Pinnacle Bankshares Corporation 宣佈 2025 年第四季度及全年創歷史新高的收益 | PPBN 股票新聞

2026 年 2 月 10 日，ALTAVISTA, Va.（GLOBE NEWSWIRE）-- Pinnacle Bankshares Corporation（OTCQX:PPBN），作為 First National Bank（“銀行”）的單一銀行控股公司（“公司” 或 “Pinnacle”），在 2025 年第四季度的淨收入為 2,829,000 美元，或每股基本和稀釋後 1.27 美元，而截至 2025 年 12 月 31 日的全年淨收入創下歷史新高，達到 10,772,000 美元，或每股基本和稀釋後 4.85 美元。相比之下，2024 年同一時期的淨收入分別為 2,800,000 美元，或每股基本和稀釋後 1.27 美元，以及 9,178,000 美元，或每股基本和稀釋後 4.15 美元。2025 年的合併結果未經審計。 2025 年第四季度及全年亮點 損益表 （與 2024 年第四季度及截至 2024 年 12 月 31 日的年度比較） 第四季度淨收入整體增加 29,000 美元，或 1%，不包括 2024 年銀行擁有的壽險（BOLI）收益時增加 808,000 美元，或 40%。* 2025 年淨收入整體增加 1,594,000 美元，或 17%，不包括 2024 年 BOLI 收益時增加 2,373,000 美元，或 28%。* 平均資產回報率為 1.05%。 淨利息收入增加 470 萬美元，或 13%，而淨利息利潤率擴大至 4.09%。 由於貸款增長放緩和資產質量持續良好，信用損失準備金僅為 308,000 美元。 非利息收入改善 10%，不包括 2024 年 BOLI 收益 *，主要由於 First National Advisors 產生的收入增加和更高的借記卡交易費用。 非利息支出增加 9%，主要由於薪資和福利以及包括軟件和平台在內的場地費用增加。 資產負債表 （與 2024 年 12 月 31 日的比較） 總資產增加 2120 萬美元，或 2%，主要由於存款增加 2040 萬美元。 由於銀行資本狀況改善，償還了總計 1000 萬美元的次級債務和一張承諾票據。這些工具原定以更高的利率重新定價。 證券減少 2340 萬美元，或 13%，由於到期，現金流用於資助貸款增加 2840 萬美元，或 4%。 我們的流動性比率保持強勁，達到 31.02%（不包括可供出售證券時為 13.8%）。年末現金及現金等價物總計為 1.223 億美元。 資本比率及股價 （與 2024 年 12 月 31 日的比較） 銀行的槓桿比率和總風險資本比率分別下降至 8.89% 和 13.18%，原因是償還了次級債務和承諾票據。 我們的股價在年末為每股 45.50 美元，基於最後交易價格，較上年增加 14.30 美元，或 45.8%。市淨率為 113%。 在第四季度創下 46.49 美元的歷史最高股價。 *2024 年 BOLI 收益總計 779,000 美元，並在 2024 年第四季度收到。 淨收入和盈利能力 2025 年第四季度產生的淨收入與去年同期相比增加 29,000 美元，或 1%。扣除 BOLI 收益後，增加為 808,000 美元，或 40%，主要受益於更高的淨利息收入和較低的信用損失準備金，部分被更高的非利息支出抵消。 2025 年的淨收入與去年相比增加 1,594,000 美元，或 17%。扣除 BOLI 收益後，增加為 2,373,000 美元，或 28%，主要受上述因素驅動。 公司的平均資產回報率（“ROA”）在 2025 年提高至 1.05%，而 2024 年為 0.92%。相應地，平均股本回報率（“ROE”）在 2025 年提高至 12.78%，而 2024 年為 12.49%。 “我們對 Pinnacle 持續強勁的財務表現感到非常滿意，包括 2025 年創下的歷史最高收益，” 公司和銀行的總裁兼首席執行官 Aubrey H. Hall, III 表示。他進一步評論道：“我們的公司受益於充足的流動性、改善的淨利息利潤率和持續良好的資產質量。這些因素通過顯著的股價上漲和今年再次增加的現金分紅，為我們的股東帶來了更高的回報。” 提前償還次級債務和票據 在 2025 年 9 月，公司償還了 800 萬美元的次級債務和 200 萬美元的承諾票據，這些債務原定以更高的利率重新定價。由於 Pinnacle 持續的財務實力和謹慎的資產負債管理，提前償還這些債務成為可能。