“健全養老事業和產業協同發展政策機制”“擴大普惠養老服務供給”“發展銀髮經濟”“推行長期護理保險制度”……今年，養老話題再次引發社會廣泛關注。

我國 60 歲及以上老人已超 3 億，如何讓 3 億老年人老有所養、老有所為、老有所樂，既是政府着力解決的國計民生大議題，也是企業爭相抓住的創新藍海。泰康保險集團作為先行者之一，其基於長壽時代理論創新下的新壽險模式，為觀察保險業解決養老難題，寫好養老金融大文章，提供了一個具有價值的本土樣本。這一模式不僅是一家企業的創新，更代表着保險行業貫徹積極應對人口老齡化國家戰略的一種方向性探索。

深耕長壽經濟試驗田，開出 “享老” 幸福花

在泰康之家·燕園，80 歲的老人馮家盛每天堅持練八段錦，參加聲樂課，空閒時間還在護理區做義工，每天安排得滿滿當當。如此高能量，誰也看不出她曾三次患癌、雙耳失聰。

泰康居民馮家盛

馮家盛的老年生活與 2008 年的一幕隔着時空相互映照。彼時，泰康剛剛開始探索進入養老領域，泰康保險集團創始人、董事長兼 CEO 陳東昇率隊到美國考察，在一家 CCRC 持續照護養老社區裏看到：95 歲高齡的老人在跑步機上跑步，一羣耄耋之年的女士伴着音樂在舞蹈。

陳東昇和泰康的團隊倍受震撼，這與他們當時在國內接觸到的老人生活方式完全不同。陳東昇下定決心，一定要把這樣的模式帶回中國，變 “養老” 為 “享老”，改變中國老年人的生命質量和養老觀念。

經過十餘年的深耕，夢想照進現實，泰康種下的這片 “長壽經濟試驗田” 長勢日漸豐茂。2007 年，泰康進入養老服務領域；2009 年，獲得保險資金投資養老社區試點資格；2012 年，對接養老社區的年金產品 “幸福有約” 推出，創新性地將虛擬保險與實體服務相結合；同年，泰康首家旗艦社區泰康之家·燕園奠基；2015 年，泰康之家·燕園開業；2017 年，健康財富規劃師（HWP）新職業誕生。

之後，幸福有約發展成包含長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約的 “四大有約” 產品體系；泰康之家已在全國 37 個核心城市佈局 47 個項目，已有 24 地 27 家社區開業運營，服務居民超 2 萬人；包括自建實體醫院、家庭醫生、綠通服務等在內的醫療服務網絡不斷織密，一步步跟隨國家政策、民生需要，豐富保險保障的內涵。

泰康針對養老問題給出的解決方案不僅是 “一張保單”，而是 “一種全新的生活方式”。有北大教授在燕園十年筆耕不輟寫出超 500 萬字，達到創作的高峰；有著名導演為社區鄰居們舉辦 “電影沙龍”，繼續享受藝術的滋養……一個個鮮活的生命在夕陽時段綻放，從 “被動養老” 到 “主動享老”，在泰康居民身上體現得淋漓盡致，“優雅老去” 成為一種看得見、觸得到的可能。

泰康之家居民在養老社區參加活動

這種養老生活方式的背後，實際上是泰康深耕壽險產業鏈，將傳統的虛擬保險業務延伸到實體的醫養康寧服務領域，在傳統壽險的負債端和投資端二維結構中，加入了醫養康寧的 “服務端”。“支付 + 服務 + 投資” 三端協同，構建起了新壽險模式。

壽險行業聚集了大量的長期資金，而市場上缺少足夠的與之相匹配的投資標的，存在負債匹配的問題，引入 “服務端”，為保險資金找到與之天然匹配的資產，對傳統保險資產負債的二元結構進行了重塑，為中國壽險業在產品同質化紅海中找到了差異化發展之路，將保險業的競爭維度從保費和收益率拉昇到生態和服務，是行業演進的重要方向之一。

