朱銘來：大力發展團體醫療補充保險

在我國多層次醫療保障制度框架基本形成的背景下，企業如何構建更高效、更可持續的員工健康保障體系，成為社會各界關注的重點。

南開大學衞生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來教授近日表示，中國商業健康保險正處於規模增長的關鍵拐點，團體補充醫療保險改革是解決當前困境的重要突破口，"建議明確團體補充醫療保險的制度定位，優化財税激勵政策，並建立標準化產品體系；保險行業開發分層分類的團體補充醫療保險產品；搭建公共數據和健康保險交易平台，提高市場服務效率、降低保險經營成本"。

當前，以基本醫療保險為主體、多種保障形式協同發展的制度框架，為企業構建補充健康保障創造了良好環境。朱銘來認為，健康保障已超越傳統的補充醫療範疇，逐漸成為企業吸引、激勵和留住人才的核心工具，並在提升組織韌性、優化運營效率方面發揮着重要作用。他認為，"對員工而言，完善的健康保障不僅減輕了醫療負擔，更促進其健康意識與生活質量的提升；對企業來説，系統性的健康投入，既能有效吸引和留住人才，也能直接提升企業的運營效率和風險抵禦能力。"

不過，框架的初步建成只是起點，如何更公平、更高效、更貼合多樣化需求，是當前企業健康保障體系面臨的挑戰。朱銘來分析稱，挑戰主要體現在三方面：在企業側，地區間資源分佈不均與成本預算壓力並存；在市場側，產品同質化與創新供給不足問題突出；在制度側，各類保障之間缺乏高效銜接。

前不久，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）與新華社旗下經濟參考報/新華健康平台（以下簡稱"新華健康"）聯合發佈了《2025 中國企業健康保障發展白皮書》（以下簡稱"白皮書"），從政策、市場、企業實踐等多角度展開深入探討。作為白皮書指導專家之一，朱銘來評價説，這份報告不僅分析了企業健康保障的最新趨勢與實踐，提供了翔實的數據與案例，同時也創新性地提出了以團體保險為核心的產品與服務體系解決方案。

"在政策支持與需求升級的雙重驅動下，企業健康保障體系正向多元化、精細化演進，但仍需政府、企業、保險機構等多方協同，以推動多層次醫療保障體系持續完善。"他説。