。香港金融管理局銀行行為執行董事歐陽表示，這些領域涉及更復雜的法律和融資結構，需要單獨的安排。他補充説，目前尚無進一步擴展的時間表。</p>
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Expanded Hong Kong scheme allows resale homebuyers to pay sellers directly

南華早報

擴展後的香港計劃允許二手房購房者直接支付給賣家