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GXS 的 10 個問題
1. GXS 銀行與傳統銀行有什麼不同，關於新加坡數字銀行人們常有的一個誤解是什麼？
<ul>
<li>GXS 銀行是一家以技術為主導的數字銀行，將人類專業知識和同理心與人工智能（AI）等新技術結合在一起，幫助我們更快地擴展。客户可以在應用內訪問 GXS 的全套銀行服務，並在需要時獲得幫助，而無需尋找銀行分行。</li>
<li>有些人可能認為數字銀行僅依賴於 AI 和數據，但在 GXS 銀行背後，有數百人共同致力於一個使命：讓銀行服務變得更好，更具包容性，服務於普通消費者和小型企業。</li>
<li>像 GXS 銀行這樣的數字銀行也持有新加坡金融管理局頒發的銀行執照。這意味着我們遵循與傳統銀行相同的監管要求和標準，無論是在風險管理、網絡安全、數據保護還是客户公平交易方面。</li>
<li>然而，從零開始在數字時代建立使我們能夠實施最佳實踐，並重新思考如何改善銀行服務。以我們的旗艦儲蓄賬户的設計為例。為了讓客户的錢更有效地為他們工作，而不是因費用而侵蝕他們的儲蓄，GXS 儲蓄賬户每天計息，並且沒有最低餘額要求。</li>
</ul>
2. 作為新加坡兩家全數字銀行執照持有者之一，GXS 銀行的關鍵戰略是什麼，以獲取市場份額並推動業務增長？
<ul>
<li>我們的戰略由我們的基本原則指導：我們試圖解決客户的哪些痛點，以及我們如何利用我們的優勢來做到這一點？</li>
<li>我們擁有獨特的優勢，成為一個區域數字銀行網絡的一部分，包括我們在馬來西亞的子公司 GXBank、我們在印度尼西亞的 PT Superbank 的少數股權，以及包括 Grab 和 Singtel 在內的區域生態系統。</li>
<li>我們投資於構建區域技術和產品堆棧，使我們能夠在兩年內建立和推出三家數字銀行。擁有這些區域基礎設施也使我們能夠更快地分享新創新並推出新產品和服務。</li>
<li>例如，在新加坡，我們在 2023 年推出了 GXS 儲蓄賬户，具有名為 Saving Pockets 的功能。Saving Pockets 像是 GXS 儲蓄賬户內的子賬户，使客户能夠管理他們的財務，而無需跟蹤多個銀行賬户。憑藉我們共享的區域產品能力，馬來西亞的 GXBank 和印度尼西亞的 Superbank 也推出了具有相同 Pockets 機制的存款產品。</li>
<li>另一個重要的戰略支柱是我們的生態系統。Grab 和 Singtel 的綜合數據洞察、資源和專業知識使我們能夠構建具有成本效益、數據驅動的產品，以滿足客户的需求。</li>
<li>我們的第三個戰略支柱是我們對人工智能（AI）的持續投資。通過 AI 實現的生產力提升使我們的團隊能夠騰出時間來實驗和測試可能惠及客户的新創新。</li>
</ul>
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3. 收購 Validus Group 的新加坡業務如何加速 GXS 進入貿易融資和營運資金貸款領域？
<ul>
<li>隨着 GXS Capital（前身為 Validus Capital）完全整合到銀行中，我們現在為新加坡的微型、小型和中型企業（MSME）提供全面的信貸產品。</li>
<li>處於早期增長階段的企業通常對 GXS Biz 賬户感興趣，這是我們的帶息運營賬户，以及 GXS FlexiLoan Biz，這是一種無擔保的靈活商業貸款，作為信用額度使用。
<ul>
<li>通過 GXS Biz 賬户，他們可以讓閒置資金更有效地為他們工作，而 GXS FlexiLoan Biz 則為他們提供可用信用的確定性。</li>
</ul>
</li>
