<p>[新加坡] 保单持有人可能会感到宽慰，因为新设计的综合保障计划（IP）附加险的费用至少比旧附加险低 30%。但节省的费用被 IP 基础计划的保费上涨所稀释。</p>
<p>据《商业时报》了解，七家 IP 保险公司中有五家正在提高其基础计划的保费，特别是那些针对私人医院和重组医院的 A 类病房的计划。</p>
<p>即使是最持续盈利的保险公司保诚，也在提高其私人医院和 A 类计划的基础 IP 保费。</p>
<p>汇丰人寿、收入保险、莱佛士健康保险（RHI）和新生活保险也在提高保费。对于 RHI 来说，这是自 2018 年推出 IP 以来首次提高基础计划保费。</p>
<p>保诚表示：“保费调整反映了医疗通货膨胀、医疗服务利用率上升以及影响整个医疗系统的先进治疗和药物成本上升。任何保费上涨的幅度将因计划和年龄段以及索赔经验而异。”</p>
<p>汇丰人寿表示正在进行 “有针对性的调整”，这些调整符合行业标准，并且是 “我们更广泛努力的一部分，以确保医疗融资的长期可持续性，同时继续提供有意义的保障”。</p>
<p>大东方（GE）确认不会提高基础保费。AIA 在被问及时既没有确认也没有否认。</p>
<p>Havend 首席执行官 Eddy Cheong 在给客户的建议中写道，IP 基础计划保费上涨与新附加险的综合影响是整体节省减少。“对于那些保留旧附加险的人来说，他们的整体保费，包括基础计划，将比以前高得多。”</p>
<p>IP 市场多年来一直面临保费上涨和盈利能力差的问题，因为医疗通货膨胀和老龄化人口推动了索赔的增加。</p>
<p>根据 GE 的经验，2020 年至 2024 年期间，私人医疗提供者的平均账单金额上涨了 23%。对于重组医院，平均上涨幅度为 10%。</p>
<p>新附加险的推出增加了保单持有人的自付费用，这是遏制 “自助餐综合症” 的最新努力，反映在过度索赔上。</p>
<p>新附加险的费用比旧附加险便宜约 30%，但不覆盖免赔额。同时，将共同支付的上限提高到 6000 新元，而之前为 3000 新元。</p>
<p>新加坡精算学会会长 Alex Lee 表示，最近的医疗成本通货膨胀年均在两位数运行。</p>
<p>“回顾 IP 保险公司的平均盈利能力，即使是表现最好的公司也仅能实现中低个位数的利润。2015 年至 2024 年间，IP 保险公司整体仅实现了 0.5% 的利润率...</p>
<p>“这意味着跳过一年保费上涨将立即导致亏损，触发下一年保费的大幅上涨。”</p>
<p>根据 2024 年的承保结果，四家保险公司处于亏损状态。最盈利的是保诚，报告的承保利润约为 2500 万新元。</p>
<p>Lee 表示：“如果不重新调整人们的医疗消费行为回到我们共同能够真正承担的水平，保单持有人可以预期保费将继续上涨。这次对附加险规则的最新调整是朝着正确方向迈出的重要一步。预计这将有效，因为医疗提供者更愿意倾听患者对药物和服务定价的意见...</p>
<p>“增加保单持有人对医疗服务账单的分担将有助于提高他们参与医疗定价讨论的积极性。”</p>
<p>他补充说，患者在评估自身的可负担能力方面处于最佳位置，无论是以当前的自付费用形式，还是未来由共享同一风险池的保单持有人共同消费行为驱动的保费。</p>
<p>WTW 预测 2026 年新加坡的平均医疗通货膨胀率为 16.9%，而 2025 年为 15.5%。WTW 的预测基于对 82 个国家的健康保险公司的全球调查。</p>
<p>它表示，新加坡医疗成本增长的趋势受到多个因素的影响，包括老龄化人口、疾病发生率上升、早期检测的改善以及对癌症、糖尿病和肥胖等疾病的长期管理。</p>
<p>收入保险首席客户官 Dhiren Amin 表示，其 IncomeShield 主计划的保费将从 4 月 1 日起平均提高 13%，“这仍低于新加坡医疗成本预计将达到的 16.9% 的增长。”</p>
<p>“我们 IP 主计划与（旧）附加险的保费平均上涨 7%... 保费调整是基于 IP 主计划和附加险的整体索赔经验，并考虑到医疗成本的上升，” 他说。</p>
<p>新生活保险也在提高其基础 IP 和旧附加险的保费，同时推出符合卫生部最新要求的新附加险。</p>
<p>新生活保险首席执行官 Helen Shen 表示：“医疗技术的进步导致了更复杂和更昂贵的治疗，而更高的人力成本也增加了成本压力。” 这些都是在老龄化人口的基础上，导致索赔频率和成本上升的因素。</p>

莱佛士医疗

保诚集团

保诚

<p>新加坡七家综合保障计划（IP）保险公司中有五家正在提高基础计划的保费，特别是针对私立医院和 A 类病房。这一调整是在新推出的附加险比旧版便宜 30% 的情况下进行的。保诚、汇丰人寿和莱佛士健康保险等保险公司因医疗通胀和不断上升的医疗成本而提高保费。预计 2026 年的平均医疗通胀率将达到 16.9%。这些变化旨在遏制过度索赔，并鼓励保单持有人参与医疗费用定价的讨论</p>

<p>[SINGAPORE] Policyholders may feel relief that the newly designed Integrated Shield Plan (IP) riders are at least 30 per cent less costly than the older riders. But the savings are diluted by hikes in premiums of IP base plans.</p>
<div class="lb-trans"><p>[新加坡] 保单持有人可能会感到宽慰，因为新设计的综合保障计划（IP）附加险的费用至少比旧附加险低 30%。但节省的费用被 IP 基础计划的保费上涨所稀释。</p>
