聯合銀行｜8-K：2026 財年 Q1 營收 3.17 億美元

營收：截至 2026 財年 Q1，公佈值為 3.17 億美元。每股收益：截至 2026 財年 Q1，公佈值為 0.89 美元，市場一致預期值為 0.85 美元，超過預期。息税前利潤：截至 2026 財年 Q1，公佈值為 -1.27 億美元。聯合銀行股份有限公司在 2026 年第一季度實現了穩健的財務表現和運營指標 。淨收入和每股收益2026 年第一季度淨收入為 1.242 億美元，攤薄後每股收益為 0.89 美元 。與 2025 年第四季度相比，淨收入從 1.288 億美元下降至 1.242 億美元 ，攤薄後每股收益從 0.91 美元下降至 0.89 美元 。2025 年第一季度淨收入為 8430 萬美元 。盈利能力比率2026 年第一季度平均資產回報率為 1.49% ，平均股東權益回報率為 9.08% ，平均有形普通股本回報率為 14.40% 。與 2025 年第四季度相比，平均資產回報率從 1.52% 下降至 1.49% ，平均股東權益回報率從 9.31% 下降至 9.08% ，平均有形普通股本回報率從 14.86% 下降至 14.40% 。2025 年第一季度平均資產回報率為 1.06% ，平均股東權益回報率為 6.47% ，平均有形普通股本回報率為 10.61% 。資本回報通過普通股股息返還 5300 萬美元 。通過股票回購返還 6900 萬美元，2026 年第一季度回購了 170 萬股 。聯合銀行股份有限公司已連續 52 年增加股息 。淨利息收入和淨利差淨利息收入為 2.825 億美元 。完全税收等效（FTE）淨利差保持在 3.80% 。環比淨利差從 3.83% 下降至 3.80% 。環比淨利息收入（FTE）減少 500 萬美元 。收購貸款應計收入減少 100 萬美元 。利率利差增加 2 個基點 。約 50% 的貸款組合為固定利率，約 50% 為可調整利率 。約 39% 的總組合預計將在未來 3 個月內重新定價 。約 10% 的證券組合是浮動利率 。預計 2026 財年剩餘時間將有約 5.83 億美元、平均收益率約 3.8% 的證券到期 。持有至到期（HTM）證券微不足道，為 100 萬美元，佔總證券的 0.0% 。可供出售（AFS）組合的久期為 3.8 年 。定期存款的平均期限約為 5 個月 。約 13% 的總存款利率與浮動利率指數掛鈎 。預計 2026 財年剩餘時間的預定購買會計貸款應計收入約為 1200 萬美元，2027 財年約為 1100 萬美元 。2026 年第一季度淨利息收入為 2.825 億美元，較 2025 年第四季度的 2.875 億美元減少 490 萬美元，降幅 2% 。2026 年第一季度税收等效淨利息收入（非 GAAP）減少 500 萬美元，降幅 2% 。2026 年第一季度淨利息收入較 2025 年第一季度增加 2250 萬美元，增幅 9% 。運營成本和效率效率比率為 48.27% 。非利息支出環比增加 110 萬美元 ，主要受員工福利增加 300 萬美元和聯邦存款保險公司（FDIC）保險費用增加 110 萬美元的推動 。2026 年第一季度非利息支出為 1.528 億美元，較 2025 年第四季度略增 110 萬美元，增幅不到 1% 。2026 年第一季度非利息支出為 1.528 億美元，而 2025 年第一季度為 1.536 億美元，後者包括 1130 萬美元的合併相關費用 。撥備費用2026 年第一季度撥備費用為 780 萬美元，而 2025 年第四季度為 680 萬美元 。2026 年第一季度撥備費用反映了 570 萬美元的淨核銷和 210 萬美元的貸款和租賃損失準備金增加 。2025 年第四季度撥備費用反映了 930 萬美元的淨核銷和 250 萬美元的貸款和租賃損失準備金減少 。2026 年第一季度撥備費用為 780 萬美元，而 2025 年第一季度為 2910 萬美元 。非利息收入非利息收入環比增加 310 萬美元 。2026 年第一季度非利息收入包括 230 萬美元的投資證券淨收益，主要來自股權證券銷售收益 。經紀服務費用增加 140 萬美元 。2026 年第一季度非利息收入為 3410 萬美元，較 2025 年第四季度增加 310 萬美元，增幅 10% 。2026 年第一季度非利息收入較 2025 年第一季度增加 450 萬美元，增幅 15% 。税率有效税率從 2025 年第四季度的 19.4% 上升至 2026 年第一季度的 20.4% 。2026 年第一季度所得税費用為 3180 萬美元，而 2025 年第四季度為 3110 萬美元 。2026 年第一季度所得税費用為 3180 萬美元，而 2025 年第一季度為 2260 萬美元 。