<p>即將退休或已經退休的美國人正在評估他們的投資組合，可以考慮交易所交易基金（ETFs），這些基金可能為核心持倉提供內置的多樣化或特定行業的曝光。</p>
<p>ETFs 是通常跟蹤指數的證券，允許投資者接觸到包含在該指數中的多家公司。例如，跟蹤標普 500 的 ETF 允許投資者購買一份持有該指數中所有 500 家公司股份的 ETF，便於接觸到廣泛的公司。</p>
<p>其他類型的 ETF 可能專注於為投資者提供來自股息或債券的收益，分類公司如成長型或價值型公司，特定經濟部門。有些可能是主動管理的，以最大化回報，這通常涉及更高的費用比率，而許多 ETF 是被動管理的，這可能涉及較低的費用。</p>
<p>考慮投資 ETF 的退休人員需要考慮他們的風險承受能力，以及特定 ETF 的多樣化、費用比率、交易量和流動性，以及税收效率等其他因素。</p>
<p><strong>什麼是主動 ETF，它們如何重塑美國人的投資方式？</strong></p>
<p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://a57.foxnews.com/static.foxbusiness.com/foxbusiness.com/content/uploads/2024/04/931/523/Investing-Markets.jpg/query-dGw9MSZ2ZT0x?x-oss-process=image/auto-orient,1/interlace,1/resize,w_1440,h_1440/quality,q_95/format,jpg" alt="" original-src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://a57.foxnews.com/static.foxbusiness.com/foxbusiness.com/content/uploads/2024/04/931/523/Investing-Markets.jpg/query-dGw9MSZ2ZT0x"/></p>
<p>投資者在評估 ETF 投資選項時，應考慮他們的退休需求和風險承受能力。 (Michael M. Santiago/Getty Images)</p>
<p>&#34;在退休時，簡單和紀律往往比複雜更重要，ETF 在經過深思熟慮後可以幫助實現這兩者，&#34;先鋒集團 ETF 資本市場及經紀和指數關係全球負責人 Carole Okigbo 告訴 FOX Business。</p>
<p>&#34;退休人員應從他們的目標開始，包括他們需要多少收入、時間範圍以及對市場波動的舒適程度。ETF 可以是非常有效的構建塊，但重要的是要關注總回報，而不僅僅是收益，並確保每項投資在支持長期退休收入需求方面發揮明確作用，&#34;Okigbo 補充道。</p>
<p><strong>花旗集團表示，到 2030 年，美國 ETF 管理資產將超過 25 萬億美元</strong></p>
<p>施瓦布資產管理公司的高級投資策略師 Inga Rachwald 告訴 FOX Business，&#34;選擇高度流動的 ETF 對退休人員來説非常重要，以便在需要時能夠輕鬆訪問他們的資金。&#34;</p>
<p>&#34;許多 ETF 跟蹤廣泛的資產類別或指數，因此您可以獲得多樣化的好處。潛在的税收效率也是退休人員可能非常重要的組成部分，&#34;Rachwald 補充道。</p>
<p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://a57.foxnews.com/static.foxbusiness.com/foxbusiness.com/content/uploads/2026/05/931/523/trading-nyse_02.jpg/query-dGw9MSZ2ZT0x?x-oss-process=image/auto-orient,1/interlace,1/resize,w_1440,h_1440/quality,q_95/format,jpg" alt="" original-src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://a57.foxnews.com/static.foxbusiness.com/foxbusiness.com/content/uploads/2026/05/931/523/trading-nyse_02.jpg/query-dGw9MSZ2ZT0x"/></p>
<p>ETF 可以跟蹤廣泛的指數或專注於特定行業或資產類別。 (路透社/Jeenah Moon)</p>
<p><strong>購買單一指數 ETF 是否比選擇個別股票更聰明？</strong></p>
<h3>ETF 示例</h3>
<p>施瓦布的 Rachwald 列舉了她公司提供的幾種 ETF 示例，例如 SCHD 提供股息收入，並專注於增長股息的公司。</p>
<p>&#34;SCHZ 可以作為固定收益投資組合的核心，提供高質量的收入和中期的風險敞口。如果投資者希望在高質量的中期核心債券領域尋找主動策略，SCCR 是 SCHZ 的替代品，&#34;Rachwald 説。</p>
<p>&#34;SCHI 同樣會提供來自投資級公司債券的增量收益，這些公司在經濟週期中增強了資產負債表，&#34;她補充道。</p>
<p>先鋒集團的 Okigbo 同樣指出，她公司的 ETF 產品包括廣泛市場 ETF 以及可以作為退休投資組合核心組成部分的債券 ETF。</p>
<p>&#34;許多退休人員從低成本、廣泛多樣化的 ETF 開始受益，例如先鋒集團的總股票市場 ETF（VTI）和先鋒集團的核心債券 ETF（VCRB），然後再從那裏構建，&#34;Okigbo 説。</p>
<table>
<thead>
<tr>
<th>股票代碼</th>
<th>證券</th>
<th>最新</th>
<th>變動</th>
<th>變動 %</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>VTI</td>
<td>VANGUARD TOTAL STOCK MARKET ETF - USD DIS</td>
<td>371.66</td>
<td>+2.30</td>
<td>+0.62%</td>
</tr>
<tr>
<td>VCRB</td>
<td>VANGUARD MALVERN FUNDS CORE BD ETF USD</td>
<td>77.24</td>
<td>+0.16</td>
<td>+0.20%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCHD</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR US DIVIDEND EQUITY ETF</td>
<td>32.63</td>
<td>+0.08</td>
<td>+0.25%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCHZ</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR US AGGREGATE BD ETF</td>
<td>23.15</td>
<td>+0.04</td>
<td>+0.17%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCCR</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR CORE BOND ETF</td>
<td>25.57</td>
<td>+0.06</td>
<td>+0.24%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCHI</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR 5-10 YEAR CORPORATE BOND ET</td>
<td>22.68</td>
<td>+0.05</td>
<td>+0.22%</td>
</tr>
<tr>
<td></td>
<td></td>
<td></td>
<td></td>
<td></td>
</tr>
</tbody>
</table>
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嘉信理財

