營收：截至 2025 財年，公佈值為 1.32 億美元。每股收益：截至 2025 財年，公佈值為 1.59 美元，市場一致預期值為 1.49 美元，超過預期。息税前利潤：截至 2025 財年，公佈值為 -57.51 百萬美元。<h4>股票回購計劃</h4>截至 2025 年 12 月 31 日，[科勒尼銀行] 已回購總計 318,778 股股票，總金額為$4,613,000，尚餘$7,387,000 可用於回購。<h4>併購活動</h4>2025 年 4 月 1 日，[科勒尼銀行] 收購了 Ellerbee Agency，擴展了其保險業務。 2025 年 12 月 1 日，[科勒尼銀行] 完成了對 TC Bancshares, Inc.的收購，發行了 3,839,613 股普通股，公允價值為$65.8 百萬，並支付了$15.4 百萬現金作為併購對價。 此次收購使貸款餘額增加了$412.7 百萬。<h4>淨利息收入與淨利差</h4>2025 年淨利息收入為$91,901,000，而 2024 年為$76,076,000。 2025 年淨利息收益率為 3.14%，高於 2024 年的 2.72%。 2025 年淨利差為 2.70%，高於 2024 年的 2.23%。<h4>貸款組合</h4>2025 年貸款平均量較 2024 年增加了$131.8 百萬，平均收益率增加了 24 個基點。 截至 2025 年 12 月 31 日，貸款總額為$2.4 十億，較 2024 年 12 月 31 日的$1.8 十億增長 29.2%。 房地產貸款佔 2025 年和 2024 年總貸款的 84.5% 和 83.6%。 商業、金融和農業貸款在 2025 年佔總貸款的 9.2%，而 2024 年為 11.6%。 消費和其他貸款在 2025 年增至總貸款的 6.3%，而 2024 年為 4.8%。貸款類別明細 (截至 2025 年 12 月 31 日 vs 2024 年 12 月 31 日): 建築、土地和土地開發貸款：2025 年為$302,512,000，較 2024 年的$205,046,000 增長 47.5%。 其他商業房地產貸款：2025 年為$1,249,720,000，較 2024 年的$990,648,000 增長 26.2%。 其中，非業主自用貸款佔 61.6%，業主自用貸款佔 38.4%。 住宅房地產貸款：2025 年為$459,549,000，較 2024 年的$344,167,000 增長 33.5%。 商業、金融和農業貸款：2025 年為$218,532,000，較 2024 年的$213,910,000 增長 2.2%。 消費和其他貸款：2025 年為$150,911,000，較 2024 年的$89,209,000 增長 69.2%，主要得益於海事和房車貸款部門的增長以及 Upstart 貸款的增加。<h4>逾期貸款與不良資產</h4>截至 2025 年 12 月 31 日，不良資產總額為$24,713,000，佔總資產的 0.66%，而 2024 年 12 月 31 日為$11,342,000，佔總資產的 0.36%。 非應計貸款總額在 2025 年 12 月 31 日為$23,380,000，較 2024 年 12 月 31 日的$10,660,000 增加了 119.3%。 逾期 90 天或以上但仍在計息的貸款在 2025 年 12 月 31 日有 8 筆，總計$95,000。 其他自有房地產 (OREO) 在 2025 年 12 月 31 日為$1,048,000，較 2024 年 12 月 31 日的$202,000 增加了 418.8%。<h4>信用損失準備金</h4>2025 年信用損失準備金總額為$4,500,000，而 2024 年為$3,050,000。 截至 2025 年 12 月 31 日，貸款信用損失準備金為$23,014,000，佔總貸款的 0.97%，而 2024 年 12 月 31 日為$18,980,000，佔總貸款的 1.03%。 2025 年淨核銷額為$5,082,000，而 2024 年為$3,003,000。<h4>非利息收入</h4>2025 年非利息收入較 2024 年增加了$905,000，增長 2.30%。 存款賬户服務費：2025 年為$9,695,000，較 2024 年的$9,365,000 有所增加。 抵押貸款手續費收入：2025 年為$7,535,000，較 2024 年的$6,048,000 有所增加。 SBA 貸款銷售收益：2025 年為$5,372,000，較 2024 年的$9,242,000 有所減少。 