Pinnacle 可能會根據市場情況和銀行當前及預計的資本需求，探索未來再發行債務的機會。 淨利息收入和利潤率 公司在 2025 年第四季度產生了 10,351,000 美元的淨利息收入，與 2024 年第四季度的 9,279,000 美元相比，增加了 1,072,000 美元，或 12%。利息收入增加 586,000 美元，或 5%，主要由於收益資產的收益率提高和貸款量增加，而利息支出減少 486,000 美元，或 15%，主要由於存款利率降低和定期存款減少。 公司在 2025 年產生了 40,124,000 美元的淨利息收入，與 2024 年的 35,448,000 美元相比，增加了 4,676,000 美元，或 13%。利息收入增加 3,519,000 美元，或 7%，收益資產的收益率提高了 24 個基點，達到 5.22%。利息支出減少 1,157,000 美元，或 9%，主要由於存款利率降低，資助收益資產的成本降低了 15 個基點，降至 1.13%。淨利息利潤率在 2025 年提高至 4.09%，而 2024 年為 3.70%，這對盈利能力的改善貢獻顯著。 信用損失準備金和資產質量 2025 年第四季度的信用損失準備金為 169,000 美元，而 2024 年第四季度為 356,000 美元。2025 年的信用損失準備金為 308,000 美元，而 2024 年為 752,000 美元。準備費用的減少是由於貸款量增長速度的年比年下降以及 2025 年淨沖銷減少所致。 截至 2025 年 12 月 31 日，信用損失準備金（ACL）為 5,235,000 美元，佔總貸款餘額的 0.71%。相比之下，截至 2024 年 12 月 31 日，ACL 為 5,084,000 美元，佔總貸款餘額的 0.71%。截至 2025 年 12 月 31 日，不良貸款佔總貸款的比例降至 0.20%，而 2024 年年末為 0.22%。截至 2025 年 12 月 31 日，ACL 對不良貸款的覆蓋率提高至 349%，而 2024 年年末為 321%。管理層認為，準備金餘額足以抵消貸款組合中潛在的未來損失。 非利息收入和費用 2025 年第四季度，非利息收入減少 763,000 美元，或 28%，降至 1,918,000 美元，而 2024 年第四季度為 2,681,000 美元。減少的主要原因是 BOLI 收益減少了 779,000 美元，部分被來自投資和保險產品銷售的佣金增加 43,000 美元（主要由 First National Advisors 產生）和借記卡交易費用增加 32,000 美元所抵消。 2025 年，非利息收入減少 87,000 美元，或 1%，降至 7,792,000 美元，而 2024 年為 7,879,000 美元。減少的主要原因是之前提到的 BOLI 收益減少，部分被來自投資和保險產品銷售的佣金增加 298,000 美元、借記卡交易費用增加 94,000 美元、匯款費用增加 55,000 美元以及抵押貸款銷售產生的費用增加 53,000 美元所抵消。排除 BOLI 收益後，非利息收入同比增加 692,000 美元，或 10%。 2025 年第四季度，非利息費用增加 211,000 美元，或 3%，升至 8,584,000 美元，而 2024 年第四季度為 8,373,000 美元。增加的主要原因是薪資和員工福利增加 264,000 美元、房屋費用增加 128,000 美元（均與增長相關），以及經銷商貸款費用增加 60,000 美元。 2025 年，非利息費用增加 2,889,000 美元，或 9%，升至 34,306,000 美元，而 2024 年為 31,417,000 美元。增加的主要原因是薪資和福利增加 1,960,000 美元、房屋費用增加 667,000 美元（均與增長相關），以及資本股票税增加 130,000 美元和經銷商貸款費用增加 102,000 美元。 資產負債表和流動性 截至 2025 年 12 月 31 日，總資產為 1,065,228,000 美元，比 2024 年 12 月 31 日的 1,043,994,000 美元增加 21,234,000 美元，或 2%。截至 2025 年 12 月 31 日，公司資產的主要組成部分為總貸款 740,328,000 美元、證券 152,452,000 美元和現金及現金等價物 122,261,000 美元。2025 年，總貸款增加 28,409,000 美元，或 4%，而證券減少 23,364,000 美元，或 13%。各個部門的貸款均有所增加，包括商業、經銷商和零售。 公司的證券投資組合大多數為相對短期性質。