短期公司債券 ETF - iShares

標普 500 ETF - Vanguard

<p>Vanguard 和 Schwab 的策略師強調，ETF 是退休人員有效的工具，提供多樣化、税收效率和流動性。專家建議關注總回報、風險承受能力以及低成本的廣泛市場或債券 ETF，以支持長期收入需求</p>

<p>Americans who are retired or are approaching retirement and are evaluating their investment portfolios can turn to exchange-traded funds (ETFs) that may offer built-in diversification for core holdings or exposure to specific sectors.</p>
<div class="lb-trans"><p>即將退休或已經退休的美國人正在評估他們的投資組合，可以考慮交易所交易基金（ETFs），這些基金可能為核心持倉提供內置的多樣化或特定行業的曝光。</p>
</div><p>ETFs are securities that typically track indexes and allow investors to get exposure to a number of companies included in the index. For example, an ETF that tracks the S&amp;P 500 allows an investor to purchase a single share of the ETF that holds shares in all 500 companies in the index, making it easy to get exposure to a broad swath of companies.</p>
<div class="lb-trans"><p>ETFs 是通常跟蹤指數的證券，允許投資者接觸到包含在該指數中的多家公司。例如，跟蹤標普 500 的 ETF 允許投資者購買一份持有該指數中所有 500 家公司股份的 ETF，便於接觸到廣泛的公司。</p>
</div><p>Other types of ETFs may focus on providing investors with yield from dividends or bonds, classifications of companies like growth or value-oriented firms, specific sectors of the economy. Some may be actively managed to maximize returns, which typically entails higher expense ratios, while many ETFs are passively managed, which can involve lower expenses.</p>
<div class="lb-trans"><p>其他類型的 ETF 可能專注於為投資者提供來自股息或債券的收益，分類公司如成長型或價值型公司，特定經濟部門。有些可能是主動管理的，以最大化回報，這通常涉及更高的費用比率，而許多 ETF 是被動管理的，這可能涉及較低的費用。</p>
</div><p>Retirees considering investing in ETFs will want to consider their risk tolerance, along with the diversification of a given ETF, its expense ratios, trading volumes and liquidity, as well as other factors like tax efficiency as they weigh an investment.</p>
<div class="lb-trans"><p>考慮投資 ETF 的退休人員需要考慮他們的風險承受能力，以及特定 ETF 的多樣化、費用比率、交易量和流動性，以及税收效率等其他因素。</p>
</div><p><strong>WHAT ARE ACTIVE ETFS AND HOW ARE THEY RESHAPING HOW AMERICANS INVEST?</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>什麼是主動 ETF，它們如何重塑美國人的投資方式？</strong></p>
</div><p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://a57.foxnews.com/static.foxbusiness.com/foxbusiness.com/content/uploads/2024/04/931/523/Investing-Markets.jpg/query-dGw9MSZ2ZT0x" alt="" original-src="https://a57.foxnews.com/static.foxbusiness.com/foxbusiness.com/content/uploads/2024/04/931/523/Investing-Markets.jpg?ve=1&amp;tl=1"/></p>
<p>Investors should take their retirement needs and risk tolerance into consideration when evaluating ETF investment options. (Michael M. Santiago/Getty Images)</p>
<div class="lb-trans"><p>投資者在評估 ETF 投資選項時，應考慮他們的退休需求和風險承受能力。 (Michael M. Santiago/Getty Images)</p>
</div><p>&#34;In retirement, simplicity and discipline often matter more than complexity and ETFs can help deliver both when used thoughtfully,&#34; Carole Okigbo, global head of ETF capital markets and broker and index relations at Vanguard, told FOX Business.</p>
<div class="lb-trans"><p>&#34;在退休時，簡單和紀律往往比複雜更重要，ETF 在經過深思熟慮後可以幫助實現這兩者，&#34;先鋒集團 ETF 資本市場及經紀和指數關係全球負責人 Carole Okigbo 告訴 FOX Business。</p>