證券銷售損失：2025 年為-$1,039,000，而 2024 年為-$1,835,000。 交換費：2025 年為$8,438,000，較 2024 年的$8,299,000 有所增加。 保險佣金：2025 年為$2,864,000，較 2024 年的$1,789,000 增長$1.1 百萬。 其他非利息收入：2025 年為$5,623,000，較 2024 年的$4,742,000 增長$881,000。<h4>非利息支出</h4>2025 年非利息支出較 2024 年增加了$9.7 百萬，增長 11.72%。 薪資和員工福利：2025 年為$52,417,000，較 2024 年的$49,767,000 有所增加。 辦公場所和設備：2025 年為$6,753,000，較 2024 年的$6,149,000 有所增加。 併購相關費用：2025 年為$2,063,000。 信息技術費用：2025 年為$10,652,000，較 2024 年的$8,978,000 有所增加。 專業服務費：2025 年為$3,507,000，較 2024 年的$2,825,000 有所增加。 廣告和公共關係：2025 年為$4,279,000，較 2024 年的$4,009,000 有所增加。 其他非利息支出：2025 年為$12,070,000，較 2024 年的$10,241,000 增長$1.8 百萬，其中包括 2025 年第三季度記錄的$1.3 百萬電匯欺詐事件導致的不可收回損失。<h4>存款</h4>2025 年平均存款較 2024 年增加了$91.1 百萬。 2025 年平均計息存款為$2,173,488,000，佔總平均存款的 83.0%，而 2024 年為 81.8%。 2025 年平均活期和儲蓄存款增加了$65.1 百萬，平均定期存款增加了$41.0 百萬，而平均無息存款減少了$15.0 百萬。 TC Bancshares, Inc.收購帶來的平均餘額增加包括$20.3 百萬的計息活期和儲蓄存款，以及$11.0 百萬的定期存款。 存款總平均成本在 2025 年較 2024 年下降了 27 個基點。 截至 2025 年 12 月 31 日，無保險存款為$980.0 百萬，而 2024 年 12 月 31 日為$857.6 百萬；調整後的無保險存款估計額分別為$576.5 百萬和$457.3 百萬。 截至 2025 年 12 月 31 日，[科勒尼銀行] 擁有$131.9 百萬的經紀定期存款，佔總存款的 4.30%。<h4>股本與資本要求</h4>2025 年股東權益總額為$375.9 百萬，而 2024 年 12 月 31 日為$278.7 百萬，主要增長因素是因收購 TC Bancshares, Inc.發行的普通股，增加了$65.9 百萬。 截至 2025 年 12 月 31 日，[科勒尼銀行] 的一級資本充足率為 13.60%，總一級和二級風險加權資本充足率為 15.95%，均高於監管最低要求。 普通股一級資本充足率為 12.67%，高於監管最低要求 4.50%。 一級槓桿率為 10.78%，高於監管最低要求 4.0%。<h4>流動性</h4>截至 2025 年 12 月 31 日，現金及現金等價物為$257.6 百萬，而 2024 年為$231.0 百萬。 貸款與存款比率在 2025 年 12 月 31 日為 77.6%，而 2024 年 12 月 31 日為 71.8%。 截至 2025 年 12 月 31 日，FHLB 未償還預付款為$195.0 百萬，而 2024 年為$185.0 百萬。 FHLB 的額外借款可用額在 2025 年 12 月 31 日為$747.0 百萬，而 2024 年為$578.7 百萬。<h4>市場風險與利率敏感性</h4>[科勒尼銀行] 的利率敏感性模型顯示，在未來 12 個月內，如果利率上升 100 個基點，淨利息收入預計將增加 4.33%；如果利率上升 200 個基點，將增加 8.10%。 如果利率下降 100 個基點，淨利息收入預計將下降 0.63%；如果利率下降 200 個基點，將下降 1.72%。 這些變化均在 [科勒尼銀行] 設定的最大 15% 負面變化的政策限制內。<h4>展望/指引</h4>管理層預計，由於貸款組合的構成、特點和質量，以及普遍的經濟狀況和預測，信用損失準備金的影響將顯著波動，從而導致報告收益的更大波動。 [科勒尼銀行] 將繼續專注於客户關係的重要性，以及在充滿挑戰的利率環境下吸引無息和計息活期和儲蓄存款的能力。 管理層認為，上述各種資金來源足以滿足 [科勒尼銀行] 未來的流動性需求，而不會對其經營業績產生任何重大不利影響。

科勒尼銀行｜10-K：2025 財年營收 1.32 億美元