這一模式整合了養老金金融、養老服務金融、養老產業金融，使得保險業由傳統的金融保障方案，拓寬至養老解決方案。在養老金金融方面，泰康夯實養老籌資與支付能力。截至 2025 年底，泰康已是市場上最大的退休金管理人，投資管理的一二支柱退休金約 1.3 萬億元，三支柱個人養老金位居行業前列。在養老產業金融方面，泰康佈局養老牀位總數、養老機構數、醫院數量位列險資前列。在養老服務金融方面，泰康推出 “長壽有約 + 健康有約” 創新雙產品體系，並創新打造 “城市養聯體”，養老社區在住居民人數、幸福有約客户數量持續增長。

打造醫養生態服務，養老更有 “醫” 靠

擘畫了未來五年社會經濟發展前景的 “十五五” 規劃，在 “人口高質量發展” 的框架下提出 “積極應對人口老齡化，健全養老事業和產業協同發展政策機制” 的重大部署。

養老事業具有公益性與普惠性，其責任主體是政府，功能在於 “兜底線”“保基本”，而養老產業則是市場性與競爭性，其運作主體是企業與社會力量，通過市場競爭與創新，不斷滿足老年人日益增長的多樣化、個性化、高品質的美好生活需要。當前，“多層次”“多樣化”“高品質” 的養老產業已優化升級為涉及 “醫、養、健、文、旅” 等多種未來產業要素的混合業態。

作為養老產業中的參與者，泰康在推進養老事業落地的過程中，逐漸認識到養老和醫療不分家。對於老年人，特別是慢性病和失能、失智老人，最大的需求是整合式的醫養服務。養老服務機構與醫療機構各自孤立，缺乏有效的銜接機制，老年人在就醫和養老過程中存在諸多不便。近年來，我國陸續出台了很多促進醫養結合的政策，旨在解決醫養系統分離、管理分散的現實痛點。

泰康先是開創了 “一個社區、一家醫院” 的養醫融合新模式，在養老社區配套建設以老年醫學、康復醫學和健康管理為特色的康復醫院，建立 “社區初步處理－康復醫院深度處置－外院緊急轉診” 三級急救服務網絡，全方位守護社區居民的生命健康安全。

在此基礎上，泰康又進入到綜合醫療領域，通過自建、投資、合作等方式，逐步佈局實體醫療服務。目前，泰康醫療已在全國佈局了泰康仙林鼓樓醫院、泰康同濟（武漢）醫院、四川泰康醫院、寧波泰康腦科醫院、深圳前海泰康醫院等五大醫學中心。泰康口腔旗下還有 “泰康拜博口腔”“泰康口腔” 兩大品牌近 120 家門店連鎖經營。泰康 “健保通” 網絡醫院已達 3200 餘家，覆蓋全國 300 餘地市。

泰康仙林鼓樓醫院

3 月 3 日，泰康保險集團與南京鼓樓醫院合作經營的泰康仙林鼓樓醫院，被江蘇省衞健部門評定為國家三級甲等綜合醫院，這標誌着泰康打造的 “全生命週期無縫銜接服務體系” 中一個擲地有聲的成果，也是養老事業與養老產業協同發展的典型實踐。

“以前客户對保險代理人的印象就是賣保險，是單純的銷售，而有了服務端後，我們能給客户提供的價值更多了。” 泰康健康財富規劃師（HWP）宋曉菲説，“客户生病了怎麼看病，退休後怎麼養老，以前我們是回答不了這個問題的，現在有了新壽險，有了大健康實體，我和客户之間，也從一張保單的關係，變成了一生鏈接。” 據她介紹，有一次陪同客户到泰康仙林鼓樓醫院做胃腸鏡體檢，查出有 7 個息肉並及時切除避免了後患，客户也切實體會到泰康醫養生態的優勢。

HWP 宋曉菲在參加 HWP 俱樂部幸福學院課程

堅持投資於人，催生三大新職業

人是萬物的尺度，一切商業創新旨在服務人、發展人、成就人。“十五五” 規劃綱要明確提出，“推動人的全面發展”“堅持惠民生和促消費、投資於物和投資於人緊密結合”。

“在過去的十多年，中國經歷了勞動人口和總人口的先後下降。未來，人口紅利的轉型，只有一條路——提高人才質量，獲得人才紅利。” 泰康保險集團助理總裁兼董事會秘書、泰康溢彩公益基金會理事長應惟偉，這樣理解時代背景的深刻變遷。