</div><p>As far as <em>The Business Times</em> can ascertain, five out of seven IP insurers are raising premiums of their base plans, particularly those catering for private hospitals and Class-A wards of restructured hospitals.</p>
<div class="lb-trans"><p>据《商业时报》了解，七家 IP 保险公司中有五家正在提高其基础计划的保费，特别是那些针对私人医院和重组医院的 A 类病房的计划。</p>
</div><p>Even the most consistently profitable insurer, Prudential, is raising the base IP premiums for its private hospital and Class-A plans.</p>
<div class="lb-trans"><p>即使是最持续盈利的保险公司保诚，也在提高其私人医院和 A 类计划的基础 IP 保费。</p>
</div><p>HSBC Life, Income Insurance, Raffles Health Insurance (RHI) and Singlife are also raising premiums. For RHI, this is the first base-plan hike since it launched IPs in 2018.</p>
<div class="lb-trans"><p>汇丰人寿、收入保险、莱佛士健康保险（RHI）和新生活保险也在提高保费。对于 RHI 来说，这是自 2018 年推出 IP 以来首次提高基础计划保费。</p>
</div><p>Prudential said: “Premium adjustments reflect medical inflation, rising healthcare utilisation, and the increasing cost of advanced treatments and drugs affecting the entire healthcare system. The extent of any premium increase will vary by plan and age band, and the claims experience.”</p>
<div class="lb-trans"><p>保诚表示：“保费调整反映了医疗通货膨胀、医疗服务利用率上升以及影响整个医疗系统的先进治疗和药物成本上升。任何保费上涨的幅度将因计划和年龄段以及索赔经验而异。”</p>
</div><p>HSBC Life said it was making “targeted adjustments”, which are in line with industry standards and “part of our broader efforts to ensure long-term sustainability of healthcare financing while continuing to provide meaningful protection”.</p>
<div class="lb-trans"><p>汇丰人寿表示正在进行 “有针对性的调整”，这些调整符合行业标准，并且是 “我们更广泛努力的一部分，以确保医疗融资的长期可持续性，同时继续提供有意义的保障”。</p>
</div><p>Great Eastern (GE) confirmed that it was not raising base premiums. AIA neither confirmed nor denied when asked.</p>
<div class="lb-trans"><p>大东方（GE）确认不会提高基础保费。AIA 在被问及时既没有确认也没有否认。</p>
</div><p>Havend chief executive Eddy Cheong wrote in an advisory to clients that the combined effect of the hike in IP base-plan premiums plus the new riders is a smaller overall saving. “For those keeping the old rider, their overall premium including the base plan would cost much more than before.”</p>
<div class="lb-trans"><p>Havend 首席执行官 Eddy Cheong 在给客户的建议中写道，IP 基础计划保费上涨与新附加险的综合影响是整体节省减少。“对于那些保留旧附加险的人来说，他们的整体保费，包括基础计划，将比以前高得多。”</p>
</div><p>The IP market has struggled for years with rising premiums and poor profitability, as rising medical inflation and an ageing population have driven up claims.</p>
<div class="lb-trans"><p>IP 市场多年来一直面临保费上涨和盈利能力差的问题，因为医疗通货膨胀和老龄化人口推动了索赔的增加。</p>
</div><p>In GE’s experience, the average bill size at private medical providers rose 23 per cent between 2020 and 2024. For restructured hospitals, the average rise was 10 per cent.</p>
