<p>[新加坡] 保單持有人可能會感到寬慰，因為新設計的綜合保障計劃（IP）附加險的費用至少比舊附加險低 30%。但節省的費用被 IP 基礎計劃的保費上漲所稀釋。</p>
<p>據《商業時報》瞭解，七家 IP 保險公司中有五家正在提高其基礎計劃的保費，特別是那些針對私人醫院和重組醫院的 A 類病房的計劃。</p>
<p>即使是最持續盈利的保險公司保誠，也在提高其私人醫院和 A 類計劃的基礎 IP 保費。</p>
<p>滙豐人壽、收入保險、萊佛士健康保險（RHI）和新生活保險也在提高保費。對於 RHI 來説，這是自 2018 年推出 IP 以來首次提高基礎計劃保費。</p>
<p>保誠表示：“保費調整反映了醫療通貨膨脹、醫療服務利用率上升以及影響整個醫療系統的先進治療和藥物成本上升。任何保費上漲的幅度將因計劃和年齡段以及索賠經驗而異。”</p>
<p>滙豐人壽表示正在進行 “有針對性的調整”，這些調整符合行業標準，並且是 “我們更廣泛努力的一部分，以確保醫療融資的長期可持續性，同時繼續提供有意義的保障”。</p>
<p>大東方（GE）確認不會提高基礎保費。AIA 在被問及時既沒有確認也沒有否認。</p>
<p>Havend 首席執行官 Eddy Cheong 在給客户的建議中寫道，IP 基礎計劃保費上漲與新附加險的綜合影響是整體節省減少。“對於那些保留舊附加險的人來説，他們的整體保費，包括基礎計劃，將比以前高得多。”</p>
<p>IP 市場多年來一直面臨保費上漲和盈利能力差的問題，因為醫療通貨膨脹和老齡化人口推動了索賠的增加。</p>
<p>根據 GE 的經驗，2020 年至 2024 年期間，私人醫療提供者的平均賬單金額上漲了 23%。對於重組醫院，平均上漲幅度為 10%。</p>
<p>新附加險的推出增加了保單持有人的自付費用，這是遏制 “自助餐綜合症” 的最新努力，反映在過度索賠上。</p>
<p>新附加險的費用比舊附加險便宜約 30%，但不覆蓋免賠額。同時，將共同支付的上限提高到 6000 新元，而之前為 3000 新元。</p>
<p>新加坡精算學會會長 Alex Lee 表示，最近的醫療成本通貨膨脹年均在兩位數運行。</p>
<p>“回顧 IP 保險公司的平均盈利能力，即使是表現最好的公司也僅能實現中低個位數的利潤。2015 年至 2024 年間，IP 保險公司整體僅實現了 0.5% 的利潤率...</p>
<p>“這意味着跳過一年保費上漲將立即導致虧損，觸發下一年保費的大幅上漲。”</p>
<p>根據 2024 年的承保結果，四家保險公司處於虧損狀態。最盈利的是保誠，報告的承保利潤約為 2500 萬新元。</p>
<p>Lee 表示：“如果不重新調整人們的醫療消費行為回到我們共同能夠真正承擔的水平，保單持有人可以預期保費將繼續上漲。這次對附加險規則的最新調整是朝着正確方向邁出的重要一步。預計這將有效，因為醫療提供者更願意傾聽患者對藥物和服務定價的意見...</p>
<p>“增加保單持有人對醫療服務賬單的分擔將有助於提高他們參與醫療定價討論的積極性。”</p>
<p>他補充説，患者在評估自身的可負擔能力方面處於最佳位置，無論是以當前的自付費用形式，還是未來由共享同一風險池的保單持有人共同消費行為驅動的保費。</p>
<p>WTW 預測 2026 年新加坡的平均醫療通貨膨脹率為 16.9%，而 2025 年為 15.5%。WTW 的預測基於對 82 個國家的健康保險公司的全球調查。</p>
<p>它表示，新加坡醫療成本增長的趨勢受到多個因素的影響，包括老齡化人口、疾病發生率上升、早期檢測的改善以及對癌症、糖尿病和肥胖等疾病的長期管理。</p>
<p>收入保險首席客户官 Dhiren Amin 表示，其 IncomeShield 主計劃的保費將從 4 月 1 日起平均提高 13%，“這仍低於新加坡醫療成本預計將達到的 16.9% 的增長。”</p>
<p>“我們 IP 主計劃與（舊）附加險的保費平均上漲 7%... 保費調整是基於 IP 主計劃和附加險的整體索賠經驗，並考慮到醫療成本的上升，” 他説。</p>
<p>新生活保險也在提高其基礎 IP 和舊附加險的保費，同時推出符合衞生部最新要求的新附加險。</p>
<p>新生活保險首席執行官 Helen Shen 表示：“醫療技術的進步導致了更復雜和更昂貴的治療，而更高的人力成本也增加了成本壓力。” 這些都是在老齡化人口的基礎上，導致索賠頻率和成本上升的因素。</p>

萊佛士醫療

保誠集團

保誠

<p>新加坡七家綜合保障計劃（IP）保險公司中有五家正在提高基礎計劃的保費，特別是針對私立醫院和 A 類病房。這一調整是在新推出的附加險比舊版便宜 30% 的情況下進行的。保誠、滙豐人壽和萊佛士健康保險等保險公司因醫療通脹和不斷上升的醫療成本而提高保費。預計 2026 年的平均醫療通脹率將達到 16.9%。這些變化旨在遏制過度索賠，並鼓勵保單持有人蔘與醫療費用定價的討論</p>

<p>[SINGAPORE] Policyholders may feel relief that the newly designed Integrated Shield Plan (IP) riders are at least 30 per cent less costly than the older riders. But the savings are diluted by hikes in premiums of IP base plans.</p>
<div class="lb-trans"><p>[新加坡] 保單持有人可能會感到寬慰，因為新設計的綜合保障計劃（IP）附加險的費用至少比舊附加險低 30%。但節省的費用被 IP 基礎計劃的保費上漲所稀釋。</p>
