如何通過定期定額投資創造百萬富翁。

它成為口號是有原因的，它基於多年的數據、研究和（最重要的）現實生活中的成功故事。

今天，我將深入探討為什麼持續投資如此重要，以及定期定額投資（DCA）如何為普通投資者提供強大的優勢。

當市場動盪時，你可能會有拋售一切的衝動，也許是在標準普爾 500 指數大幅下跌、全球市場危機或新一輪悲觀頭條之後。

畢竟，沒有人願意看着自己的投資組合縮水。

但從長遠來看，市場反彈歷來迅速而強勁。嘉信理財金融研究中心的數據顯示，從 2001 年到 2020 年，如果你錯過了 10 個最佳市場日，你的總回報將比持續投資的人減少近一半。

想想看。在數千個交易日中，僅僅錯過 10 天就可能讓你無法實現為投資組合設定的目標。

為什麼這如此重要？最佳交易日往往出現在最嚴重的低迷時期。你不知道這些最佳交易日何時會出現，如果你袖手旁觀，你可能會錯過這些爆炸性收益。這就是為什麼持續參與比擇時更重要：

2008 年經濟衰退後的反彈：在 2008 年的大崩盤之後，大多數人感到恐懼。然而，到 2009 年初，那些留在市場中的人看到了一場持續十多年的強勁反彈。

2020 年 3 月的 COVID-19 崩盤：市場在創紀錄的時間內暴跌，但反彈同樣猛烈。標準普爾 500 指數在幾個月內創下歷史新高。

這些例子説明了市場下跌和反彈的模式。

從歷史上看，儘管短期波動，但市場在較長的時間範圍內呈上升趨勢。這並不意味着每年都是一帆風順的，但幾十年來方向一直向上。

定期定額投資非常簡單：你定期投資固定金額，無論價格如何。有些人每週、每兩週或每月進行一次——只要適合你的預算。這種策略有助於消除投資的猜測。

當市場高漲時，你用固定的投資金額購買較少的份額。當市場低迷時，你可以以折扣價購買更多的份額。隨着時間的推移，你的平均每股成本趨於平穩：

減少情緒偏見：當你按計劃投資固定金額時，恐慌按鈕看起來不那麼誘人。你專注於長期過程。

平滑波動：與其在可能不利的時機一次性投入大筆資金，DCA 分散了你的風險。從歷史上看，DCA 為堅持的投資者帶來了穩健的結果。

學術和行業研究都支持留在市場中並採用 DCA 等策略。

Vanguard 的一項研究發現，雖然一次性投資在牛市中有時可能優於 DCA，但 DCA 提供的情緒韌性和一致性幫助許多投資者堅持到底。

從長遠來看，最重要的是你持續投資，而不是試圖擇時進出。

此外，摩根大通資產管理的一項研究強調了錯過市場最佳交易日如何大幅降低總回報。

在 20 年的時間裏，在這些關鍵日子裏持有現金會導致健康的退休基金和表現不佳的退休基金之間的差異。簡而言之，參與市場對於抓住大行情至關重要。

話雖如此，事情並非那麼簡單。

新手（甚至經驗豐富的）投資者犯的最大錯誤之一是讓情緒驅動決策。恐懼讓我們在市場下跌時拋售，而 FOMO（害怕錯過）讓我們在市場狂熱時瘋狂買入。

DCA 和持續投資的堅定承諾是對這些情緒波動的解藥。

需要考慮的關鍵心態轉變：

以年為單位思考，而不是以天為單位：市場調整會發生，可能很可怕，但它們是正常事件。

關注基本面：無論你購買指數基金還是個股，始終了解你投資的是什麼。

忽略噪音：金融頭條可能會影響你的情緒。專注於你的長期目標。

分散投資：DCA 不能替代分散投資。將你的投資分散到不同的資產類別、行業和地區以降低風險。

保留應急資金：這有助於確保你不會在市場低迷時因意外支出而清算長期頭寸。

定期檢查，但不要沉迷：定期查看你的投資組合，但避免每分鐘跟蹤價格。

市場波動是一種特性，而不是缺陷。

股票的上行潛力歷來獎勵那些在風暴中保持冷靜並持續定期投資的人。留在市場中的時間，加上定期定額投資的紀律，通常勝過試圖擇時市場每一次下跌和上漲的壓力和可疑的成功。

儘管如此，如果數據教會了我們什麼，那就是持續投資並隨着時間的推移系統性地投入資金是普通投資者最可靠的成功之路。通過利用 DCA 的力量並避免基於恐懼的拋售陷阱，你為自己設定了那些關鍵的反彈日，並實現了長期增長的最佳潛力。

湯姆