<div class="lb-trans"><p>根据 GE 的经验，2020 年至 2024 年期间，私人医疗提供者的平均账单金额上涨了 23%。对于重组医院，平均上涨幅度为 10%。</p>
</div><p>The crop of new riders, which increases policyholders’ out-of-pocket expenses, is just the latest effort to curb “buffet syndrome”, reflected in excessive claims.</p>
<div class="lb-trans"><p>新附加险的推出增加了保单持有人的自付费用，这是遏制 “自助餐综合症” 的最新努力，反映在过度索赔上。</p>
</div><p>The new riders, which are around 30 per cent cheaper than the old ones, do not cover deductibles. They also raise the cap for co-payment to S$6,000, compared with S$3,000 previously.</p>
<div class="lb-trans"><p>新附加险的费用比旧附加险便宜约 30%，但不覆盖免赔额。同时，将共同支付的上限提高到 6000 新元，而之前为 3000 新元。</p>
</div><p>Alex Lee, president of the Singapore Actuarial Society, said recent healthcare cost inflation has been running in the double digits annually.</p>
<div class="lb-trans"><p>新加坡精算学会会长 Alex Lee 表示，最近的医疗成本通货膨胀年均在两位数运行。</p>
</div><p>“Looking back at the average profitability of IP insurers, even the best-performing one only managed a mid-single-digit per cent profit. Collectively, IP insurers only managed a margin of 0.5 per cent between 2015 and 2024...</p>
<div class="lb-trans"><p>“回顾 IP 保险公司的平均盈利能力，即使是表现最好的公司也仅能实现中低个位数的利润。2015 年至 2024 年间，IP 保险公司整体仅实现了 0.5% 的利润率...</p>
</div><p>“This means that skipping one year of premium increase will immediately make that a loss-making year, triggering a bigger jump in premium the following year.”</p>
<div class="lb-trans"><p>“这意味着跳过一年保费上涨将立即导致亏损，触发下一年保费的大幅上涨。”</p>
</div><p>Based on underwriting results in 2024, four insurers were in the red. The most profitable was Prudential, which reported an underwriting profit of around S$25 million.</p>
<div class="lb-trans"><p>根据 2024 年的承保结果，四家保险公司处于亏损状态。最盈利的是保诚，报告的承保利润约为 2500 万新元。</p>
</div><p>Lee said: ” Without realignment of the population’s healthcare consumption behaviour back to what we collectively can really afford, policyholders can expect premiums to continue to rise. This latest change to the rider rules is an important step in the correct direction. It is expected to be effective because healthcare providers are more willing to listen to their patients’ opinion on the pricing of drugs and services...</p>
<div class="lb-trans"><p>Lee 表示：“如果不重新调整人们的医疗消费行为回到我们共同能够真正承担的水平，保单持有人可以预期保费将继续上涨。这次对附加险规则的最新调整是朝着正确方向迈出的重要一步。预计这将有效，因为医疗提供者更愿意倾听患者对药物和服务定价的意见...</p>
</div><p>“Increasing policyholders’ share of the bill for healthcare services will help increase their participation in healthcare pricing discussion.”</p>
<div class="lb-trans"><p>“增加保单持有人对医疗服务账单的分担将有助于提高他们参与医疗定价讨论的积极性。”</p>