貸款概況環比貸款餘額增加 1.54 億美元，主要由非業主自用商業房地產（NOO CRE）貸款驅動 。NOO CRE 佔總風險加權資本的比例約為 294% 。NOO 辦公貸款總額約為 7 億美元，佔總貸款的約 2.9% 。所有與消費者相關的貸款部門的加權平均 FICO 分數為約 764 。未來 12 個月內到期的固定利率貸款總額約為 23 億美元，加權平均利率約為 5.1% 。未來 13-24 個月內到期的固定利率貸款總額約為 15 億美元，加權平均利率約為 5.6% 。截至 2026 年 3 月 31 日，與購買會計相關的貸款公允價值折價總額約為 4900 萬美元 。截至 2026 年 3 月 31 日，貸款和租賃（淨額）為 248.63 億美元 。貸款組合地理分佈東南地區佔總貸款的 44% 。大華盛頓特區/巴爾的摩地區佔 35% 。西弗吉尼亞州/俄亥俄州/賓夕法尼亞州/謝南多厄谷佔 18% 。其他地區佔 3% 。NOO 辦公貸款中約 51% 位於華盛頓特區都會區，且對華盛頓特區中央商務區無敞口 。NOO 辦公組合相關的貸款和租賃損失準備金（ALLL）為 5410 萬美元，佔 NOO 辦公貸款總額的 7.5% 。工商業（C&I）政府合同貸款僅佔總貸款的約 0.6% 。住宅房地產貸款的整體加權平均 FICO 分數為約 762 。對非存款金融機構（NDFIs）的貸款總額為 3 億美元，僅佔總貸款的約 1.3% 。信貸質量不良資產（NPAs）佔總資產的比例從 2025 年 12 月 31 日的 0.33% 上升至 2026 年 3 月 31 日的 0.34% 。截至 2026 年 3 月 31 日，不良資產為 1.13224 億美元 ，而 2025 年 12 月 31 日為 1.10323 億美元 。截至 2026 年 3 月 31 日，30-89 天逾期貸款佔總貸款的 0.25% 。貸款和租賃損失準備金（ALLL）佔總貸款的百分比與 2025 年 12 月 31 日持平，為 1.20% 。截至 2026 年 3 月 31 日，不良貸款總額為 1.02834 億美元 ，而 2025 年 12 月 31 日為 1.01466 億美元 。截至 2026 年 3 月 31 日，不良貸款佔貸款總額的比例為 0.41%，與 2025 年 12 月 31 日持平 。截至 2026 年 3 月 31 日，年度化淨核銷佔平均貸款的比例為 0.09% ，而 2025 年 12 月 31 日為 0.15% 。截至 2026 年 3 月 31 日，信貸損失準備金（ACL）為 3.36646 億美元 。存款概況和流動性24% 的存款為非計息賬户 。環比存款增加 6000 萬美元，由貨幣市場賬户驅動 。自 2024 年第三季度以來，計息存款累計 beta 約為 49%，總存款 beta 約為 34% 。估計的無保險存款（減去附屬和抵押存款）為 86.38 億美元，佔總存款的 32% 。估計的保險/抵押存款為 184.83 億美元，佔總存款的 68% 。總存款為 271.21 億美元 。平均存款賬户規模約為 3.8 萬美元，總存款賬户超過 70 萬個 。可用流動性總計 220.82 億美元，其中包括現金及現金等價物 23.05 億美元、未抵押 AFS 證券 11.70 億美元、可用 FHLB 借款額度 48.93 億美元等 。資本比率和每股數據普通股一級資本比率為 13.3% 。一級資本比率為 13.3% 。總風險加權資本比率為 15.5% 。槓桿比率為 11.2% 。總股東權益佔總資產的比例為 16.3% 。有形普通股本佔有形資產的比例為 10.9% 。每股賬面價值為 39.65 美元 。每股有形賬面價值為 24.84 美元 。2026 年第一季度回購了 170 萬股普通股，價值 6940 萬美元 ，平均回購價格為每股 39.92 美元 。截至 2026 年 4 月 22 日，根據批准的計劃，仍有 240 萬股可供回購 。截至 2026 年 3 月 31 日，總資產為 337.05 億美元 。抵押貸款業務數據2026 年第一季度發放貸款為 8705.3 萬美元 。2026 年第一季度出售貸款為 8909.5 萬美元 。2026 年展望聯合銀行股份有限公司預計 2026 年貸款和存款增長率將處於中等個位數（年化），投資組合餘額將以低至中等個位數增長（年化）。淨利息收入（非 FTE）預計將在 11.5 億美元至 11.7 億美元之間，撥備費用預計為 3600 萬美元。非利息支出預計在 6.15 億美元至 6.30 億美元之間，非利息收入預計在 1.25 億美元至 1.35 億美元之間，有效税率估計約為 21.0% 。