<h2>關鍵要點</h2>
<ul>
<li>投資於廣泛多樣化、超低成本的指數 ETF 是建立長期財富的最佳方式之一。</li>
<li>Vanguard 提供了數十隻適合退休投資的基金。</li>
<li>這三隻 Vanguard ETF 可以單獨或共同使用，以構建您的退休投資組合。</li>
<li>我們更喜歡的 10 只股票超過 Vanguard S&amp;P 500 ETF ›</li>
</ul>
<p>我一直相信，長期持有投資是建立財富的最佳方式。雖然人們自然傾向於關注短期投資新聞和事件，但將這些拋在腦後，讓優質資產隨着時間增長是最簡單（而且往往是最成功）的解決方案。</p>
<p>Vanguard 是幾乎任何投資目標的優秀經紀商，但在為退休儲蓄時尤其有幫助。其產品線中的幾乎每隻交易所交易基金（ETF）都是廣泛多樣化、超低成本的，可以作為退休投資組合的基石。</p>
<p><em><strong>人工智能會創造出世界上第一個萬億富翁嗎？</strong> 我們的團隊剛剛發佈了一份關於一家鮮為人知的公司報告，該公司被稱為 “不可或缺的壟斷”，提供 Nvidia 和 Intel 都需要的關鍵技術。<strong>繼續 »</strong></em></p>
<p>在大多數情況下，您不需要十幾只基金或更多來實現多樣化。廣泛市場的 Vanguard ETF 通常在單一產品中持有數百甚至數千只不同的股票或債券。只需使用幾隻針對主要資產類別的基金，您就幾乎擁有了實現退休目標所需的一切。</p>
<p>這是我喜歡的一個 Vanguard 投資組合示例，使用了三隻 ETF。如果您想要簡單且完全專注於美國股票和債券的投資組合，這三隻基金都符合要求。由於我認為它們都是核心投資組合的構建塊，無論您是退休還是距離退休還有幾十年，都可以使用它們。</p>
<p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://g.foolcdn.com/image//query-dXJsPWh0dHBzOi8vZy5mb29sY2RuLmNvbS9lZGl0b3JpYWwvaW1hZ2VzLzg1OTgwNC9nZXR0eWltYWdlcy04NDExMDkxNzYuanBnJnc9NzAw?x-oss-process=image/auto-orient,1/interlace,1/resize,w_1440,h_1440/quality,q_95/format,jpg" alt="" original-src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://g.foolcdn.com/image//query-dXJsPWh0dHBzOi8vZy5mb29sY2RuLmNvbS9lZGl0b3JpYWwvaW1hZ2VzLzg1OTgwNC9nZXR0eWltYWdlcy04NDExMDkxNzYuanBnJnc9NzAw"/></p>
<p>圖片來源：Getty Images。</p>
<h2>1. Vanguard S&amp;P 500 ETF</h2>
<p><strong>Vanguard S&amp;P 500 ETF</strong>（NYSEMKT: VOO）是最純粹的核心美國股票 ETF 之一。它持有 500 家最大的國內公司，是理想的核心投資組合持有。擁有 8700 億美元的資產，它是全球最大的 ETF，費用比率僅為 0.03%。</p>
<p>正如我過去多次提到的，我更喜歡使用 <strong>Vanguard Total Stock Market ETF</strong> 作為我的核心美國股票配置。我希望在投資組合中擁有中小型股票，除了大型和巨型股票之外。但我當然理解為什麼人們更喜歡僅僅擁有 <strong>S&amp;P 500</strong>。在過去幾年中，它的表現無疑更好，擁有最大的、最成熟的公司也讓人感到安心。</p>
<h2>2. Vanguard Dividend Appreciation ETF</h2>
<p>股息股票不一定很引人注目。但正如我們在 2026 年迄今所瞭解到的，它們在經濟前景稍顯不確定、投資者不那麼樂觀的市場環境中表現良好。</p>
<p><strong>Vanguard Dividend Appreciation ETF</strong>（NYSEMKT: VIG）投資於那些年年增加股息至少 10 年的美國股票。股息增長股票對投資組合非常有利，因為這些公司已經證明了對股東的回報承諾，並且在未來許多年中繼續增長股息。此外，它們很可能展現出維持股息的財務健康狀況。</p>
<p>雖然我認為 Vanguard Dividend Appreciation ETF 的策略可以改進，但我毫不懷疑它針對的是那些理想的退休投資的耐用、財務健康的公司。</p>
<h2>3. Vanguard Total Bond Market ETF</h2>
<p><strong>Vanguard Total Bond Market ETF</strong>（NASDAQ: BND）是一個被低估的基金。債券在過去幾年因缺乏回報而聲名不佳，並且在 2022 年的熊市中未能為股票提供太多下行保護。</p>
<p>但債券仍然是一個有價值的核心長期持有。這隻基金在國債、抵押貸款支持證券和投資級公司債券組合上的 4.2% 收益率提供了一個有意義的收入組成部分，可以隨着時間的推移增強回報。此外，在許多情況下，它有助於減輕一些風險資產類別的波動性。</p>
<p>這個三隻 ETF 的投資組合遺漏了一些因素。這裏沒有國際投資的機會，因此您需要添加像 <strong>Vanguard Total International Stock ETF</strong> 或 <strong>Vanguard Total International Bond ETF</strong> 這樣的產品。如果您想增加垃圾債券的投資，<strong>Vanguard High Yield Active ETF</strong> 可以滿足需求。</p>
<p>但使用任何或所有的 Vanguard S&amp;P 500 ETF、Vanguard Dividend Appreciation ETF 和 Vanguard Total Bond Market ETF，您將朝着一個資金充足、安全的退休生活邁出良好的一步。</p>
<h2>您現在應該購買 Vanguard S&amp;P 500 ETF 的股票嗎？</h2>
<p>在您購買 Vanguard S&amp;P 500 ETF 的股票之前，請考慮以下幾點：</p>
<p>_Motley Fool Stock Advisor_分析團隊剛剛確定了他們認為的 <strong>10 只最佳股票</strong> 供投資者現在購買……而 Vanguard S&amp;P 500 ETF 並不在其中。這 10 只入選的股票在未來幾年可能會產生巨大的回報。</p>