</div><p>&#34;Retirees should start with their goals, including how much income they need, their time horizon, and their comfort level with market swings. ETFs can be very effective building blocks, but it's important to focus on total return, not just yield, and ensure each investment plays a clear role in supporting long-term retirement income needs,&#34; Okigbo added.</p>
<div class="lb-trans"><p>&#34;退休人員應從他們的目標開始，包括他們需要多少收入、時間範圍以及對市場波動的舒適程度。ETF 可以是非常有效的構建塊，但重要的是要關注總回報，而不僅僅是收益，並確保每項投資在支持長期退休收入需求方面發揮明確作用，&#34;Okigbo 補充道。</p>
</div><p><strong>US ETF ASSETS UNDER MANAGEMENT TO MORE THAN DOUBLE TO $25T BY 2030, CITIGROUP SAYS</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>花旗集團表示，到 2030 年，美國 ETF 管理資產將超過 25 萬億美元</strong></p>
</div><p>Inga Rachwald, senior investment strategist at Schwab Asset Management, told FOX Business that &#34;the selection of highly liquid ETFs would be of high importance to a retiree so that they have the ease of accessing their money when needed.&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>施瓦布資產管理公司的高級投資策略師 Inga Rachwald 告訴 FOX Business，&#34;選擇高度流動的 ETF 對退休人員來説非常重要，以便在需要時能夠輕鬆訪問他們的資金。&#34;</p>
</div><p>&#34;Many ETFs track broad asset classes or indices so you get the benefit of diversification. Potential tax efficiency is another likely important component for retirees,&#34; Rachwald added.</p>
<div class="lb-trans"><p>&#34;許多 ETF 跟蹤廣泛的資產類別或指數，因此您可以獲得多樣化的好處。潛在的税收效率也是退休人員可能非常重要的組成部分，&#34;Rachwald 補充道。</p>
</div><p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://a57.foxnews.com/static.foxbusiness.com/foxbusiness.com/content/uploads/2026/05/931/523/trading-nyse_02.jpg/query-dGw9MSZ2ZT0x" alt="" original-src="https://a57.foxnews.com/static.foxbusiness.com/foxbusiness.com/content/uploads/2026/05/931/523/trading-nyse_02.jpg?ve=1&amp;tl=1"/></p>
<p>ETFs can track broad indexes or be focused on specific sectors or asset classes. (Reuters/Jeenah Moon)</p>
<div class="lb-trans"><p>ETF 可以跟蹤廣泛的指數或專注於特定行業或資產類別。 (路透社/Jeenah Moon)</p>
</div><p><strong>IS BUYING A SINGLE INDEX ETF SMARTER THAN PICKING INDIVIDUAL STOCKS?</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>購買單一指數 ETF 是否比選擇個別股票更聰明？</strong></p>
</div><h3>Examples of ETFs</h3>
<div class="lb-trans"><h3>ETF 示例</h3>
</div><p>Schwab's Rachwald cited several examples of ETFs offered by her firm, such as SCHD provides dividend income and focuses on companies that grow their dividends.</p>
<div class="lb-trans"><p>施瓦布的 Rachwald 列舉了她公司提供的幾種 ETF 示例，例如 SCHD 提供股息收入，並專注於增長股息的公司。</p>
</div><p>&#34;SCHZ could serve as the core of a fixed income portfolio, providing high quality income with intermediate duration exposure. SCCR is an alternative to SCHZ if investors would like to source an active strategy in the high-quality, intermediate duration core bond space,&#34; Rachwald said.</p>
<div class="lb-trans"><p>&#34;SCHZ 可以作為固定收益投資組合的核心，提供高質量的收入和中期的風險敞口。如果投資者希望在高質量的中期核心債券領域尋找主動策略，SCCR 是 SCHZ 的替代品，&#34;Rachwald 説。</p>
</div><p>&#34;SCHI would similarly provide some incremental yield coming from investment grade corporates who have bolstered balance sheets through the economic cycle,&#34; she added.</p>
