我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。本文討論了旅行保險在前往自然災害頻發地區的重要性，強調新加坡與中國和日本等亞洲鄰國相比，災害風險較低。文章回顧了各種旅行保險政策，詳細説明了因自然災害導致的行程中斷的保障限額和保費。文章還建議旅行者研究目的地的具體自然災害風險，並瞭解其保險政策如何定義此類事件的保障
談到自然災害，新加坡是一個避風港島嶼。多麼避風？非常——顯然我們在全球的災害風險中排名第四低。因此，在這個島嶼避難所，我們很容易對地震、海嘯和氣旋感到無動於衷。
但對於我們許多亞洲鄰國來説，現實卻截然不同。例如，中國位於歐亞板塊、太平洋板塊和印度洋板塊交匯的地方——這是一個地殼活動頻繁的地區。
根據 Statista 的報告，從 1990 年到 2025 年，中國記錄了 187 次地震，是全球最高的數量。根據全球減災與恢復設施的數據，襲擊中國的地震佔全球破壞性大陸地震的三分之一。真可怕。
如果你要前往像中國、日本或巴厘島這樣的地震多發地區，你需要確保你的旅行保險政策在自然災害影響你的行程時能夠覆蓋你。以下是你需要知道的。
1. 最佳自然災害旅行保險
在旅行保險政策中，你不會看到自然災害覆蓋的單獨類別。相反，保險公司將自然災害視為可能導致行程取消、推遲、延誤或縮短的多個因素之一。
假設你要去一個東盟國家進行為期一週的旅行。以下是不同旅行保險政策在因自然災害造成的行程中斷和不便方面的非折扣費用和覆蓋範圍的總結。
| 旅行保險 | 由於自然災害等事件的最高覆蓋 | 保費（東盟） |
| 花旗銀行旅行保險（由 DirectAsia 提供——請參見計劃限制） | - 旅行延誤$1,000 至$1,500 - 行程縮短或取消$10,000 至$15,000 |
每週$32 至$60 |
| FWD 旅行保險 | - 旅行延誤$300 至$1,000 - 旅行取消$7,500 至$15,000 - 旅行推遲$500 至$1,500 - 行程縮短$5,000 至$15,000 |
每週$34 至$58 |
| Etiqa 的 Tiq 旅行保險 | - 旅行延誤$300 至$500 - 旅行取消$5,000 至$10,000 - 旅行推遲$500 至$1,000 - 行程縮短$3,000 至$5,000 |
每週$42 至$66 |
| AMEX 旅行保險（AMEX 我的旅行保險） | - 旅行延誤$800 至$2,400 - 旅行取消$5,000 至$20,000 - 旅行推遲$500 至$2,000 - 行程縮短$5,000 至$20,000 |
每週$40 至$63 |
| Singlife 旅行保險 | - 旅行延誤$500 至$2,000 - 旅行取消$5,000 至$20,000 - 旅行推遲$1,000 至$3,000 - 行程縮短$3,000 至$15,000 |
每週$44 至$92 |
| Bubblegum 旅行保險 | - 旅行延誤$400 - 旅行取消$5,000 - 行程縮短$5,000 |
每週$32 |
| AIG 旅行保險 | - 旅行延誤$1,000 至$3,000 - 旅行取消$5,000 至$15,000 - 旅行推遲$500 至$2,000 - 行程縮短$5,000 至$15,000 |
每週$49 至$109 |
| Sompo 旅行保險 | - 旅行延誤$800 至$1,200 - 旅行取消$5,000 至$10,000 - 旅行推遲$5,000 至$10,000 - 行程縮短$5,000 至$10,000 |
每週$64 至$83 |
| MSIG 旅行保險 | - 旅行延誤/航班改道$500 至$1,500 - 旅行取消$5,000 至$15,000 - 旅行推遲$700 至$2,000 - 行程縮短$5,000 至$15,000 |
每週$57 至$116 |
| Income 旅行保險 | - 旅行延誤$1,000 至$2,000 - 旅行取消$5,000 至$15,000 - 旅行推遲$2,000 - 行程縮短$5,000 至$15,000 |
每週$74 至$117 |
| DBS TravellerShield Plus 旅行保險 | - 旅行延誤$1,200 至$2,000 - 旅行取消$5,000 至$15,000 - 旅行推遲$750 至$2,000 - 行程縮短$5,000 至$15,000 |
每週$76 至$142 |
| Tokio Marine 旅行保險（TM Xplora Plus） | - 旅行延誤$600 至$1,000 - 旅行取消$5,000 至$10,000 - 旅行推遲$5,000 至$10,000 - 行程縮短$7,500 至$15,000 |
每週$84 至$110 |
| AIA 旅行保險（AIA 全球旅行 Plus（II）） | - 旅行延誤/航班改道$1,000 - 旅行取消$5,000 至$15,000 - 旅行推遲$500 至$2,000 - 行程縮短$5,000 至$10,000 |
