普通人投資美股 ETF 實操指南——2025 年資產配置新思路

作者：陳漢平
日期：2025 年 12 月 11 日
地點：廣東廣州

核心摘要

對於普通工薪階層而言，投資美股不再遙不可及。在 2025 年的當下，利用國內成熟的渠道，你可以像買賣 A 股或餘額寶一樣，輕鬆配置全球優質資產。

核心邏輯：
放棄高槓杆、高維護成本的房產投資，利用低門檻、高流動性的美股 ETF，實現資產的全球配置和保值增值。

一、國內投資美股 ETF 的三大渠道

身在廣東，你不需要海外賬户，也不需要複雜的手續，通過以下三種方式即可合規參與：

場內交易（股票賬户）——“最靈活”
直接在你的 A 股證券賬户中買入。

操作方式：輸入 ETF 代碼（如納指 ETF 513100、標普 ETF 161125），像買賣股票一樣實時交易。
優勢：
- T+0 交易：當天買入當天可賣出，流動性極強。
- 費用低：只有券商佣金，無印花税。
- 2025 新政紅利：現在可通過 “港股通” 直接投資香港上市的美股 ETF，匯率結算更透明，選擇更多。
適合人羣：有一定看盤時間，喜歡靈活操作的朋友。

場外申購（支付寶/理財通）——“最省心”
利用日常理財 APP 進行定投。

操作方式：在支付寶、微信理財通搜索 “納斯達克”、“標普 500” 或 “QDII”。
優勢：
- 門檻極低： 10 元起投，適合工薪階層。
- 無感操作：全程人民幣，平台自動換匯；支持智能定投，強制儲蓄。
適合人羣： “懶人” 投資者、長期定投者、不想盯盤的上班族。

境外券商（富途/老虎等）——“最硬核”
直接參與美股市場交易。

操作方式：開通持牌互聯網券商賬户，直接交易 VOO、QQQ 等原版 ETF。
優勢：
- 費率極低：管理費低至 0.03%。
- 原汁原味：直接持有蘋果、微軟等巨頭股票，享受分紅。
注意：受每人每年 5 萬美元購匯額度限制。
適合人羣：資金量較大、追求極致低成本的專業投資者。

二、渠道對比與選擇建議
維度場內交易 (股票賬户) 場外申購 (支付寶/微信) 境外券商
操作難度簡單 (像買股票) 極簡 (傻瓜式) 較複雜 (涉及換匯)
交易靈活性 T+0 (當天買賣) T+1 確認 T+0，隨心所欲
資金門檻 1 手起（約幾百元）10 元起需佔用 5 萬額度
主要費用佣金申購/贖回費極低費率
推薦指數

三、陳漢平的投資策略建議

結合上一篇文章提到的 “買房是負擔” 的觀點，我定製了以下 “反脆弱” 投資組合：

心態轉變：從 “房東” 到 “股東”

不要做房東：房東要修馬桶、催房租、看房價跌，是負現金流。
要做股東：買入納指 ETF（QQQ）或標普 ETF（SPY），你就是蘋果、微軟的 “隱形老闆”，享受的是科技紅利和股息，是正現金流。

實操策略：定投 + 碎股

“工資比例法”：每月拿出工資的 10%-20%（如月薪 4000 元，拿出 400-800 元）。
設置自動扣款：在支付寶或券商 APP 裏設置 “每月發薪日自動定投”。
無視波動：美股長期趨勢向上，定投能幫你平攤成本。哪怕市場下跌，你買到的籌碼更便宜，長期看反而是好事。

避坑指南

不要加槓桿：股市千萬不能像買房那樣搞 “首付貸” 或借錢炒股。
不要頻繁交易：頻繁買賣會損耗手續費，把原本的 “長跑冠軍” 做成 “短線虧損”。
關注匯率：人民幣升值時，你的美元資產會縮水，要有心理預期。

結語：做自己財富的主人

在 2025 年的廣州，擁有財富自由比擁有房產更讓人羨慕。

通過投資美股 ETF，你不需要揹負 30 年的房貸，不需要為了幾千塊的房租和租客扯皮，更不需要擔心房子 20 年後變成 “維修黑洞”。

陳漢平寄語：
把買房的錢省下來，分批買入全球最優秀的公司。
讓偉大的企業為你打工，這才是 2025 年最 “務正業” 的生活方式。