<li>尋求供應鏈融資的公司也可以通過 GXS 銀行與 GXS Capital 進行合作。這些中小企業可以在一天內將未支付的發票和採購訂單轉換為現金，並且所需的文檔極少。GXS Capital 還提供其他創新的貸款解決方案，如營運資金貸款和基於收入的商户融資。</li>
<li>通過收購 GXS Capital 增強的產品能力，我們還能夠根據特定行業中小企業的需求量身定製我們的產品。例如，通過與銷售點平台的合作，我們在食品和飲料行業的商業銀行客户持有的貸款可以從他們的收入中自動償還。</li>
</ul>
4. 為了在 2026 年實現可持續增長，GXS 銀行的一些關鍵舉措是什麼？
<ul>
<li>驅動可持續增長意味着將客户置於我們所做一切的中心。我們的重點是構建簡單、可訪問的數字銀行體驗，解決現實生活中的痛點，特別是那些傳統銀行服務不足的客户。我們相信，當我們為服務不足的人羣提供解決方案時，我們就能為所有客户改善銀行服務。</li>
<li>到 2026 年，我們將加大對生態系統銀行體驗的投入。我們希望增強使用我們生態系統平台或與我們合作的消費者和企業的利益循環。這可能包括在 Grab 上交易時獲得的額外獎勵積分，或為企業提供的預批准貸款，確保他們在需要時可以獲得信貸。</li>
<li>作為一家數字銀行，我們還相信要在客户所在的地方提供服務，以便他們不需要親自到我們這裏。我們生態系統戰略的一部分是將金融服務嵌入他們正在使用的數字接觸點。例如，我們與銷售點平台的合作，通過這些合作伙伴的平台為食品和飲料行業的企業提供融資。到 2026 年，我們將繼續擴大在企業對企業和企業對消費者領域的合作伙伴生態系統。</li>
</ul>
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5. 鑑於近 20% 的 FlexiLoan 客户幾乎沒有信用歷史，GXS 銀行如何利用 Grab 和 Singtel 生態系統的專有數據來實現這一細分市場的強勁回報，與傳統信用局模型相比？
<ul>
<li>通過將替代數據（包括生態系統數據）與傳統信用局信息相結合，GXS 銀行能夠通過更廣泛的信號評估信用 worthiness。這成為我們改善新加坡人信貸獲取的催化劑。通過我們的專有信用評估模型，我們能夠評估那些可能因為沒有足夠信用歷史而被拒之門外的申請人。那些可能在信貸獲取中被忽視的人羣包括自僱人士、從事零工經濟的消費者以及小型企業如個體經營者。</li>
<li>在零售和商業銀行業務中，我們發現這一細分市場的大多數客户在還款方面都很守信。這讓我們確信，普通消費者和小型企業所需要的，是更好的信貸獲取途徑。</li>
</ul>
6. GXS 如何衡量成功，除了客户數量之外？
<ul>
<li>我們的主要目標是提供符合客户需求的銀行體驗、產品和功能。作為一家銀行，我們還有責任穩步和可持續地增長，以便在未來多年為客户提供服務。</li>
<li>作為我們的首要原則，我們專注於解決真實的客户問題，明智地利用技術和我們的生態系統優勢。業務和客户增長是實現我們目標的副產品。在新加坡，我們的收入在 2024 年至 2025 年間翻了一番，貸款總額增長了三倍。</li>
</ul>
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7. 到目前為止，發展數字銀行面臨的一些關鍵挑戰是什麼？
<ul>
<li>我們的客户希望服務觸手可及。沒有實體網絡，我們知道必須為各種場景做好規劃，以確保我們的技術基礎設施具有彈性，並具備必要的應急措施。</li>
<li>隨着詐騙威脅不斷演變，我們也必須時刻保持警惕，保護我們的客户。這部分工作包括確保客户擁有正確的信息和資源來保護自己，特別是在不法分子利用無知的消費者和企業進行詐騙時。我們通過定期向客户發送有關流行詐騙的溝通，幫助他們識別和避免成為受害者。</li>