<p>考慮一下 <strong>Netflix</strong> 在 2004 年 12 月 17 日進入這個名單時……如果您在我們推薦時投資了 1000 美元，<strong>您將擁有 514,000 美元</strong>！* 或者當 <strong>Nvidia</strong> 在 2005 年 4 月 15 日進入這個名單時……如果您在我們推薦時投資了 1000 美元，<strong>您將擁有 1,105,029 美元</strong>！*</p>
<p>現在，值得注意的是，_Stock Advisor_的總平均回報率為 930%——與 S&amp;P 500 的 187% 相比，表現超出市場。<strong>不要錯過最新的前 10 名單，加入由個人投資者為個人投資者建立的投資社區。</strong></p>
<p><strong>查看這 10 只股票 »</strong></p>
<p><em>*Stock Advisor 的回報截至 2026 年 3 月 14 日。</em></p>
<p><em>David Dierking 在先鋒高紅利股 ETF、先鋒全球股票 ETF 和先鋒整體股票市場 ETF 中持有頭寸。The Motley Fool 在先鋒高紅利股 ETF、先鋒標普 500 ETF、先鋒整體債券市場 ETF、先鋒全球股票 ETF 和先鋒整體股票市場 ETF 中持有頭寸並推薦這些產品。The Motley Fool 有一項披露政策。</em></p>
<p>此處表達的觀點和意見是作者的觀點和意見，並不一定反映納斯達克公司的觀點。</p>

美債市場指數 ETF - Vanguard

標普 500 ETF - Vanguard

美國高紅利股 ETF - Vanguard

<p>Vanguard 提供三種適合退休投資的低成本 ETF：Vanguard S&P 500 ETF (VOO)，持有 500 家大型美國公司；Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)，專注於具有增加股息歷史的股票；以及 Vanguard Total Bond Market ETF (BND)，提供多樣化的債券投資組合。這些 ETF 旨在簡化退休投資，並可以作為退休投資組合的核心組成部分，儘管可能需要額外的國際投資以實現多樣化</p>

<h2>Key Points</h2>
<div class="lb-trans"><h2>關鍵要點</h2>
</div><ul>
<li>Investing in broadly diversified, ultra-cheap index ETFs is one of the best ways to build long-term wealth.</li>
<li>Vanguard offers dozens of funds that fit this bill that are perfect for retirement investing.</li>
<li>These three Vanguard ETFs can be used either individually or collectively to build your retirement portfolio.</li>
<li>10 stocks we like better than Vanguard S&amp;P 500 ETF ›</li>
</ul>
<div class="lb-trans"><ul>
<li>投資於廣泛多樣化、超低成本的指數 ETF 是建立長期財富的最佳方式之一。</li>
<li>Vanguard 提供了數十隻適合退休投資的基金。</li>
<li>這三隻 Vanguard ETF 可以單獨或共同使用，以構建您的退休投資組合。</li>
<li>我們更喜歡的 10 只股票超過 Vanguard S&amp;P 500 ETF ›</li>
</ul>
</div><p>I've always believed that long-term buy-and-hold investing is the best way to build wealth. While there's a natural tendency to focus on short-term investing news and events, putting all of that aside and letting quality assets grow over time is the simplest (and often times most successful) solution.</p>
<div class="lb-trans"><p>我一直相信，長期持有投資是建立財富的最佳方式。雖然人們自然傾向於關注短期投資新聞和事件，但將這些拋在腦後，讓優質資產隨着時間增長是最簡單（而且往往是最成功）的解決方案。</p>
</div><p>Vanguard is a great broker for almost any investing goal, but it's especially helpful when saving for retirement. Almost every exchange-traded fund (ETF) in its lineup is broadly diversified, ultra-low cost, and can serve as the cornerstone of a retirement portfolio.</p>
<div class="lb-trans"><p>Vanguard 是幾乎任何投資目標的優秀經紀商，但在為退休儲蓄時尤其有幫助。其產品線中的幾乎每隻交易所交易基金（ETF）都是廣泛多樣化、超低成本的，可以作為退休投資組合的基石。</p>
</div><p><em><strong>Will AI create the world's first trillionaire?</strong> Our team just released a report on the one little-known company, called an &#34;Indispensable Monopoly&#34; providing the critical technology Nvidia and Intel both need. <strong>Continue »</strong></em></p>
<div class="lb-trans"><p><em><strong>人工智能會創造出世界上第一個萬億富翁嗎？</strong> 我們的團隊剛剛發佈了一份關於一家鮮為人知的公司報告，該公司被稱為 “不可或缺的壟斷”，提供 Nvidia 和 Intel 都需要的關鍵技術。<strong>繼續 »</strong></em></p>
