扛過了雷曼危機，沒扛過 2023！美國金融業現 2008 年來最大倒閉案！

美國金融業出現 2008 年以來最大的倒閉案！ 爆雷的美國硅谷銀行，很快被監管機構盯上了。 3 月 10 日週五早間，有消息稱，美國監管機構派出大量人員突擊尋訪硅谷銀行，以評估其資產狀況。 隨後不久傳出消息，加州金融保護與創新部關閉了硅谷銀行，並將美國聯邦存款保險公司（FDIC）指定為接收方，介入後續存款保險事宜。FDIC 則創建了聖克拉拉存款保險國家銀行，該銀行現在持有硅谷銀行的受保存款，並且 FDIC 已經任命了審計人。硅谷銀行成為 2023 年美國第一家倒閉的投保銀行機構。加州金融保護和創新部宣佈接管的理由是硅谷銀行流動性不足且資不抵債。 這也是本週美國第二家地區性銀行陷入危機，此前 Silvergate Capital Corp.宣佈自願清算銀行業務，引發銀行股拋售及市場對更多機構可能倒閉的擔憂。 硅谷銀行曾經掌握着大約 2090 億美元資產，其中擁有大約 1754 億美元存款，FDIC 將保護投保了的存款。FDIC 的標準保險為每家銀行的每位存款人提供高達 25 萬美元的保險。目前尚不清楚關閉硅谷銀行將對公司的大客户多大影響。硅谷銀行首席執行官 Greg Becker 説，被保險儲户可在不晚於週一上午拿到自己的資金。無保險儲户將獲得其未投保資金剩餘部分的接管證書，但目前尚不清楚相關金額。 康奈爾大學法學教授 Saule Omarova 説： FDIC 接管將結束圍繞這家銀行的不確定性。銀行擠兑和心理息息相關。就目前而言，感到緊張是非常合理的。 硅谷銀行曾稱，該銀行是 1983 年因 Bill Biggerstaff 和 Robert Medearis 之間的一場牌局誕生。至此以後硅谷銀行一直專注於為科技初創企業提供金融服務。 硅谷銀行流動性危機引發的恐慌情緒在金融界蔓延。硅谷銀行的母公司 SVB Financial 週五盤前一度暴跌 68%，並於美東時間週五早 8 點 30 分左右停牌。納斯達克晚些時候表示，暫停硅谷銀行金融集團的股票交易，硅谷銀行將一直停牌，直至滿足提供更多信息的要求。 據知情人士透露，在嘗試籌資失敗後，SVB Financial 正在磋商出售自己。截至週五早些時候，SVB Financial 的股票出售計劃尚未完成。 圍繞硅谷銀行的恐慌始於本週三，當時其母公司表示將計入 18 億美元的投資銷售税後虧損，並尋求通過出售普通股和優先股的組合來籌集 22.5 億美元。週四，由 Peter Thiel 參與創立的知名創投 Founders Fund 建議企業從硅谷銀行提出資金後，硅谷銀行的危機迅速惡化。 美國政府表態：密切監控銀行業狀況，擔憂蔓延成為更系統性的問題 美國財政部長耶倫週五表示，她正在 “非常仔細地” 監控幾家銀行，銀行正在遭受財務損失，這是一個 “令人擔憂的問題”，但是她並沒有點名硅谷銀行： 最近的事態發展與我正在密切關注的幾家銀行有關。當銀行遭受財務損失時，這應該引起關注。 白宮經濟顧問 Bharat Ramamurti 週五早些時候表示，隨着硅谷銀行股價暴跌，財政部 “非常謹慎” 地對其進行監控。他在接受媒體採訪時稱： 我現在不想説更多，但我想向觀眾保證，這是我們所掌握的事情，這是一個高度不穩定的狀況。 問題在於，這是否會蔓延成一個更系統性的問題。 可能還有 10 家銀行步硅谷銀行後塵 硅谷銀行爆雷引發美國銀行板塊 “巨震”。 有媒體統計稱，全美 108 家銀行中有 102 家銀行去年第四季度淨息差擴大。剩下的 10 家銀行在過去一年淨息差收窄、或擴大幅度最小：硅谷銀行排在第 11 位，去年第四季度淨利息收入和平均總資產比值為 1.93%，高於去年同期的 1.83%。 在硅谷銀行爆雷後，排名前 10 的美國區域性銀行最有可能面臨壓力，其中就包括和硅谷銀行一樣總部位於加州的第一共和銀行（FRC）。 10 日美股盤中，第一共和銀行表示，該公司儲蓄資金基礎強大，並有着非常好的多樣性。流動性狀況同樣非常強勁。目前僅有 4% 的儲金與科技行業相關。 英國、德國監管機構加強監管 硅谷銀行的危機，也引發了其他國家監管機構對硅谷銀行在當地子公司以及銀行業潛在風險的重視。 據知情人士透露，英國央行下轄審慎監管局（PRA）正密切追蹤英國銀行業和更大範圍的市場形勢，並與受其監管的金融機構保持密切的聯繫。 週五，美國硅谷銀行旗下的英國附屬公司表示，該附屬公司是一家 “單獨運營的銀行機構”，受到英國監管部門 PRA 的管理。該附屬公司稱： 硅谷銀行英國（SVB UK）自 2022 年 8 月份就是一家單獨的附屬公司，其資產負債表與硅谷銀行金融集團是區分開的，並擁有一個獨立的、在英國的董事會，來自客户存款的資金在英國得到管理。 德國金融監管機構 BaFin 的一位發言人週五表示： 正在考慮當前的事態發展，並將反映在我們的持續監管中。 硅谷銀行德國 2021 年最新財務披露稱，它是一家 “小型、不復雜” 的機構，由於在資本和流動性方面依賴母公司，因此不受德國資本要求的約束。