公司證券投資組合的 35% 投資於美國國債，平均到期時間為 0.95 年，其中 3 個月內到期的金額為 30,000,000 美元。公司截至 2025 年 12 月 31 日的整個證券投資組合被分類為可供出售，這提供了關於未實現損失的透明度。可供出售證券投資組合的未實現損失截至 2025 年 12 月 31 日為 7,542,000 美元，佔賬面價值的 5%，相比 2024 年 12 月 31 日的 11,817,000 美元有所改善。 截至 2025 年 12 月 31 日，公司流動比率為 31%。排除可供出售證券投資組合後的流動比率為 13%，提供了在仍具吸引力的聯邦基金利率下出售多餘資金的機會。公司通過其對應銀行關係和聯邦住房貸款銀行獲得多條流動性信用額度。這些應急資金來源均未被使用。 截至 2025 年 12 月 31 日，總負債為 975,820,000 美元，比 2024 年 12 月 31 日的 965,608,000 美元增加 10,212,000 美元，或 1%，因為 2025 年存款增加 20,392,000 美元，或 2%，達到 971,311,000 美元，較 2024 年的 950,919,000 美元有所上升。 截至 2025 年 12 月 31 日，總股東權益為 89,408,000 美元，主要由 77,450,000 美元的留存收益組成。相比之下，截至 2024 年 12 月 31 日，總股東權益為 78,386,000 美元。增加的主要原因是 2025 年的盈利能力以及證券投資組合和養老金資產的市場價值上升。公司和銀行均符合所有監管定義的 “資本充足” 標準。 公司信息 Pinnacle Bankshares Corporation 是一家本地管理的社區銀行組織，服務於弗吉尼亞州中部和南部。作為第一國家銀行的單一銀行控股公司，服務的市場區域主要包括阿默斯特縣、貝德福德縣、坎貝爾縣、哈利法克斯縣和皮特斯維爾縣的全部或部分地區，以及夏洛茨維爾市、丹維爾市和林奇堡市。公司共有十九個分支機構，其中一個分支位於 阿默斯特縣 的 阿默斯特鎮，兩個分支位於 貝德福德縣；五個分支位於 坎貝爾縣，其中兩個位於 阿爾塔維斯塔鎮，該銀行在此成立；一個分支位於 夏洛茨維爾市，三個分支位於 丹維爾市；三個分支位於 林奇堡市；以及三個分支位於 皮特斯維爾縣，其中一個位於 查塔姆鎮。該銀行於 2025 年 1 月在哈利法克斯縣的 南波士頓 地區開設了一個全方位服務的分支機構，並繼續運營一個商業貸款生產辦公室。第一國家銀行已運營 118 年。 關於前瞻性聲明的警示聲明 本新聞稿可能包含根據聯邦證券法定義的 “前瞻性聲明”，這些聲明涉及重大風險和不確定性。本文中包含的任何非歷史事實的聲明均為前瞻性聲明，基於公司當前的假設和分析。這些前瞻性聲明，包括霍爾先生的引用中所作的聲明，可能包括但不限於關於我們資產組合在未來期間的信用質量、未來期間不良貸款的預期損失、未來期間的回報和資本積累、我們的資金成本、淨利差的維持、未來的經營結果和業務表現以及我們的增長計劃。儘管我們相信這些前瞻性聲明中反映的計劃和預期是合理的，但我們預測結果或未來計劃或策略的實際效果的能力本質上是不確定的，我們無法保證這些計劃或預期將會實現。可能導致實際結果與管理層預期顯著不同的因素包括但不限於：消費者支出和儲蓄習慣的變化，包括通貨膨脹的增加；一般商業、經濟和市場條件的變化；吸引、招聘、培訓、激勵和留住合格員工的變化；財政和貨幣政策、法律法規的變化；利率、通貨膨脹率、存款流動、貸款需求和房地產價值的變化；公司貸款組合的質量或構成及擔保貸款的抵押品價值的變化；宏觀經濟趨勢和不確定性的變化，包括其他金融機構的流動性問題，以及地方和/或全球經濟衰退的潛在可能性；對 Pinnacle 市場區域金融服務需求的變化；來自 Pinnacle 市場區域內銀行和非銀行的競爭加劇；信用質量的惡化和/或對信用的需求或供應減少；信息安全風險的增加，包括網絡安全風險，這可能導致潛在的業務中斷或財務損失；證券市場的波動，包括公司證券投資組合中證券的價值或 Pinnacle 普通股的市場價格的波動；以及其他因素，這些因素可能導致實際結果與這些前瞻性聲明所表達或暗示的未來結果顯著不同。在評估本文中包含的前瞻性聲明時，應考慮這些風險和不確定性，您不應對這些聲明過於依賴，這些聲明反映了我們在本發佈日期的觀點。 選定的財務亮點見下一頁。