</div><p>In most cases, you don't need a dozen funds or more to be diversified. The broader-market Vanguard ETFs often hold hundreds, if not thousands, of different stocks or bonds in a single product. Use just a few of them targeting major asset classes and you have just about everything you need to get to the retirement finish line.</p>
<div class="lb-trans"><p>在大多數情況下，您不需要十幾只基金或更多來實現多樣化。廣泛市場的 Vanguard ETF 通常在單一產品中持有數百甚至數千只不同的股票或債券。只需使用幾隻針對主要資產類別的基金，您就幾乎擁有了實現退休目標所需的一切。</p>
</div><p>Here's a sample Vanguard portfolio I like that uses three ETFs. If you want simplicity and a portfolio that focuses entirely on U.S. stocks and bonds, this trio checks the boxes. Since I consider them all core portfolio building blocks, you can use them whether you're in retirement or still decades away.</p>
<div class="lb-trans"><p>這是我喜歡的一個 Vanguard 投資組合示例，使用了三隻 ETF。如果您想要簡單且完全專注於美國股票和債券的投資組合，這三隻基金都符合要求。由於我認為它們都是核心投資組合的構建塊，無論您是退休還是距離退休還有幾十年，都可以使用它們。</p>
</div><p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://g.foolcdn.com/image//query-dXJsPWh0dHBzOi8vZy5mb29sY2RuLmNvbS9lZGl0b3JpYWwvaW1hZ2VzLzg1OTgwNC9nZXR0eWltYWdlcy04NDExMDkxNzYuanBnJnc9NzAw" alt="" original-src="https://g.foolcdn.com/image/?url=https%3A%2F%2Fg.foolcdn.com%2Feditorial%2Fimages%2F859804%2Fgettyimages-841109176.jpg&amp;w=700"/></p>
<p>Image source: Getty Images.</p>
<div class="lb-trans"><p>圖片來源：Getty Images。</p>
</div><h2>1. Vanguard S&amp;P 500 ETF</h2>
<div class="lb-trans"><h2>1. Vanguard S&amp;P 500 ETF</h2>
</div><p>The <strong>Vanguard S&amp;P 500 ETF</strong>(NYSEMKT: VOO) is about a pure core U.S. equity ETF as there is. It holds 500 of the largest domestic companies and makes for an ideal core portfolio holding. With $870 billion in assets, it's the largest ETF in the world and charges an expense ratio of just 0.03%.</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>Vanguard S&amp;P 500 ETF</strong>（NYSEMKT: VOO）是最純粹的核心美國股票 ETF 之一。它持有 500 家最大的國內公司，是理想的核心投資組合持有。擁有 8700 億美元的資產，它是全球最大的 ETF，費用比率僅為 0.03%。</p>
</div><p>As I've noted many times in the past, I prefer to use the <strong>Vanguard Total Stock Market ETF</strong> for my core U.S. equity allocation. I like to have mid- and small-cap stocks in my portfolio in addition to large- and mega-cap names. But I certainly understand why people prefer just the <strong>S&amp;P 500</strong>. It has unquestionably performed better over the past several years and there's a degree of comfort involved in just owning the biggest and most well-established companies.</p>
<div class="lb-trans"><p>正如我過去多次提到的，我更喜歡使用 <strong>Vanguard Total Stock Market ETF</strong> 作為我的核心美國股票配置。我希望在投資組合中擁有中小型股票，除了大型和巨型股票之外。但我當然理解為什麼人們更喜歡僅僅擁有 <strong>S&amp;P 500</strong>。在過去幾年中，它的表現無疑更好，擁有最大的、最成熟的公司也讓人感到安心。</p>
</div><h2>2. Vanguard Dividend Appreciation ETF</h2>
<div class="lb-trans"><h2>2. Vanguard Dividend Appreciation ETF</h2>
</div><p>Dividend stocks aren't necessarily flashy. But as we've learned so far in 2026, they work well in market environments where the economic outlook is a little more questionable and investors aren't so bullish.</p>
<div class="lb-trans"><p>股息股票不一定很引人注目。但正如我們在 2026 年迄今所瞭解到的，它們在經濟前景稍顯不確定、投資者不那麼樂觀的市場環境中表現良好。</p>
