營收：截至 2025 財年，公佈值為 2.28 億美元。每股收益：截至 2025 財年，公佈值為 2.01 美元，市場一致預期值為 2.19 美元，不及預期。息税前利潤：截至 2025 財年，公佈值為 -1.03 億美元。<h4>淨利息收入</h4>2025 財年，ChoiceOne Financial Services, Inc.按公認會計准則 (GAAP) 計算的淨利息收入為 1.3707 億美元，較 2024 財年增加了 6260 萬美元。按税收等效計算的淨利息收入增加了 6270 萬美元。2025 財年，貸款利息收入增加了 8330 萬美元。因購買貸款產生的應計利息收入在 2025 財年為 1310 萬美元，而 2024 財年為 120 萬美元。證券利息收入在 2025 財年減少了 30.9 萬美元。<h4>淨利差</h4>2025 財年，按公認會計准則 (GAAP) 計算的淨利差增加了 66 個基點，按税收等效計算的淨利差增加了 64 個基點。因購買貸款產生的應計利息收入使 2025 財年按公認會計准則 (GAAP) 計算的淨利差增加了 34 個基點。證券平均收益率下降了 8 個基點。<h4>非利息收入</h4>2025 財年，非利息收入較上年同期增加了 670 萬美元，主要受合併帶來的交易手續費收入增加，以及信託收入、保險和投資佣金收入增長的推動。<h4>運營成本</h4>2025 財年，非利息支出較 2024 財年增加了 5400 萬美元。其中，合併相關費用為 1740 萬美元，而 2024 財年為 100 萬美元。利息支出在 2025 財年增加了 1920 萬美元。資金成本下降了 11 個基點，從 1.92% 降至 1.81%。<h4>信貸損失撥備與不良貸款</h4>2025 財年，貸款信貸損失撥備為 1510 萬美元，主要包括因合併收購無信貸惡化 (non-PCD) 貸款產生的 1200 萬美元費用。信貸損失撥備佔總貸款的比例，2025 年 12 月 31 日為 1.18%，而 2024 年 12 月 31 日為 1.07%。年化淨貸款核銷佔平均貸款的比例為 0.04%。不良貸款佔總貸款的比例，2025 年 12 月 31 日為 0.98%，而 2024 年 12 月 31 日為 0.24%。截至 2025 年 12 月 31 日，不良貸款增加了 2340 萬美元，達到 2710 萬美元。<h4>現金流</h4>2025 年經營活動產生的現金淨額為 3290 萬美元，而 2024 年為 4740 萬美元。2025 年投資活動產生的現金淨額顯著增加至 1.056 億美元，而 2024 年為使用現金-9670 萬美元。2025 年融資活動使用的現金淨額為-1.473 億美元，而 2024 年為融資活動產生的現金淨額 9060 萬美元。<h4>獨特指標</h4>截至 2025 年 12 月 31 日，總資產為 44 億美元，較 2024 年 12 月 31 日增加 17 億美元，主要歸因於合併。核心貸款在 2025 年增長了 8610 萬美元，增幅為 5.7%，且因合併增加了 14 億美元。截至 2025 年 12 月 31 日，不包括經紀存款的總存款增加了 13 億美元。投資證券未實現虧損總額為-9000 萬美元。截至 2025 年 12 月 31 日，無保險存款總額為 12 億美元，佔存款總額的 33.2%。<h4>展望</h4>ChoiceOne Financial Services, Inc.管理層預計未來不會有額外的重大合併相關費用，並計劃於 2026 年晚些時候在密歇根州特洛伊開設新的銀行分行和貸款辦公室。公司正通過自動化和人工智能解決方案實現流程現代化，並評估 2026 年購買額外可轉讓税收抵免的機會。此外，ChoiceOne Financial Services, Inc.預計 2026 年將宣派並支付常規季度現金股息，且預計因購買貸款產生的應計利息收入為 800 萬美元。

ChoiceOne Financial Svc｜10-K：2025 財年營收 2.28 億美元