</div><p>As far as <em>The Business Times</em> can ascertain, five out of seven IP insurers are raising premiums of their base plans, particularly those catering for private hospitals and Class-A wards of restructured hospitals.</p>
<div class="lb-trans"><p>據《商業時報》瞭解，七家 IP 保險公司中有五家正在提高其基礎計劃的保費，特別是那些針對私人醫院和重組醫院的 A 類病房的計劃。</p>
</div><p>Even the most consistently profitable insurer, Prudential, is raising the base IP premiums for its private hospital and Class-A plans.</p>
<div class="lb-trans"><p>即使是最持續盈利的保險公司保誠，也在提高其私人醫院和 A 類計劃的基礎 IP 保費。</p>
</div><p>HSBC Life, Income Insurance, Raffles Health Insurance (RHI) and Singlife are also raising premiums. For RHI, this is the first base-plan hike since it launched IPs in 2018.</p>
<div class="lb-trans"><p>滙豐人壽、收入保險、萊佛士健康保險（RHI）和新生活保險也在提高保費。對於 RHI 來説，這是自 2018 年推出 IP 以來首次提高基礎計劃保費。</p>
</div><p>Prudential said: “Premium adjustments reflect medical inflation, rising healthcare utilisation, and the increasing cost of advanced treatments and drugs affecting the entire healthcare system. The extent of any premium increase will vary by plan and age band, and the claims experience.”</p>
<div class="lb-trans"><p>保誠表示：“保費調整反映了醫療通貨膨脹、醫療服務利用率上升以及影響整個醫療系統的先進治療和藥物成本上升。任何保費上漲的幅度將因計劃和年齡段以及索賠經驗而異。”</p>
</div><p>HSBC Life said it was making “targeted adjustments”, which are in line with industry standards and “part of our broader efforts to ensure long-term sustainability of healthcare financing while continuing to provide meaningful protection”.</p>
<div class="lb-trans"><p>滙豐人壽表示正在進行 “有針對性的調整”，這些調整符合行業標準，並且是 “我們更廣泛努力的一部分，以確保醫療融資的長期可持續性，同時繼續提供有意義的保障”。</p>
</div><p>Great Eastern (GE) confirmed that it was not raising base premiums. AIA neither confirmed nor denied when asked.</p>
<div class="lb-trans"><p>大東方（GE）確認不會提高基礎保費。AIA 在被問及時既沒有確認也沒有否認。</p>
</div><p>Havend chief executive Eddy Cheong wrote in an advisory to clients that the combined effect of the hike in IP base-plan premiums plus the new riders is a smaller overall saving. “For those keeping the old rider, their overall premium including the base plan would cost much more than before.”</p>
<div class="lb-trans"><p>Havend 首席執行官 Eddy Cheong 在給客户的建議中寫道，IP 基礎計劃保費上漲與新附加險的綜合影響是整體節省減少。“對於那些保留舊附加險的人來説，他們的整體保費，包括基礎計劃，將比以前高得多。”</p>
</div><p>The IP market has struggled for years with rising premiums and poor profitability, as rising medical inflation and an ageing population have driven up claims.</p>
<div class="lb-trans"><p>IP 市場多年來一直面臨保費上漲和盈利能力差的問題，因為醫療通貨膨脹和老齡化人口推動了索賠的增加。</p>
</div><p>In GE’s experience, the average bill size at private medical providers rose 23 per cent between 2020 and 2024. For restructured hospitals, the average rise was 10 per cent.</p>