</div><p>The <strong>Vanguard Dividend Appreciation ETF</strong>(NYSEMKT: VIG) invests in U.S. stocks that have increased their annual dividend for at least 10 straight years. Dividend growth stocks are great for portfolios because the companies have demonstrated a commitment to rewarding shareholders over time and to continue growing that dividend for many years. Plus, they are likely demonstrating the financial health to sustain it.</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>Vanguard Dividend Appreciation ETF</strong>（NYSEMKT: VIG）投資於那些年年增加股息至少 10 年的美國股票。股息增長股票對投資組合非常有利，因為這些公司已經證明了對股東的回報承諾，並且在未來許多年中繼續增長股息。此外，它們很可能展現出維持股息的財務健康狀況。</p>
</div><p>While I think the Vanguard Dividend Appreciation ETF's strategy could be improved, I don't think there's any question that it targets the durable, financially healthy companies that are ideal investments for retirement.</p>
<div class="lb-trans"><p>雖然我認為 Vanguard Dividend Appreciation ETF 的策略可以改進，但我毫不懷疑它針對的是那些理想的退休投資的耐用、財務健康的公司。</p>
</div><h2>3. Vanguard Total Bond Market ETF</h2>
<div class="lb-trans"><h2>3. Vanguard Total Bond Market ETF</h2>
</div><p>The <strong>Vanguard Total Bond Market ETF</strong>(NASDAQ: BND) is an underappreciated fund. Bonds have gotten a bad reputation for their lack of returns over the past several years and their inability to provide much downside protection from stocks during the 2022 bear market.</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>Vanguard Total Bond Market ETF</strong>（NASDAQ: BND）是一個被低估的基金。債券在過去幾年因缺乏回報而聲名不佳，並且在 2022 年的熊市中未能為股票提供太多下行保護。</p>
</div><p>But bonds are still a valuable core long-term holding. This fund's 4.2% yield on a portfolio of Treasuries, mortgage-backed securities, and investment-grade corporate bonds provides a meaningful income component that can enhance returns over time. Plus, in many circumstances, it helps to mitigate some of the volatility from riskier asset classes.</p>
<div class="lb-trans"><p>但債券仍然是一個有價值的核心長期持有。這隻基金在國債、抵押貸款支持證券和投資級公司債券組合上的 4.2% 收益率提供了一個有意義的收入組成部分，可以隨着時間的推移增強回報。此外，在許多情況下，它有助於減輕一些風險資產類別的波動性。</p>
</div><p>There are a few factors that this three-ETF portfolio leaves out. There's no international exposure to be had here, so you'd need to add something like the <strong>Vanguard Total International Stock ETF</strong> or the <strong>Vanguard Total International Bond ETF</strong>. If you want to add junk bond exposure, the <strong>Vanguard High Yield Active ETF</strong> would do the trick.</p>
<div class="lb-trans"><p>這個三隻 ETF 的投資組合遺漏了一些因素。這裏沒有國際投資的機會，因此您需要添加像 <strong>Vanguard Total International Stock ETF</strong> 或 <strong>Vanguard Total International Bond ETF</strong> 這樣的產品。如果您想增加垃圾債券的投資，<strong>Vanguard High Yield Active ETF</strong> 可以滿足需求。</p>
</div><p>But using any or all of the Vanguard S&amp;P 500 ETF, Vanguard Dividend Appreciation ETF, and the Vanguard Total Bond Market ETF will get you well on your way to a well-funded, secure retirement.</p>
<div class="lb-trans"><p>但使用任何或所有的 Vanguard S&amp;P 500 ETF、Vanguard Dividend Appreciation ETF 和 Vanguard Total Bond Market ETF，您將朝着一個資金充足、安全的退休生活邁出良好的一步。</p>
