營收:截至 2025 財年,公佈值為 4.45 億美元。每股收益:截至 2025 財年,公佈值為 2.1 美元,市場一致預期值為 2.05 美元,超過預期。息税前利潤:截至 2025 財年,公佈值為 -1.49 億美元。公司整體業績淨收入2025 年淨收入為 3730 萬美元,較 2024 年的 3300 萬美元有所增長,但低於 2023 年的 4885.4 萬美元。盈利能力比率2025 年平均資產回報率為 0.52%,略高於 2024 年的 0.50%,但低於 2023 年的 0.76%。2025 年平均股本回報率為 5.95%,高於 2024 年的 5.61%,但低於 2023 年的 8.77%。資產負債表關鍵數據2025 年末總資產達到 75.26409 億美元,較 2024 年末的 70.11238 億美元和 2023 年末的 64.76857 億美元持續增長。2025 年末總股東權益為 6.58206 億美元,高於 2024 年末的 6.05849 億美元和 2023 年末的 5.83681 億美元。監管資本比率 (截至 2025 年 12 月 31 日)公司監管總資本對風險加權資產比率為 12.68%,一級普通股本和一級資本對風險加權資產比率均為 10.33%,槓桿比率為 8.87%。銀行監管槓桿比率為 9.89%,一級普通股本和一級資本對風險加權資產比率均為 11.52%,總資本對風險加權資產比率為 12.64%。財富管理部門資產管理規模和收入2025 年資產管理和/或管理規模(市值)為 131 億美元,較 2024 年的 119 億美元增長了 10%,也高於 2023 年的 109 億美元。2025 年財富管理費用收入為 6324 萬美元,高於 2024 年的 6145.8 萬美元和 2023 年的 5574.7 萬美元。銀行業務相關指標淨利息收入和淨利差2025 年淨利息收入(完全税收等效)為 2.01851 億美元,顯著高於 2024 年的 1.50059 億美元,並超過 2023 年的 1.57665 億美元。2025 年淨利差為 2.02%,高於 2024 年的 1.40% 和 2023 年的 1.68%。2025 年淨利息收益率(NIM)為 2.84%,高於 2024 年的 2.32% 和 2023 年的 2.48%。存款2025 年末總存款為 65.88979 億美元,較 2024 年末的 61.29022 億美元有所增加。2025 年末無息活期存款為 14.28745 億美元,佔總存款的 21.68%,高於 2024 年末的 11.12734 億美元(佔總存款的 18.16%)。2025 年核心存款佔總存款的比例為 94%。2025 年末無保險/未受保護存款約為 19 億美元,佔總存款的 29%。2025 年平均同業拆借存款餘額為 19.2 億美元,高於 2024 年的 13.1 億美元。貸款2025 年末總貸款為 62.53736 億美元,較 2024 年末的 55.12326 億美元和 2023 年末的 54.29325 億美元有所增長。2025 年末工商業貸款(包括設備融資)佔總貸款的 44%,多户住宅貸款佔 30%,商業抵押貸款佔 12%,住宅抵押貸款佔 10%。2025 年出售 SBA 擔保貸款 1920 萬美元,年末 SBA 貸款未擔保部分餘額為 3670 萬美元。2025 年末多户住宅貸款組合地域分佈主要集中在紐約(55%)、新澤西(31%)和賓夕法尼亞(11%)。2025 年末自用商業房地產貸款為 2.89801 億美元,其中工業(含倉庫)佔 30%,寫字樓佔 22%。2025 年末非自用商業房地產貸款為 11.01082 億美元,其中零售/購物中心佔 26%,醫療保健佔 21%。2025 年末商業房地產集中度佔銀行總資本的比例為 367%,高於 2024 年末的 347%。信貸質量2025 年末信貸損失準備金(ACL)為 7103.9 萬美元,低於 2024 年末的 7299.2 萬美元,但高於 2023 年末的 6588.8 萬美元。2025 年信貸損失準備金為 2351.8 萬美元,顯著高於 2024 年的 750 萬美元和 2023 年的 1409.1 萬美元。2025 年淨核銷為 2555.4 萬美元,遠高於 2024 年的 39.2 萬美元和 2023 年的 909.7 萬美元。2025 年末 ACL 佔總貸款的比例為 1.14%,低於 2024 年末的 1.32%,但高於 2023 年末的 1.21%。2025 年末不良貸款佔總貸款的比例為 1.09%,低於 2024 年末的 1.82%,但略低於 2023 年末的 1.13%。2025 年末不良資產佔總資產的比例為 0.91%,低於 2024 年末的 1.43%,但略低於 2023 年末的 0.95%。2025 年末 ACL 佔不良貸款的比例為 104.10%,顯著高於 2024 年末的 72.87%,並高於 2023 年末的 107.44%。2025 年末逾期 30-89 天貸款為 2655.5 萬美元,遠高於 2024 年末的 487 萬美元,但低於 2023 年末的 3458.9 萬美元。2025 年末非應計貸款為 6824.3 萬美元,低於 2024 年末的 1.00168 億美元,但高於 2023 年末的 6132.4 萬美元。2025 年末修改貸款為 1.31230 億美元,涉及 37 個客户關係,高於 2024 年末的 4947.9 萬美元(涉及 13 個客户關係)。2025 年末單獨評估貸款為 6824.3 萬美元,涉及 49 個客户關係,低於 2024 年末的 9977.5 萬美元(涉及 49 個客户關係)。運營費用2025 年總運營費用為 2.07168 億美元,高於 2024 年的 1.75676 億美元和 2023 年的 1.48295 億美元。2025 年薪酬和員工福利為 1.45492 億美元,高於 2024 年的 1.22325 億美元和 2023 年的 1.00524 億美元。2025 年物業和設備費用為 2661.3 萬美元,高於 2024 年的 2248.5 萬美元和 2023 年的 1973.3 萬美元。2025 年 FDIC 評估費為 481 萬美元,高於 2024 年的 351 萬美元和 2023 年的 294.6 萬美元。其他收入2025 年其他收入(不含財富管理費用)為 1884.5 萬美元,高於 2024 年的 1766.4 萬美元,並略高於 2023 年的 1783.1 萬美元。2025 年 SBA 貸款銷售收益為 158.4 萬美元,高於 2024 年的 121.4 萬美元。2025 年貸款級別背對背掉期費用收入為 49.2 萬美元,公司諮詢費用收入為 82 萬美元(低於 2024 年的 103.2 萬美元)。展望/指引[皮帕克格拉德斯通金融] 預計 2026 年及以後運營費用將增加,並計劃通過現有客户羣的有機增長和戰略性收購來擴大財富管理業務,以實現多元化和穩定的收入來源。公司還計劃通過在大紐約都會區等新市場的持續擴張,以及利用人工智能、分析和自動化來提高運營效率和支持風險管理,從而實現持續、更有利可圖的增長。