<div class="lb-trans"><p>&#34;SCHI 同樣會提供來自投資級公司債券的增量收益，這些公司在經濟週期中增強了資產負債表，&#34;她補充道。</p>
</div><p>Vanguard's Okigbo noted similarly that her firm's ETF offerings include broad market ETFs as well as bond ETFs that can serve as core components of a retirement portfolio.</p>
<div class="lb-trans"><p>先鋒集團的 Okigbo 同樣指出，她公司的 ETF 產品包括廣泛市場 ETF 以及可以作為退休投資組合核心組成部分的債券 ETF。</p>
</div><p>&#34;Many retirees benefit from starting with low-cost, broadly-diversified ETFs like Vanguard Total Stock Market (VTI) and Vanguard Core Bond (VCRB) and building from there,&#34; Okigbo said.</p>
<div class="lb-trans"><p>&#34;許多退休人員從低成本、廣泛多樣化的 ETF 開始受益，例如先鋒集團的總股票市場 ETF（VTI）和先鋒集團的核心債券 ETF（VCRB），然後再從那裏構建，&#34;Okigbo 説。</p>
</div><table>
<thead>
<tr>
<th>Ticker</th>
<th>Security</th>
<th>Last</th>
<th>Change</th>
<th>Change %</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>VTI</td>
<td>VANGUARD TOTAL STOCK MARKET ETF - USD DIS</td>
<td>371.66</td>
<td>+2.30</td>
<td>+0.62%</td>
</tr>
<tr>
<td>VCRB</td>
<td>VANGUARD MALVERN FUNDS CORE BD ETF USD</td>
<td>77.24</td>
<td>+0.16</td>
<td>+0.20%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCHD</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR US DIVIDEND EQUITY ETF</td>
<td>32.63</td>
<td>+0.08</td>
<td>+0.25%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCHZ</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR US AGGREGATE BD ETF</td>
<td>23.15</td>
<td>+0.04</td>
<td>+0.17%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCCR</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR CORE BOND ETF</td>
<td>25.57</td>
<td>+0.06</td>
<td>+0.24%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCHI</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR 5-10 YEAR CORPORATE BOND ET</td>
<td>22.68</td>
<td>+0.05</td>
<td>+0.22%</td>
</tr>
<tr>
<td></td>
<td></td>
<td></td>
<td></td>
<td></td>
</tr>
</tbody>
</table>
<div class="lb-trans"><table>
<thead>
<tr>
<th>股票代碼</th>
<th>證券</th>
<th>最新</th>
<th>變動</th>
<th>變動 %</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>VTI</td>
<td>VANGUARD TOTAL STOCK MARKET ETF - USD DIS</td>
<td>371.66</td>
<td>+2.30</td>
<td>+0.62%</td>
</tr>
<tr>
<td>VCRB</td>
<td>VANGUARD MALVERN FUNDS CORE BD ETF USD</td>
<td>77.24</td>
<td>+0.16</td>
<td>+0.20%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCHD</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR US DIVIDEND EQUITY ETF</td>
<td>32.63</td>
<td>+0.08</td>
<td>+0.25%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCHZ</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR US AGGREGATE BD ETF</td>
<td>23.15</td>
<td>+0.04</td>
<td>+0.17%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCCR</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR CORE BOND ETF</td>
<td>25.57</td>
<td>+0.06</td>
<td>+0.24%</td>
</tr>
<tr>
<td>SCHI</td>
<td>SCHWAB STRATEGIC TR 5-10 YEAR CORPORATE BOND ET</td>
<td>22.68</td>
<td>+0.05</td>
<td>+0.22%</td>
</tr>
<tr>
<td></td>
<td></td>
<td></td>
<td></td>
<td></td>
</tr>
</tbody>
</table>
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<div class="lb-trans"><p><strong>點擊這裏獲取 FOX BUSINESS 移動版</strong></p>
</div>