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2. 我該如何選擇適合自然災害多發地區的最佳旅行保險？
在購買旅行保險之前，你需要研究以下內容：
- 該地區容易發生哪些自然災害
- 你的旅行保險政策如何定義自然災害
首先要問的是你要訪問的地方容易發生哪些自然災害。如果有的話，例如，該地區是否靠近可能導致火山噴發的活火山？它是否位於太平洋火環上，那裏發生了 90% 的全球地震？
在這一點上，也要留意災害警報公告——如果你被預警可能會發生自然災害，但仍然選擇出行，你將無法提出保險索賠。
此外，不要忘記那些你不常聽到的自然災害，例如冰雹、冰風暴、山體滑坡、熱浪和野火。這些都是重要的考慮因素，因為並不是每個人都可能將它們視為自然災害——包括你的保險公司。
一旦你知道你的目的地地區容易發生哪些自然災害，檢查你的旅行保險政策是否將它們定義為自然災害。一些保險公司可能會將索賠限制在因特定災害（如颱風、地震和海嘯）造成的行程中斷。
如果由於熱浪而不得不取消旅行，但您的保險政策不將其視為自然災害，那麼您的索賠將不會被批准。
例如，AIG 旅行保險對 “自然災害” 的定義如下：
相比之下，MSIG 旅行保險列舉的自然災害類型較少，並將自然災害描述為具有災難性影響的自然事件：
一個好的經驗法則是選擇一個對自然災害有廣泛定義的旅行保險政策。不要假設這總是如此，尤其是當您從航空公司購買旅行保險時。
3. 旅行保險公司可能會排除哪些事項？
旅行保險公司通常將自然災害定義為對環境、財務或人類生命產生災難性後果的任何事件或自然力量。
大多數類型的自然災害，如地震、火山噴發、洪水、颱風、海嘯、颶風等，如果嚴重到一定程度，都可以歸入此類。如果您感到輕微的震動而沒有造成損害，您不太可能能夠提出索賠。
不過請注意，許多保險公司對核風險和核輻射的暴露有排除條款，即使這是由自然災害引起的。
例如，2011 年的東日本大震災導致三座核反應堆熔燬，造成福島核災難。保險將覆蓋您因地震造成的損失，但可能不覆蓋核災難。
最重要的是要注意，如果您已經知道該地區存在自然災害風險，但仍決定預訂旅行或購買旅行保險，絕大多數保險公司將不會為您提供保障。保險公司通常會將此類公告視為旅行建議或警告，例如來自 FWD 的這一條：
所以假設您已經在新聞中看到某個目的地的火山即將噴發，您仍然決定預訂前往該地的旅行。如果您最終因為火山噴發而不得不取消旅行，您不太可能獲得旅行費用的賠償。
4. 如果發生自然災害，我該如何申請旅行保險索賠？
請記住，保險政策沒有自然災害的索賠類別。相反，您通常需要在以下類別之一下提出索賠：
- 旅行取消：由於不可避免的、無法預見的情況，您無法出發進行旅行。
- 旅行推遲：您已經預訂了旅行，但被迫更改旅行日期並重新預訂另一張票。
- 旅行延誤：您最終比計劃的時間晚出發，例如由於航班延誤。保險公司會規定延誤的確切小時數——通常是六小時。
- 注意：不要將旅行（即航班）延誤與行李延誤混淆！
- 航班改道通常也被視為與旅行延誤不同的索賠類別，儘管它們可能有相同的保障金額。
- 行程縮短：您已經在旅行中，因旅行期間發生的意外事件而不得不縮短行程。
專業提示：您不必逐一閲讀每個旅行保險政策的條款來了解這些索賠限制！
在上述類別下可以索賠的費用通常包括由於您所在國家或旅行目的地的自然災害而導致的額外旅行和住宿費用。
如果您在旅行期間發生自然災害（choy!），請儘快聯繫您的保險公司，最好是在產生額外費用（如酒店預訂）之前。
他們會建議您提供索賠所需的文件，可能包括收據或警方報告。
最後，這與保險無關，但在您所在的國家撥打新加坡大使館的電話並詢問緊急聯繫方式是個好主意，以防您需要緊急領事協助。您還應該通過外交部電子註冊您的海外旅行，以便在自然災害中失蹤時，他們可以尋找您（choy!）。
5. 前往自然災害頻發地區旅行是否安全？
正如我們之前提到的，如果您在旅行前已被警告存在自然災害風險，但仍選擇出行，那麼您的保險索賠將不會被批准。因此在這種情況下，如果您還沒有預訂機票，您可能不應該去。
最近的一個例子是 2025 年 3 月 28 日摧毀緬甸的地震——這是一個百年來最嚴重的地震。正如我們在上面 FWD 的截圖中看到的，保險公司現在將這次地震視為已知事件。但如果您已經預訂了航班呢？去旅行是否安全？如果航班被取消，您會得到退款嗎？
如果在您預訂機票後出現災難警告，您需要了解以下內容：
- 在該國遠離災害威脅的其他地區旅行通常是安全的。例如，如果威脅是火山噴發，您可以繼續前往遠離相關火山的旅行計劃。
- 航空公司將取消並重新安排航班。如果情況惡化，航空公司將取消前往自然災害預計發生地點的航班。被認為不安全的航班可能會在不收取額外費用的情況下重新安排。當然，這取決於可用性和票價差異。或者，一些航空公司也可能允許退款。
- 如果自然災害發生在附近，機場將關閉。例如，當 2017 年 11 月 26 日巴厘島的阿貢山火山噴發時，附近的伍拉·賴國際機場因火山灰雲而被迫關閉。更糟糕的是，火山預計會噴發超過一個月。雖然理想情況下您會被轉移到鄰近島嶼的其他機場乘坐航班，但也有可能大規模噴發會影響公路旅行和鄰近機場。如果噴發警告在您已經在巴厘島時發出，您的保險將覆蓋您被困期間的費用。
本文最初發表於 MoneySmart.