<div class="lb-trans"><p>根據 GE 的經驗，2020 年至 2024 年期間，私人醫療提供者的平均賬單金額上漲了 23%。對於重組醫院，平均上漲幅度為 10%。</p>
</div><p>The crop of new riders, which increases policyholders’ out-of-pocket expenses, is just the latest effort to curb “buffet syndrome”, reflected in excessive claims.</p>
<div class="lb-trans"><p>新附加險的推出增加了保單持有人的自付費用，這是遏制 “自助餐綜合症” 的最新努力，反映在過度索賠上。</p>
</div><p>The new riders, which are around 30 per cent cheaper than the old ones, do not cover deductibles. They also raise the cap for co-payment to S$6,000, compared with S$3,000 previously.</p>
<div class="lb-trans"><p>新附加險的費用比舊附加險便宜約 30%，但不覆蓋免賠額。同時，將共同支付的上限提高到 6000 新元，而之前為 3000 新元。</p>
</div><p>Alex Lee, president of the Singapore Actuarial Society, said recent healthcare cost inflation has been running in the double digits annually.</p>
<div class="lb-trans"><p>新加坡精算學會會長 Alex Lee 表示，最近的醫療成本通貨膨脹年均在兩位數運行。</p>
</div><p>“Looking back at the average profitability of IP insurers, even the best-performing one only managed a mid-single-digit per cent profit. Collectively, IP insurers only managed a margin of 0.5 per cent between 2015 and 2024...</p>
<div class="lb-trans"><p>“回顧 IP 保險公司的平均盈利能力，即使是表現最好的公司也僅能實現中低個位數的利潤。2015 年至 2024 年間，IP 保險公司整體僅實現了 0.5% 的利潤率...</p>
</div><p>“This means that skipping one year of premium increase will immediately make that a loss-making year, triggering a bigger jump in premium the following year.”</p>
<div class="lb-trans"><p>“這意味着跳過一年保費上漲將立即導致虧損，觸發下一年保費的大幅上漲。”</p>
</div><p>Based on underwriting results in 2024, four insurers were in the red. The most profitable was Prudential, which reported an underwriting profit of around S$25 million.</p>
<div class="lb-trans"><p>根據 2024 年的承保結果，四家保險公司處於虧損狀態。最盈利的是保誠，報告的承保利潤約為 2500 萬新元。</p>
</div><p>Lee said: ” Without realignment of the population’s healthcare consumption behaviour back to what we collectively can really afford, policyholders can expect premiums to continue to rise. This latest change to the rider rules is an important step in the correct direction. It is expected to be effective because healthcare providers are more willing to listen to their patients’ opinion on the pricing of drugs and services...</p>
<div class="lb-trans"><p>Lee 表示：“如果不重新調整人們的醫療消費行為回到我們共同能夠真正承擔的水平，保單持有人可以預期保費將繼續上漲。這次對附加險規則的最新調整是朝着正確方向邁出的重要一步。預計這將有效，因為醫療提供者更願意傾聽患者對藥物和服務定價的意見...</p>
</div><p>“Increasing policyholders’ share of the bill for healthcare services will help increase their participation in healthcare pricing discussion.”</p>
<div class="lb-trans"><p>“增加保單持有人對醫療服務賬單的分擔將有助於提高他們參與醫療定價討論的積極性。”</p>