Vanguard and Schwab strategists explain the appeal of ETFs for retirees

- 美國退休人士可考慮交易型基金（ETF）以實現投資組合多樣化。  
- ETF 通常跟蹤指數，方便投資者接觸眾多公司。  
- 投資者應關注風險承受能力、費用比率及流動性等因素。

FOX Business

Janus Henderson Asset-Backed Secs ETF

7-10 年美國國債 ETF - iShares

道富SPDR彭博1-3個月美國國債ETF

全美價值股指數 ETF - Vanguard

標普 500 ETF - iShares

VictoryShares Pioneer Asst-Based Inc ETF

標普 600 小盤價值股 ETF - SPDR

標普 400 中盤價值股 ETF - Vanguard

金融指數 MSCI ETF - Fidelity

美國大盤成長股 ETF - Charles Schwab

抵押貸款支持證券 ETF - iShares

美國債券綜合指數 ETF - iShares

羅素 2000 價值股指數 ETF - iShares

金融業 ETF - Vanguard

Avantis US Large Cap Value ETF

美國投資級公司債 - iShares

美國中期公司債 - Vanguard

中盤價值股 ETF - Vanguard

組閤中期公司債券 ETF - SPDR

超大盤股成長 ETF - Vanguard

核心標普美國增長 ETF - iShares

美國短期國債指數 ETF - iShares

全美成長股指數 MSCI ETF - Vanguard

美國中期國債 ETF - iShares

Schwab High Yield Bond ETF

美國經紀商&證券交易所 ETF - iShares

嘉信美國整體市場 - ETF

標普 500 指數股票型基金

美國小盤成長股 ETF - Vanguard

美國小盤價值股 ETF - Avantis

大盤指數 MSCI ETF - Vanguard

Schwab® Core Bond ETF

DoubleLine Asset-Backed Securities ETF

1-5 年公司債券 ETF - Charles Schwab

美國短期公司債 - Vanguard

AAA CLO ETF

金融業 ETF - SPDR

5-10 年公司債券 ETF - Charles Schwab

納指 100 ETF - Invesco

1-3年 美國國債 ETF - iShares

美國長期公司債 - Vanguard

美債市場指數 ETF - Vanguard

20 年期以上美國國債 ETF - iShares

羅素 1000 成長指數 ETF - iShares

花旗

標普 500 指數

美國紅利股指數 ETF - Charles Schwab

美國綜合債券 ETF - Charles Schwab

Vanguard Core Bond ETF

SCHWAB(CHARLES)CORP 5.95% DEP SHS REP 1/40 NON CUM PERP PF D

SCHWAB(CHARLES)CORP 4.450% DEP SHS REP 1/40TH N-CUM PFD SERJ

CITIGROUP INC 6.250 NON CUM SER II PFD WI

先鋒集團和嘉信理財的策略師解釋了 ETF 對退休人員的吸引力