</div><h2>Should you buy stock in Vanguard S&amp;P 500 ETF right now?</h2>
<div class="lb-trans"><h2>您現在應該購買 Vanguard S&amp;P 500 ETF 的股票嗎？</h2>
</div><p>Before you buy stock in Vanguard S&amp;P 500 ETF, consider this:</p>
<div class="lb-trans"><p>在您購買 Vanguard S&amp;P 500 ETF 的股票之前，請考慮以下幾點：</p>
</div><p>The <em>Motley Fool Stock Advisor</em> analyst team just identified what they believe are the <strong>10 best stocks</strong> for investors to buy now… and Vanguard S&amp;P 500 ETF wasn’t one of them. The 10 stocks that made the cut could produce monster returns in the coming years.</p>
<div class="lb-trans"><p>_Motley Fool Stock Advisor_分析團隊剛剛確定了他們認為的 <strong>10 只最佳股票</strong> 供投資者現在購買……而 Vanguard S&amp;P 500 ETF 並不在其中。這 10 只入選的股票在未來幾年可能會產生巨大的回報。</p>
</div><p>Consider when <strong>Netflix</strong> made this list on December 17, 2004... if you invested $1,000 at the time of our recommendation, <strong>you’d have $514,000</strong>!* Or when <strong>Nvidia</strong> made this list on April 15, 2005... if you invested $1,000 at the time of our recommendation, <strong>you’d have $1,105,029</strong>!*</p>
<div class="lb-trans"><p>考慮一下 <strong>Netflix</strong> 在 2004 年 12 月 17 日進入這個名單時……如果您在我們推薦時投資了 1000 美元，<strong>您將擁有 514,000 美元</strong>！* 或者當 <strong>Nvidia</strong> 在 2005 年 4 月 15 日進入這個名單時……如果您在我們推薦時投資了 1000 美元，<strong>您將擁有 1,105,029 美元</strong>！*</p>
</div><p>Now, it’s worth noting <em>Stock Advisor’s</em> total average return is 930% — a market-crushing outperformance compared to 187% for the S&amp;P 500. <strong>Don't miss the latest top 10 list, available with <em>Stock Advisor</em>, and join an investing community built by individual investors for individual investors.</strong></p>
<div class="lb-trans"><p>現在，值得注意的是，_Stock Advisor_的總平均回報率為 930%——與 S&amp;P 500 的 187% 相比，表現超出市場。<strong>不要錯過最新的前 10 名單，加入由個人投資者為個人投資者建立的投資社區。</strong></p>
</div><p><strong>See the 10 stocks »</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>查看這 10 只股票 »</strong></p>
</div><p><em>*Stock Advisor returns as of March 14, 2026.</em></p>
<div class="lb-trans"><p><em>*Stock Advisor 的回報截至 2026 年 3 月 14 日。</em></p>
</div><p><em>David Dierking has positions in Vanguard Dividend Appreciation ETF, Vanguard Total International Stock ETF, and Vanguard Total Stock Market ETF. The Motley Fool has positions in and recommends Vanguard Dividend Appreciation ETF, Vanguard S&amp;P 500 ETF, Vanguard Total Bond Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, and Vanguard Total Stock Market ETF. The Motley Fool has a disclosure policy.</em></p>
<div class="lb-trans"><p><em>David Dierking 在先鋒高紅利股 ETF、先鋒全球股票 ETF 和先鋒整體股票市場 ETF 中持有頭寸。The Motley Fool 在先鋒高紅利股 ETF、先鋒標普 500 ETF、先鋒整體債券市場 ETF、先鋒全球股票 ETF 和先鋒整體股票市場 ETF 中持有頭寸並推薦這些產品。The Motley Fool 有一項披露政策。</em></p>
</div><p>The views and opinions expressed herein are the views and opinions of the author and do not necessarily reflect those of Nasdaq, Inc.</p>
<div class="lb-trans"><p>此處表達的觀點和意見是作者的觀點和意見，並不一定反映納斯達克公司的觀點。</p>
</div>

三種低成本的 Vanguard ETF 使退休投資更加輕鬆