Pinnacle Bankshares Corporation選定的財務亮點（2025 年 12 月 31 日和 2025 年 9 月 30 日的結果未經審計）（以千為單位，除比率、股份和每股數據外） 截至 3 個月 截至 3 個月 截至 3 個月 損益表亮點 2025 年 12 月 31 日 2025 年 9 月 30 日 2024 年 12 月 31 日 利息收入 $13,129 $13,003 $12,543 利息支出 2,778 2,776 3,264 淨利息收入 10,351 10,227 9,279 信貸損失準備 169 29 356 非利息收入 1,918 2,044 2,681* 非利息支出 8,583 8,567 8,373 淨收入 2,829 2,992 2,800 每股收益（基本） 1.27 1.34 1.27 每股收益（稀釋） 1.27 1.34 1.27 截至年度 截至年度 截至年度 損益表亮點 2025 年 12 月 31 日 2024 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 利息收入 $51,262 $47,743 $41,888 利息支出 11,138 12,295 8,716 淨利息收入 40,124 35,448 33,172 信貸損失準備 308 752 70 非利息收入 7,792 7,879 * 7,964 * 非利息支出 34,306 31,417 29,280 淨收入 10,772 9,178 9,762 每股收益（基本） 4.85 4.15 4.45 每股收益（稀釋） 4.85 4.15 4.45 資產負債表亮點 2025 年 12 月 31 日 2024 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 現金及現金等價物 $122,261 $108,213 $87,589 總貸款 740,328 711,918 641,437 總證券 152,452 175,816 233,579 總資產 1,065,228 1,043,994 1,016,528 總存款 971,311 950,919 932,444 總負債 975,820 965,608 948,123 股東權益 89,408 78,386 68,405 流通股數 2,225,276 2,212,270 2,198,158 比率和股價 2025 年 12 月 31 日 2024 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 毛貸款與存款比率 76.22% 74.87% 68.79% 淨利息收益率 4.09% 3.70% 3.52% 流動性 31.02% 32.60% 37.27% 效率比率 71.58% 72.49% 71.20% 平均資產回報率（ROA） 1.05% 0.92% 1.00% 平均股東權益回報率（ROE） 12.78% 12.49% 15.69% 槓桿比率（銀行） 8.89% 9.21% 8.82% 一級資本比率（銀行） 12.46% 12.81% 12.98% 總資本比率（銀行） 13.18% 13.52% 13.67% 股價 $45.50 $31.20 $24.01 賬面價值 $40.18 $35.43 $31.12 有形賬面價值 $39.59 $34.77 $30.38 *2024 年和 2023 年第四季度分別收到 BOLI 收益$779,000 和$725,000。2024 年和 2023 年全年分別收到 BOLI 收益$779,000 和$1,363,000。 資產質量亮點 2025 年 12 月 31 日 2024 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 不計息貸款 $1,497 $1,582 $1,557 逾期 90 天或以上且計息的貸款 3 0 0 總不良貸款 1,500 1,582 1,557 貸款修改 105 109 357 單獨評估的貸款 1,860 2,010 2,287 其他房地產擁有（OREO）（已抵押資產） 0 0 0 總不良資產 1,500 1,582 1,557 不良貸款佔總貸款比例 0.20% 0.22% 0.24% 不良資產佔總資產比例 0.14% 0.15% 0.15% 信貸損失準備 $5,235 $5,084 $4,511 信貸損失準備佔總貸款比例 0.71% 0.71% 0.70% 信貸損失準備佔不良貸款比例 349% 321% 290% 聯繫方式：Pinnacle Bankshares Corporation，Bryan M. Lemley，434-477-5882 或 bryanlemley@1stnatbk.com