</div><p>Patients are in the best position to assess their own affordability, he added, whether in the form of current out-of-pocket expense or future premiums driven by the collective healthcare consumption behaviour of policyholders sharing the same risk pool.</p>
<div class="lb-trans"><p>他補充説，患者在評估自身的可負擔能力方面處於最佳位置，無論是以當前的自付費用形式，還是未來由共享同一風險池的保單持有人共同消費行為驅動的保費。</p>
</div><p>The average medical inflation rate, as projected by WTW for 2026 for Singapore, is 16.9 per cent, compared with 15.5 per cent in 2025. WTW’s forecast is based on a global survey of health insurers in 82 countries.</p>
<div class="lb-trans"><p>WTW 預測 2026 年新加坡的平均醫療通貨膨脹率為 16.9%，而 2025 年為 15.5%。WTW 的預測基於對 82 個國家的健康保險公司的全球調查。</p>
</div><p>It said Singapore’s trend of growing medical cost is influenced by several factors, including an ageing population, a rise in disease incidence, improved early detection, and the long-term management of conditions such as cancer, diabetes and obesity.</p>
<div class="lb-trans"><p>它表示，新加坡醫療成本增長的趨勢受到多個因素的影響，包括老齡化人口、疾病發生率上升、早期檢測的改善以及對癌症、糖尿病和肥胖等疾病的長期管理。</p>
</div><p>Income chief customer officer Dhiren Amin said premiums of its IncomeShield main plans will be raised by an average of 13 per cent from Apr 1, “which remain lower than the increase in medical costs in Singapore, which is expected to be at 16.9 per cent”.</p>
<div class="lb-trans"><p>收入保險首席客户官 Dhiren Amin 表示，其 IncomeShield 主計劃的保費將從 4 月 1 日起平均提高 13%，“這仍低於新加坡醫療成本預計將達到的 16.9% 的增長。”</p>
</div><p>“The premium increase of our IP main plans with (the old) riders averages 7 per cent... Premium adjustments are determined based on overall claims experience across IP main plans and riders, taking into account rising healthcare costs,” he said.</p>
<div class="lb-trans"><p>“我們 IP 主計劃與（舊）附加險的保費平均上漲 7%... 保費調整是基於 IP 主計劃和附加險的整體索賠經驗，並考慮到醫療成本的上升，” 他説。</p>
</div><p>Singlife is also raising the premiums of its base IPs and older riders, even as it rolls out new riders that comply with the Ministry of Health’s latest requirements.</p>
<div class="lb-trans"><p>新生活保險也在提高其基礎 IP 和舊附加險的保費，同時推出符合衞生部最新要求的新附加險。</p>
</div><p>Singlife chief executive Helen Shen said: “Advances in medical technology have resulted in more sophisticated and more expensive treatments, while higher manpower costs have added to cost pressures.” These are on top of an ageing demographic, which has raised claims frequency and costs, she added.</p>
<div class="lb-trans"><p>新生活保險首席執行官 Helen Shen 表示：“醫療技術的進步導致了更復雜和更昂貴的治療，而更高的人力成本也增加了成本壓力。” 這些都是在老齡化人口的基礎上，導致索賠頻率和成本上升的因素。</p>
</div>

一些 IP 保險公司上調了私人醫院和 A 級病房基本計劃的保費