<li>除了客户教育外，我們在 GXS 銀行還有一個專門的工作組，專注於如何提供干預措施，以阻止試圖欺詐我們客户的詐騙者。</li>
</ul>
8. 人工智能如何塑造 GXS 今天的產品開發？
<ul>
<li>我們將人工智能視為團隊的延伸。人工智能在銀行的各個領域被使用，以釋放我們員工在更高價值事務上的時間，並增強他們的工作。</li>
<li>在產品開發領域，人工智能對我們的數據分析師和技術團隊來説是一個遊戲規則的改變者。人工智能驅動着我們所做的許多工作，無論是從數據中提取洞察、優化我們的風險模型、迭代我們的銀行應用和產品，還是與客户互動。</li>
<li>例如，今天我們的程序員可以使用生成式人工智能（Gen AI）生成代碼並解決客户查詢，從而節省大量從頭開始編碼的時間。生成式人工智能還提高了沒有技術專長的同事的能力。我們的業務團隊可以使用生成式人工智能根據他們的商業假設創建設計原型，以可視化新產品的銀行旅程。這幫助我們更快地完善我們的想法併為客户創新。</li>
</ul>
9. GXS 在哪些關鍵領域進行了大量投資以支持長期規模？
<ul>
<li>我們有三個持續投資的增長引擎。</li>
<li>第一個是人工智能。作為數字原生企業，GXS 銀行的模塊化技術和數據基礎設施已經建立，以最大化人工智能的潛力。我們將人工智能嵌入以解決客户痛點並支持我們的員工——我們不斷審查我們的基礎設施、框架和政策，以便能夠以道德和審慎的方式使用人工智能，同時保持未來的適應性。</li>
<li>我們的第二個增長引擎是員工的專業知識和熱情，以及他們在銀行業中改變現狀的願望。隨着我們在銀行使用的人工智能工具數量的增加，我們希望確保員工在人工智能知識方面不斷進步。為此，我們一直在增強我們的人工智能培訓項目，從在職培訓到定期的區域人工智能日，展示不同同事如何使用人工智能。這些舉措幫助員工在日常工作中自信地使用人工智能。</li>
<li>我們的第三個增長引擎是我們的生態系統。我們是一個生態系統的一部分，包括 Grab 和 Singtel，服務於東南亞超過 5000 萬人。由此產生的數據洞察幫助我們設計更好的產品，並在不妥協風險偏好的情況下加強我們的信用評估模型。通過利用生態系統渠道——例如 Grab 應用程序和 Singtel 零售店——我們可以以更低的獲取成本接觸更多客户，幫助我們保持產品的可負擔性並實現可持續擴展。</li>
</ul>
10. GXS 在未來銀行業中做出的一個大膽賭注是什麼？
<ul>
<li>我們相信，數字銀行最終將成為數字一代的主要銀行模式。</li>
<li>客户將期望從銀行獲得與其他在線旅程相同水平的直觀數字服務體驗，從他們在社交媒體上的互動方式到依賴移動設備在實體和在線世界中進行支付。</li>
<li>客户將期望銀行服務觸手可及，並在他們需要時隨時可用。我們的目標是成為他們口袋裏的銀行，以及他們每天使用的應用程序中的銀行。</li>
</ul>
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GXS Bank 是一家位於新加坡的以技術為主導的數字銀行，通過將人類專業知識與人工智能技術相結合，區別於傳統銀行。它通過應用程序提供全套銀行服務，強調對消費者和小型企業的包容性。GXS Bank 持有新加坡金融管理局頒發的銀行執照，確保符合監管標準。其主要增長策略包括利用區域網絡、創新產品如帶有儲蓄口袋的 GXS 儲蓄賬户，以及整合 GXS Capital 以增強針對中小企業的信貸產品。該銀行旨在解決客户痛點，並通過人工智能和戰略合作伙伴關係推動可持續增長

10 in 10 與 GXS 銀行 - 數字化優先銀行的戰略背後