在泰康 “三端協同” 的新壽險模式中，人是貫穿其中重要的因素。商業模式的創新衍生了健康財富規劃師（HWP）、青春養老人、溢彩康養人三類不同新職業羣體。泰康用發展眼光投資於人，探索出一條高質量人才驅動的突圍之路。

2018 年底，泰康開啓了健康財富規劃師（HWP）項目，探索打造金融行業的模範職業。“在我的養老安排中，健康財富規劃師起到了很重要的作用，他們懂金融，能幫助你制定養老規劃，讓我們在入住養老社區時，有什麼疑慮都能得到很好解決。” 馮家盛説。

我國壽險業的營銷方式最早是 “單兵作戰” 的陌生拜訪，後來進入 “跑馬圈地” 的經營階段，人海戰術成為主流，單個代理人的訓練和管理成本被壓縮，轉為 “產説會” 團體作戰的營銷模式。HWP 將保險代理人從風險保障方案的 “傳遞者”，變為客户長壽、健康、富足人生的 “共建者”，標誌着其保險代理人隊伍完成了自身的深刻轉型。

隨着養老需求的爆發，職業羣體的轉型也尤為迫切。《2025 養老護理員職業現狀調研報告》預測，未來五年我國照護依賴人口將增至 4000 萬，護理員缺口高達 550 萬。泰康順勢打造的另一支 “青春養老人” 隊伍——1.8 萬餘人的服務團隊平均年齡僅 32 歲，90 後、00 後佔比超 50%，大專以上學歷超 75%，為這個傳統觀念裏的 “伺候人” 的養老服務崗位，注入年輕化、知識化、專業化的新活力。

23 歲的楊震擎是養老服務管理專業本科生，畢業當上了泰康之家·申園的生活管家。他坦言，剛被調劑錄取時也曾失落，但真正走進養老一線後，他發現這份工作遠不止 “端茶送水”。“長輩們不僅是身體需要被照顧，他們也渴望參與、渴望社交、渴望繼續發光發熱。” 他説。

25 歲的護理師衣美靜，則用養老護理技能大賽第一名的獎盃詮釋了對職業的熱愛。面對 “年紀輕輕伺候人” 的偏見，她的回應是：“當身體虛弱的長輩在我們的照護下慢慢變好，當家屬説 ‘把老人交給你們我很放心’，這就是我堅持下去的理由。”

泰康之家護理師衣美靜

但在更廣泛的社會層面，養老行業面臨着社會認同偏低、職業吸引力弱的困境。養老服務人員身處工作強度大、自我認同感較低的工作環境中，如何被看見？

2025 年底，泰康啓動 “溢彩康養人” 項目，聯合多家機構在全國遴選了 100 位養老服務人才，通過公益的力量為養老從業者提供硬件支持、專業賦能和價值重塑，一方面將泰康在醫養領域的專業經驗、資源能力向外輸出，另一方面選樹表彰榜樣，提升從業者的社會認知度和職業榮譽感。

在廣西靈山縣，從深圳返鄉創業的社工陸林鋒看到了農村養老的另一種可能。他用近十年時間，帶領 60 名平均年齡 32 歲的社工，將養老服務覆蓋全縣 19 個街道辦，累計服務老人超 15 萬人次。2025 年，陸林鋒成為百位 “溢彩康養人” 之一，在溢彩基金會的支持下他到北京參加了 “溢彩培訓”，還到泰康之家·燕園參觀學習。“從一個人的堅守到一羣人的同行，讓農村老人有尊嚴地安度晚年，這是我的奮鬥目標。” 陸林鋒説。

正在與農村老人交流的陸林峯

銀髮浪潮之下，中國式養老這一時代命題的答案不止一種。泰康以 “新壽險” 為鑰，用支付、服務、投資的三端協同，用醫養融合的生態構建，用人才賦能的內生動力，讓優雅老去從願景變成觸手可及的現實，更讓保險業的價值在養老金融的賽道上充分彰顯。

探索 “中國式養老”，這家保險公司給出解題思路