</div><p>Patients are in the best position to assess their own affordability, he added, whether in the form of current out-of-pocket expense or future premiums driven by the collective healthcare consumption behaviour of policyholders sharing the same risk pool.</p>
<div class="lb-trans"><p>他补充说，患者在评估自身的可负担能力方面处于最佳位置，无论是以当前的自付费用形式，还是未来由共享同一风险池的保单持有人共同消费行为驱动的保费。</p>
</div><p>The average medical inflation rate, as projected by WTW for 2026 for Singapore, is 16.9 per cent, compared with 15.5 per cent in 2025. WTW’s forecast is based on a global survey of health insurers in 82 countries.</p>
<div class="lb-trans"><p>WTW 预测 2026 年新加坡的平均医疗通货膨胀率为 16.9%，而 2025 年为 15.5%。WTW 的预测基于对 82 个国家的健康保险公司的全球调查。</p>
</div><p>It said Singapore’s trend of growing medical cost is influenced by several factors, including an ageing population, a rise in disease incidence, improved early detection, and the long-term management of conditions such as cancer, diabetes and obesity.</p>
<div class="lb-trans"><p>它表示，新加坡医疗成本增长的趋势受到多个因素的影响，包括老龄化人口、疾病发生率上升、早期检测的改善以及对癌症、糖尿病和肥胖等疾病的长期管理。</p>
</div><p>Income chief customer officer Dhiren Amin said premiums of its IncomeShield main plans will be raised by an average of 13 per cent from Apr 1, “which remain lower than the increase in medical costs in Singapore, which is expected to be at 16.9 per cent”.</p>
<div class="lb-trans"><p>收入保险首席客户官 Dhiren Amin 表示，其 IncomeShield 主计划的保费将从 4 月 1 日起平均提高 13%，“这仍低于新加坡医疗成本预计将达到的 16.9% 的增长。”</p>
</div><p>“The premium increase of our IP main plans with (the old) riders averages 7 per cent... Premium adjustments are determined based on overall claims experience across IP main plans and riders, taking into account rising healthcare costs,” he said.</p>
<div class="lb-trans"><p>“我们 IP 主计划与（旧）附加险的保费平均上涨 7%... 保费调整是基于 IP 主计划和附加险的整体索赔经验，并考虑到医疗成本的上升，” 他说。</p>
</div><p>Singlife is also raising the premiums of its base IPs and older riders, even as it rolls out new riders that comply with the Ministry of Health’s latest requirements.</p>
<div class="lb-trans"><p>新生活保险也在提高其基础 IP 和旧附加险的保费，同时推出符合卫生部最新要求的新附加险。</p>
</div><p>Singlife chief executive Helen Shen said: “Advances in medical technology have resulted in more sophisticated and more expensive treatments, while higher manpower costs have added to cost pressures.” These are on top of an ageing demographic, which has raised claims frequency and costs, she added.</p>
<div class="lb-trans"><p>新生活保险首席执行官 Helen Shen 表示：“医疗技术的进步导致了更复杂和更昂贵的治疗，而更高的人力成本也增加了成本压力。” 这些都是在老龄化人口的基础上，导致索赔频率和成本上升的因素。</p>
</div>

一些 IP 保险公司上调了私人医院和 A 级病房基本计划的保费